Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Июль 2022   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Чем грозит заемщику отказ от страхования?


Важным условием эффективной деятельности кредитных организаций является минимизация рисков, связанных с невозвращением заемных средств. Обеспечить выполнение договорных обязательств заемщиком призвано страхование кредитов.


Что такое страхование кредитов?

Кредитное страхование — это услуга по возмещению кредитору долгов заемщика страховой организацией при наступлении определенных в договоре событий. В отличие от обычного страхования, выгодоприобретателем по договорам страхования кредитов выступает банк.

Размер страховой премии сопоставим с суммой займа, что помогает должнику при наступлении страхового случая освободиться от задолженности. Само по себе страхование кредитов выгодно банкам и страховым компаниям. Банки получают комиссию от продажи страховых полисов, а страховщики дополнительный поток клиентов.

Нередко кредитор и страховая компания входят в единый холдинг или являются зависимыми организациями, поэтому при заключении договора кредиторы рекомендуют обращаться к определенным страховщикам. Но закон позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховую компанию, и если условия договора в ней соответствуют предъявляемым банком требованиям, кредитор не вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора со страхованием.

Оформление страховки обычно увеличивает общую сумму займа от 5 до 10 процентов, это не отвечает интересам заемщика и заставляет его искать более подходящие условия в других банках. Несмотря на снижение процентной ставки по кредиту при оформлении страховки, расходы на страхование иногда превосходят потенциальную экономию.


Как отказаться от страховки по кредиту


Разновидности страховых полисов

Страхование кредитов представляет собой не определенный вид услуги, а широкий перечень полисов. Допускается возможность комбинирования страховок, но обычно заемщики останавливаются на одном конкретном виде финансовой защиты.

В зависимости от объекта различают:

1. Страхование жизни и здоровья

Самый затратный вариант полиса, гарантирующий выплату кредитору в случае смерти застрахованного, его инвалидности или тяжелой, продолжительной болезни. При оформлении потребительского кредита на небольшие суммы и сроки такой вид обеспечения возврата долга кажется чрезмерным.

Застраховать жизнь и здоровье целесообразно для получения крупного, долгосрочного займа, например, на покупку недвижимости. Тогда при наступлении непредвиденных, трагических событий, семья заемщика не останется без квартиры или с многомиллионным долгом.

2. Страхование трудоспособности

По своей сути является одной из форм страхования здоровья человека, когда в результате болезни или несчастного случая он лишается возможности трудиться. Для отнесения конкретной ситуации к страховым случаям потребуется признание гражданина инвалидом с нерабочей группой.

3. Страхование имущества

Применяется в отношение целевых займов на приобретение дорогостоящих товаров, например, по автокредитам. Закон устанавливает обязанность заемщика застраховать недвижимость, приобретенную в ипотеку. Если покупатель уклоняется от страхования находящегося в залоге имущества, кредитор вправе это сделать самостоятельно, с отнесением расходов на должника.

4. Страхование на случай невозвращения кредита и другие

Включает в себя различные ситуации, при которых заемщик не способен вовремя расплатиться с долгами. Это может быть потеря постоянного дохода, длительная болезнь заемщика, увольнение с работы по сокращению или любые другие обстоятельства, определенные договором.

Соглашаясь на этот вид страхования, стоит внимательно ознакомиться с его условиями и оценить вероятность наступления непредвиденных событий. Встречаются договоры, в которых для выплаты страховки необходимо соблюдение невыполнимых для конкретного человека условий, например, банкротство работодателя у государственных служащих.


Как отказаться от страховки по кредиту?

Единственный обязательный вид страхования, предусмотренный законодательством — это страхование ипотечной недвижимости. Остальные договоры должны заключаться только по взаимному согласию заемщика и кредитора. Более того, закон обязывает при включении положений о страховании в кредитный договор, указывать стоимость этой услуги, ее сроки и подробный порядок пользования.

Предлагая потребительский кредит со страхованием, банк должен предложить и аналогичный по сумме и периоду погашения займа без оформления страховки. Гражданин имеет право выбрать более подходящий ему кредитный продукт, отказавшись от страховки на стадии получения займа.

В двухнедельный срок с даты заключения договора застрахованный вправе отказаться от страховки, подав об этом заявление. Возврат денег страховая компания обязана произвести не позднее 10 рабочих дней.


Чем грозит заемщику отказ от страхования?

Отказ заемщика от предусмотренного договором страхования грозит увеличением процента по кредиту или досрочным расторжением договора с требованием возврата всей суммы и процентов. Данное правило закреплено законом и призвано обеспечить баланс интересов кредитора и должника. Повышение рисков невозвращения займа, связанное с отказом от страховки, компенсируется увеличением платежных обязательств должника.

Развитие рынка финансовых услуг позволяет людям выбирать подходящие кредитные продукты. До заключения договора стоит ознакомиться с предлагаемыми программами кредитования разных банков, детально рассчитать стоимость займа со страховкой и без нее, и найти более выгодный.

Финансовая защита — что это за услуга, и зачем она нужна заемщику?

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru
В избранное