Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Дорога к финансовой независимости

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 479 RSS
←   Октябрь 2006   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.cashflow-way.org.ua
Открыта: 13-04-2006

Автор
Ирина

Статистика

479 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Шаг за шагом к финансовой независимости


Шаг за шагом к финансовой независимости

Рассылка сайта cashflow-way.org.ua

Тема №13: "Банковские сертификаты"

Все выпуски рассылки Вы можете скачать кликнув здесь!

Привет!

Сегодня, я как постоянный игрок в игру-тренинг Денежный Поток 101 (Cashflow 101), решила остановиться на очень интересном финансовом инструменте, который встречается в игре Cashflow 101 - Депозитный сертификат.

Сегодня остановимся на России, хотя я встречала информацию о банковских сертификатах и в Украине и в Белоруссии

В российском законодательстве:

Банковские сертификаты делятся на два вида - депозитные и сберегательные. Депозитные сертификаты выдаются только юридическим лицам, а сберегательные - только физическим лицам.

Банковский сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму внесённого вклада и права владельца на получение по истечении установленного срока суммы вклада и оговорённых процентов.

Сертификаты могут быть как именными, так и предъявительскими.

Банковский сертификат подлежит регистрации, порядок которой определяют Банк России и Федеральная служба по финансовым рынкам. При этом регистрируются только основные параметры выпуска, а срок обращения, номинальная стоимость и годовая процентная ставка по вкладу определяются банком в результате договорённости с покупателем сертификата.

Банковский сертификат не является расчётным средством при купле/продаже товаров или услуг.

Срок существования депозитного сертификата - до одного года, сберегательного - до трёх лет. Это различие вызвано, в основном, тем, что юридические лица чаще всего используют сертификат в пределах финансового года.

По депозитному сертификату проводятся только безналичные расчёты. Как правило, по депозитному сертификату минимальный вклад значительно превышает вклад по сберегательному сертификату.

Основное преимущество депозитного сертификата по сравнению с простым срочным вкладом состоит в том, что при его покупке юридическое лицо избавлено от многих формальностей, которые нужно соблюдать при открытии депозитного счета. Кроме того, налогообложение по депозитам и ценным бумагам бывает разным. На начальном этапе становления фондового рынка налогообложение по ценным бумагам было льготным, что привлекало инвесторов.

А теперь для того чтобы более глубоко понять финансовые тонкости депозитных и сберегательных сертификатов прочитайте статьи об этих финансовых инструментах:

Статья №1 с сайта http://www.fintools.ru , где рассказывается об условиях размещения и выпуска депозитных сертификатов

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат - это денежное обязательство, свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, устанавливающее право вкладчика по истечению определенного срока получить сумму депозита и проценты по нему.

Условия размещения и выпуска:

  • банк должен осуществлять деятельность не менее 2-х лет;
  • банк должен публиковать отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках), которая подтверждается аудиторскими фирмами;
  • соблюдение банковского законодательства и нормативных актов банка РФ;
  • выполнение обязательных нормативов, по которым осуществляется банковская деятельность.

Все выплаты по таким бумагам производятся в безналичной форме, на счет, который указывает вкладчик. Оплата сертификата осуществляется только в рублях (даже не резидентами).

Депозитный сертификат устанавливает отношения займа: банк занимает, держатель бумаги кредитует. Погашается сертификат по номиналу, продается со скидкой (дисконтом). Разница - доход держателя. Возможна передача сертификата, условия передачи должны быть на нем указаны, иначе сертификат является необоротным документом.

Сертификат может быть на предъявителя и именным. Если на предъявителя - то возможна простая передача сертификата.

Существуют определенные ограничения:

  • нельзя выпускать сертификат в иностранной валюте;
  • сертификат не может являться платежным средством;
  • банк принимает решения об условии и порядке размещения сертификата.

Этот документ сегодня самый дорогой и самый непопулярный, его выпуском занимаются только крупные банки. Депозитный сертификат не формирует капитал банка, это именные деньги, за их счет можно предоставлять кредит.

Статья №2 (отрывок статьи Анны Саньковой) с сайта http://www.gzt.ru

Сберегательные сертификаты

Сберегательный сертификат - это письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение суммы депозита и процентов по нему по истечении установленного срока.

Таким образом, сберегательный сертификат является передаваемой ценной бумагой. Причем такие сертификаты выпускаются для продажи исключительно физическим лицам и передаваться могут только физлицу. Эти ценные бумаги могут выпускаться на сроки до 3 лет и только в рублях. Сберегательные сертификаты могут быть именными и на предъявителя, что определяется самим банком. Так, в Сбербанке можно приобрести сертификаты только на предъявителя, в Санкт-Петербургском банке реконструкции и развития - именные, в банке 'Петрокоммерц' - и те и другие.

По своей сути сберегательные сертификаты близки к банковским вкладам. Начальник управления развития розничного бизнеса Оргрэсбанка Альберт Звездочкин рассказал ГАЗЕТЕ: "Сберегательный сертификат и срочный депозит как способы размещения денежных средств на определенный срок очень похожи. Различия между ними в форме подтверждения сделки. В первом случае это ценная бумага, сертификат. Во втором - договор вклада, или вкладная книжка'.

Сберегательные сертификаты, как и вклады, выпускаются на определенную сумму и срок и имеют фиксированную ставку процентов, установленную при выдаче ценной бумаги. Как и у любого альтернативного инструмента, у сертификатов есть ряд преимуществ и недостатков по сравнению с банковскими вкладами. Среди недостатков сберегательных сертификатов специалисты отмечают меньшую доходность и незащищенность сертификатов на предъявителя в случае банкротства банка-эмитента. Правда, разница между процентными ставками по вкладам и сберегательным сертификатам не столь большая. Так, в Сбербанке доходность сертификатов проигрывает вкладам примерно 0,5% и составляет от 4,5% годовых на срок 90 дней до 8,75% годовых на год. В банке 'Петрокоммерц' можно приобрести сертификаты на сроки свыше 1 года, при этом ставки в зависимости от вида сертификата (именной или на предъявителя) и срока варьируются от 9,4 до 11,75% годовых.

При выборе сертификата стоит помнить, что под закон "О страховании вкладов" подпадают только именные сберегательные сертификаты - то есть вложения в такие бумаги в сумме до 100 тысяч рублей будут возвращены вкладчику в случае банкротства банка. Сертификаты на предъявителя такими гарантиями не обеспечены, поэтому получить средства по ним в случае банкротства банка можно будет только после объявления банка таковым. Однако под залог такого сертификата можно получить кредит как в банке-эмитенте, так и в других банках.

Директор департамента розничного бизнеса банка 'Петрокоммерц' Вячеслав Авдюков пояснил ГАЗЕТЕ: "Сберегательные сертификаты свободно продаются и принимаются к оплате в любом учреждении банка, в то время как вклад можно получить только в том отделении, где он был открыт. Сберегательный сертификат на предъявителя может быть передан другому лицу без оформления нотариальной доверенности. Кроме того, сберегательный сертификат на предъявителя можно использовать в качестве залога при получении кредита".

Легкость передачи сертификата третьему лицу делает его привлекательным для вкладчиков в преддверии праздников. Вместо традиционного денежного подарка в конверте эффектнее будет преподнести ценную бумагу, да еще и с неплохой доходностью. При этом сертификат на предъявителя можно передать, не делая никаких надписей на нем и не уведомляя банк. Передача прав по именному сберегательному сертификату другому лицу осуществляется путем оформления уступки требования (цессии). Для этого на оборотной стороне сертификата должна быть передаточная надпись с указанием паспортных данных прежнего владельца и лица, которому сертификат передается, а также дата передачи.

А напоследок я решила Вам дать возможность ознакомится с отзывом об игре-тренинге "Денежный Поток 101" ("Cashflow 101"). Вот что пишет Александр:

Здравствуйте, настоящие и будущие поклонники
игры-тренинга Денежный Поток 101!

Вам также как и мне повезло встретить на своем пути этот потрясающий образовательный тренинг Денежный Поток 101, обучающий управлению личными финансами и инвестированию.

Тренинг "Денежный Поток 101" просто гениален! Во время тренинга просто диву даешься как занимательно и интересно изучаются такие сложные предметы как бухгалтерское дело и инвестирование.

Именно когда я поиграл в игру тренинг "Денежный Поток 101", я понял: "Что такое быть банком?", я понял "Что это за такие правила денег?", по которым играют богатые! Пройдя тренинг "Денежный Поток 101" понимешь "Как надо управлять личными финансами?" и что такое "финансовая грамотность"?

И ещё узнаёшь разницу между просто деньгами и деньгами, которые работают и приносят прибыль.

Отлично поняв и изучив игру - тренинг "Денежный Поток 101", начинаешь искать новые ответы на вопросы, заложенные в игре-тренинге.

А особенно очень приятно, когда финансовые сделки, которые проходишь в игре, реализуются в реальной жизни! Очень приятно, когда шаг за шагом создаешь активы, которые приносят денежный поток!

Получаешь просто потрясающее удовольствие, когда сначала возникает денежный ручеёк, и как потом он становиться денежным потоком!

Действительно, знания, которые заложены в игре-тренинге "Денежный поток 101" просто бесценны!

Спасибо Вам!

Александр. 31год

 Ну вот и все.

На этом я заканчиваю свой выпуск.
Свои вопросы, пожелания, замечания можете задать по e-mail: support@cashflow-way.org.ua Не откажусь и от Ваших отзывов. Жду Ваших писем.
Рекомендую:

Принимать решения и действовать для своего блага Вам поможет игра Денежный Поток 101 (Cashflow 101). Игра Денежный Поток (Cashflow 101) - изменит Ваше мышление! Подробнее узнать об игре Вы сможете на сайте: www.cashflow-way.org.ua
Успехов Вам!

До скорых встреч!

С огромным уважением, Ирина Чувилина
P.S. Если Вы считаете, что этот выпуск рассылки будет интересен кому-то из Ваших друзей или знакомых и может помочь ему в жизни или в бизнесе - пожалуйста, перешлите ему это письмо.
Все выпуски рассылки Вы можете скачать кликнув здесь!

Платежная система RUpay - E-Gold, WebMoney, MoneyBookers, PayCash
В избранное