Практика инвестирования "с нуля" No 25

АРХИВ РАССЫЛКИ ПОДПИСАТЬСЯ НА РАССЫЛКУ  ПИСЬМО АВТОРУ  ПОДПИСАТЬСЯ ПОЧТОЙ

Мы все - инвесторы Здравствуйте, уважаемые инвесторы! Такой заголовок для выпуска рассылки выбран не случайно - все мы инвесторы, даже когда не знаем об этом. Дело в том, что сегодня речь пойдет о том, как распорядиться теми денежными средствами, которые в данный момент нам недоступны, но станут доступны через несколько лет или несколько десятков лет. Как-то в рассылке речь шла о том, как важно откладывать часть заработанных денег, потому что из них в дальнейшем будет складываться ваше благосостояние. Не для всех откладывать часть заработанного просто – некоторым требуется некоторое время, чтобы принять и использовать эту новую привычку. И тем, кто еще не привык откладывать часть заработанного, я могу сказать, что они, тем не менее, это делают, сами может быть, не осознавая того. Я имею ввиду отчисления в пенсионный фонд, которые делает предприятие за своих работников, или предприниматель за себя и своих работников. Пусть эта сумма небольшая, тем не менее, это тоже отложенные средства, правда, в этом случае государство таким образом само за человека откладывает часть заработанного, заботясь о его будущем. Так давайте же помнить, что это наши честно заработанные деньги – зачем от них отказываться? Раз уж мы их откладываем, надо позаботиться о том, чтобы эти деньги работали на нас, а не лежали мертвым грузом. Потому что о том, чтобы эти деньги работали, государство не очень позаботилось – для него это пока сложно. Почему это для него сложно обсуждать не буду – внимание сейчас лучше сосредоточить на том, как самим позаботиться об этих деньгах.   Сегодня хочу предложить вашему вниманию информационный листок брокерской компании «БрокерКредитСервис», в котором описывается возможность обеспечить свое будущее лучше, чем делают это сейчас те, кто не перевел свои средства из государственной управляющей компании в НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд). ЗДОРОВЫМ И БОГАТЫМ ИЛИ БЕДНЫМ И БОЛЬНЫМ?   КАКИМ БЫТЬ НА ПЕНСИИ РЕШАЙ САМ   Таких событий в жизни немного. Выбор профессии, выбор спутника жизни, рождение детей и т.д. Со временем в нашу жизнь войдут такие понятия, как выбор личного финансового управляющего, личного брокера. Сейчас нам необходимо выбрать компанию, управляющую нашими долговременными инвестициями – пенсионными накоплениями. Это непростой выбор. Прежде всего, мы должны выбрать между государственной заботой о пенсионерах и частной предприимчивостью людей, умеющих зарабатывать деньги. Учтите, это выбор между прошлым и будущим, Вашим будущим.   Накопительная часть пенсии не формируется, если Вы работающие мужчина 1952 г.р. и старше, или женщина 1956 г.р. и старше.   Накопительная часть пенсии сформирована в размере 2% фонда оплаты труда (ФОТ), если Вы работающие мужчина 1953-1966 гг. рождения включительно, или женщина 1957-1966 гг. рождения включительно.   Накопительная часть пенсии формируется в размере 4%(ФОТ), если вы работающие мужчина, или женщина 1967 г.р. и моложе.   Как распорядиться этими накоплениями – доверить их государственной, или же частной управляющей компании каждый из нас решает сам.   Известно, что государственная управляющая компания обречена инвестировать Ваши деньги ниже уровня инфляции. Государственная управляющая компания вкладывает пенсионные деньги в свой инвестиционный портфель государственных облигаций с доходностью 7-9 % годовых, в то время как инфляция составляет 10-12% в год. В 2004г. инфляция составила 11,7%.   Частные управляющие компании вкладывают пенсионные накопления в госбумаги, муниципальные и корпоративные облигации, акции открытых акционерных обществ и депозиты. Список ценных бумаг для инвестирования у частных управляющих компаний гораздо шире, поэтому есть возможность заработать дополнительный доход и, соответственно, значительно увеличить пенсионные накопления. Российские частные управляющие компании уже начали свою деятельность, и тот, кто становится их клиентом, сразу включается в процесс эффективного инвестирования.   Управляющая Компания «Брокеркредитсервис» (ЗАО УК «БКС») предлагает на выбор один из двух инвестиционньтх портфелей: «Доходный» и «Сбалансированный».   Доходный: Ставка делается на акции российских предприятий (российские акции – мировые лидеры последних лет по величине роста), а часть денег вкладывается в облигации (Российской Федерации, субъектов РФ, крупнейших российских предприятий), которые позволяют снизить риски от вложений в акции. Доходность средств в доверительном управлении по аналогичной стратегии в период с 31.12.2002г. по 30.04.2005г. в среднем составила 24,74 % годовых.   Сбалансированный: Портфель составляется в основном из облигаций, приносящих постоянный, стабильный доход с возможностью включения в него доли акций российских предприятий (до 20% от величины портфеля). В целом, портфель обеспечивает стабильный прирост денежных средств, а включенные в него акции позволяют получить дополнительный доход. Доходность средств в доверительном управлении по аналогичной стратегии в период с 31.12.2002г. по 30.04.2005г. в среднем составила 19,98 % годовых.   Заявление о выборе Управляющей Компании подается в территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ (по месту прописки), либо в пункт приема Заявлений в Вашем городе (организации, с которыми у Пенсионного Фонда заключен соответствующий договор).   Пенсионное инвестирование для большинства россиян процесс совершенно новый. И многие относятся к нему достаточно формально. Это самая большая ошибка. Именно сейчас мы закладываем то качество жизни, которое хотим сохранить и на пенсии. Не стоит относиться к накопительной части пенсии несерьезно - давайте посчитаем, сколько денег может быть на накопительном пенсионном счете при Вашем выходе на пенсию, если ежегодно пенсионный фонд перечисляет на Ваш накопительный счет 1200 рублей (или всего по 100 рублей в месяц).   В таблице приведены данные доходности за период с 31.12.2002 г по 30.04.2005 г. Результаты управления в прошлом не определяют доходы в будущем.   Портфель   Доходность (% годовых) за период с 31.12.2002 по 30.04.2005 г. *   Ежегодное пополнение счета   Расчётная сумма на Вашем счете   через 10 лет   через 20 лет   через 30 лет   Доходный УК «БКС»   24%   1200 руб   47 085 руб.   451 757 руб.   3 929 682 руб.   Сбалансированный УК «БКС»   19%   1200 руб   35 284 руб.   236 217 руб.   1 380 465 руб.   Портфель аналогичный портфелю ГУК**   8%   1200 руб   18 775 руб.   59 308 руб.   146 815 руб.   ** Данные получены путем анализа аналогичного портфеля.   Приведенные данные показывают, что при грамотном распоряжении средствами можно к пенсионному возрасту получить сумму денег, которая позволит жить на проценты с нее очень даже хорошо. Положив в банк на депозит 3 600 000 рублей под 6% годовых, можно каждый месяц получать 18 000 рублей. Многие сейчас таких доходов не имеют и наверно не мечтают такую пенсию получать. Правда, к сожалению, в данном случае не получится эти деньги забрать и положить в банк, т.к. государство берет на себя распоряжение этими средствами и выплату пенсии. В таблице приведены рассчеты для ежемесячных отчислений в размере 100 рублей, что соответствует зарплате в 5000 рублей для тех, у кого отчисляются 2% от зарплаты, и 2500 рублей для тех, у кого отчисляются 4% от зарплаты. Официальные зарплаты примерно в этот диапазон и укладываются, поэтому приведенные расчеты вполне можно считать реальными. Какие еще можно сделать выводы из приведенной информации? Первое – чем больше ваша «белая» зарплата, тем больше будет ваша пенсия. Пока еще многие предприятия платят зарплату «в конвертах», стараясь таким способом уменьшить налоги, которые платят за своих работников. За это, конечно же, расплачиваться будут потом работники этих предприятий, получая пенсию в несколько раз меньше той, которая положена. Полезно подумать о том, как вы получаете зарплату или как отчитываетесь перед пенсионным фондом за полученные доходы, чтобы впоследствии, когда уже не будет сил и желания заниматься делами, не оказаться в сложной финансовой ситуации.   Второе – необходимо повышать собственную финансовую грамотность, чтобы быть способным выбрать управляющую компанию надежную и способную заработать хорошую прибыль на переданные ей в управление средства будущих пенсионеров. Даже если ваши доходы позволяют вам самостоятельно позаботиться о своем будущем, и вы не рассчитываете очень сильно на государственную пенсию, финансовая грамотность в любом случае будет вам полезна. (В повышении финансовой грамотности вам поможет эта рассылка и Курс «Управление Личными Финансами»). В то же время, когда существует возможность получить денег больше, более разумно будет воспользоваться этой возможностью, чем игнорировать ее. От некоторых людей, которые не верят в заботу государства, приходится слышать, что эти пенсионные деньги государство все равно найдет способ не отдать. В большинстве своем такие люди полагаются на себя в обеспечении своего будущего. И в то же время такое мышление ограничивает будущее этих людей, т.к. будущего не знает никто, и когда существует вероятность все-таки получить эти деньги, я предпочитаю воспользоваться этим шансом и уделить раз в год внимание своим обязательным пенсионным накоплениям, направив их в лучшую управляющую компанию. Немного практики Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), которое придет к вам по почте в конце этого года вместе с отчетом о накопленных средствах, выглядит примерно так:   В территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации   ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫБОРЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ   (УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ)   Я, _________(Фамилия)____________   _________(Имя)____________   _________(Отчество)____________ __        __        ____    Число, месяц, год рождения                           Пол: муж._____     жен.____                                                                                                                 Нужное отметить знаком Х   ___-___-___-__ Номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования   поручаю Пенсионному фонду Российской Федерации направить все средства, учтенные в специальной части моего индивидуального лицевого счета, в управляющую компанию   __ __ __ __ __ __ __ __  __ __   ИНН управляющей компании   Управляющая компания _______(Наименование управляющей компании)___________________   _____________________(Наименование инвестиционного портфеля*)_______________________   * Обязательно для заполнения, если управляющая компания предлагает более одного инвестиционного портфеля.   Дата заполнения заявления                                   Подпись   Служебные отметки                                                Место удостоверительной надписи     В этом заявлении необходимо вписать свои фамилию, имя и отчество, дату рождения, крестиком отметить пол, выписать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (это такая светло-зеленая карточка вроде талона техосмотра, которую выдают на предприятии или в представительстве Пенсионного фонда). Далее необходимо вписать индивидуальный номер налогоплательщика, принадлежащий управляющей компанию, которую вы выбрали, и затем название этой управляющей компании и название ее инвестиционного портфеля, если у этой компании их несколько. Поставить дату и подпись, что лучше делать, находясь в представительстве Пенсионного фонда, когда будете подавать это заявление. Список управляющих компаний  и результаты их деятельности можно посмотреть на сайте www.npfunds.ru по адресу http://npfunds.ru/ratings/1/ Так же можно примерно посчитать размер пенсии с помощью Пенсионного калькулятора по адресу http://npfunds.ru/gov_pens/calculator.phtml К сожалению, а может быть и к счастью, на данном ресурсе не представлены ИНН управляющих компаний. Предполагаю, что эту информацию можно будет узнать в территориальном отделении Пенсионного Фонда, где вы будете подавать заявление, либо искать на интернет сайтах управляющих компаний, либо звонить в их представительство и узнавать по телефону. ---------------------------------------------------------------- Предоставляю услуги финансового консультанта: 1) составление личного финансового плана, 2) помощь в контроле личных доходов и расходов, 3) помощь в выборе брокера на фондовом рынке, 4) помощь в выборе управляющей компании и ПИФа, 5) консультации по вопросам сбережений и инвестирования, 6) консультации по вопросам потребительского и ипотечного кредитования, банковских и кредитных карт. Желающие воспользоваться этими услугами могут обращаться ко мне по электронной почте ava22@bee-s.com или по телефону +7 927 710 99 92. Дополнительные возможности Когда вы примете решение приобрести Курс <<Управление Личными Финансами>> , при регистрации на сайте ЦФО в соответствующих полях укажите эту рассылку или мое имя, как источник рекомендации, и тогда приглашаю воспользоваться моей помощью в деле обучения управлению личными финансами и составления личного финансового плана и плана инвестиций - с удовольствием поделюсь своими знаниями и опытом в этом деле. А так же вы сможете получить значительные скидки на предоставляемые мной товары и услуги. С уважением, Ваш финансовый консультант, Владимир Алексеев ---------------------------------------------------------------- Благодарю за ваши письма в ответ на выпуск рассылки! Ваши замечания, дополнения, рассуждения на публикуемые в рассылке темы очень важны. Если не желаете, чтобы ваше письмо было процитировано в рассылке, укажите пожалуйста это в вашем письме.