В странах с развитой финансовой системой широкое применение получил вид кредитования, называемый «обратной ипотекой». В России немногие люди знакомы с этим понятием. Попробуем разобраться.
Главное отличие данного вида кредитования от ипотеки в обычном понимании состоит в том, что оговоренные ежемесячные платежи или полная сумма кредита единоразово выплачивается кредитной организацией заемщику, заемщик же не совершает никаких платежей в течении срока кредитования, расчет за кредит осуществляется, как правило, путем продажи заложенного имущества, когда на то придет срок. Основная суть ипотеки в виде залога имущества здесь так же имеет место быть.
Расчет по кредиту, процентам и дополнительным платежам производится при отторжении заложенного объекта недвижимости, связанного с продажей имущества или смертью владельца. Данным видом ипотеки на Западе пользуются в основном люди преклонного возраста, что позволяет им обеспечить достаточно безбедную старость, ведь последующая продажа может позволить кредитоваться на довольно значительные суммы. Собственник, заключивший такой договор, иными словами, ежемесячно «тратит свою квартиру», сохраняя полностью право пользования и имущественные права на нее.
При заключении подобного договора банки не интересуются величиной возможного дохода человека, историей предыдущих заимствований. Главными моментами, имеющими ключевое значение, являются рыночная цена квартиры, подтвержденная независимым оценщиком, права собственности на имущество и возраст заемщика, который, как правило, должен превышать 60 лет.
К закладываемому имуществу также предъявляются некоторые требования: оно должно находиться в нестарых домах, иметь приличное жилое состояние, быть в собственности нынешнего владельца не менее определенного банком срока. Имущественные права по такому объекту не должны быть ограничены никакими договорами, у заемщика не должно быть никаких планов альтернативного отчуждения имущества в пользу других лиц.
Несравненным преимуществом для пожилых людей обратная ипотека обладает в отношении похожих схем, как-то: сделка пожизненного содержания с иждивением, или договор пожизненной ренты. Звучит не очень благозвучно, но у контрагента по таким договорам, не имеющего прав пользования и распоряжения до смерти нынешнего владельца, может рано или поздно возникнуть желание ускорить развитие хронических или иных заболеваний пенсионера, что может привести к его смерти в более раннем возрасте. При заключении договора обратной ипотеки, банк, как раз-таки, заинтересован в большей продолжительности жизни заемщика, ибо конечная сумма долга оговаривается сразу, а более долгое проживание человека и пользование заемными средствами, позволит банку увеличить собственный доход за счет получения дополнительных процентных платежей. После смерти владельца заложенное имущество продается, банк получает сумму займа вместе с начисленными за годы пользования процентами. Остаток же суммы от продажи квартиры (если он имеется), переходит в порядке наследования. При наличии желания и финансовых возможностей, лица, претендующие на получение наследства, могут расплатиться с банком за кредит и оставить жилье в своем полном распоряжении.
Практика показывает, что использование подобных договоров оказывает хорошую социальную роль. Ведь, при подписании такого займа пожилым человеком, потенциальным наследникам может грозить довольно серьезное сокращение размеров получаемого наследства, которое будет составлять лишь остаток от средств, полученных впоследствии от продажи имущества и после оплаты причитающейся суммы долга и процентов по нему. Осознавая и не желая этого, родственники становятся гораздо более нежными и уважительными к потребностям старшего поколения, предлагают доселе невиданные уход, заботу, материальную помощь.
Для грамотного, разбирающегося в юридических тонкостях, пенсионера данный вид ипотеки может стать отличным вариантом существенной прибавки к небольшим государственным пенсионным выплатам при сохранении юридических прав на имущество и возможности выкупа из залога при условии погашения кредита.
Вступите в группу, и вы сможете просматривать изображения в полном размере
Это интересно
0
|
|||
Последние откомментированные темы:
-
Необходимые расходы при покупки квартиры
(1)
Anne4ka
,
03.03.2015
20240516083738