Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Управление личными финансами

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Все о личных финансах и инвестициях" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Март 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Владимир Савенок

Статистика

4.260 подписчиков
+8 за неделю
←   Все выпуски   →

Планирование и эффективное инвестирование личного капитала Кто такой финансовый консультант и где его найти


ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ

 

Выпуск # 59 20 марта 2007г.

 

Добрый день.

Тема сегодняшней рассылки:

Кто такой финансовый консультант и где его найти

 

Мне очень приятно представить вам статью от нашего аттестованного консультанта – Андрея Косолапова (г.Казань). Андрей, один из выпускников Школы Финансового Консультанта, успешно прошел аттестацию 4 марта – после проведения 1го Конгресса независимых консультантов. Кроме Андрея аттестацию прошли еще рад выпускников ШФК и сейчас наши аттестованные консультанты начали работать в разных регионах России и за рубежом. Поэтому, если вас интересуют наши услуги и вы хотели бы получить квалифицированную консультацию от консультантов, вы можете сделать это в своем городе, не выезжая в Москву. Список наших аттестованных консультантов и их координаты вы можете посмотреть на этой странице.

 

А сейчас – анонсы предстоящих мероприятий с участием Консалтинговой группы «Личный Капитал».

 

Если вы еще не присутствовали на моих семинарах, буду рад с вами встретиться. Я получал всегда только положительные отзывы от участников семинаров, т.к. темы, которые я там раскрываю, важны для каждого человека.

В ближайшее время я буду проводить семинар «Эффективное управление личным капиталом» в следующих городах:

20 - 21 апреля – Москва

28 апреля – Нижневартовск

19 – 20 мая - Киев

 

Мне очень приятно сообщить вам о том, что 8 и 9 апреля (Санкт Петербург) я проведу два новых практических семинара «Сколько денег нужно для счастья? (практикум разработки Личного финансового плана)». Это – продолжение моего первого семинара и он будет интересен тем, кто хочет лучше узнать, как построить свой ЛФП. На этом тренинге мы с участниками постараемся построить их реальные ЛФП. Более подробно об этом тренинге читайте здесь.

 

И еще одно очень важное сообщение – 7 апреля в Санкт Петербурге проведет свою презентацию наш партнер – компания Асцент. Более подробно об этой презентации и об этой компании читайте здесь. Могу лишь добавить, что Асцент – это профессиональный консультант в области инвестиций в России и за рубежом.

 

Вот столько у нас новостей!!!

А теперь я желаю вам приятного чтения статьи нашего консультанта.

========================================================================

Финансовый консультант… Какой образ вызывают в Вашем сознании эти слова? Задумайтесь на минуту, а потом читайте дальше.

Профессия финансового консультанта для России новая, и потому у многих эти слова вызывают ассоциации, имеющие немного общего с действительностью. Может быть, кто-то представит советника по финансовым вопросам на службе у некоего олигарха, или же банковского консультанта, помогающего выбрать какую-либо услугу банка… Несомненно, эти люди – тоже консультанты, но в узком смысле слова.

В более широком смысле эта профессия предполагает помощь людям в управлении своими деньгами. Что это значит? У каждого человека есть мечты, цели, планы на будущее. Есть они и у каждого читателя этой статьи. И, в общем-то, работа консультанта и состоит в том, чтобы помочь клиенту достичь этих целей. Консультант помогает клиенту понять, чего же он хочет добиться, что получить, что реализовать. И оказывается, многие цели имеют вполне конкретную денежную оценку. Конечно, цели вроде «получить три звезды Мишлен для своего будущего ресторана» зависят от творческого потенциала самого человека, и их невозможно выразить деньгами. А если же человек мечтает об открытии своего ресторана, то консультанту по силам подсказать, как достичь этой цели. Причем достичь ее так, что не придется закладывать квартиры, как свои, так и родственников, и жить в нервном ожидании, покроет ли прибыль расходы… А если нет?

Консультант же поможет составить план, как достичь этой цели, собрав нужную сумму к заданному сроку. При этом расходы будут спланированы с учетом обстоятельств конкретного клиента, и, в случае, если взятый для примера ресторан будет приносить прибыль меньше ожидаемой, никто не окажется на улице… К тому же, как правило, к этому моменту клиент будет также обеспечен и пассивным доходом, независящим от результатов деятельности его нового бизнеса (ресторана). Т.е. принес ресторан прибыль – хорошо, нет – клиенту все равно не нужно думать о том, где же взять деньги, и есть на что жить.

Но это – гипотетический пример. А существуют и вполне приземленные цели, требующие немалых денег, и стоящие практически перед каждым человеком. Покупка квартиры, машины, образование детей… И если нужной суммы к необходимому сроку в распоряжении человека нет, то остается лишь один выход: кредиты… Мало того, что банк может отказать в предоставлении кредита, это – не самый выгодный вариант. Ведь возвращать придется намного больше, чем сумма кредита. Да и возникающая при этом зависимость от работодателя не делает жизнь спокойнее…

В то же время существует способ быть уверенным в том, что цели будут достигнуты, и сделать это зависящим лишь от самого человека. И всё это скрывается за тремя магическими буквами «ЛФП». Что это? Личный финансовый план. Клиент совместно с консультантом решает, что же он хочет получить, когда, и сколько это стоит. А консультант, исходя из конкретной ситуации, как лоцман, прокладывает маршрут от той точки, где находится сейчас клиент, к его целям. При этом для достижения цели используются самые разнообразные инструменты.

И в знании этих инструментов, их особенностей, умении разобраться в конкретной ситуации и подобрать нужные инструменты и состоит искусство консультанта.

Конечно, можно просто откладывать часть дохода на депозит, чтобы накопить необходимую сумму к нужному сроку. Но проценты по депозиту, могут не покрыть уровня инфляции. Если денег достаточно много, можно купить недвижимость в расчете на рост ее стоимости. Но не стоит забывать о том, что недвижимость за один день не продашь, а, кроме того, возможно и падение ее цены (вспомните кризис 1998-го года, приведший к падению цен на недвижимость в 1999-м). Можно искать некие сверхдоходные варианты, которые позволили бы достичь цели быстро, с минимумом затрат. Но если при этом Вам обещают из одного золотого сделать тысячу за одну ночь, то наверняка где-то рядом ждут лиса Алиса и кот Базилио…

А квалифицированный консультант подскажет, как выбрать необходимые конкретному клиенту инструменты, исходя из его целей, его характера (отношения к рискам), личных обстоятельств конкретного клиента.

Если представить это в виде краткой схемы, то работа консультанта с клиентом выглядит так:

- Консультант совместно с клиентом определяет, каковы же цели клиента. Сколько потребуется денежных ресурсов, и к какому сроку для их достижения. Всё выражается в конкретных цифрах, планирование – наука точная.

- Исходя из текущей ситуации клиента, имеющихся у него источников дохода, разнообразных личных обстоятельств, готовности клиента рисковать и ждать, консультант составляет для него индивидуальный план, который покажет, каким образом клиент сможет оплатить достижение своих целей. Причем план этот уникален, и он разрабатывается для данного конкретного клиента. И даже если вдруг у другого клиента окажутся точно такие же цели, этот план будет для него совершенно непригоден. Ведь его личные обстоятельства, отношение к рискам, и многие другие исходные данные будут совершенно иными, и потому для него нужно разрабатывать свой план. Т.е. составление плана – работа штучная, как пошив платья на заказ.

- Консультант передает клиенту его ЛФП, а также описание этого плана. Причем описание подробное, расписанное вплоть до мельчайших шагов: например, даже указывается, по какому адресу находится банк, в котором следует открыть счет. Клиенту остается лишь следовать этому плану и выполнять прописанные в нем шаги. При этом консультант старается также сэкономить и время клиента, и для реализации ЛФП клиенту, как правило, потребуется сделать буквально 3-4 простых действия в течение года.

- Если Вы думаете, что на этом консультант и клиент прощаются, то это вовсе не так. Дело в том, что ЛФП – не статический безжизненный документ. И, по мере реализации плана, клиент будет обращаться к консультанту за советом, как в текущей ситуации лучше выполнить какие-либо шаги плана. Простой пример: в плане через 5 лет указано инвестирование в ПИФ с определенными характеристиками. Но, то, какой именно ПИФ будет лучше всего соответствовать этому плану через 5 лет – именно это и подскажет консультант, когда эти 5 лет пройдут. Причем совершенно бесплатно (это входит в стоимость разработки ЛФП).

 

Но составление ЛФП – далеко не единственная услуга, которую может оказать консультант. В частности, консультант может просто подсказать клиенту, какой инвестиционный инструмент ему следует выбрать, и какие риски содержит этот инструмент.

 

Пример.

Клиент хочет вложить 10,000 USD. Возможно, у этого клиента даже есть свои варианты предполагаемых вложений. Если же перед тем, как распорядиться деньгами, клиент обсудит ситуацию с консультантом, то он может получить много полезной и интересной информации. Например, он может получить от консультанта подтверждение правильности своего выбора. Или наоборот, то, что казалось столь привлекательным и надежным, с точки зрения профессионала оказывается весьма рискованным. И консультант в этом случае объяснит клиенту, что именно заставляет его сомневаться в надежности. Или же клиент просто получит рекомендации, как исходя из личных обстоятельств, ему лучше распорядиться данной суммой.

 

И даже если у консультанта нет готового ответа, он всегда готов найти информацию, проанализировать ее, и предоставить результаты такого анализа клиенту.

 

А сколько стоят услуги консультанта?

Например, разработка ЛФП – услуга не дешевая. Стоимость этой услуги для конкретного клиента зависит от сложности решаемых консультантом задач, по сути, от времени, затраченного на разработку плана. Но при этом разработка ЛФП выгодна клиенту:

Во-первых, стоит лишь записать свои цели на бумаги, как тотчас же начинается их постепенное воплощение в реальность. Сомневаетесь? Просто попробуйте…

Во-вторых, заплатив за разработку ЛФП, клиент получает стимул его реализовывать: ведь нужно хотя бы оправдать вложенные средства. И это происходит буквально в течение нескольких месяцев.

 

Где же найти финансового консультанта? Совсем недавно консалтинговая группа «Личный капитал» завершила обучение группы финансовых консультантов. Была проведена аттестация консультантов, завершивших учебу. И теперь каждый заинтересованный в услугах консультанта может зайти на сайты www.e-financialconsulting.com или www.fintraining.ru и найти там координаты аттестованных консультантов для своего города.

=========================================================================

 

ЕСЛИ ВЫ ХОТЕЛИ БЫ ОБСУДИТЬ ДАННУЮ ТЕМУ ИЛИ ВЫСКАЗАТЬ СВОЕ МНЕНИЕ, ПИШИТЕ НА E-MAIL

info@e-financialconsulting.com ИЛИ ЖЕ ВЫСКАЗЫВАЙТЕ СВОИ МЫСЛИ НА НАШЕМ ФОРУМЕ

www.e-financialconsulting.com/index.php?p=showforums

 

Желаю Вам успехов и финансовой независимости!

 

Владимир Савенок,

Генеральный директор

Консалтинговой группы

«Личный Капитал»

Финансовый консультант

Copyright   2002 Личный Капитал, Консалтинговая группа

Все права защищены.
Публикация и перепечатка материалов сайта разрешена

с обязательным указанием ссылки на сайт

Финансовый Консультант – www.e-financialconsulting.com

 
В избранное