Наша основная цель – сделать финансы интересной частью вашей жизни. Поэтому наш еженедельный дайджест выходит под девизом: «ФИНАНСЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ИНТЕРЕСНЫ И ПОНЯТНЫ!»

Надеемся, подготовленная нами информация поможет Вам в принятии правильных финансовых решений.

УПРАВЛЯЮЩИЕ КОМПАНИИ И БРОКЕРЫ СКОРО ПОМАШУТ ВАМ РУКОЙ?

До 75% участников рынка ценных бумаг с июля следующего года прекратят свою работу в отдельных регионах страны — такой вывод сделали сотрудники Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). Причиной сокращения числа игроков станет невозможность соответствовать новым минимальным требованиям по достаточности собственных средств. Источник: Kommersant.ru, 10.12.1009г.

Комментарий: С июля будущего года в силу вступят требования ФСФР о значительном увеличение норматива достаточности собственных средств (не менее 35 млн. руб., а с 1 июля 2011 года — 50 млн руб.). Если Вы являетесь клиентом Управляющей компании, брокера или иного участника рынка ценных бумаг, то следует обратить внимание на величину собственных средств этой компании.

СТРАХОВЩИКАМ МОЖНО БУДЕТ ДОВЕРЯТЬ?

Глава Федеральной службы страхового надзора Александр Коваль заявил, что минимальный уставный капитал страховщиков предлагается увеличить в четыре раза, до 120 млн руб. Источник: РБК daily, 11.12.2009г.

Комментарий: Изменения не обойдут и страховые компании, многие из которых в связи с финансовым кризисом столкнулись с проблемами, и в результате чего  с рынка стало уходить множество страховщиков (в добровольном порядке, либо по предписанию Росстрахнадзора). Для повышения надежности страховых компаний по аналогии с мерами ФСФР, принятыми в отношении УК и брокеров, Федеральная служба страхового надзора решила увеличить величину уставного капитала и очевидно, что не все страховщики смогут соответствовать новому требованию. Так что,  если Вы решили заключить долгосрочный договор страхования, то опять-таки необходимо обратить внимание именно на уставный капитал страховой компании.

Поправки в законодательство, предполагающие увеличение срока действия заграничного паспорта c электронным носителем информации до 10 лет, приняты Госдумой в третьем чтении. Источник: РИА «Новости»

Комментарий: В связи с этим и увеличивается госпошлина за выдачу этого документа (с 500 до 1,2 тысячи рублей для граждан до 14 лет, для остальных — с 1 до 2 тысяч рублей).

Александр Жуков сообщил, что средства материнского капитала можно будет использовать на строительство жилья и приобретение квартир. Источник: Интерфакс

Комментарий: С 1 января материнский капитал составляет 343 000 рублей и при решении жилищного вопроса его можно использовать лишь на погашение ипотечного кредита.

Михаил Сидорин, Руководитель отдела финансовых продуктов, Салон финансовых решений «К 13»

Сегодня давайте поговорим о летнем отдыхе там, где жарко.

Чтобы было проще, оттолкнемся от бюджета. Предлагаю рассмотреть следующие варианты отпуска, который наметим на середину лета, то есть, на июль 2010 года.

Предлагаю начинать накопления на эту цель с января. Сегодня и так у всех много предновогодних хлопот, и список расходов, скорее всего, большой. Поэтому не будем омрачать праздники дополнительными наставлениями и мыслями «На чем бы еще сэкономить и выделить деньги на отпуск?».

Инструмент: используем все тот же депозит на 6 месяцев с возможностью пополнения.

Хоть стоимость нашего отдыха представлена в долларах, я советую начинать копить на мультивалютном вкладе в рублях, поскольку доллар сегодня, да и в будущем, в целом вызывает большие сомнения. Если экономическая ситуация изменится, вы сможете перевести свои деньги из рублей в другую валюту, не потеряв при этом проценты по вкладу.

Почему я на этом заостряю внимание? Просто сегодня для таких сумм очень мало предложений в банках, их практически можно перечесть по пальцам. Ниже я их перечислю предложения тех банков, которые мы рекомендуем своим клиентам на основании нашей «Методики оценки надежности кредитных учреждений» (сюда не вошли предложения со ставкой 0,25% и 6,5% в рублях, поскольку я не могу советовать такие невыгодные варианты!):

В таблице ниже указана величина ежемесячного взноса/ итоговая сумма в конце срока для соответствующего вклада:

Важно! Салон финансовых решений «К 13» является независимым финансовым советником и не работает по договору комиссии с кредитными учреждениями. Рекомендации по выбору банков основаны исключительно на объективном анализе рынка банковских предложений г.Москвы с использованием наших методик.

- Я бы с удовольствием указала более точные цены, но туроператоры категорически отказываются их называть! «Как мы можем вам все посчитать? Ведь неизвестно, сколько будут стоить билеты, гостиницы и т.п. к лету» - в один голос отвечали мне менеджеры. Что ж, конечно жаль, что у них нет аналитиков-прогнозистов…но, думаю, ориентир я указала правильный (я поспрашивала у друзей, кто, где и за сколько отдыхал в 2009 году).

- Не забудьте, что при выборе банка целесообразно руководствоваться его местоположением, относительно Вашего дома и или места работы.

Дедова Вера, Независимый финансовый советник, Салон финансовых решений «К 13»

Что происходит сейчас с пенсией?

Подходит к концу 2009 год и помимо долгожданных новогодних праздников большинство из нас ожидает выбор. Что делать со своей пенсией:

-перевести в частную управляющую компанию УК (Негосударственный пенсионный фонд – НПФ)

-или оставить в государственной управляющей компании?

Выбор этот можно сделать до конца декабря нынешнего года (тогда пенсионные накопления будут переведены до 31 марта следующего года). Если написать заявление позже, то тогда ваша накопительная часть будет переведена лишь через год.

Что из себя представляет нынешняя государственная пенсия?

Многие сегодня задаются этим вопросом. Оказывается, все очень просто. Сейчас (с 2002 года) государственная пенсия состоит из трех частей.

1.       Базовая: формируется исключительно государством и ее размер от вас никак не зависит. Повлиять на ее размер вы не можете.

2.       Страховая: на  размер этой части вы можете повлиять, но только при помощи увеличения официального трудового стажа, а также величиной «белой» заработной платы (чем они выше, тем выше и страховая часть пенсии).

3.       Накопительная: ее размер так же зависит от «белой» заработной платы и трудового стажа, но в отличие от страховой части пенсии она должна инвестироваться в различные финансовые инструменты и выбрать, кем она будет инвестироваться, можете только Вы.

Итак, стоит ли переводить накопительную часть из ВЭБа?

Очевидным плюсом, который говорит в пользу ВЭБа, является факт того, что в 2008 году он пережил кризис куда лучше практически всех частных УК и НПФ. Это произошло лишь по той причине, что ВЭБ мог использовать только суперконсервативные инструменты инвестирования, которые позволяют успешно пережить кризис. Частные же УК и НПФ показали, что многие из них не могут адекватно реагировать на кризисные явления.

Однако использование консервативной стратегии не позволяет ВЭБу показать доходность, которая будет покрывать инфляцию, в то время как в долгосрочной перспективе частные УК и НПФ не позволяют деньгам обесцениться вследствие инфляционных процессов.

ВЭБ решил исправить данную ситуацию, сформировав, наряду с консервативным портфелем, более агрессивный (кстати, если вы ничего не делали и никаких заявлений не писали, то ваши пенсионные деньги находятся теперь именно в этом портфеле). Тут есть один немаловажный нюанс: ВЭБ никогда не управлял деньгами с использованием рисковых инструментов, и его сотрудникам может попросту не хватить квалификации для грамотного управления в рамках этой стратегии. Сотрудники частных УК и НПФ обладают таким опытом с лихвой, и мы надеемся, что это им поможет в дальнейшем не повторять своих ошибок, которые негативно отражаются на будущих пенсионерах.

Стоит ли участвовать в государственной программе софинансирования «1000 на 1000»?

С недавних пор государство широко рекламирует свою государственную программу, смысл которой заключается в том, что если Вы решите самостоятельно пополнять свой пенсионный лицевой счет, то и государство будет столько же докладывать (но не более 12 000 рублей в год). Делать подобные взносы необходимо в течение 10 лет. Вступить в программу софинансирования можно с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года.

Основной идеей в сторону «неучастия» в этой программы выступает следующее: «К нашему государству нет доверия! До пенсии еще далеко, за это время еще все десять тысяч раз поменяется!»

И с этим, конечно трудно поспорить. Но…в этой программе государство и вы выступаете в роли вашего работодателя – он ежемесячно с вашей «белой зарплаты» перечисляет часть денег на ваш пенсионный счет. Вам предлагается сделать то же самое. А государство в ответ сделает то же самое – переведет на ваш личный пенсионный счет столько же, сколько и вы за год. И на самом деле будущие изменения законодательства особой роли здесь не играют. В рамках государственной пенсии они будут влиять на всю ее государственную часть (и на «1000 на 1000» лишь в том числе). Куда более важным является правильно выбранный управленец накопительной частью: ВЭБ, НПФ или УК.

Если же вы не верите, что государство действительно переведет обещанную сумму – вы можете проверить это, получив очередное «письмо счастья» от пенсионного фонда. И если что не так, больше не участвовать в этой «афере».

В любом случае выгоды от этого можно увидеть, произведя довольно простые арифметические расчеты: добавляя самостоятельно на свой накопительный пенсионный счет 12 000 руб. в год (это всего лишь 1000 руб. в месяц – можно ежемесячно, а можно сразу всю сумму), государство добавляет столько же. А это 100% дохода! Плюс к этому, на эти 12 000 руб. вы можете получить налоговый вычет в размере 13%.

Что делать, чтобы пенсия позволила путешествовать и жить безбедно?

Мы предлагаем однозначно использовать все возможности, которые представлены в рамках государственной пенсии. Во-первых, выбрать достойного управляющего вашими пенсионными деньгами и перевести к нему накопительную часть. А во-вторых – воспользоваться программой «1000 на 1000».

Но это стоит воспринимать лишь как некий «План минимум». Поскольку, даже если у вас в запасе достаточно времени до выхода на пенсию (около 20 лет), государственные программы, скорее всего, обеспечат вам не тот уровень жизнь, которым живут западные пенсионеры. А все потому, что для такой жизни они дополнительно копят на свою пенсию самостоятельно (добровольно), используя другие инвестиционные и финансовые продукты.

Поэтому и вам, наряду со всеми вышеописанными шагами, необходимо участвовать и в негосударственном пенсионном обеспечении.

Более подробно об этих вопросах вы можете узнать:

- на страницах нашего ежемесячного альманаха, посвященного пенсионному вопросу: «На что жить, выйдя на пенсию? Список возможностей и цена вопроса»

- из исследования: «Влияние доходности УК на размер будущей пенсии»

- из исследования: «Что может рассказать об НПФе его акционер»

- из эфиров телепередачи «PRO инвестиции» ТК PRO ДЕНЬГИ с участием директора Салона финансовых решений «К 13». 

• «Делаем пенсию своими руками», 17.03.09
• «Вам за 30? Пора думать о пенсии!», 18.06.09

С пожеланием приятной старости,

Дедова Вера, Независимый финансовый советник,

Михаил Сидорин, Руководитель отдела финансовых продуктов,

Салон финансовых решений «К 13»

Тел. +7 (495) 589-59-49

e-mail: info@club-13.ru

Москва, ул.Большая Академическая, дом 5, стр.1