Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Сентябрь 2021   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Как повысить шансы на оформление кредита?


Как повысить шансы на оформление кредита?

Крупные финансовые учреждения рассматривают заявки от тысяч клиентов, поэтому вероятность одобрения займов зависит в первую очередь от соответствия информации о заемщике актуальному перечню требований. Как правило, банки отказывают в обслуживании лицам, которые имеют проблемы с платежеспособностью. Однако в большинстве случаев без справки о доходах можно получить менее выгодный кредит от надежных небанковских организаций, в частности МФО и ломбардов. Последние заключают сделки только после предоставления залога.


Вероятность одобрения заявки

Шансы на получение доступа к конкретному кредитному продукту зависят от нескольких факторов. Клиенты, независимо от формы кредитования, обязуются предоставить письменное заявление, в котором нужно указать не только достоверные личные данные, но и оптимальные параметры будущей сделки. Вместе с анкетой понадобится предоставить также пакет документов, которые подтверждают достоверность предоставленных клиентом данных.


Заполнение заявки

Запрос на получение кредита представляет собой онлайн-форму или бланк. Заполнить заявление можно через интернет и путем личного обращения в любой офис выбранного для сотрудничества финансового учреждения. Вероятность одобрения запроса существенно повысится, если клиент воспользуется доступными инструментами для дистанционного обслуживания.

Простыми словами, снизить вероятность отказа можно за счет подачи заявки на сайте или в мобильном приложении выбранного для дальнейшего сотрудничества финансового учреждения.

 

В анкете необходимо указать:

  1. Паспортные данные, в частности серию, номер, дату и место выдачи действующего документа.
  2. Персональную информацию (ФИО, возраст, пол и актуальный адрес постоянной прописки).
  3. Параметры кредитного продукта, включая оптимальный размер займа и срок действия будущей сделки.
  4. Информацию о действующих задолженностях, если планируется рефинансирование.
  5. Сведения касательно стажа работы и текущего места трудоустройства, в том числе реквизиты работодателя.
  6. Перечень дополнительных услуг, которые потенциальный заемщик планирует получить вместе с кредитом.
  7. Размер ежемесячного дохода, который обязан превышать запланированную сумму регулярных выплат.
  8. Сопутствующие сведения об актуальном семейном статусе и правах собственности на имущество.

Важно!Чем больше персональной информации готов предоставить потенциальный заемщик, тем выше шансы на получение выгодного кредита. Для сотрудничества с МФО достаточно указать паспортные данные, тогда как банки в рамках программ долгосрочного кредитования нацелены на всеобъемлющий анализ сведений о клиенте.




Требования к заполнению заявки на кредит:

  • Достоверность и актуальность предоставленных данных о будущем заемщике.
  • Отсутствие опечаток, грамматических, пунктуационных и смысловых ошибок.
  • Отказ от одновременного заполнения нескольких однотипных анкет (спам).
  • Предоставление разрешения на обработку конфиденциальной информации.

На заполнение заявки обычно уходит не более 10 минут. Кредитор, будь то небанковская организация, частное лицо или банк, отводит на изучение предоставленных сведений в среднем от двух минут до трех рабочих дней. В случае обеспеченных кредитов этап скоринга может продлиться около одной недели, поскольку дополнительное время требуется для привлечения экспертов, оценки стоимости имущества или проверки сведений о поручителях.

В новом окнеКак заполнить и подать заявку на кредит — узнайте подробнее


Сбор документов

Вместе с анкетой заемщик обязан предоставить пакет документов. В условиях потребительского кредитования достаточно на проверку вместе с паспортными данными передать справку о доходах. Этот документ выдается по месту работы. Если заемщик получает стабильный доход без официального трудоустройства, доказать факт платежеспособности удастся с помощью справки по форме обслуживающего банка и выписки из расчетных счетов.

Стандартный пакет документов для получения кредита:

  1. Копия действующего паспорта гражданина.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  3. Выписка из банковских счетов (при наличии оных).
  4. Ответ БКИ на запрос по поводу репутации клиента.
  5. Копия трудовой книжки или трудового договора.
  6. Подтверждающие личность клиента документы.

Для оформления обеспеченного кредита нужно выполнить оценку имущества в случае предоставления залога или передать на проверку сведения о поручителе. В этом случае пакет документов существенно расширится, а на выполнение скоринга кредиторы часто выделяют дополнительное время. Тем не менее существенно повышается вероятность одобрения заявки, а условия сотрудничества становятся ощутимо выгоднее для будущих клиентов.



Личное общение

Микрофинансовые компании повсеместно отказываются от личных встреч с потенциальными заемщиками. Во-первых, дистанционное обслуживание позволяет избавиться от дополнительных расходов, в частности затрат на обслуживание офисов. Во-вторых, автоматизация скоринга повышает оперативность оформления займов. Тем не менее многие учреждения настаивают на посещении клиентами отделений банков для подписания договоров.

Во время визита в офис кредитора необходимо:

  • Предоставить оригиналы и копии документов.
  • Зарекомендовать себя с лучшей стороны.
  • Свободно вести диалог с кредитором.
  • Вежливо общаться с сотрудниками банка.

Важно!Предварительное одобрение кредита можно получить после подачи заявки через интернет. Впрочем, чтобы забрать согласованную по договору сумму, зачастую приходится посещать офис финансового учреждения.

Прежде чем подписывать документы, рекомендуется внимательно изучить договор. Кредитор обязан включить в текст соглашения все утвержденные сторонами договоренности. Если заемщик обнаружит скрытые комиссии и навязанные бесполезные услуги или необоснованные требования, от заключения сделки можно отказаться.


Условия кредитования

Шансы на одобрение заявки во многом зависят от условий, на получение которых рассчитывает будущий клиент. Таким образом, чем выгоднее сделка для заемщика, тем больше требований предъявляет финансовое учреждение.

Важно!Чтобы снизить риск отклонения заявки, достаточно убедить кредитора в платежеспособности, при этом подав заявку на кредит, платежи по которому будут соответствовать актуальному уровню доходов клиента. Ссуды с обеспечением в виде залога всегда выгоднее быстрых кредитов по причине снижения процентных ставок.

На вероятность одобрения заявки влияют следующие параметры кредитного продукта:

  • Размер займа.
  • Срок действия договора.
  • Уровень процентных ставок.
  • Дополнительные услуги.
  • Получение страхового полиса.
  • Наличие обеспечения.
  • Привлечение созаемщиков.
  • Участие в программе лояльности.

Оформление быстрых займов в подавляющем большинстве случаев предполагает лишь проверку паспортных данных, для участия в программах потребительского кредитования придется подтвердить платежеспособность, а целевые и долгосрочные ссуды выдаются после предоставления обеспечения. Однако экспресс-займы отличаются мизерными кредитными лимитами, высокими ставками и ограниченными сроками финансирования, тогда как банковские ссуды выдаются на выгодных условиях. Например, продолжительность сделки может достичь 10 лет.


Как повысить вероятность кредитования?

Существует несколько способов, с помощью которых заемщик может повысить шансы на одобрение заявки. В основном достаточно предоставить гарантии, чтобы получить доступ к наиболее выгодным для клиента условиям.

Рекомендации для заемщиков:

  1. Убедитесь в оптимальном состоянии кредитной истории. Финансовые учреждения предпочитают работать с клиентами, которые не нарушают условия сделок. Репутация будущего заемщика — важный фактор, на который обращают внимание специалисты, занимающиеся утверждением заявлений. Прежде чем подавать заявку на потребительский, обеспеченный или целевой кредит, следует обратиться с запросом в местное БКИ. Каждый заемщик вправе один раз в год бесплатно получить данные о состоянии кредитной истории.
  2. Укажите в заявлении достоверную информации. Пытаясь получить желаемый кредит, заемщики зачастую стремятся ввести кредиторов в заблуждение. Однако банки, ломбарды, МФО и прочие учреждения могут с легкостью проверить предоставленные в заявке сведения. Эксперты не советуют заемщикам предоставлять чужие паспортные данные, лгать о доходах или подделывать документы. При обнаружении факта обмана сведения о недобросовестных клиентах и мошенниках будут добавлены в черный список организации.
  3. Оцените собственные финансовые возможности. Искать следует кредиты на сумму, которую заемщик может погасить в течение действия договора, учитывая уровень регулярной финансовой нагрузки. В идеале размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от получаемых за идентичный период доходов.
  4. Определите цели кредитования. Подать заявку следует, если клиент действительно нуждается в дополнительном финансировании. Полученные взаймы деньги не рекомендуется использовать для погашения проблемных задолженностей. В этом случае выгоднее воспользоваться рефинансированием. Оптимальным вариантом применения полученных взаймы средств будет приобретение товаров и заказ услуг первой необходимости.
  5. Предоставьте обеспечение, примите участие в программах лояльности и оформите страховой полис. Столь простые на первый взгляд действия позволят существенно улучшить условия кредитования. Например, без особых проблем можно снизить ставку, повысить кредитный лимит или продлить срок действия договора.
  6. Грамотно составьте заявку. Заемщику грозит отказ в кредите по причине обнаружения ошибок, которые допущены при заполнении анкеты. В заявлении необходимо указывать только достоверные данные, избегая серьезных ошибок и опечаток. Для улучшения условий кредитования придётся предоставить документы.

Каждое кредитное учреждение вправе выдвинуть собственный набор требований по отношению к заемщикам. На повышение вероятности одобрения заявки часто влияет умение потенциального клиента управлять бюджетом. Кредиторы пытаются работать с гражданами, которые имеют безукоризненную репутацию и умеют своевременно погашать задолженности без просроченных выплат, выполняя полученные по договору кредитные обязательства.

Таким образом, вероятность одобрения заявки зависит одновременно от условия кредитования, актуального уровня платежеспособности клиента и выполнения рекомендаций касательно заполнения заявления. Проще всего получить быстрый кредит, которые выдается без проверки кредитной истории и справки о доходах. Однако если заемщик планирует снизить расходы, связанные с кредитованием, придется обратиться в банковские учреждения.

«Помогите оценить шансы на оформление кредита» — отвечает наш кредитный эксперт.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное