Дистанционные учебные курсы:

Авторы Спирин С.А. и Полаженко С.В.: Управление личными финансами (адаптирован для Беларуси);

Автор: Царихин К.С.:

• Инвестиции в ценные бумаги
• Срочный рынок: фьючерсы и опционы

Автор Савенок В.С.:

• Школа финансовых консультантов
• Фондовый рынок: фундаментальный анализ предприятий
  

Не первый раз уже в этом году спрашивают меня о том, в чём собственно заключается адаптация российского курса Сергея Спирина Управление личными финансами для белорусских реалий.

Курс был адаптировал на основе опыта и практики использования инвестиционных инструментов консультантами белорусского Центра Финансового Образования. Описаны как белорусские инструменты: депозиты, кредитные кооперативы, облигации, недвижимость, белорусский фондовый рынок, так и российские инструменты.

В ближайшей перспективе для белорусов более интересеным является всё же российский рынок ценных бумаг. Он более развитый, достаточно доступный и понятный, по нему куда больше информации и инструментов для удалённой работы. В ряде случаев даже лучше, чем в случае с белорусским рынком.

Поэтому, что касается инвестиций (ценные бумаги, фонды и т.п.), то курс на 90% остался тем же, что и российский. В нем описываются российскин инструменты: законодательство, устройство, принципы работы, история развития и т.д.

Из существенных изменений:

• полностью переработан раздел про депозиты, отражена информация по белорусским банкам, законам, гарантиям и т.д. (в основе лежит наш очный семинар "Всё о банках: просто и доступно", который анонсировался ранее);

• добавлена информация о белорусских обществах взаимногокредитования: обзор, общая информация, комментарии по практическому использованию, контактная информация;
• добавлена информация об устройстве и нормативно-правовой основе белорусского рынка ценных бумаг, раскрыты вопросы как белорусу купить акции белорусских предприятий;
• описаны вопросы получения разрешения НБРБ для работы на зарубежных рынках ценных бумаг;
• описаны вопросы налогообложения для всех инструментов: кредитные кооперативы, депозиты, недвижимость, белорусский и зарубежные рынки ценных бумаг;
• существенно переработана глава про недвижимость;

Также звучат время от времени вопроы о том, описано ли в курсе как белорусам работать на американском и европейских рынках.

Здесь можно сказать, что в общих чертах - российский рынок построен по образу и подобия американского и европейского рынка, поэтому большой необходимости описывать американский и европейский рынок - нет. Тот кто разберётся в российском и поймёт, что ПИФы - есть ничто иное, как mutual funds в США, ОФБУ - есть ничто иное, как hedge funds и т.д. - тот будет в достаточной мере понимать необходимый минимум для работы с зарубежными рынками, в том числе и с украинским или казахским. Обозревать все рынки в рамках курса было бы весьма затруднительно. В курсе дана основная необходимая информация, конкретные обсуждения ведутся в закрытых разделах форумов.

Как в российском так и в белорусском курсе нет обсуждения инструментов конкретных компаний. Курс даёт понимание как работают и зачем нужны те или иные инструмент. По прохождению курса человек будет в состоянии самостоятельно выбирать те или иные компании и их инструменты. Поэтому нет нужны описывать ПИФы российских управляющих компаний, таких как Тройка Диалог, Пиоглабал и т.д. Или депозиты белорусских банков: Минский Транзитный банк, Приорбанк и т.д.
Обсуждение конкретных инструментов, как связаться с компаниями, как открыть счета в тех или иных компаниях, как перевести туда или обратно деньги и прочие технические вопросы будут обсуждаться опять-таки в закрытых разделах форума, доступных только для курсантов. Подобного рода техническая информация быстро устаревает и её нет смысла размещать непосредственно в учебном курсе.

                                                                * * *

13 декабря в Минске прошел семинар Владимира Савенка «Эффективное управление  личным капиталом».

  Владимир Савенок – финансовый консультант, генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал», автор книг «Как составить личный финансовый план» и «Как реализовать личный финансовый план», а также ряда статей в таких известных российских изданиях, как газета «Ведомости», журнал «Русский Newsweek», журнал «Секрет фирмы», «Комсомольская правда», «Финансовый директор», и других деловых газетах и журналах. Неоднократно принимал участие в теле и радиопередачах.

  Свои семинары в Минске, как впрочем, и во многих других городах СНГ Владимир проводит уже не один год. И каждый раз они пользуются неизменным вниманием людей, интересующихся управлением своими денежными потоками.

Особенно актуальна эта тема сейчас, в период финансового кризиса: куда вкладывать свои деньги, как уберечь сбережения от инфляции. Владимир был очевидцем экономических кризисов 90-ых годов, кризиса России 98-го года, падения фондовых рынков в 2000-ом году и ряда других кризисов. Владимир рассказывал о правилах управления капиталом, проверенных временем.

Наибольший интерес вызвали такие темы как составление личного финансового плана, методы анализа активов и пассивов и составление финансового отчета, обзор инвестиционных рисков, критерии оценки инвестиционных компаний на предмет их надежности. Слушатели интересовались возможностями инвестирования для частных лиц, тем, куда белорусам можно вкладывать деньги и в какой валюте сейчас лучше хранить сбережения, как накопить деньги на пенсию и какие преимущества дают накопительные страховые программы.

  В ряде случаев участники отмечали, что их также интересовали темы инвестиций в конкретные ценные бумаги, умение правильно оценить реальную стоимость компании и её ценных бумаг, а также тема управления портфелем инвестиций (разработка стратегии инвестиций). Следует отметить, что по названным темам существуют специализированные курсы, такие как, например, дистанционный учебный курс Владимира «Фундаментальный анализ акций: оценка стоимости компаний».

  Интервью с Владимиром Савенком можно прочесть здесь.

  Семинар проводил «Центр финансового образования» при информационной поддержке порталов:

o       сайт «Все банки Беларуси» (www.select.by);

o       белорусский клуб «Денежный поток» (www.cashflow.by);

o       портал о недвижимости в Республике Беларусь (www.realt.by);

Информация о компаниях и персоналиях

Консалтинговая группа «Личный капитал» (www.lkapital.ru)- с 2002г. компания оказывает консультационные услуги по всем вопросам планирования и инвестирования личных финансов. Руководитель компании - Владимир Савенок, автор книг: «Как разработать личный финансовый план» и «Как реализовать личный финансовый план». Начинал свою работу в финансовой сфере в должности главного экономиста Национального банка РБ, возглавлял Департамент международных операций и был членом Совета Директоров Национального банка РБ. Также работал в других коммерческих банках Беларуси — Белвнешэкономбанке и Межторгбанке. С 2002г. ушел из банковской сферы, создал компанию «Личный капитал» и с тех пор занимается консалтинговой деятельностью.

  «Центр финансового образования» (www.fintraining.by) - организатор семинара, – группа компаний России, Украины, Беларуси, Казахстана и Болгарии, которые осуществляют очные и дистанционные образовательные услуги в сфере управления личными финансами и инвестиций, а также консультаций на темы управления личным капиталом и инвестиций. Начало деятельности компаний датируется 2002-ым годом (Москва, Россия), в Республике Беларусь «Центр финансового образования» действует с 2007-го года.

                                                                  * * *

                                                               * * *

Новости партенов

Два знатных старика недавно обратились к руководству клуба с предложением, от которого мы никак не могли отказаться. Санта и Дед Мороз попросили нас сделать мальчикам и девочкам новогодний подарок. Они привезли нам замечательные игры «Пирамида Успеха» и «Финансовая Карусель», которые в эти рождественские дни мамы и папы смогут приобрести для своих чад со скидкой 25%!!!

Эти тренажеры отличаются легкостью восприятия, раскрывают необходимость и важность как обычного, так и финансового образования. Являются удобными материалами для тренировки математических способностей и развивают внимательность. (Ознакомится с ними можно будет на играх клуба 25 декабря и 7 января - но об это м позже...)

Как сказал Дед Мороз: «Нам необходимо с детства прививать тягу к образованию и финансовой грамотности нашим детям, обучать их как, и откуда берутся деньги в современном мире, рассказывать и показывать как можно с помощью простых действий осуществлять детские мечты».

Его поддержал коллега Санта Клаус: «Мы давно уже обучаем наших детей бизнесу с юных лет. Для этого мы использовали игры – «Монополию» Братьев Паркер и «Денежный Поток» Роберта Кийосаки. Теперь мы очень рады, что и у вас появились собственные разработки для вашего младшего поколения! «Пирамида Успеха» и «Финансовая Карусель» – достойно продолжают традиции известных бестселлеров».



Далее властители рождественских и новогодних праздников сделали нашим детям (от 9 лет и до плюс бесконечности) самый главный подарок: 25 декабря в первый день акции и 7 января – в последний, абсолютно бесплатно будут проведены игровые тренинги «Финансовая Карусель»!

На этих играх дети и взрослые смогут познакомиться с настольными играми «Пирамида Успеха» и «Финансовая Карусель», а также весело и с пользой провести время в канун новогодних и рождественских праздников.

Первая игра состоится 25 декабря в 10.30, вторая – 7 января. Записаться на игровой тренинг или приобрести настольную игру можно по телефонам:
+375 29 7622115
+375 44 7161116
либо оставить заявку.

Новый материалы на сайте: «ПЕНСИЯ+». Интервью с директором представительства  СК «СТРАВИТА» В наше неспокойное время люди все чаще стали задумываться о том, как сохранять и накапливать свои сбережения, быть уверенными в их безопасности, и при этом получать доход от вложения денег. В Беларуси пока не очень большой выбор инструментов для этих целей – депозиты, золотые слитки, сберегательные сертификаты… Есть и еще одна альтернатива – накопительные программы в страховых компаниях. Сегодня мы  беседуем с директором минского представительства одной из таких компаний, Республиканского дочернего унитарного страхового предприятия «СТРАВИТА», Дмитрием Александровичем Климовым.  - Дмитрий Александрович, ваша компания является одним из лидеров страховых услуг в Беларуси. Кроме того, что вы страхуете жизнь, вы также предлагаете программы пенсионного накопительного страхования. В чем они заключаются? На сегодняшний день "Стравита" — единственное государственное страховое предприятие, осуществляющее добровольное накопительное страхование жизни и дополнительной пенсии. Схема этого страхования проста. Она разбивается на два этапа. Первый— накопление, когда с определенного периода времени Вы делаете регулярные отчисления на свой именной лицевой счет в страховом предприятии. Второй этап — выплата накопленных средств по достижении пенсионного возраста. В каком размере — зависит от условий договора. Но чем больше и дольше будет накопление, тем больший доход будет получен потом. К примеру, чтобы в течение 5 лет ежемесячно получать дополнительную пенсию в размере 100 долларов США, мужчине 50 лет ежемесячно надо уплачивать 41 доллар, 40 лет - 16,5 долларов, 30 лет - всего лишь 9 долларов.  - Вы упомянули расчеты в долларах. То есть, клиент может выбирать, в какой валюте ему открывать эту программу? Да, наши клиенты вправе сами выбрать, какой валютой они хотят пользоваться.  В той денежной единице, в которой клиент уплачивает взносы,  он и будет получать пенсионные выплаты. Вы можете определить для себя любой размер страхового взноса или страховой суммы исходя из Вашей платежеспособности.  -Как обычному человеку рассчитать, сколько денег он сможет получить в конце программы? Доходность по нашим программам состоит из двух составляющих: гарантированной доходности и бонуса по результатам инвестирования средств клиента. Первая часть дохода – это определенный процент (от 2% до 6 годовых), который зависит от срока страхования и выбранной программы. Бонус же зависит от того, какую доходность покажут инструменты, в которые компания инвестирует деньги своих клиентов. В последние 3-4 года общая доходность составляет не менее 85% от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.  - В связи с этим хотелось бы узнать, в какие же инструменты ваше предприятие вкладывает деньги клиентов, кем и как гарантируется сохранность этих вложений. Во всем мире действия страховых компаний по инвестированию средств жестко ограничены, мы просто не имеем права вкладывать деньги в рискованные инструменты. Разработан ряд нормативных документов, регламентирующих порядок размещения страховых резервов. Так, страховщики имеют право инвестировать средства только в государственные ценные бумаги, депозиты банков, ценные бумаги Национального Банка Республики Беларусь. Деньги не вывозятся за пределы страны, не «прокручиваются» в коммерции, а работают в экономике страны, они защищены законодательством о страховании и являются неприкосновенными. Деньги наших клиентов находятся в полной сохранности и их возврат  гарантируется государством в 100% размере.  - А как люди, открывшие такие накопительные программы, могут узнавать о результатах инвестирования своих средств? Предоставляете ли Вы такую информацию? Конечно, в конце каждого года мы письменно уведомляем каждого клиента о том, какая сумма денег находится на его счету. При необходимости данная информация предоставляется при обращении клиента. - В жизни бывают разные ситуации – что делать человеку, если он,  в какой то момент,  не может делать взносы в том объеме, в котором планировал, либо наоборот, его материальное состояние улучшилось и он хотел бы аккумулировать больше средств на своем счету? Может ли варьироваться сумма взноса? Да, человек вправе по своему выбору уменьшать, либо увеличивать свои взносы, либо приостановить программу в любое время.  - А досрочно забрать свои средства? Можно досрочно прекратить любую программу, и клиент получит уплаченные  взносы, за вычетом расходов страховой компании.   - Каков процент этих расходов? В различных случаях этот процент составит от 4 до 50%. В основном, сумма удержаний страховой компании не превышает 8%, но по некоторым программам он может быть иным. (в частности, по программам, предусматривающим страхование от несчастных случаев). Нужно понимать, что накопительные программы – это долгосрочный проект, и на его качественное сопровождение компания регулярно расходует средства. - В чем принципиальное отличие таких накопительных программ от депозитов либо других банковских предложений? Отличий довольно много, перечислю лишь некоторые из них. - наличие страховой защиты; - для открытия депозита с высоким процентом, необходимо обладать значительной суммой денег для первоначального взноса, следовательно, людям с ограниченными доходами это сделать трудно; - обычно банки не предлагают клиентам долгосрочных сберегательных программ свыше 3 лет; - сумма взноса определяется страхователем в зависимости от его желаний и возможностей и не имеет ограничений ни в меньшую, ни в большую сторону; - размещение денег на депозите не подразумевает дополнительных выплат при наступлении несчастного случая или смерти; - в случае смерти вкладчика наследники получат сумму вклада только после вступления в наследство (истечении 6-ти месяцев), страховые выплаты производятся в течение 10-ти дней.  Долгосрочное накопительное страхование  — классическая страховая услуга, широко востребованная за рубежом в течение многих десятилетий. На основе накопленного отечественного и зарубежного опыта, государственное страховое предприятие "Стравита" предлагает программы долгосрочного страхования, которые позволят нашим клиентам уверенно смотреть в будущее.  Дмитрий Александрович, благодарю Вас за интересную беседу, думаю, наши читатели узнали много полезных для себя фактов.   Беседовала Любовь Закревская, www.fintraining.by.

СОВЕТУЕМ ПРОЧЕСТЬ

Лента новостей Всего стр.: 66 . Перейти к странице 1  2 3 4 5 6 7 8 9 10 »   Последняя стр.   аналитика : 13 декабря в Минске прошел семинар Владимира Савенка «Эффективное управление личным капиталом» Среда, 24 декабря 2008 г. - 11:46 IDLW Прислал: Spy Владимир Савенок – финансовый консультант, генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал», автор книг «Как составить личный финансовый план» и «Как реализовать личный финансовый план», а также ряда статей в таких известных российских изданиях, как газета «Ведомости», журнал «Русский Newsweek», журнал «Секрет фирмы», «Комсомольская правда», «Финансовый директор», и других деловых газетах и журналах. Неоднократно принимал участие в теле и радиопередачах. Читать дальше... (7501 байт еще.) Добавить комментарий аналитика : «ПЕНСИЯ+». Интервью с директором представительства СК «СТРАВИТА» Среда, 24 декабря 2008 г. - 10:22 IDLW Прислал: Spy   В наше неспокойное время люди все чаще стали задумываться о том, как сохранять и накапливать свои сбережения, быть уверенными в их безопасности, и при этом получать доход от вложения денег. В Беларуси пока не очень большой выбор инструментов для этих целей – депозиты, золотые слитки, сберегательные сертификаты… Есть и еще одна альтернатива – накопительные программы в страховых компаниях. Сегодня мы  беседуем с директором минского представительства одной из таких компаний, Республиканского дочернего унитарного страхового предприятия «СТРАВИТА», Дмитрием Александровичем Климовым. Читать дальше... (12537 байт еще.) Добавить комментарий аналитика : Директор агентства подпортил климат Среда, 24 декабря 2008 г. - 00:00 IDLW Прислал: Spy Александр НАДИШИН / 17 декабря 2008 / Самая масштабная PR-кампания Беларуси по привлечению инвесторов, недавно проведенная в Лондоне, потерпела фиаско. Причем не без помощи одного из главных организаторов - РУП «Национальное инвестиционное агентство». Вернее, его директора, который нанес правительству удар в самое уязвимое место и очень сильно подпортил инвестиционный имидж страны. Читать дальше... (5087 байт еще.) Добавить комментарий аналитика : В Беларуси расчищают поле для российского игорного бизнеса Среда, 24 декабря 2008 г. - 00:00 IDLW Прислал: Spy Государство задумало передел на игорном рынке Беларуси, в результате которого могут закрыться многие залы игровых автоматов, букмекерские конторы и тотализаторы. Читать дальше... (5158 байт еще.) Добавить комментарий Национальный банкрот Украины Вторник, 23 декабря 2008 г. - 00:22 IDLW Прислал: Spy Павел СМОРЩКОВ, Алексей ТОПАЛОВ, Илья АЗАР, Газета.Ru Украина стоит на грани банкротства. У правительства нет денег на выплату зарплат, пенсий и долгов. Сложное экономическое положение усугубляется политическими распрями. Пока политики винят друг друга в обвале курса гривны, граждане сметают деньги из банков. "Сегодня в экономике Украины сложилась очень сложная ситуация, - признал в пятницу глава Нацбанка Украины (НБУ) Владимир Стельмах в эфире телеканала "Интер". "Уже в декабре этого года страна может оказаться в ситуации внутреннего дефолта", - добавил он. По его словам, "на сегодня правительство не имеет средств для выплат по заработным платам, пенсиям, социальным выплатам и обязательствам внешнего и внутреннего характера". Читать дальше... (5105 байт еще.) Добавить комментарий новости : Утвержден перечень стратегически значимых для экономики Беларуси ОАО Вторник, 23 декабря 2008 г. - 00:22 IDLW Прислал: Spy Утвержден перечень открытых акционерных обществ, обеспечивающих функционирование стратегически значимых отраслей экономики и (или) иные важные государственные потребности. Такое решение принято постановлением Совета Министров от 15 декабря 2008 года №1927, сообщили корреспонденту БЕЛТА в Аппарате Совмина. Данный документ вступает в силу с 17 июля 2008 года. Читать дальше... (2234 байт еще.) Добавить комментарий аналитика : Аналитики отмечают снижение цен на рынке недвижимости Минска Вторник, 23 декабря 2008 г. - 00:22 IDLW Прислал: Spy Марина Носова, БелаПАН В ноябре-декабре 2008 года наблюдается снижение цен как на вторичном, так и на первичном рынках недвижимости Минска. Такой вывод на основе собранной информации делает аналитический центр портала realt.by. Читать дальше... (2419 байт еще.) Добавить комментарий Александр Лукашенко обсудил с журналистами вопросы экономики Понедельник, 22 декабря 2008 г. - 00:02 IDLW Прислал: Spy 18 декабря президент Беларуси дал интервью ведущим государственным СМИ - Первому телеканалу, каналам ОНТ и СТВ, агентству БЕЛТА и газете "Советская Белоруссия". В числе прочих особое внимание было уделено вопросам либерализации экономики, формирования цены на газ и поиска альтернативных путей выхода из финансового кризиса. Читать дальше... (8431 байт еще.) Добавить комментарий Банковскую систему "накачают" ценными обещаниями? Понедельник, 22 декабря 2008 г. - 00:02 IDLW Прислал: Spy Правительство приняло решение увеличить уставные фонды четырех крупнейших государственных банков на 2 триллиона рублей. Эта мера призвана повысить ликвидность банковской системы. Поскольку таких денег в наличии у правительства нет, эксперты считают, что государству придется включить печатный станок, что, в свою очередь, спровоцирует скачок инфляции в стране. Читать дальше... (5128 байт еще.) Добавить комментарий новости : МТБ прошел сквозь кризис Воскресенье, 21 декабря 2008 г. - 23:29 IDLW Прислал: Spy Илья РАЗИНИЧ / 28 ноября 2008 / Международное агентство Moody«s Investors Service присвоило кредитный рейтинг ЗАО «МТБанк». Как сообщила пресс-служба банка, 27 ноября 2008 года Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило ЗАО «МТБанк» долгосрочный рейтинг «B2», краткосрочный рейтинг «Not Prime» по депозитам в национальной и иностранной валюте и рейтинг финансовой устойчивости банка «E+». Все рейтинги имеют прогноз «Стабильный». Читать дальше... (2119 байт еще.) Добавить комментарий  Лента новостей Всего стр.: 66 . Перейти к странице 1  2 3 4 5 6 7 8 9 10 »   Последняя стр.

ПОСЛЕДНИЕ ТЕМЫ ФОРУМА

ПОСЛЕДНИЕ СООБЩЕНИЯ С ФОРУМА Инвестирование "туда"... (64)   от SunKa   23. Дек в 14:36 Накопительное страхование... (27)   от LyubovZakrevska...   23. Дек в 10:57 Как купить акции белорусских предприятий... (340)   от Ольга   19. Дек в 12:47 Ставку рефинансирования подняли... (6)   от Spy   17. Дек в 00:52 инвестиции в недвижимость... (8)   от SunKa   15. Дек в 15:37 Срочно продается ООО... (0)   от Lili08   13. Дек в 15:18 Как прочитать письмо... (4)   от Spy   12. Дек в 18:05 Инвестируем в ваш предприятие... (3)   от Borman666   11. Дек в 00:13 [Перейти на форум]

Свои вопросы российским экспертам, а также советникам Консалтинговой Группы "Личный Капитал" вы можете задать как на форуме, так и по почте:   info@fintraining.by

Copyright 2008 «Центр Финансового Образования. Беларусь» При копировании или цитировании материалов обязательна ссылка на www.fintraining.by.