Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Практика инвестирования "с нуля"

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты инвестирования" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Октябрь 2006   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Сергей Спирин

Статистика

1.413 подписчиков
-9 за неделю
←   Все выпуски   →

Практика инвестирования "с нуля"


 

Практика инвестирования "с нуля" No 26

 

 АРХИВ РАССЫЛКИ

ПОДПИСАТЬСЯ НА РАССЫЛКУ

 ПИСЬМО АВТОРУ
 ПОДПИСАТЬСЯ ПОЧТОЙ

 

Здравствуйте, все!

Наверно многие из вас уже посещали ресурс Баблог, где авторы делятся своими впечатлениями и своим опытом в создании финансового благополучия. Особенно мне понравились два выпуска блога: 10 причин, почему вы не должны работать и 10 мифов о работе на себя. Это переводы текстов другого очень интересного ресурса о саморазвитии, самосовершенствовании - http://www.stevepavlina.com/blog/ На этом ресурсе очень много ценной информации на английском языке, и я хочу предложить вам один из интересных выпусков этого блога – Распределение Активов. Эта статья о том, как диверсификация (размещение денег в нескольких местах) способствует снижению риска потери своих инвестиций и в то же время увеличивает возможную итоговую прибыль.

Статья особенно полезна тем, что дает объяснение что такое агрессивное и безопасное инвестирование. Многие управляющие компании ПИФов предлагают своим потенциальным клиентам задать себе вопрос: «Агрессивный ли вы инвестор?» И в зависимости от ответа предлагают выбрать ПИФ акций или ПИФ облигаций. Это не совсем правильно, т.к. для многих людей вопрос не понятен – человек никогда не думал о том, агрессивный ли он инвестор, т.к. он может быть вообще инвестором не был. Не очень разумно основываться только на своем восприятии себя при выборе ПИФа или инструмента для инвестирования, особенно когда не знаешь себя. Статья Стива поможет понять принцип определения и использования агрессивности и риска инструмента для инвестирования.

Распределение Активов

Недавно я посетил трехнедельный курс по финансовому планированию, проводимый Университетом штата Невада в Лас-Вегасе. Самая важная тема курса – распределение активов. Распределение активов – это о том, как вы размещаете деньги, которые есть возможность инвестировать. Какой процент ваших денег идет в корзину безопасного, умеренного роста, а какой в корзину агрессивного роста?

У вас имеется много способов инвестировать ваши деньги, и каждый способ имеет свое соотношение риск-доход. Вы можете разместить все свои деньги в корзину с высоким риском и доходом, как например акции агрессивного роста, и вы можете наслаждаться большими доходами, но так же вы будете терпеть большие убытки, когда дела на рынке идут плохо. С другой стороны, вы можете разместить все свои деньги в корзину с маленьким риском и доходом и держать свои активы в безопасности, но тогда ваша прибыль будет очень небольшая. Если ваша прибыль облагается налогами, вам нужно делать хотя бы 7% прибыли, чтобы хотя бы остаться при своих, т.к. следует покрывать инфляцию плюс налоги (основано на типичных для США цифрах).

Цель разумного распределения активов – получить хороший доход без необходимости брать на себя слишком большой риск потери капитала, чтобы потом начинать все сначала. Вы хотите иметь деньги в корзине агрессивного роста – и вы имеете потенциальную возможность получить большую прибыль, когда дела идут хорошо. Но вы так же хотите держать часть своих денег в безопасной корзине – и у вас есть резервный фонд, чтобы вернуться в игру, если вдруг ваши агрессивные инвестиции потеряны. Распределение активов включает в себя принятие решения о том, какую часть денег положить в каждую корзину.

Я совершил ошибки в обоих случаях. В ранней молодости я держал свои деньги на обычном сберегательном счете, зарабатывая минимальный доход, в то время как рынок был на подъеме. Когда мне было под 30, я разместил большую часть своих денег в акции, и потерял на этом 70-80% во время краха интернет-компаний, и понадобилось время, чтобы заново отстроить свои резервы наличных. Для меня это были два очень хороших урока.

Пример инвестирования

Как интересную иллюстрацию из курса рассмотрим гипотетический пример. Предположим Эрин и я каждый собираемся инвестировать 100 000 долларов на 25 лет, и мы хотим получить максимальный возврат от этих инвестиций.

Я решаю что для меня важнее безопасность и размещаю все 100 000 в очень безопасный инвестиционный инструмент, который приносит 7% годовых.

Эрин решает разделить ее деньги на части по 20 000 долларов и инвестировать их в пять разных инструментов, которые в итоге ведут себя следующим образом:

 

20 000 потеряны полностью

20 000 приносят 0% дохода, то есть получены те же 20 000 обратно

20 000 инвестированы с доходностью 5% годовых

20 000 инвестированы с доходностью 10% годовых

20 000 инвестированы с доходностью 12% годовых

 

Кто получит лучший результат? Давайте посмотрим на цифры:

 

Мои инвестиции под 7% годовых превращают 100 000 за 25 лет в сумму 572 542.

 

У Эрин результаты следующие:

 

20 000 потеряны = 0

20 000 под 0% = 20 000

20 000 под 5% = 69 626

20 000 под 10% = 241 139

20 000 под 12% = 395 769

 

Таким образом, итоговый результат Эрин – 726 534. Это на 153 992 больше моего результата. Интересно то, что 40% ее начальных инвестиций принесли нулевой или отрицательный доход, другие 20% принесли меньше моих 7%. Но инвестиции с доходностью 10% и 12% действительно хорошо заработали. Даже не смотря на то, что большинство выбранных Эрин инструментов оказались плохими, выгодно разместив всего лишь 40% денег, она получила хороший итоговый результат.

Диверсифицируя, распределяя свои инвестиции, Эрин оказалась среди победителей. Конечно, было бы очень здорово, если бы она могла инвестировать всю имеющуюся сумму под 12% годовых или больше, но этот пример показывает что она сделала все возможное, чтобы выбрать пять потенциальных победителей.

Чтобы оптимизировать ваши долгосрочные прибыли от инвестиций, вам следует оптимизировать распределение активов. Возможно, вы начнете, разместив 1/3 своих денег в безопасной инвестиции как например государственные облигации, другую треть разместите в инвестиционные фонды, а еще одну треть – в агрессивный фондовый рынок. Со временем эти пропорции изменятся, т.к. каждая часть растет с разной скоростью, и вам понадобится перераспределить средства.

Когда ваши рискованные инвестиции теряют деньги, перераспределение означает взятие денег из безопасной корзины, чтобы снова вступить в игру и попытаться еще раз. А когда ваши рискованные инвестиции приносят хорошую прибыль, перераспределение означает возврат денег в безопасную корзину, чтобы зафиксировать полученную прибыль. Эта стратегия позволяет вам продолжать получать хорошие доходы от инвестиций без большого риска потери капитала.

По ту сторону финансового планирования

После курса финансового планирования я понял, что стратегию распределения активов можно применить и к другим областям жизни, как например работа, взаимоотношения, здоровье.

Подумайте как вы распределяете свое время. Вы можете представить свое время состоящим из нескольких корзин, каждая из которых имеет свою степень риска-доходности. Если у вас есть работа со стабильной зарплатой, значит большинство вашего времени размещено в безопасной корзине, и возможно вы захотите переместить часть этого времени в корзину предпринимательства, втупив таким способом в игру с большей прибылью. Может быть, ваша работа приносит 20 долларов в час, и у вас есть выбор попытаться заработать 50 долларов в час, занимаясь консультированием в свободное от работы время, но эти консультации не всегда приносят доход. Вы то зарабатываете 50 долларов, то не зарабатываете ничего. И постепенно сдвигая планку риск-доходность вы можете прийти к состоянию 10 000 долларов в час.

Вы можете так же использовать не денежный критерий каждой корзины. Посредством физических упражнений вы можете иметь разные корзины для размещения времени: динамичные, двигательные упражнения, тренировка выносливости, тренировка силы, растяжка, спортивные игры и фитнес. Каждая из этих корзин будет иметь свою степень воздействия на ваше физическое здоровье. Вы могли бы впоследствии перераспределить часть времени, отводимого для физических упражнений, занимаясь теми упражнениями, которые больше способствуют достижению вашей цели. Я помню когда начал регулярно заниматься, все что я делал – бегал (аэробные нагрузки). Затем я перешел к бегу на дистанцию (тренировка выносливости). Сегодня время распределено у меня так: 40% на аэробику, 45% на силовые тренировки и 15% на спортивные игры. У меня было самое сбалансированное распределение когда я занимался Тае Квон До, которое было замечательной смесью всех видов физических упражнений.

Вы сами решаете, какое именно распределение работает для вас лучше всего, касается это времени, денег, энергии, целей или чего-то еще. Работая как маньяк над кокой-то одной вещью слишком долго, или наоборот, пренебрегая слишком долго ключевой областью, вы разбалансируете себя. Грамотное распределение ресурсов может помочь вам сознательно определить правильную пропорцию, которая помогает вам находиться в балансе между риском и доходностью, работой и отдыхом, силой и гибкостью, личной и общественной жизнью и так далее.

© 2006 by Steve Pavlina.

На сегодня все.

----------------------------------------------------------------

Предоставляю услуги финансового консультанта:

1) составление личного финансового плана,

2) помощь в контроле личных доходов и расходов,

3) помощь в выборе брокера на фондовом рынке,

4) помощь в выборе управляющей компании и ПИФа,

5) консультации по вопросам сбережений и инвестирования,

6) консультации по вопросам потребительского и ипотечного кредитования, банковских и кредитных карт.

Желающие воспользоваться этими услугами могут обращаться ко мне по электронной почте ava22@bee-s.com

Дополнительные возможности

Когда вы примете решение приобрести Курс <<Управление Личными Финансами>> , при регистрации на сайте ЦФО в соответствующих полях укажите эту рассылку или мое имя, как источник рекомендации, и тогда приглашаю воспользоваться моей помощью в деле обучения управлению личными финансами и составления личного финансового плана и плана инвестиций - с удовольствием поделюсь своими знаниями и опытом в этом деле. А так же вы сможете получить значительные скидки на предоставляемые мной товары и услуги.

С уважением,
Ваш финансовый консультант,
Владимир Алексеев

----------------------------------------------------------------

Благодарю за ваши письма в ответ на выпуск рассылки!

Ваши замечания, дополнения, рассуждения на публикуемые в рассылке темы очень важны. Если не желаете, чтобы ваше письмо было процитировано в рассылке, укажите пожалуйста это в вашем письме.

Рассылка 'Практика инвестирования "с нуля"'

В избранное