Ньюсмейкер №1 - Visa
ИНДЕКС ДОВЕРИЯ
к пластиковым картам в России -
5.52
ИНДЕКС ДОВЕРИЯ (ИД) определяется автоматически по результатам НАРОДНОГО РЕЙТИНГА (HP) Кардхолдеры могут >>> проглосовать за карты своего банка
НОВОСТИ CREDCARD
Полная версия
ПРОДУКТЫ Маленькая VISA с большим кредитным лимитом и совсем без процентов
Мастер-Банк предлагает новый кредитный продукт – кредитную карту со льготным периодом кредитования. Общая продолжительность льготного периода может достигать 51 дня (от 1 до 31 дня отчетного месяца, в конце которого формируется сумма задолженности по кредитной карте + 20 дней следующего месяца, в течение которого необходимо погасить указанную задолженность).
Кредитная карта Мастер-Банка со льготным периодом кредитования выпущена на основе карты VISA Mini. Возобновляемый кредитный лимит - до 500 000 рублей. Реальные ставки без скрытых комиссий – от 24 % годовых в рублях. Срок действия кредитной карты – до 5 лет.
Кредиты и кредитные карты
18.05.07
ИПОТЕКА «Квартал» дешевле на 0,5%
МДМ-Банк ввел в действие специальную программу ипотечного кредитования для физических лиц - клиентов Инвестиционно-строительной
компании «Квартал». В первую очередь, программа предлагает сниженные процентные ставки: в период до оформления прав собственности они составляют теперь 13,5% в валюте (доллары, евро), или 15,5% в рублях. Для остальных заемщиков банка, приобретающих квартиры в других новостройках в кредит, соответствующие процентные ставки составляют 14% в валюте, и 16% в рублях. Другой существенной льготой, которую получат клиенты компании «Квартал» в МДМ-Банке, стало значительное снижение срока взимания комиссии за полное или
частичное досрочное погашение. Так, клиенты «Квартала» уже через 3 месяца могут досрочно гасить кредит без взимания банком комиссии, тогда как для остальных заемщиков этот срок составляет 12 месяцев. Специальные условия объясняются тем, что застройщик «Квартал» - давний и проверенный партнер банка.
Кредиты и кредитные карты
18.05.07
ДАЙДЖЕСТ Дело нижегородских кардеров. Доказано 394 эпизода изготовления и использования фальшивых
кредитных карт - «Коммерсант»
16.05.07 в ГУВД Нижегородской области «Коммерсанту» сообщили о завершении расследования по делу мошенников в сфере банковского пластика, которое после этого попало на ленты информационных агентств. По поддельным картам группа из 9 молодых людей обналичивала деньги либо приобретала товары. Доказанная сумма ущерба владельцам банковских счетов составила свыше 500 тыс. руб., однако следствие полагает, что преступники в действительности похитили вчетверо больше. Как пишет «Коммерсант»,
по электронной почте организатор группы, 21-летний нижегородец, поддерживал связь с хакерами, взламывающими электронные базы данных российских и зарубежных банков. Названия кредитных организаций до суда следствие не разглашает. Лидер преступной группы покупал идентификационные коды пластиковых карт и с помощью специального устройства через домашний компьютер записывал информацию на магнитный носитель. Затем изготавливались фальшивые пластиковые болванки - дубликаты реально существующих кредиток с их подлинными
кодами. Процесс изготовления одного экземпляра занимал меньше минуты.
В ГУВД отмечают, что обналичивание денег по фальшивым карточкам было поставлено на поток (поставлявшим информацию хакерам полагалось 25-30% комиссионных от суммы похищенных средств). Так, когда за подозреваемыми была уже установлена слежка, оперативниками был зафиксирован период в апреле-мае 2006, когда из одного банкомата с помощью полусотни фальшивых карт было получено 570 тыс. руб. Вторым направлением в деятельности мошенников
стало изготовление банковских кредитных карт Visa и Master Card, которые использовались для оплаты покупок в нижегородских магазинах.
После задержания двух фигурантов организатор группы уехал из Нижнего Новгорода и был объявлен в федеральный розыск. А спустя еще два месяца сотрудники УФСБ, получив оперативную информацию о готовящейся сделке, задержали в городе Щелково Московской области курьеров, которых организатор послал передать 200 поддельных карт сообщнику для обналичивания их в банкоматах подмосковных
отделений банков. Задержанные чекистами нижегородцы добровольно выдали следствию не только считывающий коды аппарат, но и местонахождение своего лидера. Изъято также 15 компьютеров, ноутбуков и портативных ПК, носители, содержащие электронную переписку с хакерами.
Всего следствие установило 394 эпизода изготовления и использования фальшивых кредиток. Фигурантам дела предъявлены обвинения по статьям «Мошенничество, совершенное организованной группой» и «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных
карт». В случае, если их вина будет доказана, им грозит до 10 лет лишения свободы.
18.05.07
МАРКЕТИНГ Платежная волна накрыла Visa Int. Visa payWave – так бесконтактные платежи теперь будут называться везде
Международная платежная система Visa International представила новое единое название бесконтактной функции своих платежных продуктов – Visa payWave. Название Visa payWave было выбрано по результатам маркетингового исследования. Оно, как считают в МПС, наилучшим образом иллюстрирует
действие, необходимое для совершения бесконтактного платежа, а также скорость, легкость и удобство использования бесконтактной функции.
Карты и устройства с функцией Visa payWave не нужно прокатывать в платежном терминале. Чтобы оплатить покупку банковской картой или любым устройством, снабженным функцией Visa payWave (например, мобильным телефоном), владельцу достаточно провести им вблизи терминала. Дальнейшая транзакция по карте или устройству с функцией Visa payWave проходит как обычная операция по
карте системы Visa.
На сегодняшний день в мире выпущено более 7 млн карт VISA с функцией бесконтактной оплаты, но везде они назывались по-разному. В Корее, Малайзии и на Тайване бесконтактные платежи были представлены под именем Visa Wave. В Японии функция бесконтактных платежей носит название Visa Touch и связана с особенностью бесконтактной технологии в этой стране. В других странах бесконтактная функция была представлена как Visa Contactless. Планируется, что все страны, за исключением Японии, постепенно
перейдут на обозначение Visa payWave. Сроки распространения технолог7ии в России пока не обозначены.
Появление бесконтактных платежей Visa payWave тесно связано с переходом Visa на чиповые платежные технологии. Функция Visa payWave был разработана для глобального взаимодействия сетей и предотвращения мошенничества. Так в Канаде бесконтактные платежи Visa payWave основаны на технологии EMV, позволяющей безопасно хранить и шифровать конфиденциальную информацию о платеже. Чип карты с функцией Visa payWave
фактически невозможно подделать. Он использует 128-битное шифрование и создает шифр для каждой операции по карте. Ключ к шифру каждой карты уникален, и его невозможно передать. Даже если мошенник попытается считать информацию о бесконтактном платеже Visa payWave, полученные данные будут бесполезны.
Мы нашли изображение карт с новым логотипом
17.05.07
СЕРВИС Сколько денег осталось - в режиме реального времени
Банк «Екатеринбург»
усовершенствовал возможности информационной системы «Телефон-банк». Клиенты - физические лица, подключенные к системе, получили возможность круглосуточного доступа информации об остатке денежных средств на счетах - в режиме реального времени. Ранее предоставлялась информация об остатке по состоянию на утро текущего дня. К системе подключено 9 600 клиентов.
17.05.07
ХРОНИКА IPO НОМОС-БАНКа откладывается на неопределенный срок. Он вступает в альянс с Хоум Кредит
Акционеры НОМОС-БАНКа
(Москва) и PPF Group N.V. (Амстердам) объявили о том, что подписали Меморандум о взаимопонимании с целью достижения стратегического партнерства. В связи с этим объявленные ранее планы по IPO НОМОС-БАНКа откладываются на неопределенный срок.
Акционеры намерены объединить усилия с целью создания одной из крупнейших универсальных банковских групп в России. Для этого планируется создать холдинговую компанию, которой будут переданы акции НОМОС-БАНКа и банка Home Credit and Finance Bank (HCFB), входящего в
PPF Group. Владение новым холдингом будут совместно осуществлять акционеры НОМОС-БАНКа и PPF Group.
Бизнес каждого из банков останется самостоятельным, банки продолжат работу под прежними брендами. Вопрос о слиянии банков в настоящее время не рассматривается.
Исключительно для пятницы: оба банка используют эротические мотивы
17.05.07
КРЕДИТЫ «0% за кредит» - 40 000 штрафа
Управлением Федеральной антимонопольной службы
по Ставропольскому краю было возбуждено дело в отношении ООО «Норд-Сервис» по признакам нарушения статьи 6 закона «О рекламе». В газете «Норд-Сервис» и в эфире телекомпании «Черкесск» распространялась реклама о предоставлении в Торговом центре «Норд-Сервис» кредита на следующих условиях: 0% за кредит; 0% первый взнос; 0% переплаты за товар.
Антимонопольной комиссией Ставрополья было установлено, что потребительское кредитование в ТЦ «Норд-Сервис» осуществляется банками-партнерами (ЗАО «Банк Русский Стандарт»,
ОАО «Импэксбанк», ОАО «Росбанк», ООО КБ «Ренессанс Капитал»). Фактически в торговом центре в случае покупки товаров с использованием кредита, ООО «Норд-Сервис» предоставляло потребителям скидку в размере процентной ставки по кредиту банка, то есть от 18% до 32 % годовых.
Комиссией Ставропольского Управления ФАС России было выдано предписание о прекращении нарушений рекламного законодательства. Кроме того, на компанию был наложен штраф в размере 400 минимальных размеров оплаты труда или 40 тысяч рублей.
«Норд-Сервис» обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании постановления о наложении штрафа незаконными. Суд признал действия УФАС законными, постановление о наложении штрафа в отношении ООО «Норд-Сервис» оставлено в силе.
Кредиты и кредитные карты
REGNUM, 16.05.07
НАЗНАЧЕНИЕ Главный по карточкам. Джозеф Сондерс назначен председателем правления и генеральным директором компании Visa Inc.
Visa объявила о назначении
Джозефа У. Сондерса (Joseph W. Saunders) председателем правления и генеральным директором компании Visa Inc. После длительного шестимесячного поиска кандидатуры на эту должность советы директоров всех регионов Visa единогласно одобрили назначение г-на Сондерса. В ходе поиска кандидатур на должность исполнительного директора стало ясно, что подходящий человек уже работает в Visa. С февраля 2007 года г-н Сондерс исполнял обязанности исполнительного председателя совета директоров компании Visa Inc.
Согласно
плану реорганизации, компания Visa Inc. будет образована посредством ряда слияний Visa Canada, Visa USA и Visa International. Visa Europe сохранит свою структуру ассоциации, принадлежащей ее членам, и будет функционировать на основании лицензии, выданной компанией Visa Inc. Г-н Сондерс исполняет обязанности председателя правления и исполнительного директора Visa Inc., которая будет сформирована к концу этого года.
Карьера г-на Сондерса в финансовой индустрии началась более 30 лет назад. До назначения
исполнительным председателем правления Visa Inc. в феврале этого года он занимал должность президента подразделения пластиковых карт компании Washington Mutual. Г-н Сондерс пришел в эту компанию после приобретения ею Providian Financial в 2005 году. В Providian Financial г-н Сондерс начал работу в 2001 в качестве президента и исполнительного директора, а в 2002 году был избран председателем совета директоров. С 1997 по 2001 г-н Сондерс занимал должность председателя правления и исполнительного директора подразделения
кредитных карт финансовой корпорации FleetBoston. До прихода в FleetBoston г-н Сондерс 12 лет работал в компании Household International, где занимал различные руководящие посты, в том числе исполнительного директора департамента карточных услуг и главы подразделения частных марок в сфере кредитных карт. Сондерс имеет степень бакалавра естественных наук (1967) и магистра делового администрирования Университета Денвера (1968).
Мы нашли, как он выглядит
Visa,
16.05.07
АКЦИЯ Акция ФиаБанка «VISA за 48 часов» (но для Самары - за 72)
ФиаБанк проводит акцию «VISA за 48 часов». Слоган подразумевает срочное изготовление карты (48 часов - для Тольятти, 72 часа - для Самары). Для клиентов, имеющих вклад «Фаворит» и «Новый Фаворит» с суммой вклада от 1 млн рублей при заказе карты VISA Gold установвливается плата за осуществление расчетов с использованием основной карты со сроком действия 2 года по цене карты со сроком действия за 1 год. Для клиентов,
заказывающих карту Classic, отменяется размещение страхового покрытия или неснижаемого остатка на счете.
16.05.07
Кредиты на недорогую мебель по ценам производителя, но с эффективной процентной ставкой ХКФБ
Home Credit & Finance Bank заключил договор о сотрудничестве с мебельной фабрикой «СТОЛПЛИТ» на предоставление экспресс-кредитов на мебельную продукцию по ценам производителя. В рамках совместной программы ХКФБ и мебельная фабрика предоставят покупателям возможность приобрести в кредит
широкий ассортимент недорогой высококачественной мебельной продукции более чем в 40 розничных магазинах фабрики, расположенных в Москве и Московской области. Ставки по кредитам - от 20% годовых, срок кредитования - от 4 месяцев до 2 лет, размер кредита - от 3 тыс. до 200 тыс. рублей. Для россиян со средним уровнем доходов, заявляют в банке, предложение кредитования недорогой мебели позволит максимально улучшить свои бытовые условия без ущерба для семейного бюджета.
16.05.07
ВОЗМОЖНОСТИ Пополнять
Кошелек «Яндекс.Деньги» деньгами из других платежных систем стало проще
Пользователи системы «Яндекс.Деньги» получили возможность пополнять свои Кошельки деньгами из других платежных систем, в том числе WebMoney, E-gold, Internet.Money и MoneyMail. Услуга предоставляется при содействии «Центра Интернет Платежей» (RoboXchange.com). Деньги зачисляются в Кошелек в течение 5-15 минут.
Платежные системы в интернете
16.05.07
ПРОРЫВ
Валюты Рунета объединяются. Все флагманы электронной коммерции к лету могут оказаться на одной платформе!
Флагманы российской электронной коммерции объявили о запуске нового платежного решения. Выбирая одну из систем электронных денег, покупатель перенаправляется в соответствующую систему, где проходит авторизацию и инициирует операцию оплаты. Скажем, система ChronoPay получает извещение об оплате через Яндекс.Деньги или WebMoney и оповещает об этом представителей магазина. Главными отличительными
особенностями нового платежного продукта являются удобство, простота расчетов и ориентированность на покупателя, который получает единую точку входа, как для банковских карт, так и для электронных денег. Владельцы электронных магазинов, получают универсальный платежный шлюз и удобный статистический интерфейс, которые отвечают всем требованиям надежности и безопасности.
Вице-президент ChronoPay по маркетингу и коммерческой деятельности Иван Глазачев заявил: «Мы давно говорим об отсутствии конкуренции
между банковскими картами и системами электронных денег – вкупе эти платежные инструменты составляют универсальный продукт: клиент сам решает как удобнее и выгоднее оплачивать тот или иной товар или услугу. В Европе ChronoPay тесно сотрудничает с региональными платежными системами, например, с iDeal в Нидерландах, с компаниями GiroPay и ELV в Германии. Вот теперь начинаем перспективный проект с лидерами российского рынка. Совместно с уважаемыми коллегами из WebMoney и Яндекс.Деньги нам удалось сделать очередной
важный шаг на пути к цивилизованному и прозрачному рынку электронной коммерции в нашей стране».
К лету 2007 года ChronoPay планирует объединить усилия всех ведущих российских игроков (RUpay, Рапида, e-port, MoneyMail, создав универсальную платежную платформу для электронной коммерции.
Платежные системы в интернете
16.05.07
КАЗУС Visa и MasterCard возвращают деньги
Курс конвертации, по которому осуществляются транзакции
по банковским картам за рубежом, международные платежные системы держат в секрете, но они согласились компенсировать держателям карт в США те деньги, что они переплатили в заграничных поездках. Адвокатская фирма Heffler, Radetich & Saitta предлагает американцам, совершавшим покупки по кредитным картам за рубежом, а также использовавших платежные карты в зарубежных банкоматах, обращаться по телефону и через интернет за компенсацией. По иску адвокатов относительно нарушения антитрастовского законодательства сформирован
фонд в размере $336 млн, из которого и будут осуществляться выплаты за зарубежные транзакции, произведенные американскими кардхолдерами с 01.02.96 по 08.11.06. Ответчиками по иску выступали Visa, MasterCard, Diners Club, Bank of America, Bank One/First USA, Chase, Citibank, MBNA, HSBC/Household и Washington Mutual/Providian. Они не признали свей вины, но согласились сформировать фонд для урегулирования претензий.
Контакт
16.05.07
АКЦИЯ
Приятный, но не названный подарок за CONTACT
«Ак Барс» Банк начинает маркетинговую акцию «Подарок каждому отправителю»! Теперь каждый клиент банка, отправивший перевод через систему CONTACT в Казанском, Набережночелнинском или Нижегородском филиалах, получит приятный подарок. Оформление перевода займет несколько минут без утомительной процедуры ручного заполнения бланка.
16.05.07
ТЕХНОЛОГИИ Для поддержания европейских стандартов украинский банк выбрал российское технологическое
решение по пластиковым картам
Российская компания БПЦ, ведущий разработчик решений для электронных платежей и розничного банковского бизнеса, объявила о подписании договора с Кредобанком (Львов, Украина) на создание собственного процессингового центра банка на базе семейства продуктов SmartVista. Банк входит в крупнейшую польскую финансовую группу PKO BP Group. Деятельность Кредобанка ориентирована на поддержку европейских стандартов клиентского обслуживания на базе международных технологий, что во многом
предопределило решение о создании собственной инфраструктуры для работы с пластиковыми картами и выбор системы SmartVista в качестве ее технологической основы.
Программный комплекс SmartVista предоставит Кредобанку полный набор функциональных возможностей по выпуску и обслуживанию дебетовых и кредитных карт международных платежных систем. Решение будет также включать в себя модуль мониторинга мошеннических транзакций в режиме реального времени, полнофункциональный SMS-банкинг, а также поддержку EMV-эквайринга.
Служба пресс-релизов
16.05.07
ИПОТЕКА Дмитрий Медведев призывает в Перми дать снизить ставки на доступное и комфортное жилье гражданам России. ММБ и «Ингосстрах» делают это в Ростове
Одной из ключевых задач правительства и регионов является снижение ставки ипотечного кредитования. Об этом заявил, как сообщило радио «Маяк» первый вице-премьер на совещании в администрации Пермского края по нацпроекту «Доступное и комфортное жилье
- гражданам России». «Правительству и регионам необходимо совместными усилиями добиваться снижения ипотечной ставки. Это общегосударственная задача, связанная с макроэкономикой», - отметил Медведев. Он привел данные, согласно которым количество ипотечных кредитов в 2006 году возросло в 2,5 раза - до 260 млрд. рублей. «Наибольшая доля выданных под жилье ссуд приходится на Приволжский федеральный округ», - констатировал первый вице-премьер.
В тот же день в другом регионе Ростовский филиал ММБ, центр недвижимости
«Нирлан», страховая компания «Ингосстрах» предложили специальные условия по ипотечным кредитам в рамках акции «Комплексная ипотека». Условия акции распространяются на программы «Кредит на квартиру» и «Целевой кредит под залог квартиры» и действуют до 30.07.07. По условиям акции «Комплексная ипотека», каждому клиенту, обратившемуся в компанию «Нирлан» с целью приобретения недвижимости по ипотеке, предоставляются скидки на 5 видов услуг при условии комплексного обслуживания в ростовском филиале ММБ, ростовском
филиале компании «Ингосстрах» и компании «Нирлан». Программа «Комплексная ипотека» включает: снижение процентной ставки на 0,5%, снижение комиссии банка на 50%, снижение суммы первого страхового взноса на 20%, снижение стоимости оценочного отчета на 25%, снижение суммы комиссионного вознаграждения компании «Нирлан» на 15%, снижение стоимости услуг ипотечного брокера на 100%.
Кредиты и кредитные карты
15.05.07
СИТУАЦИИ Ипотечные заемщики
гибнут на дорогах. Расплачивается Росгосстрах
Свыше 14 млн. руб. выплатил Росгосстрах за четырех погибших ипотечных заемщиков, соощил сайт restate.ru. Свыше 5 млн. рублей страховая компания выплатила ВТБ24 после того, как заемщик по договору ипотечного страхования погиб в результате ДТП. Часть суммы страховой выплаты, превышающей задолженность заемщика перед банком, получили наследники погибшего, сохранив при этом права на приобретенную квартиру. Несколько ранее компания погасила ипотечный кредит
в размере более 6,5 млн. руб. за заемщика МДМ-банка в Москве. Причиной его смерти явилось заболевание сердечно-сосудистой системы. Наконец, в начале 2007 года Росгосстрах выплатил 1,4 млн рублей по договору ипотечного страхования в Свердловской области (заемщик погиб в автокатастрофе). Кредит был получен в Городском ипотечном банке. Аналогичный случай произошел в Новосибирской области. Здесь Росгосстрах выплатил банку, ипотечный заемщик которого тоже погиб в ДТП, свыше 1,3 млн рублей.
15.05.07
КОБРЕНД
Банк в магазине продал 100 тысяч карточек
Visa и Банк «Финсервис» объявили о выпуске более 100 тыс. карт VISA «Седьмой Континент». Совместный проект стартовал в мае 2006. Особенностью проекта является то, что эмитент кобрендовых карт VISA «Седьмой Континент» создан по принципиально новой для России модели «банка в магазине» (in-store banking). Банк изначально ориентирован на предоставление финансовых услуг клиентам сети магазинов «Седьмой Континент». Выпускаемые им кобрендовые карты являются, прежде всего,
инструментом для совершения покупок и получения скидок.
Руководитель проекта «Финсервис» Игорь Дуда считает, что за год работы банк «продемонстрировал впечатляющие темпы развития, выдав более 100 000 банковских карт «Финсервис» международной платежной системы Visa и завоевав доверие 170 000 клиентов».
По информации Visa, 15.05.07
АКЦИИ Буйство автокредитов ММБ на Урале. Банк уже роздал $1,2 млрд. – и хочет еще
Филиал Международного Московского Банка в Челябинске совместно с автосалонами
«Сейхо-Моторс» (Toyota, Lexus), «ДС Авто» (Citroen), «Леонар Авто» (Peugeot) предлагает специальные условия на покупку новых автомобилей. Программа действует до 04.11.07. По ее условиям, кредит можно оформить на срок до 5 лет в долларах по ставке 9% годовых или в рублях по ставке 13% годовых. При этом годовая процентная ставка не зависит от формы подтверждения дохода. Минимальный первоначальный взнос не менее 20% стоимости автомобиля. Комиссия за организацию кредита - $50 или 1500 рублей.
Филиал ММБ
в Перми проводит целый ряд акций по автокредитам. Совместно с холдингом «Уралавтоимпорт» предлагаются специальные условия кредитования на покупку автомобилей марок Mitsubishi, Ford, Hyundai и Land Rover. Программа «Специальный кредит» действует до 15.11.07. Кредит в рублях с первоначальном взносом от 20% стоимости автомобиля и максимальной суммой кредита 4 млн рублей на срок до 1-го года можно получить по ставке 9,9% годовых, на срок до 3-х лет по ставке 10,5% годовых, на срок до 5-ти лет по ставке 11,9% годовых.
(Возможен и кредит в валюте). По условиям программы «Кредит с отсрочкой погашения» действуют следующие годовые процентные ставки, которые не зависят от формы подтверждения дохода заемщика. Кредит с первоначальным взносом не менее 20% и сроком до 3-х лет можно получить по ставке 12% годовых в рублях или 9% годовых в долларах США/евро.
Также в Перми филиал банка совместно с компанией «Сатурн-Р» предлагает специальные условия на покупку новых легковых автомобилей SUBARU (кроме модели SUBARU TRIBECA) и
SUZUKI (кроме модели SUZUKI SX—4). Программа действует по 15.11.07. По условиям программы, кредит предоставляется в долларах США, процентные ставки не зависят от формы подтверждения дохода заемщика и составляют от 2,9% годовых при сроке кредита до 1 года и 6,9% при сроке кредита до 3-х лет, первоначальный взнос — от 30% стоимости автомобиля, комиссия за организацию кредита не взимается.
За время действия программы автокредитования ММБ выдал более 73 тыс. кредитов на сумму около $1,2 млрд.
15.05.07
ТАРИФЫ
Изменилась минимальная сумма ежемесячного платежа по кредитной карте Ситибанка
Изменилась минимальная сумма ежемесячного платежа по кредитной карте Ситибанка. Минимальная сумма ежемесячного платежа теперь будет составлять 5% от суммы текущего баланса, но не менее 300 руб.
Кредиты и кредитные карты
15.05.07
|
