Когда вы задаете вопросы потенциальному финансовому консультанту, обязательно оценивайте ответы.
При поиске финансового советника важно задавать правильные вопросы. Но еще важнее может оказаться, как вы их задаете.
В своей прошлой статье я рекомендовал 19 вопросов, которые инвесторам нужно задать потенциальному финансового советнику. Это привело к потоку комментариев, электронных писем и твитов – некоторые советники раздосадованы необходимостью защищать свои практики, многие инвесторы не решались задавать столько вопросов, чтобы не накалять остановку и сохранить теплую атмосферу разговора.
Вы можете сократить список, вероятно, всего до нескольких вопросов или настроить его в соответствии с вашими собственными предпочтениями. Прежде чем назначить встречу с потенциальным советником, проверьте его или ее через Google и на сайтах регуляторов brokercheck.finra.org и adviserinfo.sec.gov.
Какие бы вопросы вы ни задавали, не менее важно оценивать ответы. На мой взгляд, лучшая процедура – та, которую лауреат Нобелевской премии психолог Даниэль Канеман называет «структурированным интервью», когда вы задаете одинаковые вопросы каждому советнику и оцениваете все ответы по одной и той же шкале – скажем, от 1 (хуже всего) до 5 (лучше всего).
Это позволяет бороться с "эффектом ореола", когда отличный ответ на один из ваших вопросов может повлиять на ваши суждения о других аспектах того, как советник ведет бизнес. Подсчитывая оценки всех ответов по одной шкале, вы не позволяете себе уделять чрезмерное внимание какому-либо конкретному ответу, который дает вам советник.
Оценивайте каждый ответ сразу после того, как советник отвечает на вопросы. В идеале вы и ваш супруг или партнер – или близкий друг или член семьи, если вы одиноки – должны оценивать ответы самостоятельно и одновременно.
Нет причин опасаться задавать много вопросов. Хорошим финансовым советникам нечего скрывать, и они рады возможности рассказать вам все, что вы хотите знать. Десятки советников говорили мне о том, что они хотят, чтобы клиенты задавали больше вопросов, а не меньше, прежде чем поставить подпись под договором.
