Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Сентябрь 2020   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Безакцептное списание средств в процессе кредитования


Безакцептное списание средств в процессе кредитования

Безакцептное списание денежных средств заемщика в счёт погашения задолженности по кредиту является одной из популярных опций, которыми пользуются финансовые учреждения для снижения риска просроченных платежей. Суть этой процедуры заключается в выполнении операции по безналичному переводу оговоренных сторонами денежных сумм вместе с комиссиями без прямого распоряжения владельца расчетного счета.

Важно! Возврат денежных средств выполняется исключительно по договору займа. Иными словами, кредитор не имеет права снимать сумму, которая превышает указанный в утвержденном графике размер регулярных платежей.


Процедура безакцептного списания

Услуга списания денежных средств без получения официального подтверждения со стороны заемщика обычно предоставляется крупными банками, имеющими отличную систему учета транзакций. Активный расчетный счет клиента привязывается к кредитному договору, после чего обязательные выплаты осуществляются автоматически.

Преимущества безакцептного списания:

  • Снижение комиссионных выплат.
  • Автоматизация процесса погашения долга.
  • Устранение краткосрочных просроченных платежей.
  • Защита от непреднамеренных ошибок со стороны заемщика.
  • Строгое выполнение графика регулярных выплат без контроля со стороны владельца счета.

Таким образом, безакцепт позволяет ежемесячно производить погашение задолженностей в автоматическом режиме. Опцию подключают не только для осуществления выплат по кредиту. Продвинутые пользователи систем интернет-банкинга активно применяют подобную возможность для осуществления плановых платежей по коммунальным услугам и иным потребительским сервисам, предполагающим регулярные выплаты из получаемого гражданином дохода.

Поэтапная инструкция по подключению опции безакцептного списания средств для погашения займа:

  1. Согласование условий кредитного договора с последующим формированием графика платежей.
  2. Привлечение к сотрудничеству организации, предоставляющей услугу безакцептного списания средств.
  3. Открытие расчетного счета. Допускается использование карты для получения заработной платы, дивидендов или пенсии.
  4. Подписание соответствующего соглашения между заемщиком, кредитором и/или посредником.
  5. Внесение оптимальных настроек (платежные реквизиты сторон, даты и суммы будущих выплаты).
  6. Подключение услуги с последующей автоматизацией процесса выполнения регулярных платежей.

Сервис подключается с возможностью внесения некоторых корректив по согласию сторон. Однако иногда заемщик оставляет за собой право перейти на оплату кредита в ручном режиме. Например, досрочное погашение займа приводит к немедленному расторжению договора, регулирующего снятие средств без согласования с владельцем расчетного счета. График часто нарушается также по причине просроченных выплат.

Важно! Безакцептное списание предоставляется в качестве бесплатной дополнительной опции. Банки, которые требуют оплатить услугу, могут предоставлять ряд дополнительных сервисов, например, углубленную настройку платежей с возможностью указать не просто дату и сумму, а точное время для перевода средств.

Настройка конфигурации безакцептных выплат включает:

  • Размещение персональных данных плательщика (ФИО, контактная информация, ИНН).
  • Добавление реквизитов активного расчетного счета, с которого будут сняты денежные средства.
  • Установку периодичности платежей. Обычно выплата происходит один раз в месяц с 25 по 30 число.
  • Подтверждение суммы регулярных платежей. Чаще всего используется аннуитетная схема выплат.
  • Добавление реквизитов расчетного счета и данных получателя платежей (кредитора).

Источник средств, поступающих в пользу погашения основного долга, не проверяется кредитором, но владельцы заработных и пенсионных карт могут получить от банка дополнительные скидки в рамках программ лояльности. К тому же участие работодателя заемщика в зарплатном проекте существенно снижает комиссионные отчисления, связанные с обслуживанием платежного инструмента. Иными словами, затраты на выполнение тех или иных операций с расчетным счетом будут обходиться держателю зарплатной карты намного дешевле.


Разновидности безакцептного списания

Все условия процедуры безакцептных расчетов с кредиторами закрепляются финансовым договором, который подписывает заемщик. Сама технология обеспечиватеся банком за счет использования механизмов моментальных безналичных расчётов с предустановленными параметрами выпады, в частности суммой и временем перевода.

Существует два вида безакцептного списания:

  1. По двух- или трехстороннему договору с инициативы (распоряжения) клиента.
  2. По официальному решению суда без согласия со стороны должника.

В процессе безакцептного списания средств может принимать участие несколько физических и юридических лиц. Если банк, предоставивший кредит, занимается также обслуживанием расчетных счетов заемщика, услуга будет доступна без привлечения посредника. Трёхсторонний договор обычно заключается в случае целевого или товарного кредита, когда банковское учреждение берет на себя операционную деятельность.


Списание по договору

Оптимальным вариантом осуществления безакцептных платежей по кредиту считается заключение договора, который призван на юридическом уровне регулировать права и обязанности сторон. Интересы плательщика будут защищены в случае возникновения конфликтных ситуаций. Однако нарушение условия договоренности может привести к дополнительным штрафным санкциям. Чтобы повысить оперативность заключения сделки, некоторые банки включают опцию безакцептного списания в обычный кредитный договор.

Варианты договора:

  • Двухсторонний — заключается исключительно между кредитором и заемщиком.
  • Трехсторонний — предполагает участие клиента, кредитора и обслуживающего банка.

Для пользователей систем интернет-банкинга некоторые организации предоставляют возможность настройки опции без заключения отдельного договора и получения согласия кредитора. Сделать необходимые настройки можно на сайте кредитной организации. Услуга предоставляется в качестве системы автоматических платежей, для доступа к которым необходимо всего лишь установить дату и сумму регулярных выплат, заполнив шаблон. В дальнейшем заемщику придется постоянно проверять факт поступления средств на счет.

Важно! Стороны могут согласовать индивидуальные условия для снятия денежных средств, а выполнение платежного поручения, как правило, позволяет осуществлять международные операции. При этом на обработку транзакций обычно уходит не более трех суток. Комиссия за перевод рассчитывается по действующим тарифам банка.


Списание средств по решению суда

Пожалуй, самым опасным для заёмщиков способом безакцептного списания средств, является обнуление счета по решению суда. Процедура применяется в случае исполнительного или конкурсного производства на стадии принудительного взыскания задолженностей. Снятые без получения разрешения неплательщика деньги передаются судебным приставам или финансовым управляющим, а затем распределяются между кредиторами в счет погашения просроченных платежей. С учетом размера долга происходит одна выплата или несколько платежей.

Основания для принятия судебного решения по безакцептному списанию средств:

  1. Наличие доказанных систематических просроченных платежей.
  2. Мошеннические действия со стороны держателя счета.
  3. Нарушения во время заключения сделки с кредитором.
  4. Невыполнение обязательств по кредиту.
  5. Превышение задолженностью согласованного лимита.

Прежде чем дать разрешение на списание без акцепта, суд инициирует арест счетов. Это делается в целях защиты интересов кредиторов на случай незаконных действий со стороны должника, связанных с сокрытием сбережений и доходов. Если конфликтная ситуация будет улажена путем заключения мировой сделки, неплательщику удастся сохранить денежные средства на счетах, ведь решение о снятии денег без акцепта принимается в исключительных случаях.

В новом окнеУзнайте подробнее про арест банковских счетов должника


Риск технической просрочки

Погашение долга по кредиту путем списания средств без подтверждения операции должником приносит пользу всем сторонам сделки, но всегда сохраняется риск возникновения просроченных платежей по техническим причинам. В основном проблемы подобного рода спровоцированы сбоями банковских систем обработки транзакций, возникающими независимо от действий заемщика.

Причины технической просрочки:

  1. Программный сбой.
  2. Ошибки сотрудников банка.
  3. Арест счетов плательщика.
  4. Изменение реквизитов кредитора.
  5. Проблемы с обработкой транзакций.
  6. Изменение конфигурации платежа.

Важно! Любые штрафные санкции и наказания, включая ухудшение кредитной истории, отменяются, если факт технической просрочки считается доказанным. Кредитор не имеет права требовать дополнительные платежи или как-либо ограничивать заемщика, который столкнулся с просроченной выплатой, возникшей по вине банка.

Просроченные платежи также появятся в том случае, если денежные средства для расчёта с кредиторами не поступают в оговоренный срок. Например, по причине задержки заработной платы или дивидендов. Принципы безакцептного списания базируются именно на четкой последовательности доходных и расходных операций. Выплаты совершаются до того момента, пока на счету есть необходимая сумма.

В итоге использование системы безакцептных платежей по кредитной сделке является эффективным способом для осуществления регулярных выплат. Заключив договор с финансовым учреждением, заемщик может не утруждать себя регулярным посещением офиса банка, контролем графика взносов или осуществлением безналичных выплат. Намеченные платежи будут осуществляться автоматически без риска возникновения штрафных санкций.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное