Собрались в автоломбард? Не нарвитесь на мошенников
Рассказываем о топ-схемах обмана автовладельцев в нечестных ломбардах.
Многочисленные автоломбарды все увереннее вытесняют банки с рынка залогового кредитования. В этом нет ничего удивительного. Только здесь можно получить крупную сумму на карту или наличными буквально за один день, предоставив несколько документов.
В то же время, процедура оформления займа в ломбарде несет для автовладельцев определенные риски. Проблема усугубляется тем, что на рынке сегодня работают не только честные компании, но и откровенные мошенники. Планируете взять кредит под авто или ПТС? Важно знать распространенные схемы обмана автовладельцев, чтобы свести все риски к минимуму. Имейте в виду, что любая из описанных в этой статье ситуаций – однозначный «красный флаг» при выборе компании для оформления займа.
Иллюзия низкой ставки
Как ни грустно признавать, но мошенники отлично умеют «читать» потенциального заемщика (что неудивительно, поскольку менеджеры таких компаний проходят для этого специальное обучение). Под одну из самых популярных схем обмана попадают заемщики, которым деньги под залог автомобиля нужны «на вчера». В этом случае клиента продержат в офисе до вечера, а уже у нотариуса под конец дня «внезапно» найдут недочеты и объявят, что вместо обещанных 2-3% готовы выдать заем разве что под 7-8%. Срочно нуждающийся в деньгах заемщик оказывается в практически безвыходной ситуации и вынужден соглашаться на явно невыгодные условия.
Помимо этого, существуют и другие схемы, в рамках которых нечестные ломбарды обманывают доверчивых граждан. Например, указанная в рекламном буклете низкая процентная ставка по займу может действовать лишь в течение первого месяца. Уже начиная со второго, она вырастет в два-три раза, но что-либо менять будет поздно, ведь договор подписан собственноручно заемщиком. Разумеется, законодательство обязывает финансовые компании детально прописывать все условия в кредитных договорах. Но, как свидетельствует практика, далеко не каждый человек внимательно читает документы перед их подписанием (в особенности, пункты, обозначенные мелким шрифтом). А у профильного юриста при оформлении кредитов консультируются и вовсе единицы.
Мошенники в большинстве случаев приложат все усилия к тому, чтобы не выдавать вам договор на руки для его обсуждения с юристом. Сотрудник ломбарда будет твердо настаивать на том, чтобы документы были обязательно подписаны «здесь и сейчас». При этом сопротивляться настойчивости менеджеров таких компаний сложно, ведь они ежедневно оттачивают свою «коммуникабельность» на десятках клиентов. К тому же, сюда обычно идет работать весьма специфический контингент.
Самое печальное в таких ситуациях – то, что недобросовестные компании-кредиторы не нарушают законодательство, а лишь играют на невнимательности и низкой финансовой грамотности клиентов. Единственный способ избежать подобных ловушек – внимательно читать договор от первой до последней буквы. Желательно делать это вместе с юристом.
Нечестная оценка
Обращаясь в автоломбард, имейте в виду: условия договора зависят от того, как будет оценен автомобиль. В частности, по результатам экспертизы клиенту будет озвучена максимальная сумма, срок, а также проценты, под которые выдадут в долг заемные средства. Крупные компании, работающие в первую очередь на собственную репутацию, заинтересованы в максимально честной оценке залогового имущества. А вот так называемые скамеры ориентированы лишь на собственную выгоду, для получения которой не стесняются использовать откровенно жульнические схемы.
Ситуация выглядит примерно следующим образом. Клиент обращается в ломбард, купившись на обещания низкой процентной ставки. На этапе переговоров с менеджером все выглядит вполне благопристойно. Однако по результатам экспертизы в протоколе внезапно обнаруживаются несуществующие технические проблемы и дефекты, заметно снижающие оценочную стоимость авто. В итоге компания все-таки соглашается выдать заемщику кредит в необходимом размере (поскольку ей выгодно кредитовать на крупную сумму), но с многократно завышенной процентной ставкой.
Доказать что-либо в таком случае практически невозможно, и отчаявшийся автовладелец берет заем под заоблачные проценты, вешая себе на шею кредитное ярмо. Чаще всего такая схема применяется по отношению к людям, которые ранее не пользовались займами в ломбардах и никогда не оценивали свою машину. А вот с предпринимателями, регулярно берущими крупные займы на бизнес-нужды под залог дорогих авто, жулики обычно не рискуют проворачивать подобные схемы. И это неудивительно.
При выборе автоломбарда обязательно поинтересуйтесь, допускается ли собственник к осмотру и оценке транспортного средства. Если компания настаивает на том, что «эксперты» будут осматривать автомобиль без вашего присутствия, лучше воздержаться от такого сомнительного сотрудничества.
Скрытые платежи
Скрытые комиссии и платежи – еще один конек нечестных автоломбардов и МФО, выдающих займы под залог транспортного средства. При этом комиссиями могут облагаться практически любые услуги, от оценки залогового имущества и составления договора до оформления сделки у нотариуса (который, кстати, вполне может оказаться несуществующим). Сюда же можно отнести навязанные страховки и прочие ненужные клиенту услуги, на которых мошеннические ломбарды неплохо зарабатывают.
Помните, что честный ломбард автомобилей всегда работает на прозрачных условиях и открыт во всем, от общения с клиентом до формулировок в документах. Обязательно поинтересуйтесь у менеджера напрямую, какие дополнительные платежи и комиссии предусмотрены условиями договора.
Несанкционированное использование залога
Под конец хотелось бы упомянуть настоящую «вишенку на торте». С особыми рисками связана постановка машины на стоянку залогового транспорта (если кредит оформляется не под ПТС, а под само авто).
И если в честном автоломбарде вы точно знаете, в каком месте находится ваш автомобиль, и всегда можете это проверить, то мошенники могут попросту прятать машину, не сообщая заемщику, где расположена стоянка. Это якобы делается в целях безопасности, чтобы клиент не попытался угнать собственное ТС. При этом у сотрудников ломбарда, что называется, развязаны руки, и они без угрызений совести используют залоговые автомобили в личных целях. Причем это могут быть не только выезды на короткие расстояния.
Единственный 100% способ избежать незаконного использования вашего авто – оформление займа под залог ПТС. Если же по каким-либо причинам выгоднее взять деньги в долг под сам автомобиль, выбирайте только проверенные компании, которые не будут скрывать местонахождение вашего личного транспорта во время его нахождения на стоянке. Кроме того, всегда настаивайте на фиксации показаний спидометра.
Лучший способ обезопасить себя от мошенников – избегать их
Разумеется, описанные в этой статье мошеннические схемы – скорее, исключение из правил. В то же время, на практике никто не застрахован от обмана и потери денег (а иногда даже машины) при оформлении займа под ПТС. Если вы не хотите стать приманкой для нечестных дельцов, возьмите за правило обращаться только в проверенные надежные автоломбарды. Так, на сайте https://yourfinpartner.ru/ можно пройти честную экспертную оценку транспортного средства, быстро получив до 5 миллионов рублей под залог ПТС с процентной ставкой от 1.5%. Компания имеет офисы в нескольких крупных городах и планирует расширение сети в ближайшем будущем. Клиентам автоломбарда «ВФП» доступно не только плановое, но и досрочное погашение займов без лишних процентов и дополнительных расходов в виде неустоек.
---------