Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Апрель 2022   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Какие документы необходимы для ипотечного кредита?


Залог недвижимости, который используется в качестве обеспечения взятого в кредит жилья или ссуды, называется ипотекой. Ее можно оформить как для недвижимого имущества, приобретаемого на вторичном рынке, так и на первичном. Жилье, купленное в кредит, становится полноценной собственностью покупателя только после полной выплаты кредита, но при этом он вправе распоряжаться недвижимостью и проживать в ней, однако продать квартиру или дом, находящийся под залогом, можно только с согласия банка-кредитора. Пакет документов для получения ипотечного кредита складывается из сформированного банком списка, и главное место в этом списке занимает договор об ипотеке, считающийся действительным только после государственной регистрации, согласно Статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кроме этого, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка.

Важно!Оформление ипотечных кредитов совершеннолетними гражданами моложе 21 года — практически невозможная затея, так как для банков-кредиторов, помимо формального совершеннолетия, важна еще гражданская зрелость заемщика.


Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Собираясь в банк, заемщик должен быть готов к тому, что его обяжут собрать большой пакет документации, так как ипотека — это одна из самых объемных форм кредитования, которая требует вложения значительной денежной суммы. При этом каждый банк предъявляет индивидуальные требования к различным категориям населения, так что изначально следует уточнять, какие документы понадобятся для оформления ипотечного кредита, в каждой конкретной кредитной организации. Несмотря на такой обособленный подход, существует документация общего значения, которая понадобится для оформления ипотечного займа практически в любом банке:

  1. Паспорт и дополнительное удостоверение личности. Необходимы для подтверждения личности заемщика и его возраста. При выдаче ипотеки этот пункт является важным. Многие банки будут отказывать студентам, молодым людям до 27 лет, которые не прошли службу в армии. Однако с другой стороны, молодая пара возрастом до 35 лет может рассчитывать на льготные условия кредитования при покупке жилья. Но главный момент — это наличие российского гражданства и постоянного места регистрации на территории РФ.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Именно на основании официальных справок банк будет оценивать платежеспособность клиента, другие варианты — любые документы неустановленного образца, или словесные объяснения о наличии дополнительного заработка не подойдут. Даже если по факту у потенциального клиента большие доходы, но он не может подтвердить их, вариант с кредитованием не выйдет.
  3. Имущественные документы. Ипотека выдается под залог недвижимости, поэтому очень важно предъявить доказательства своего имущества, обычно это свидетельство на право собственности, выписки из домовой книги и ЕГРН.
  4. Пенсионная карта и ИНН. Оригиналы, так как будут проверять голограмму.
  5. Анкета заявителя. Ее можно заполнить как в отделении банка, так и онлайн, в заявке следует указать ответы на все те вопросы, которые будут в дальнейшем подтверждаться документально.
  6. Копии паспортов владельцев квартиры или представителя застройщика. Если у владельца квартиры имеется вторая половинка, тогда необходимо нотариально заверенное согласие с ее стороны.

Важно!Обратите внимание! Планируемые расходы на погашение ипотечного займа должны составлять не более трети размера официального дохода, подтвержденного справками. Если расчетные траты выше 1/3 дохода, скорее всего банк откажет в предоставлении кредита. После оформления ипотеки в распоряжении заемщика должна оставаться сумма не меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Выше приведен предварительный перечень справок, выписок и удостоверений, если же ипотеку вам одобряют, тогда готовятся следующие документы, необходимые клиенту для получения ипотечного кредита:

  • оригинал акта кадастровой оценки недвижимости;
  • кадастровая, техническая документация с поэтажным планом, при этом сроки формирования должны быть соблюдены;
  • согласие всех сожителей на продажу/покупку недвижимости оформленное по всем правилам и заверенное нотариально;
  • если залоговая квартира приобретена вне брака — доказательные свидетельства данного факта или же, если продавец приобрел ее до брака, также необходимо свидетельство с его стороны;
  • при наличии ребенка в несовершеннолетнем возрасте, справку из органов опеки об их согласии для любой из сторон продавца/покупателя;
  • выписка из домовой книги;
  • далее с продавцом необходимо пройти к нотариусу и на госбанке с голограммой оформить договор купли-продажи, если продажей занимается уполномоченное лицо, нужна надлежаще оформленная доверенность.

Важно!Внимание! Доверенность должен оформлять за свой счет продавец.

После предоставления полного пакета бумаг подписывается кредитный договор, а далее — совершаются следующие этапы:

  • покупатель в Росреестре регистрирует свои права на недвижимость;
  • с полученным свидетельством и продавцом следует пройти в банк и получить наличность в присутствии сотрудника банка;
  • эти деньги кладутся в специальное банковское хранилище, а ключ передается продавцу — данные действия обеспечивают трехстороннюю страховку от взаимных махинаций с деньгами, никто не сможет их взять, пока покупатель не въедет в купленную недвижимость;
  • после чего нужно зарегистрироваться в жилье и сообщить в банк о фактическом вступлении в права;
  • после этого продавец сможет попасть в хранилище и воспользоваться средствами.

Данный этап является итогом ипотечного процесса, далее покупатель жилья приступает к расчетам с банком-кредитором.


Какие документы необходимы для ипотечного кредита


Что входит в стандартный пакет документов?

Стандартный пакет документации складывается из основных справок, подтверждающих доходы, личность и стабильное трудоустройство клиента. Но список документов, необходимый для ипотечного кредита, может иметь отличия в зависимости от статуса работника.


Если вы наемный работник

Для получения ипотечного кредита вам нужно будет представить следующие документы:

  1. Копия трудовой книжки, официально заверенная. Цель предоставления: показать кредитной организации стабильность своего трудоустройства. На момент предоставления копии общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев; также, нередко банки обращают внимание на величину трудового стажа на последнем месте работы: клиентам, которые часто меняют работу, может быть отказано в предоставлении кредита.
  2. Копия трудового договора, включая все приложения. Если ваш работодатель является частным предпринимателем, эти копии необходимо предварительно заверить в органе городской или районной администрации.
  3. Копия диплома об образовании. Если у вас имеется диплом о высшем образовании, этот факт может увеличить объем предоставляемого кредита.

В новом окнеСовет: если ваш работодатель — частное лицо, и не «горит желанием» предоставить справку формы 2-НДФЛ, есть вариант заполнить справку по форме бланка.


Если вы индивидуальный предприниматель

Владельцам бизнеса в стандартный пакет на ипотеку придется добавить следующий перечень документов:

  • устав предприятия и прочие учредительные бумаги;
  • свидетельство ИНН и ОГРН;
  • справки из банков, держателей счетов относительно объема движения средств за последние полгода, а также об отсутствии ограничений;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов и сборов во внебюджетные организации;
  • копия бухгалтерской отчетности за последний налоговый период с отметкой специалиста налоговой инспекции;
  • кроме этого, необходима копия налоговой декларации, также за последний налоговый период.

В принципе, это вся необходимая документация, которую обязан представить владелец бизнеса, но нужно помнить, что каждое кредитное учреждение может формировать свой список с некоторыми изменениями и добавлениями.


Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Кроме этого важно разбираться, какие документы нужны заявителю для получения ипотечного кредита в зависимости от его статуса и ситуации. Дополнительно придется подать:

  1. Пенсионерам — пенсионное удостоверение из федерального фонда. Свидетельство о накопительной пенсии, инвестированной в частные фонды, не подойдет.
  2. Копия сберегательного счета из другого банка, на счету которой имеется до 15% от суммы ипотеки.
  3. Также можно предоставить в качестве доказательства документы, свидетельствующие о наличии векселей, акций, облигаций, и прочих ценных бумаг, приносящих официальный дополнительный доход.
  4. Копии всех кредитных договоров, если они существуют, чтобы банк мог увидеть реальную финансовую картину, существующую в семье потенциального заемщика на текущий момент.
  5. При наличии созаемщиков (а такой вариант доступен для проверенных клиентов или в молодых семьях, когда заемщику меньше до 35 лет) потребуются необходимые доказательные справки о родстве.
  6. При наличии льгот требуется доказательство принадлежности к соответствующей категории заемщиков. Например, свидетельства о рождении малолетних детей.
    Претендуя на ипотеку, как молодая семья, важно отдавать себе отчет, что банк, в первую очередь, будет предоставлять возможность получить льготное жилье семьям из молодых работающих родителей, у которых есть дети. Для них и первая очередь, и минимальный первоначальный взнос, не более 10%.

Какие документы будут нужны при оформлении ссуды под залог?

Выдача ссуды под залог недвижимости проводится на тех же условиях, что и прочие виды кредитования:

  • нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • представить справку о доходах;
  • документацию на закладываемое имущество.

При этом подобное кредитование выгодно для заемщика:

  • процентная ставка по кредиту ниже;
  • больше срок погашения;
  • банк более лоялен в формировании условий кредитного договора, так как он обеспечен гарантией 100% возврата займа.

Существует перечень документов, которые необходимо обязательно предъявить в банк для получения ссуды под залог:

  1. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть без просрочек, порчи, ненужных записей. Лучше, если это подлинник документа, так как к дубликату, выданному взамен утерянного или сворованного паспорта, у банка будет меньше доверия.
  2. Кроме этого, понадобится еще одно удостоверение личности. Многие учреждения требуют наличие СНИЛС, благодаря ему можно получить данные о состоянии и перспективах пенсионного счета гражданина.
  3. ИНН и водительское удостоверение также понадобятся для предъявления в банк.
  4. Документы о семейном положении заемщика. Если потенциальный заемщик находится в браке, а имущество — в общей собственности, необходимо нотариально заверенное согласие второй половинки на залог.
  5. Свидетельства о рождении детей. Если они малолетние, нужно согласие опекунского совета.
  6. Кроме этого, заемщик должен быть готовым обеспечить для кредитной организации справки о своей дееспособности из психоневрологического диспансера.
  7. Справки о платежеспособности гражданина. Справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, выписка из банковского счета, прочие доказательства.

Важную роль в данном деле играет наличие пакета документов на закладываемое имущество, чтобы доказать его происхождение и принадлежность, заявителю нужно предъявить:

  • оригинал технического плана на недвижимость;
  • кадастровые и технические паспорта, полученные в БТИ;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документ-основание для возникновения такого права;
  • экспликация;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет независимого оценщика (требуется не всегда);
  • справки-доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам, а также отсутствие обременений.

Кроме этого потенциального заемщика проверят относительно:

  • отсутствия информации на сайте судебных приставов;
  • в Бюро Кредитных Историй.

Клиента будут тщательно проверять на отсутствие судебных тяжб, связанных с разделом имущества и прочими имущественными вопросами, нет ли за ним неуплаченных налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, просрочек по кредитным долгам.

Кредитование в банке под залог имущества, пусть это будет ипотека или большая ссуда, обязует заявителя пройти многоуровневый этап сбора документации и проверок. Это связано с желанием кредитной организации быть всесторонне защищенной и уверенной в возврате заёмных средств с начисленными процентами, согласно заключенному между сторонами кредитному договору.

Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru
В избранное