Банкротство и ликвидация компаний в этом году превращаются в особый вид бизнеса. Многие предприниматели - особенно руководители небольших банков и страховых компаний - будут в массовом порядке "разоряться", пытаясь уйти от выполнения своих финансовых обязательств. Жертвами таких манипуляций станут партнеры и кредиторы банкротов.

На днях арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области вынес определение о введении процедуры наблюдения в контролируемой "Альфа-групп" инвестиционно-строительной компании "ИВИ-93" в связи с процедурой банкротства, инициированной кредиторами. "Юридическая экспертиза наводит на мысль о возможности преднамеренного банкротства компании в интересах ее собственников", - говорит управляющий директор группы ЛСР (один из кредиторов "ИВИ-93") Георгий Ведерников. Юрист "Стройинвеста", также являющегося кредитором строительной компании, Михаил Барский отмечает, что для вывода активов и последующего банкротства должника был создан даже специальный офшор - компания Sanford Financial Investments Inc. Окончательные выводы о мотивах руководства и собственников "ИВИ-93" пока делать рано, но очевидно, что сегодня все больше предпринимателей - и особенно в финансовой сфере - будут стараться уйти от выплаты долгов, прикрываясь кризисом.

Пластичное решение

Впервые о возможности начала волны массовых преднамеренных банкротств с целью вывода активов заговорили еще во время предыдущего банковского кризиса. Тогда с рынка ушли такие крупные частные банки, как Содбизнесбанк и "Кредиттраст". Они оставили после себя многомиллиардные долги, а против некоторых менеджеров даже были заведены уголовные дела. Так, в реестр кредиторов "Кредиттраста" были включены почти 7 тыс. вкладчиков (сумма долга перед ними превысила 2 млрд руб.), а также более 2 тыс. требований юридических лиц еще на 1 млрд руб. Тогда вкладчики недополучили со счетов "Кредиттраста" как минимум 1,3 млрд руб., то есть свыше половины совокупной задолженности по депозитному портфелю физических лиц.

Примерно такая же ситуация сложилась и с Содбизнесбанком, который, правда, уличили еще и в том, что накануне отзыва лицензии основная часть его активов (4,2 млрд из 6,86 млрд руб.) была выдана в виде невозвратных кредитов, а проще говоря - выведена из банка. В 2005 году возбуждено уголовное дело о его преднамеренном банкротстве, но это опять же не помогло вернуть деньги вкладчикам и кредиторам. В декабре 2007 года суд по требованию Агентства по страхованию вкладов (АСВ) постановил взыскать с трех бывших руководителей Содбизнесбанка 1,4 млрд руб. в счет погашения долгов, но деньги до сих пор не перечислены. Тем временем старые долги не мешают бывшему председателю правления Содбизнесбанка Роману Петрову весьма успешно заниматься бизнесом: в настоящее время он является президентом компании "Форматэк" - крупного производителя продукции из пластика.

Волна растет

Повторение подобных историй в условиях нынешнего финансового кризиса вполне возможно - и не только в банковской сфере, признали опрошенные "Ко" эксперты. Еще больше усугубляет ситуацию то, что если во время кризиса 2004 года с рынка ушли порядка двух десятков кредитных организаций, то сейчас банкротство прочат нескольким сотням.

"Да, к сожалению, это возможно (преднамеренное банкротство и вывод активов из банка. - Прим. "Ко"). Недобросовестные банкиры, понимая, что кредитная организация обречена, могли совершать заведомо убыточные для банка сделки с целью вывода активов, - соглашается советник председателя правления Русского банка развития Алексей Быков. - Действующее законодательство закрепляет возможность признания таких сделок недействительными в судебном порядке, если они были заключены за 6 месяцев до начала процедуры банкротства, и даже предусматривает уголовную ответственность за преднамеренное банкротство и неправомерные действия при этом (ст. 195 - 196 УК РФ). Тем не менее доказать незаконность таких сделок и возвратить активы банка, как правило, чрезвычайно сложно,поэтому клиенты зачастую могут остаться ни с чем".

С тем, что сложную финансовую ситуацию некоторые недобросовестные игроки могут использовать для ухода с рынка с неисполнением своих обязательств, согласен и генеральный директор юридической компании "Велес Лекс" Евгений Дроздов. "Схема выглядит примерно следующим образом: должник уводит значительную часть ликвидных активов в другие компании либо отдает активы в счет погашения своих обязательств основным кредиторам, а компания-должник запускает процедуру банкротства. В данном случае можно говорить о значительной вероятности того, что требования оставшихся кредиторов не будут удовлетворены в полном объеме, так как должник не обладает достаточным количеством активов", - отмечает эксперт.

Ввиду того, что процедура банкротства достаточно длительная и может занимать не один год, скандальные примеры подобных операций мы получим уже ближе к концу текущего года.

Банк, который лопнул

Несмотря на то, что эксперты прогнозируют массовый уход компаний с рынка под предлогом кризиса лишь под конец текущего года, уже появились первые примеры, когда, предчувствуя грядущие финансовые проблемы, владельцы бизнеса выводят активы в другие, не обремененные долгами компании. В конце февраля АСВ установило причину финансовых проблем банка "ВЕФК", на санацию которого государством было потрачено порядка 40 млрд руб. В последние годы работы акционеры кредитной организации активно выводили капитал банка, выдавая кредиты на финансирование собственных проектов. По словам заместителя гендиректора госкорпорации АСВ Дмитрия Любинина, по подобной схеме было выдано более чем 67% кредитов. В денежном выражении это составляет 44 млрд руб. непосредственно с банковских счетов и 10 млрд - со счетов дочерних структур корпорации "ВЕФК".

Напомним, что финансовые сложности у "ВЕФК" возникли в октябре прошлого года, тогда же клиенты начали жаловаться на то, что не могут получить деньги из банкоматов или перечислить их на счета партнеров. Ситуация чуть не дошла до штурма клиентами центрального офиса банка в Санкт-Петербурге. "Мы считаем, что акционеры обязаны вернуть все имущество, которое было выведено, и то, на которое оформлялись кредиты", - заявил представитель АСВ. В России до сих пор отлично работает простая схема доведения до банкротства, признают участники рынка. Активы кредитной организации выводят в офшоры при помощи кредитов или векселей, а затем уже разорившимся банком занимаются ЦБ и АСВ.

Чиновники и сами признают, что избежать ответственности за такую деятельность очень легко. За 4 года работы АСВ за преднамеренное доведение банка до банкротства осужден всего один банкир, притом что агентство подозревало в незаконной деятельности 70 топ-менеджеров банков.

"В условиях кризиса и нестабильности финансовой сферы практически во всех секторах экономики происходит процесс консолидации участников рынка. В особенной степени сокращение количества организаций затронет банковский сектор. По нашим оценкам, в перспективе года - полутора лет количество банков сократится более чем на 400 кредитных организаций", - прогнозирует эксперт ИК "Финам" Алексей Курасов.

Как отмечается в обзоре ЦБ, число потенциально проблемных российских банков за последние несколько месяцев увеличилось в 3 раза, и теперь с финансовыми трудностями могут столкнуться более 150 кредитных организаций, причем в основном это касается небольших региональных игроков.

Автострахи

Помимо банковского сектора, жертвами кризиса могут стать такие отрасли, как страхование, факторинг и девелопмент. Согласно прогнозу факторинговой компании "Лайф", порядка 20% крупных и большинство мелких игроков могут окончательно покинуть рынок факторинга в этом году.

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) чуть ли не каждую неделю объявляет о приостановке действия либо об отзыве лицензии у того или иного игрока. Ситуация здесь схожа с банковской отраслью: сокращаются поступления премий из-за снижения покупательной способности населения, с другой стороны, объемы выплат по ранее заключенным договорам не падают, а получить кредит на развитие либо рефинансирование долгов стало значительно сложнее. Наиболее ярким примером ухода страховщика с рынка в последнее время стала ситуация вокруг Генерального страхового альянса (ГСА). Хотя компания и говорила о своей многолетней истории, но, как признался один из бывших сотрудников страховщика, несколько лет назад ГСА был куплен за символическую плату только ради лицензии и того факта, что получена она была в 1990-е годы.

Кстати, факт "долголетия" ГСА активно использовал в своей рекламной кампании, сразу же взявшись за агрессивное завоевание рынка автострахования. "Первоначально идея была хорошая: упор делался на борьбу со страховыми мошенничествами, доля которых в структуре выплаты возмещений отдельных компаний превышает 10%", - рассказал на условиях анонимности один из бывших менеджеров альянса. Однако акцент исключительно на автостраховании сыграл с компанией злую шутку: в ОСАГО тарифы регулируются государством и не повышались на протяжении нескольких лет, в то время как стоимость ремонта, а следовательно, и размеры возмещения неуклонно росли. Допустил фатальную ошибку ГСА также и в сегменте каско, сформировав значительную часть своего портфеля исключительно за счет автострахования. В итоге компания начала задерживать выплаты, а возмущенные клиенты даже открыли в Интернете сайт под названием "Народ против ГСА".

Ситуацию попыталось исправить новое руководство, которое в середине прошлого года заверило клиентов, что все обязательства перед ними будут выполнены. Однако уже в декабре компания лишилась лицензии, а Российский союз автостраховщиков (РСА) оценивает возможный объем выплат этой страховой компании по ОСАГО в 318 млн руб.

Как и в ситуации со страхованием вкладов, клиенты "ушедшей" компании, пусть и не сразу, но все же получают свои деньги. Однако это справедливо лишь для автострахования: ведь у РСА существует специальный фонд для подобных выплат. Что касается других видов имущественного страхования, то там подобных резервов нет.

Сейчас все популярнее становятся юридические услуги по "полузаконному" закрытию бизнеса с долгами, отмечает Алексей Курасов. Так что, судя по всему, работы у тех, кто своим ярким нарядом с нарисованой мишенью рекламирует рядом со станциями московского метро "ликвидацию фирм, в том числе с долгами", скоро прибавится.