Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Особенности досрочного погашения кредита
В современной экономической ситуации оформление кредитов уже стало обычным делом для многих граждан. Зачастую это единственный способ приобретения необходимых дорогостоящих вещей, не говоря уже о покупке автомобиля или жилья. Чтобы определиться с кредитным предложением, заемщики прежде всего обращают внимание на следующие моменты:
Нередко условия досрочного возврата заемных средств на этапе подписания кредитного договора для заемщика малозначимы. Важность они приобретают позже, когда заемщик, собрав определенную сумму, желает погасить задолженность полностью, либо ее часть. При появлении «лишних» денежных средств, было бы удачным решением исполнить полностью, либо частично свои долговые обязательства перед кредитной организацией — это выгодно для заемщика в любом случае. Частичное погашениеЭто погашение задолженности, в части, большей, чем ежемесячный платеж, внесенный на счет либо совместно с платежом, либо в любую другую дату, в связи с чем, осуществляется перерасчет оставшейся суммы долга перед банком. При всех видимых плюсах для заемщика, все же есть и минусы. Это минусы для банка, предоставившего кредит. У банков складывается отрицательное отношение к таким взносам, так как при частичных погашениях, они теряют запланированную прибыль. При погашении кредита аннуитетными платежами заемщик вначале оплачивает в основном проценты по кредиту, и лишь с течением времени все большую часть платежа начинает составлять тело кредита. Дифференцированная система платежей предусматривает оплату тела кредита равными долями на протяжении всего срока действия договора, а величина процентных выплат со временем уменьшается. Пожалуйста, не забудьте заранее письменно уведомить кредитную организацию о своем намерении частично погасить кредит. Полное погашениеДосрочное гашение по кредиту будет выгоднее, если кредит взят на короткий срок, так как, при меньших суммах платежа меньше и переплата. Из этого следует, что даже, если кредит был взят на долгий срок — заемщик в любое время может закрыть всю задолженность перед финансовым учреждением. При этом проценты за использование кредита будут заплачены за время, в течении которого заемщик пользовался кредитными средствами. Нюансы досрочного погашенияПрежде чем вносить досрочный платеж по кредиту, нужно уточнить у сотрудников банка — какую именно сумму денежных средств необходимо оплатить с учетом тела кредита, процентов, комиссий и сборов, а также всех дополнительных услуг. Через несколько дней после внесения оплаты заемщику рекомендуется обратиться в банк, чтобы удостовериться в том, что кредит закрыт, и все задолженности погашены. Нужно обязательно получить справку о полной оплате кредита. Досрочно погасить кредит заемщику выгодно в любой промежуток времени его действия. При аннуитетной системе платежей выгода будет тем больше, чем меньше прошло времени с начала действия кредитного договора. Если оплата производится дифференцированными платежами, заемщик может досрочно исполнить свои долговые обязательства в любой момент времени, при этом выгода будет примерно одинакова. Условия погашенияУсловия по досрочному погашению кредита всегда прописаны в кредитном договоре. Как уже говорилось, для самой финансовой организации досрочный возврат долга не выгоден. В связи с этим ранее банки пытались препятствовать заемщикам погашать кредит досрочно, вплоть до полнейшего запрета на определенный срок; также, вводились дополнительные штрафы, что делало досрочное погашение невыгодным для заемщика. В настоящее время ситуация изменилась: законодательно внесены изменения в статьи 809 и 810 части второй Гражданского Кодекса РФ, запрещающие банкам и другим финансовым организациям взимать штрафы и другие комиссионные начисления при досрочном погашении (полном либо частичном), и с 19 октября 2011 они признаны незаконными. Это правило относится к кредитам, взятым после вступления в силу закона, а также и тем, которые были оформлены ранее. Согласно этого закона, заемщик, планирующий внести досрочный платеж, должен написать заявление за 30 дней до даты платежа, и внести денежные средства на счет. Даже если в договоре прописаны условия, отражающие санкции за досрочное погашение — взимать их банк не имеет права. Если же финансовая организация продолжает насчитывать пени и штрафы, заемщик может смело обращаться в суд. К исковому заявлению необходимо приложить заявление о намерении досрочного погашения кредитных обязательств. Исполнять свои долговые обязательства раньше срока удобно и выгодно — заемщик экономит деньги, и сокращает длительность выплаты долга. Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru |
| В избранное | ||
