| ← Май 2020 → | ||||||
|
1
|
2
|
3
|
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
|
|
12
|
13
|
14
|
15
|
16
|
17
|
|
|
19
|
20
|
21
|
22
|
23
|
24
|
|
|
26
|
27
|
28
|
29
|
30
|
31
|
|
За последние 60 дней ни разу не выходила
Сайт рассылки:
http://creditar.ru
Открыта:
08-02-2018
Статистика
0 за неделю
Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Как погасить кредит, если банк потерял лицензию?
Потеря коммерческим банком лицензии обычно приводит к серьезным проблемам, с которыми сталкиваются не только учредители или сотрудники финансового учреждения, но и обычные клиенты. Если владельцы депозитов в течение продолжительного срока не могут получить предоставленные банку деньги, то заемщики зачастую видят в банкротстве или потере лицензии шанс избавиться от долговых обязательств. Однако на практике игнорирование запланированных взносов по кредиту приводит к возникновению систематических просроченных платежей. Иными словами, даже если у коммерческого банка отозвали лицензию, каждый заемщик обязан продолжить погашение ссуды.
Причины потери лицензииНегосударственные банковские организации — это коммерческие предприятия, работа которых напрямую зависит от правильного формирования стратегии, связанной с предоставлением депозитов, кредитов и различных расчетных операций. Привлекая потенциальных клиентов умышленно заниженными процентными ставками по кредитным продуктам, банки повышают риск возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с невозвратом предоставленных в долг денежных средств. Чем выгоднее условия сделок, тем выше риск серьезных финансовых убытков, получение которых в любой момент может привести коммерческий банк банкротству. Основные причины потери банковской лицензии:
Согласно ФЗ № 395-1, которым регулируется банковская деятельность, существует широкий список правовых оснований для юридически верного отзыва лицензии. В некоторых случаях санкции применяются без каких-либо оговорок. Например, Центральный банк обязан лишить лицензии кредитную организацию, достаточность капитала которой не превышает 2%. Веской причиной для лишения банка лицензии считается снижение суммы собственных средств организации до уровня, который не превышает размер уставного капитала, указанный учредителями во время регистрации финансового учреждения. Однако с момента выдачи действующей лицензии должно пройти не менее двух лет. Руководство финансового учреждения имеет право обратиться в ЦБ с официальным прошением о немедленном переводе бизнеса в обширную категорию небанковских кредитных организаций. Центральный банк не обязан, но вправе отзывать лицензию, если учреждение изначально получило разрешение на предоставление услуг после указания недостоверных сведений. Подозрения со стороны государственных органов вызовут ошибки в отчетных данных, осуществление любых непредусмотренных лицензией операций, начало работы банка через год после получения всех разрешений, неисполнение решений судов и прочие мелкие нарушения, вызванные неумелой политикой руководства. Банки могут закрываться также по причинам, которые напрямую не связаны с их деятельностью, включая проблемы политического и отраслевого характера. Уход учреждения с финансового рынка порой происходит без каких-либо потерь для клиентов. Для этого банк сначала продает долги заемщиков, а затем из вырученных средств осуществляет платежи для удовлетворения всех запросов владельцев депозитов. В любом случае процесс сворачивания бизнеса занимает по меньшей мере несколько месяцев, на протяжении которых назначенная ЦБ временная администрация подготавливает бизнес к ликвидации, ища средства для погашения задолженностей путем продажи действующих прав требований. Нужно ли погашать кредит, если банк потерял лицензию?Потеря выдавшим заем коммерческим банком права заниматься кредитной деятельностью не является основанием для прекращения платежей по договору. У заемщика могут возникнуть некоторые проблемы с внесением платежей, но сами долги никуда не пропадут. Сначала обслуживанием клиентов будут заниматься временные управляющие, а после отзыва лицензии и ликвидации кредитного учреждения, претендовать на задолженность может выкупившее договор третье лицо или же государство, гарантирующее возвращение депозитов. В основном права требования по действующему кредиту переходит к частным компаниям, которые выкупают долги. Рекомендации по погашению задолженности в случае отзыва лицензии обслуживающего банка:
Любые просроченные платежи, возникшие по вине заемщика, будут рассматриваться выкупившей кредитный договор компанией в качестве достаточного основания для наложения штрафных санкций.
Среднестатистический заемщик не разбирается в правовых вопросах, связанных с банкротством и ликвидацией банка. Физическое лицо боится вносить платежи по кредиту на расчетный счет лишившегося лицензии банка, так как существует риск потери денежных средств. Однако на практике заемщик всецело защищен. Если расчетный счет обанкротившегося кредитора перестает обслуживаться, деньги автоматически возвращаются плательщику или пересылаются на действующий счет. Таким образом, в любом случае происходит погашение задолженности. Условия кредита при переходе договора в другой банкНа выкуп кредитного договора обычно претендуют коллекторские агентства или крупные банки, которым срочно нужно увеличить количество заемщиков. Законом не запрещено изменение условий кредитования, но только по согласованию сторон. Если новый кредитор умышленно изменяет параметры сделки, повышая финансовую нагрузку, заемщик может без промедления обратиться в суд. Условия по займам, которые переходят из рук в руки, обычно сильно не меняются. В некоторых случаях допускается согласованное снижение или повышение процентных ставок, но подобная коррекция параметров сделки обязана удовлетворить требования всех сторон.
Согласованные изменения сделки обычно включают:
По действующему закону заемщик имеет полное право отказаться от изменения условий сделки, если обновленное соглашение не представляет какую-либо выгоду или сильно повышает финансовую нагрузку. При этом придется четко аргументировать свою позицию и с помощью документов доказать неправомерность действий организации. Если заемщик не предупрежден о передачи прав требований с изменением параметров сделки, запрещается наложение каких-либо штрафных санкций за непредумышленное нарушение обновленных условий договора. Как правило, новые кредиторы стараются облегчить процесс погашения кредита, чтобы клиенты получили шанс на своевременную выплату. Благодаря грамотному подходу к сотрудничеству долг можно быстро погасить. Новый кредитор не имеет права требовать:
Впрочем, не стоит слепо надеяться на значительные поблажки. Кредиторы обычно не готовы прощать долги после их выкупа у обанкротившихся банков. Поскольку за передачу прав требования были заплачены деньги, организация часто нацелена на погашение долга, предполагающее получение прибыли, способной окупить инвестиции. Списание долгов допускается только в том случае, если речь идет о совершенно незначительной сумме или задолженностях, которые получены заемщиком в результате нарушений сделки со стороны банка. Например, текущая сделка может быть признана нелегальной в судебном порядке, а старый договор расторгнут постфактум. Как заемщику себя вести в случае потери кредитором лицензии?Заемщики, которые столкнулись с банкротством обслуживающего банка, не должны паниковать. Регулярные платежи по договору следует продолжать с учетом изначального или официально обновленного графика. Если возникают конфликтные ситуации, настоятельно рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу. Спор с новым кредитором без особых проблем можно решить вполне мирным путем или посредством запланированного обращения в суд. Рекомендации для заемщика:
Отягощение кредитных условий, доказанное путем сбора и предоставления документов, является основанием для обращения в суд. Однако абсолютно бесполезно судится, если клиент лично подписал новый договор. Отмене подлежат только параметры кредита, которые были внедрены без ведома и согласия должника. В случае возникновения проблем с внесением платежей по кредиту нужно немедленно узнать причину текущей просрочки. Для этого достаточно обратиться в офис или на горячую линию банка. Если к работе привлечены временные управляющие, именно на их плечи ляжет сопровождение действующих сделок. Неучтенные платежи будут возвращены или направлены в счет погашения задолженности. После выплаты кредита нужно получить справку об отсутствии финансовых претензий к заемщику и обратиться за выпиской в БКИ. Чтобы избежать рисков, связанных с выплатой кредита во время процедуры лишения банка лицензии, настоятельно не рекомендуется связываться с малоизвестными финансовыми учреждениями. Какие бы выгодные условия для сделки не предоставляли подобные компании, заемщик может столкнуться с серьёзными проблемами на этапе сотрудничества. Лишь крупные кредитные организации, имеющие высокий уровень надежности и множество представительств в различных регионах страны, гарантируют комфортные условия для сотрудничества. Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru |
| В избранное | ||
