Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Кредит во время декретного отпуска
Уровень платежеспособности женщины во время декретного отпуска ощутимо снижается по причине потери доступа к основному источнику дохода. Работодатель не имеет права увольнять сотрудников, которые уходят в отпуск по уходу за детьми, однако выплаты заработной платы приостанавливаются. Семья, в которой появляется малыш, может претендовать на получение материнского капитала и пособий. Однако подобный источник дохода не рассматривается банками и прочими финансовыми организациями на этапе кредитного скоринга. Иными словами, во время декрета чрезвычайно сложно подтвердить платежеспособность для получения лучших условий кредитования. Проблемы возникают также с оплатой займов, поскольку возрастает уровень регулярных расходов. Как взять кредит во время декрета?Прежде чем приступить к кредитованию, необходимо внимательно изучить условия получения займа. Придется рассчитать размер потенциальных регулярных платежей и сопутствующих затрат, ведь от уровня финансовой грамотности и умения распределять ресурсы зависит благосостояние семьи, в которой появился ребенок. На полученные пособия заемщику лучше не рассчитывать, так как эти средства направляются на приобретение товаров, необходимых для ухода за детьми. Таким образом, кредит следует брать только в случае наличия хотя бы одного источника регулярных доходов. Это может быть зарплата трудоустроенного члена семьи, дивиденды, арендная плата или любой неофициальный доход. Последний вариант имеет смысл в случае микрокредитования, получения кредитной карты или любого иного вида займа, оформляющегося без проверки платежеспособности. Во время декрета можно получить следующие виды кредитов:
Таким образом, в процессе отпуска по беременности, родам и уходу за ребенком доступен практически весь современный перечень кредитных продуктов. Вот только получение доступа к той или иной программе заимствования средств обычно зависит от выполнения клиентом всего перечня предоставленных кредитной организацией условий. Например, часто приходится привлекать созаемщиков, доказывать стаж работы, а также предоставлять обеспечение сделки в виде поручительства или оформлении ликвидного залога.
Где взять кредит во время декрета?Изучив перечень доступных кредитных продуктов, заемщик может выбрать организацию для сотрудничества. В основном с молодыми семьями работают крупные небанковские учреждения, но до начала декретного отпуска не составит труда также оформить долгосрочный кредит через коммерческий банк. Если предоставляющий заявку клиент соответствует требованиям организации, наличие маленьких детей будет играть второстепенную роль. Микрофинансовые компанииПроще всего получить выгодный кредит в декретном отпуске через небанковские организации, в частности нацеленные на оперативное предоставление кредитов МФО. Эти компании используют автоматизированные системы скоринга, поэтому для получения займов здесь не нужно предоставление справки о доходах (2-НДФЛ). Основным недостатком экспресс-кредитования считается завышенная процентная ставка. По размеру кредиты совсем небольшие, однако продолжительность действия сделки составляет около одного месяца. Подобные займы окажутся полезными только в том случае, если денежные средства нужно получить в экстренном порядке. ЛомбардыЕще одну форму быстрого кредитования предоставляют ломбарды. Эти финансовые учреждения предлагают только кредиты под залог имущества, в том числе недвижимости и транспортных средств. Схема заключения сделки напоминает условия сотрудничества с МФО, но клиент обязуется предоставить обеспечения. Процентные ставки остаются завышенными, тогда как продолжительность сделки увеличивается. В рамках ломбардного кредита сумма займа достигает до 80% от рыночной стоимости залога, поэтому предварительно выполняется экспертная оценка. Однако заемщики сталкиваются с риском потери имущества в случае просроченных выплат. Коммерческие банкиБанки предлагают самый обширный набор кредитных программ для будущих мамочек, но получить займы тут в состоянии далеко не каждый потенциальный клиент. Для оформления большинства займов понадобится доказать платежеспособность, а в некоторых случаях придется предоставить полноценное обеспечение, которое гарантирует финансовому учреждению своевременное возвращение предоставленных взаймы средств. В коммерческом банке можно получить:
Государственные программы рассрочки для молодых семей рассчитаны на приобретение недвижимости за счет материнского капитала и скидок. Льготы позволяют сократить расходы, существенно улучшив условия сделки. В первую очередь это касается продолжительности соглашения и уровня процентных ставок. Для оформления этих соглашений придется доказать соответствие требованиям, указанной в льготной программе финансирования. Частные кредиторы и торговые компанииК частным кредиторам можно отнести физических и юридических лиц, в том числе участников сервисов P2P и POS-кредитования, которые предоставляют займы без посредников. Услуги долгового финансирования часто предлагают работодатели, которые нацелены на продолжительное сотрудничество с ушедшей в декрет женщиной. Оформить подобные кредиты не сложно. Нужно лишь в индивидуальном порядке обсудить условия сделки. В любом крупном магазине молодая мама может оформить потребительный кредит на срок до 12 месяцев. Во многих случаях речь идет о получении денежных средств для приобретения бытовой техники, мебели и товаров, которые требуются для ухода за ребенком. Оформить подобный кредит можно через интернет, например, на сайте онлайн-магазина. Платежеспособность клиента обычно не проверяется. Однако средства не предоставляются заемщику на руки, а перечисляются на расчетный счет торговой компании, предлагающей покупателю товар. Как повысить шансы на кредитование?Чтобы улучшить шансы на одобрение заявки, клиенту финансового учреждения нужно снизить связанные с невозвратом займа риски путем предоставления гарантий или привлечения созаемщиков. Существует также несколько довольно простых уловок, позволяющих повысить уровень доверия финансового учреждения. Для повышения шансов на получение выгодного кредита необходимо:
 Как стать лояльным клиентом банка — узнайте подробнееНекоторые банки оставляют легальную лазейку для обхода связанных с получением потребительских займов после ограничений потери ухода в долгосрочный отпуск. Речь идет о сроке действия одобренной заявки. Средний срок действия положительного решения о предоставлении кредита превышает 30 дней, на протяжении которых можно получить денежные средства без внесения изменений в заявку и предоставленный пакет документов. Кредитор не имеет права отказаться от сотрудничества с заемщиком, который после подписания договора потерял основной источник дохода, если происходит своевременное погашение задолженности. Однако нет смысла спорить с банком, который отказывает в сотрудничестве по причине беременности. Во-первых, ни один сотрудник кредитного отдела не признается о подобной причине отклонения заявки. Во-вторых, законом не запрещается банковским и небанковским организациям формировать индивидуальные списки требований к клиентам. Что делать в случае просрочки платежей?Появление ребенка не является веским основанием для прекращения выплат по кредиту. Если семья сталкивается с риском возникновения просроченных платежей по причине повышения расходов, стоит обратиться к кредитору. Многие финансовые учреждения предлагают отменные программы рефинансирования, кредитных каникул и консолидации долгов для семей, которые столкнулись с непредвиденными издержками. Для получения подобных услуг достаточно своевременно обратиться в ближайшее отделение обслуживающего банка. Узнайте подробнее о процедурах, позволяющих улучшить условия погашения кредита
Если во время декрета нет средств на погашение кредитов, заемщику рекомендуется:
В случае отказа клиент, имеющий отличную кредитную историю, имеет право написать жалобу на кредитора, который продолжает требовать выплату долга. Рассмотрением подобного вопроса занимаются различные инстанции, начиная от Ассоциации банков и заканчивая местными судами. Порой достаточно пригрозить привлечением сотрудников Роспотребнадзора или Центробанка, чтобы получить пересмотр условий сделки. Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк — узнайте подробнее
Финансовые учреждения опасаются вступать в споры с беременными женщинами и семьями, в которых есть маленькие дети. Конфликтные ситуации с этими группами клиентов приводят к резонансу в обществе и, как следствие, стремительному ухудшению имиджа компании, грозящему потерей части целевой аудитории. В целях защиты прав без риска возникновения претензий со стороны кредитора нельзя допускать более трех просроченных платежей. Предугадать действия финансовых учреждений не сложно, поэтому не стоит ждать их реакцию на нарушение условий договора. Идя на опережение, заемщик гарантирует снижение сопутствующих расходов. Таким образом, существует много способов получить выгодный кредит во время декретного отпуска. Чтобы ими воспользоваться, потенциальному клиенту нужно всего лишь продумать до мелочей процесс оформления займа. Однако результат каждой сделки зависит исключительно от платежеспособности и надежности заёмщика. Узнайте в наших следующих тематических материалах:
Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru |
| В избранное | ||
