Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Март 2021   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?


Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?

Отечественные банковские учреждения активно осваивают отрасль быстрого кредитования. Займы без каких-либо препятствий можно оформить через интернет. Речь обычно идет исключительно о потребительских кредитах на любые нужды. Банки высоко оценивают возможность кредитования заемщиков в режиме онлайн по причине повышения оперативности рассмотрения заявок. На изучение информации о клиенте и принятие решения часто уходит не более получаса, тогда как при обращении в офис организации потенциальный заемщик может получить одобрение сотрудничества только по истечении одного рабочего дня.


Кредит в офисе банка

Классическая процедура банковского кредитования предполагает обращение в ближайшее отделение организации. Для гарантированного получения необходимой суммы денежных средств рекомендуется не только заполнить заявку, но и предоставить полный пакет документов. Вероятность отказа в сотрудничества снизится, если потенциальный заемщик докажет факт наличия трудового стажа, постоянной прописки и оптимального уровня платежеспособности.

В отделении банка можно оформить:

  • Любые кредитные карты. Срок выдачи составит от 15 минут до 7 дней в случае эмиссии именной карточки.
  • Потребительские кредиты на любые нужды под выгодные проценты и с оптимальными лимитами средств.
  • Рефинансирование займов в других банках с возможностью пролонгации и консолидации задолженности.
  • Товарные кредиты от торговых компаний, заключивших партнерские сделки с банковским учреждением.
  • Обеспеченные займы. Оценка залога и проверка информации о поручителе займет от 24 до 72 часов.
  • Целевые кредиты на покупку автомобилей и недвижимости. Оформление иногда занимает неделю.

В итоге при посещении любого отделения банка можно получить доступ к действующей линейке кредитных продуктов для населения. Чем лучше потенциальный клиент себя зарекомендует, тем выше будут шансы на заключение действительно выгодной сделки с приемлемыми сроками заимствования и выгодными ставками.

Алгоритм кредитования в офисе банка:

  1. Изучение на сайте условий оформления кредитного продукта.
  2. Сбор требуемого финансовым учреждением пакета документов:
    • Копия паспорта.
    • Справка о доходах.
    • Трудовая книжка.
    • СНИЛС.
    • ИНН.
    • Водительское удостоверение.
    • Трудовой договор.
    • Выписка со счетов.
    • Загранпаспорт.
  3. Посещение ближайшего офиса организации. Консультация с кредитным менеджером и заполнение заявки.
  4. Изучение сведений банковским экспертом с последующим одобрением/отклонением кандидатуры клиента.
  5. Предоставление информации касательно выбранной схемы погашения и утвержденного графика платежей.
  6. Составление текста договора и подписание документа для юридического закрепления соглашения.
  7. Выдача денежных средств наличными в кассе учреждения или зачисление перевода на расчетный счет.

Важно!Пакет документов определяется каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. Часто для оформления потребительского займа достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор, однако в целях улучшения условий сотрудничества рекомендуется подтвердить платёжеспособность и стаж работы.

Деньги можно получить в день обращения или на следующие сутки после одобрения заявки. Если речь заходит об обеспеченных займах, процедура рассмотрения кандидатуры клиента может затянуться на неделю, хотя банки пытаются ускорить процесс до трех рабочих дней. При удачном стечении обстоятельств деньги можно получить в день обращения, но кредит будет предоставлен под завышенные проценты, а сумму займа банк ощутимо урежет.

Преимущества кредитования в отделении:

  • Получение квалифицированной консультации.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Оформление и выдача займа наличными.
  • Немедленное получение денежных средств.
  • Улучшение условий кредитования.
  • Подписание и получение договора на руки.

Некоторые кредиты выдаются банками только в офисах. Речь идет о любых сделках, предполагающих изучение сотрудником учреждения документации, необходимой для принятия решения касательно выдачи средств. Только в офисах банков можно получить обеспеченные и целевые кредиты, включая ипотеку на покупку недвижимости.

Недостатки кредитования в отделении:

  • Обязательное (порой неоднократное) посещение офиса банка.
  • Ожидание в очереди.
  • Навязывание необязательных услуг.
  • Повышение процентных ставок.
  • Хамство и грубое обращение к клиенту.

Важно!Отечественные банки активно продвигают свои сервисы онлайн-кредитования, поэтому подача заявки в офисе может спровоцировать повышение ставки на 0,5-1%. Однако при личном общении с сотрудником организации иногда получается договориться о повышении кредитного лимита, продлении срока погашения и улучшении прочих условий сделки.

Таким образом, кредитование в офисе банковского учреждения имеет смысл, если клиент претендует на займы, связанные с проверкой расширенного пакета документов. Затраты времени на посещение отделения или ожидание в очереди — это основные отрицательные черты подобной схемы заключения сделок. Именно в офисе выбранного для сотрудничества учреждения можно получить квалифицированную помощь. К тому же клиенту на руки будет предоставлен оригинал договора, а кредитные средства можно получить сразу же после подписания документа.


Кредит на сайте банка

Банковский кредит можно без особых проблем оформить через интернет на официальном сайте учреждения. В основном речь идет о потребительских займах на различные нужды, которые выдаются без проверки платёжеспособности. Подобные кредиты позволяют решать временные финансовые трудности, однако за быстрое рассмотрение заявок и отказ от предоставления дополнительных документов приходится платить. Оперативность кредитования предполагает послабления на стадии скоринга, поэтому для компенсации возможных убытков банки повышают процентные ставки. Дополнительно могут снижаться кредитные лимиты и сроки действия сделок.

На сайте банка можно оформить:

После подачи заявки на сайте клиент получит уведомление. В сообщении будет указано принятое организацией решение. Если оформление займа одобрено банком, получить денежные средства можно в ближайшем отделении.

Важно!Кредитные карты выпускаются в офисах эмитентов, однако доставить их можно с помощью курьерских служб. Рассрочка с легкостью оформляется без посещения отделений финансового учреждения, поскольку средства не передаются на руки клиенту, а направляются сразу же в магазин партнерской сети для оплаты товара.

Схема кредитования на сайте банка:

  1. Изучение действующей линейки кредитных продуктов и поиск подходящего предложения от организации.
  2. Заполнение заявки с последующей автоматической регистрацией на сайте финансового учреждения:
    • Предоставление достоверных паспортных и контактных данных.
    • Размещение сведений о месте трудоустройства и текущем заработке.
    • Перечисление действующих кредитных сделок для рефинансирования.
    • Предоставление согласия на обработку конфиденциальной информации.
    • Добавление анкетных данных о составе семьи и наличии имущества.
  3. Рассмотрение кандидатуры заемщика и принятие предварительного решения о выдаче кредита.
  4. Уведомление потенциального клиента об одобрении заявки с просьбой посетить офис банка.
  5. Обращение в ближайшее отделение финансового учреждения с пакетом необходимых документов.
  6. Моментальное оформление договора с оперативной выдачей карты или согласованной суммы.

Важно!Зарплатные клиенты банковских учреждений могут претендовать на самые выгодные условия сделок, оформляя при этом кредиты через интернет. Организации проверяют платежеспособность этих граждан с помощью собственных баз данных, обращая внимание на выписки из активных счетов с постоянным поступлением средств.

В процессе оформления банковского кредита через интернет достаточно указать в заявке номер телефона и паспортные данные. Предоставление сопутствующей информации повысит шансы на одобрение кандидатуры заемщика. Чем больше сведений клиент передаст в выбранный банк, тем выгоднее будут условия кредитования.

Преимущества банковского онлайн-кредитования:

  • Оперативное рассмотрение заявки.
  • Сниженный показатель отказов.
  • Получение денег в день обращения.
  • Отсутствие очередей.
  • Возможность подать заявку в удобное время.
  • Небольшой пакет документов.

На рассмотрение заявок банки выделяют не более получаса. Однако в отличие от микрофинансовых компаний эти кредиторы не работают круглосуточно. Если клиент отправит анкету в нерабочее время, получить средства удастся только на следующий день. Зачисление средств путем безналичного расчета обычно выполняется моментально после подписания договора.

Важно!Для получения некоторых кредитных продуктов не нужно посещать офис финансового учреждения. Банк может перечислить средства на карту клиента или расчетный счет торговой компании, если речь идет о рассрочке.

Недостатки банковского онлайн-кредитования:

  • Повышение процентной ставки.
  • Снижение срока кредитования.
  • Уменьшение кредитного лимита.
  • Посещение офиса для подписания документов.

В удаленном режиме можно оформить сравнительно небольшой перечень кредитных продуктов. Углубленная оценка платежеспособности и надежности заемщика часто позволяет улучшить условия сделки, но оперативность заключения соглашения для многих клиентов является решающим фактором при выборе схемы кредитования.


Универсальные требования к заемщикам:

  1. Наличие гражданства и постоянной прописки.
  2. Соответствие возрастным рамкам.
  3. Предоставление контактных данных.
  4. Подготовка копий документов.
  5. Использование достоверной информации.
  6. Своевременное погашение кредита.

Подводя итоги, следует отметить высокую оперативность и доступность банковского онлайн-кредитования, но для оформления действительно выгодных займов эта форма финансирования не подходит. Чтобы получить кредит на продолжительный срок и под сравнительно низкие процентные ставки, придётся обратиться в отделение банка.

В итоге подача заявки на сайте выбранной для сотрудничества организации позволит сэкономить время, но для получения доступа к выгодным условиям финансирования требуется предоставить расширенный пакет документов, лично обсудив все нюансы соглашения с представителем организации. Потенциальному заемщику следует выбрать подходящий способ подачи заявки, приняв во внимание особенности предоставления кредитов в банке.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное