Все выпуски  

Arbetov.com - Что нужно знать о финансах в Канаде


Информационный Канал Subscribe.Ru

 

Как выбирать медицинскую страховку для иммигрантов и гостей Канады.

Если вы приехали в Канаду как легальный иммигрант в одну из провинций: Британская Колумбия, Нью Брунсвик, Онтарио, Квебек , то вам необходимо приобрести для своей семьи медицинскую страховку. Такая же страховка нужна для ваших гостей из стран бывшего СССР, Израиля, Германии и т.д.

Как выбирать такую страховку? Чем отличаются страховки и компании?

Первое важное отличие страховок – сумма «покрытия» в канадском госпитале. Стоимость одного дня в госпитале варьируется от двух до десяти тысяч долларов. Поэтому канадские компании предлагают компенсацию в 10, 25, 50, 100 и 150 тысяч долларов на каждого. Какая же сумма оптимальная? Конечно, лучше всего купить страховку с «покрытием» в 150 тысяч долларов. Естественно, такая страховка и стоит дороже. Каждая семья сама решает какую страховку выбрать.

Следующее отличие – waiting period for preexisting conditions (если в течение этого периода до покупки страховки вы болели какими-либо болезнями, то страховка их не покрывает). Период ожидания может составлять от 60-ти до 180-ти дней. Естественно, чем больше период, тем дешевле страховка. То есть, если вы болели давно, то можно купить дешевую страховку.

Некоторые компании продают страховки только тем, кто еще не приехал в Канаду. Если вы обратитесь к страховому агенту до приезда в Канаду, то он сможет вам выбрать страховку среди этих и других компаний. Если же вы займетесь поиском страховки после въезда в Канаду, то выбор ваш будет меньше. (Ко мне насчет покупки страховок можно обратиться по телефону 604-875-8878 (Ванкувер), 1-888-858-5568 (бесплатно с других городов Канады), email: michael(at)arbetov.com ).

Еще страховки отличаются периодом ожидания, после которого они полностью вступают в силу («покрывают» случаи заболевания инфекционными и другими болезнями). Это может быть 48 или 72 часа (естественно, второй вариант хуже). От травм и несчастных случаев вы защищены с момента покупки (или въезда в Канаду, если купили страховку заранее).

Страховки бывают стандартные и удешевленные (или базовые). Например, в первом случае «покрываются» по каждой болезни 3 визита к врачу, тогда как во втором - только один визит по каждой болезни и еще первые $50 клиент платит со своего кармана.

Компании, которые продают страховые продукты, могут отличаться не только перечнем «покрываемых» медицинских ситуаций, но и экономической структурой самой компании. Есть компании частные, принадлежащие акционерам или другим компаниям, а есть компании non-profit (или бесприбыльные). С последними, кстати, тяжелее иметь дело – плохо, когда нет хозяина. Могут возникать проблемы и задержки при страховых выплатах, иногда тяжело дозвониться нужному человеку, могут не перезвонить.

Многие покупают такие страховки впервые и стараются сэкономить. Они забывают, что это не колбаса и не сыр. Страховка покупается для защиты от финансового риска. Наиболее типичная ошибка – страховку покупают подешевле с "deductible” (некомпенсируемых) первых 50-ти долларов. Когда же наступает необходимость врачебной помощи и покрытия расходов на неё, то все рекомендации агента забываются, и именно его клиенты обвиняют в их собственной скупости и недальновидности.

Опытный агент знает особенности страховок и поможет вам правильно выбрать подходящий страховой продукт.

Михаил Арбетов, CFP, FMA, Советник по Управлению Финансами, 31 августа 2005г.

Примечание: Прочитать оригинал статьи и задать по ней вопросы можно здесь: http://www.arbetov.com/managearticle.asp?c=102&a=27


Из наших архивов:

Правильный выбор «mortgage»

Если правильно выбрать «mortgage» (ссуда на покупку недвижимости) , то можно сэкономить не одну тысячу долларов. Здесь не идет речь об услугах «mortgage-брокеров». Конкуренция в финансовой сфере достаточно высока, и реально условия получения ссуд не могут сильно отличаться. Если ниже проценты, то выше требования к заемщику, жестче условия, например, выше штрафы и т.д. Не будем сейчас рассматривать кто конкретно может предоставить лучшие условия на «mortgage», это отдельный разговор. Любой банк, кредитный союз или иной финансовый институт предлагает на рынке целый «букет» «mortgage» с разными сроками и условиями. Остановимся на той ситуации, когда уже известен кредитор, и осталось только выбрать срок и проценты «mortgage». Очень важно выбрать именно те условия, которые больше подходят конкретному клиенту. Если выбрать наиболее подходящие для конкретного случая условия, то можно прилично сэкономить. Канадская газета «The Globe and Mail» несколько лет назад опубликовала статью инвестиционного репортера Боба Карика, в которой он рассуждает о преимуществах «mortgage» со сроком контракта 1 год по сравнению с пятилетними. В газете приводится статистика от «Peter Norman, Bank of Montreal community banking & real estate group economist» из которой видно, что в период с 1980-го

по 1994-й однолетняя ссуда была самым лучшим финансовым решением в 85 случаях из 100. Сэкономленные суммы на «mortgage» в диапазоне $122,700 - $142,000 достигали $25,000.
Какая же сегодня ситуация на рынке «mortgage» сегодня? Рассмотрим таблицу процентов
на «mortgage» одного из финансовых учреждений, которое регулярно присылает мне все свои изменения. ( К моменту выхода статьи данные устареют, т.к. ожидается существенное повышение ставки ссудного процента). Приведу выдержку почти дословно.

5-year fixed mortgage rate is currently 7.55%. A typical rate for the same mortgage at one of Canada\'s other banks is 8.55%. The last change to mortgage rates was on April 29, 2000.

. . . mortgage rates:

6 Month Open 7.9 %
1 Year Open 8.0 %
6 Month Fixed 7.45 %
1 Year Fixed 7.4 %
2 Year Fixed 7.15 %
3 Year Fixed 7.35 %
4 Year Fixed 7.5 %
5 Year Fixed 7.55 %
7 Year Fixed 8.25 %

Если предположить, что две семьи взяли «mortgage» по $250,000 , но одна все время берет двухлетние, а другая – все время пятилетние и интерес не будет меняться, то получим, что первая семья выплатит интереса $307,175, а вторая - $327,689. То есть на двадцать с половиной тысяч больше! А разница в интересе всего 0,4%! В жизни, конечно, процент на ссуды постоянным не бывает. Меняются ставки процентов на ссуды, меняются тенденции к росту этих процентов или к снижению. Можно менять срок погашения «mortgage» с 25-ти до 20-ти или 15-ти лет, в зависимости от ситуации каждой конкретной семьи. Если творчески подходить к вопросу, то и сэкономленная сумма может быть больше. Если правильно применять знания, которые дала нам советская школа, в сочетании с пониманием сегодняшней ситуации на рынке, то можно найти много неиспользованных ресурсов в вашем бюджете. Если вы 10 минут тратите на то, чтобы сэкономить 2-3 доллара на покупках в «сторе», то потратить 2-3 дня, чтобы сэкономить 20 тысяч – занятие не бесполезное.

Михаил Арбетов                                                                                       26 мая 2000г.

Примечание: Прочитать оригинал статьи и задать по ней вопросы можно здесь: http://www.arbetov.com/managearticle.asp?ArticlesPage=2&c=10&a=2

Курсы основных валют к американскому и канадскому долларам на 15 сентября

Per US$ Latest Prev.
Day
1 wk
ago
4 wks
ago
% chg
on day
% chg
in wk
% chg
in 4 wks
Canada $ 1.1813 1.1869 1.1886 1.1984 -0.47 -0.61 -1.42
euro* 1.2268 1.2283 1.2466 1.2360 -0.12 -1.58 -0.74
Japan yen 110.63 110.33 109.68 109.54 0.27 0.87 1.00
UK pound* 1.8223 1.8188 1.8427 1.8106 0.20 -1.10 0.65
Swiss franc 1.2614 1.2580 1.2387 1.2545 0.27 1.83 0.55
Australia $* 0.7687 0.7686 0.7678 0.7695 0.01 0.12 -0.11
Mexico peso 10.8030 10.6950 10.6813 10.6100 1.01 1.14 1.82
Hong Kong 7.7602 7.7623 7.7681 7.7711 -0.03 -0.10 -0.14
Singapore $ 1.6815 1.6783 1.6763 1.6578 0.19 0.31 1.43
China renminbi 8.0762 8.0794 8.0754 8.1002 -0.04 0.01 -0.30
India rupee 43.86 43.81 43.84 43.48 0.10 0.03 0.86
 
Per C$ Latest Prev.
Day
1 wk
ago
4 wks
ago
% chg
on day
% chg
in wk
% chg
in 4 wks
US $ 0.8465 0.8426 0.8414 0.8345 0.47 0.61 1.44
euro* 1.4489 1.4571 1.4810 1.4807 -0.57 -2.17 -2.15
Japan yen 93.62 92.92 92.24 91.37 0.75 1.49 2.46
UK pound* 2.1522 2.1578 2.1894 2.1692 -0.26 -1.70 -0.78
Swiss franc 1.0675 1.0596 1.0419 1.0466 0.75 2.45 2.00
Australia $* 0.9077 0.9118 0.9121 0.9219 -0.45 -0.49 -1.54
Mexico peso 9.1401 9.0051 8.9813 8.8486 1.50 1.77 3.29
Hong Kong 6.5679 6.5387 6.5343 6.4839 0.45 0.51 1.30
Singapore $ 1.4229 1.4135 1.4097 1.3827 0.67 0.94 2.91
China renminbi 6.8367 6.8074 6.7943 6.7595 0.43 0.62 1.14
India rupee 37.12 36.92 36.88 36.28 0.56 0.67 2.32

Copyright (C) 2000 - 2005
Publisher ARM Marketing Services Inc. All Rights Reserved.

Subscribe.Ru
Поддержка подписчиков
Другие рассылки этой тематики
Другие рассылки этого автора
Подписан адрес:
Код этой рассылки: fin.news.arbetov
Отписаться
Вспомнить пароль

В избранное