При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Финансовые новости, рост доходов" на которую и рекомендуем вам подписаться.
Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.
Количество людей, приобретающих в кредит товары повседневного спроса или недвижимость, автотранспорт, достаточно велико. Ведь далеко не каждый может позволить себе сделать единовременное вложение крупной суммы денег. При этом среди заемщиков много тех, кто не способен корректно оценить свои возможности,
в результате эти граждане становятся должниками банка. А ситуация с мировым финансовым кризисом только усугубила обстановку, прибавив к рядам неплательщиков уволенных граждан. В такой ситуации прятаться и только накапливать долг – не лучший выход. Есть более приемлемые решения, именно об этом и пойдет речь в данной статье. Отсутствие денег на кредит - ещё не конец Если Вы лишились источника доходов в связи с увольнением, сокращением или еще по каким-то причинам, при этом на руках не погашенный кредитный договор, не стоит впадать в панику. Сюда же можно отнести случаи, в которых гражданам, в связи с кризисом не производят (задерживают) выплату заработной платы или каким-либо способом уменьшили ее. Прятаться от банка – не есть правильной схемой действий. Такое поведение лишь усугубит Ваше положение. Во-первых, Вас занесут в базу ненадежных клиентов. Во-вторых, сумма долга будет расти в геометрической прогрессии из-за штрафных санкций, которые также необходимо будет выплачивать. А в-третьих, изрядно потрепите себе нервную систему сначала при получении предупредительных писем, а потом при общении с работниками службы безопасности банка, которые столько насмотрелись и наслушались разных историй от разных категорий граждан, что сделало их несколько равнодушными к таким «проблемам». Так что же делать?! Брать документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию (то есть трудовую книжку с отметкой об увольнении, возможно, справку из бухгалтерии о задержке зарплаты или ее понижении) и идти в банк к руководителю кредитного отдела. Изначально, возможно, Вы поговорите со специалистом. Спокойно, без эмоций объясните свою ситуацию и изложите свое предложение относительно новых условий по договору займа. После согласования новых условий напишите заявление на предоставление кредитных каникул (отсрочки платежа). Поверьте, банку гораздо выгоднее пойти Вам на встречу, чем оставлять в должниках. Какие изменения можно внести в договор Для людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, то есть в такое положение, когда доходов недостаточно для погашения кредита, законом предусмотрена возможность предоставления кредитных каникул или, по-другому, отсрочки платежа. Сразу внесу ясность, что данная возможность является «правом» как для банка, так и для клиента, поэтому предоставляется она либо по заранее оговоренному пункту в кредитном договоре, либо по обоюдному решению сторон. Кстати, к этой категории граждан могут относиться не только люди, лишившиеся дохода, но и попавшие в чрезвычайные или непредвиденные обстоятельства, например, пожар, рождение ребенка, необходимость сменить место жительства и прочее. Данная отсрочка может быть предоставлена в нескольких вариантах.
Все сроки предоставления отсрочек по платежам в любых вариантах являются правом банков и строго законодательно не регламентируются. Они устанавливаются по договоренности между заемщиком и кредитором в виде дополнительного соглашения к кредитному договору либо перезаключается договор полностью, что также согласовывается сторонами и выбирается наиболее приемлемый для обеих сторон вариант. В данный момент времени банками практикуется предоставление отсрочек сроком от 1 до 12 месяцев. Обратиться за отсрочкой платежа могут граждане, которые ранее не имели задолженности по оплате взносов, а финансовые трудности являются временными. Нужно будет объяснить банку, что Вы активно занимаетесь поиском работы и, если это возможно, назвать варианты, которые у Вас в перспективе, а также действия на случай, если устройство на работу затянется на неопределенный срок. Количество обращений ограничивается одним разом в течение года. То есть, если кредитный договор заключен сроком на 25 лет, то условно можно 25 раз обратиться с вопросом отсрочки платежа. Я говорю «условно», потому что вряд ли кредиторы поверят, что у Вас ровно раз в год возникают непредвиденные обстоятельства, когда Вы лишаетесь возможности оплачивать кредит. Предоставление отсрочки по уплате к каждому заемщику применяется индивидуально. При этом учитываются все факторы, которые влияют на уровень его доходов и расходов. К ним могут относиться социальный статус, семейное положение, количество детей (иждивенцев), совокупный доход семьи, наличие дополнительных источников дохода, возможность предоставления залога под уплату кредита (если это не было предусмотрено сразу при заключении договора). Также большое значение имеет кредитная история заемщика и его поручителей, не забывайте, что, если заемщик систематически уклоняется от кредитных обязательств, банк имеет право обратиться в суд с просьбой взыскать выданный кредит с поручителей. Как уже оговаривалось ранее, при наличии необоснованных задолженностей банк менее охотно дает кредитные каникулы. Не все кредитные договора предусматривают возможность взять кредитные каникулы. В этом случае, нужно будет настоять на Вашем праве пересмотреть условия договора и перезаключить его, либо сделать дополнительное соглашение. В случае если банк (его сотрудники) откажется пойти навстречу, то Вы имеете полное право обратиться в суд с просьбой обязать банк перезаключить кредитный договор на более мягких условиях. Но для доказательства того, что банк отказался от рассмотрения новых условий договора, Вам необходимо будет взять у них письменный отказ. Можно также предоставить свидетелей, которые подтвердят Ваше обращение в банк. При сомнениях можете позаимствовать где-нибудь диктофон и записать весь процесс переговоров. Это действия на «крайний случай», но банки вполне понимают финансовое положение граждан и предпочитают мирное решение таких ситуаций. К слову сказать, Сберегательный банк РФ поднял вопрос о разработке дополнительных правил предоставления кредитных каникул, дабы исключить массовые задолженности по кредитам в период кризиса. Сколько стоит отсрочка Конечно, отсрочка платежа так или иначе увеличивает общую сумму долга по кредиту для заемщика. Но, по сравнению с начислением пени, она все же гораздо ниже. Какой именно вариант отсрочки платежа будет приемлем для Вас, нужно решать самостоятельно. Разберём возможные варианты, чтобы наглядно показать, за счет чего происходит увеличение стоимости кредита.
Оригинал на: "FINEXP" - Заметки финансового эксперта |
В избранное | ||