Все выпуски  

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Что выгоднее: карта рассрочки, или со льготным периодом?


Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?

Ранее мы уже писали о картах рассрочки, сравнивали, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта. Сегодня сравним два похожих платежных инструмента — кредитные карты и карты рассрочки. Какую карту выбрать?

Банки в погоне за расширением клиентской базы часто внедряют новые программы кредитования, открывающие потенциальным заемщикам доступ к дополнительным возможностям по дистанционному обслуживанию. В частности, повышенным спросом пользуются кредитные карты, которые позволяют осуществлять безналичные расчеты и приобретать товары различного типа. Однако в последнее время финансовые учреждения делают ставку также на модифицированные платежные инструменты. Речь идет о картах рассрочки для оплаты различных покупок с нулевой процентной ставкой в магазинах партнерской сети.


Кредитные карты

Кредитная карта — это классический банковский продукт, позволяющий потенциальному заемщику получить в свое распоряжение небольшую сумму. Эмитенты часто предлагают воспользоваться льготным периодом, на протяжении которого не начисляются проценты.

По кредиткам всегда действуют ограничения, например, клиент не может снять сумму, которая превышает доступный лимит. К тому же держатели платежных инструментов вправе не только определять цели использования денежных средств, но и устанавливать дополнительные ограничения. Если необходимо улучшить управление бюджетом, настоятельно рекомендуется прописать ежедневные, ежемесячные и еженедельные лимиты на использование доступных денежных средств или выполнение определённых операций.

Преимущества кредитных карт:

  • Высокий возобновляемый кредитный лимит с возможностью повышения по согласованию сторон.
  • Опция снятия доступных денежные средства наличными в различных кассах и банкоматах эмитента.
  • Минимальные требования к потенциальному клиенту и оперативное выполнение эмиссии.
  • Широкая линейка платежных инструментов (золотые, платиновые, кобрендинговые и прочие карточки).
  • Выгодные условия для осуществления безналичных расчётов, включая оплату покупок в интернете.
  • Гибкие настройки, позволяющие создавать оптимальные конфигурации финансовых инструментов.
  • Современные стандарты безопасности и инновационные технологии для выполнения транзакций.
  • Выгодные программы лояльности, позволяющие получать кэшбэк, бонусы, баллы и прочие поощрения.

В итоге кредитные карты важны для создания оптимальных условий по осуществлению разного рода безналичных расчётов. Эти платежные инструменты позволяют воспользоваться доступным лимитом денег для получения краткосрочных потребительских кредитов под льготные ставки на протяжении грейс-периода. Обычно именно кредитки применяются в качестве достойного аналога быстрых займов, которые отличаются высокими ставками.

Недостатки кредитных карт:

  1. Обязательные регулярные платежи за обслуживание.
  2. Высокие комиссии при снятии средств наличными.
  3. Платное оформление банковского продукта.
  4. Дополнительные скрытые выплаты.
  5. Навязываемые эмитентом необязательные услуги.

Главным минусом кредиток являются сопутствующие сборы. Если при оформлении выгодного займа клиент в большинстве случаев вынужден платить только процент за использование денежных средств, то обслуживание карт предполагает начисление дополнительных комиссий. Действующие тарифные планы включают в себя как плату за оформление, так и ежегодную комиссию за обслуживание. Дополнительные отчисления предусмотрены за снятие наличных и информирование клиентов грядущих платежах. 

Карты рассрочки

Карта рассрочки — это модифицированный банковский продукт, разработанный на основе кредиток и классических товарных займов. Объединяя лучшие качества указанных кредитных продуктов, специализированный платежный инструмент обеспечивает чрезвычайно выгодные условия для беспроцентного заимствования денег.

Преимущества карт рассрочки:

  • Продолжительный беспроцентный период до 36 месяцев.
  • Бесплатное оформление, погашение и обслуживание.
  • Срок действия карты до 10 лет с возможностью перевыпуска.
  • Минимальный перечень требований к клиентам.
  • Возможность покупать дорогостоящие товары или услуги.
  • Оперативное рассмотрение заявки и выдача карты в день обращения.

Снижая процентные ставки, банк обязуется привлекать новых клиентов в магазины партнеров. За продвижение товаров эмитент требует небольшую комиссию, поэтому стороны заинтересованы в продолжительном сотрудничестве.

Недостатки карт рассрочки:

  1. Крупные штрафы в случае просрочки и завышенные процентные ставки после окончания льготного срока.
  2. Ограниченный кредитный лимит, который можно использовать только в магазинах-партнерах.
  3. Проблемы с программами лояльности. Отсутствие кэшбэка или ужесточенные условия для его получения.
  4. Запрет на снятие денежных средств и использование доступного лимита за пределами партнёрской сети.
  5. Навязывание покупателям необязательных услуг. Наличие скрытых выплат и завышенных цен на товары.

Условия предоставления рассрочки определяются магазином, поэтому беспроцентный срок часто ограничен 4 месяцами. Некоторые компании повышают продолжительность сделки до полугода, однако подобная акция, как правило, распространяется только на невостребованные товары, продажи которых необходимо стимулировать.

Кредитная карта или карта рассрочки — какую карту лучше выбрать?

Чтобы сделать правильный выбор между картой рассрочки и кредиткой, придется учесть цели использования платежных инструментов. Модифицированные карты имеют несколько недостатков. Во-первых, чтобы обналичить деньги, придется внести огромную комиссию. Некоторые эмитенты отключают подобную опцию или позволяют снимать только личные сбережения. Во-вторых, покупки с возможностью получения рассрочки необходимо совершать в пределах партнерской сети. Оплата продукции торговых компаний, которые не включены в каталог эмитента, предполагает начисление процентных ставок.

Таким образом, карты рассрочки позволяют получить выгодные скидки при оформлении товарных кредитов в многочисленных магазинах партнерской сети эмитента. Клиенты сэкономят на обслуживании, но со снятием денег возникнут проблемы. Тем не менее оформленная карта рассрочки может годами лежать без дела, тогда как кредиткой придется пользоваться, иначе годовые комиссии за сопутствующие услуги будут выплачиваться впустую.

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 


В избранное