Кредитная вакханалия
Несмотря на все усилия, власти не могут притормозить кредитную вакханалию. Темпы наращивания задолженности граждан — 23,8% за четыре первых месяца года — уже побили прошлогодний рекорд. Одну из особенностей современного долгового «пузыря» эксперты деликатно называют «мультикредитным поведением», что в переводе на обычный язык означает — человек набрал несколько кредитов в разных банках и микрофинансовых организациях (МФО).
В мае на одного заемщика приходилось 1,74 кредитных договора в банке и 1,43 договора — в МФО, а на тех, кто брал и там и там — 3,96 договора. Такие данные представило бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс». Есть и особо продвинутые многостаночники. Так, сообщает БКИ, три и более банковских займа обслуживают 18,5% заемщиков, четыре и более — 8%. В сегменте МФО единственный займ имеет лишь 39% заемщиков, а три и более — 38,5%. В практике наращивания долгов зафиксированы случаи, когда на одного клиента приходится более 50 активных кредитных договоров.
Нагромождение кредитных «пирамид» происходит от того, что человек не рассчитал свои силы и не сумел расплатиться по первому кредиту, указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев: последующие займы он берет, чтобы погасить первоначальный. В его практике немало случаев, когда в мультикредитную ловушку попадали люди, утратившие возможность платить по ипотеке.
Обеспокоенность по поводу «кредитного пузыря» высказал даже глава государства: по его сведениям, обнародованным в ходе июньской «Прямой линии», граждане набрали долгов «условно говоря, под залог 40% заработной платы». Центробанк, также обеспокоенный чрезмерным ростом заимствований, уже вводил ряд мер, призванных охладить кредитование. Пока это не помогло. С осени будет запущен дополнительный сдерживающий механизм, запрещающий банкам выдавать кредиты направо и налево.
Впрочем, определенное торможение кредитования выявили эксперты Национального бюро кредитных историй (НБКИ): в мае текущего года (этот период пока не попал в официальные сводки ЦБ) относительно мая 2018-го количество выданных кредитов сократилось на 3,3%. Это позволило генеральному директору НБКИ Александру Викулину сделать вывод о «постепенном снижении аппетита к риску со стороны банков на фоне действий регулятора по «охлаждению» рынка розничного кредитования». Однако обнадеживающая цифра — она «в среднем по больнице». В некоторых же регионах, напротив, наблюдался рост показателя.
«Действия регулятора по запуску расчёта долговой нагрузки с осени 2019 года могут несколько охладить темп роста розничного кредитования, хотя на общие темпы роста кредитных портфелей в 2019 году эта норма уже вряд ли повлияет», - считает генеральный директор «Эквифакс» Олег Лагуткин.
А следовательно, многие заемщики так и останутся в статусе долговых многостаночников. Исправить ситуацию может лишь качественный рост их доходов. Но при нынешнем состоянии экономики рассчитывать на это не приходится.
Марина Тальская
---------