Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Октябрь 2021   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Условия безопасного кредитования


Процесс оформления кредита предполагает поиск организации для сотрудничества, подбор подходящего займа и подачу заявки. Чтобы получить взаймы конкретную сумму, необходимо соответствовать требованиям банка или иного финансового учреждения. Тем не менее клиент тоже вправе предъявить несколько условий, на которых планируется заключить сделку. В основном речь идет о безопасности и оперативности обслуживания. Если учреждение нарушит согласованные параметры сотрудничества, клиент может расторгнуть договор, получив компенсацию.

Занимающиеся кредитованием организации выделяют три направления, по которым необходимо работать для повышения безопасности сделок. Во избежание сопутствующих проблем следует также учитывать разного рода дополнительные условия, избегая потенциально конфликтных и опасных для заинтересованных сторон ситуаций.


Условие №1: Грамотный выбор целей кредитования

Как правило, кредитные продукты интересуют потенциальных заемщиков, которые столкнулись с различными финансовыми проблемами, не позволяющими осуществлять покупки или заказывать необходимые услуги. Среди основных целей кредитования следует отметить погашение непредвиденных расходов и запланированных издержек.

С помощью кредита можно:

  1. Приобрести товары различного типа.
  2. Заказать разнообразные услуги.
  3. Оплатить медицинские счета.
  4. Погасить проблемные задолженности.
  5. Оказать материальную помощь.
  6. Справиться со временными трудностями.

В связи с поставленными заранее целями заимствования необходимо выбрать подходящую организацию для дальнейшего сотрудничества. Заемщик может обратиться в банк или компанию для быстрого кредитования. Если на получения кредита отводится не более пары часов, за помощью нужно обратиться в МФО. Банки предлагают более выгодные программы финансирования, но на рассмотрение и утверждение заявок тут требуется до 24 часов.


Условие №2: Согласование обстоятельств получения и погашения займа

Во избежание серьезных проблем с выполнением финансовых обязательств заёмщику нужно остановить выбор на кредитных продуктах с оптимальными условиями. Сперва следует учесть реальную стоимость займов. В этом отношении важны три вещи: размер кредита, уровень ставки и сумма комиссионных отчислений. Для заемщиков на первый план часто выходят процентные начисления, но эксперты советуют рассчитывать полную стоимость кредита.

В новом окнеКак рассчитать полную стоимость кредита — узнайте подробнее

Необходимо учесть:

  • Период осуществления выплат.
  • Действующую процентную ставку.
  • Полную стоимость кредита.
  • Продолжительность кредитования.
  • Доступный кредитный лимит.
  • Возможные штрафные санкции.
  • Дополнительные услуги и выплаты.
  • Условия погашения задолженности.

Кредит без каких-либо затрат обычно является маркетинговым инструментом для привлечения аудитории. По закону запрещено беспроцентное кредитование, однако льготные периоды по картам и займы с минимальными ставками действительно позволяют использовать полученные средства в течение определенного периода времени без дополнительных затрат. Это происходит все реже и реже, поскольку многие организации скрывают разного рода дополнительные комиссии. Предложения, которые действительно позволяют экономить, обычно связаны с программами лояльности. В частности, речь идет о скидках, бонусах, льготных ставках и упрощенном скоринге.


Условия безопасного кредитования


Стоимость кредита

Банковские кредиты часто имеют низкие процентные ставки при условии предоставления крупных кредитных лимитов и с учетом продолжительного обслуживания клиентов. Тем не менее по сравнению с быстрыми займами у потребительских форм кредитования имеется несколько недостатков. Например, эта разновидность кредитов связана с довольно медленной процедурой оформления. К тому же для заключения запланированной сделки заемщику сначала приходится собрать, а затем лично предоставить на проверку расширенный пакет документов.

Для граждан, интересующихся краткосрочным кредитованием, сотрудничество с банковскими учреждениями не является обдуманным и верным решением, если речь не заходит об эмиссии карт. С другой стороны, срочные займы от небанковских организаций отличаются крайне высокими ставками и мизерными кредитными лимитами.


Погашение кредита

Вторым важным фактором считается погашение задолженности. Выбрав конкретную схему кредитования, клиент обязан согласовать с привлечённым к сотрудничеству учреждением параметры погашения долга. Быстрые кредиты выдаются на короткий срок до одного месяца, поэтому выполнение обязательств перед МФО зачастую предполагает внесение одного платежа. Чуть реже погашение выполняется с учётом промежутков, которые не превышают две недели. Например, если отдельными компаниями предоставляются сделки сроком до 180 дней.

Стандартный период погашения задолженности по потребительскому, обеспеченному, товарному и целевому кредиту составляет один месяц. Если заемщиком используется кредитная карта, деньги можно внести в удобный момент до окончания согласованного по договору льготного срока, который обычно длится от 30 до 120 дней.

В новом окнеКак правильно погасить кредит — узнайте подробнее


Условие №3: Защита конфиденциальных данных клиента и сведений о сделке

Важной деталью, которую следует обсудить до подписания договора, является защита информации о заемщике и выполненных сторонами финансовых операциях. Выдающее кредит учреждение обязано гарантировать защиту секретных данных во избежание затрат, возникающих вследствие разнообразных форс-мажорных ситуаций. При заполнении заявки на кредит клиенты обычно дают полное согласие на обработку персональных сведений, однако сотрудники банков или иных организаций не имеют права распространять подобные конфиденциальные данные.

Особенности защиты персональных данных:

  1. Заявки следует подавать только с помощью систем онлайн-банкинга или в офисах кредитных учреждений.
  2. Необходимые для получения займа сведения о клиенте нужно размещать на хорошо защищенных сайтах.
  3. В целях повышения безопасности интернет-банкинга используются криптографические протоколы.
  4. Занимающиеся обработкой конфиденциальной информации сайты применяют сертификаты SSL.
  5. Адрес безопасного сайта всегда начинается с https://, а защищенные соединение помечается в браузере.
  6. Кредитор обязан попросить разрешение на обработку паспортных и контактных данных в заявке.
  7. Информация о клиенте и выполненных транзакциях не предоставляется третьим лицам.
  8. Получить сведения о сделках могут только представители правоохранительных органов по решению суда.
  9. В процессе регистрации личного кабинета на сайте кредитора нужно придумать уникальный пароль.
  10. Кредиторы не вправе требовать информацию о ПИН-кодах, паролях и прочих секретных сведениях.

В случае утечки данных ответственность несет обслуживающее сделку учреждение. Заемщик вправе требовать материальную компенсацию убытков, если будет доказан факт преступной халатности со стороны кредитора.

В новом окнеЧто относится к банковской тайне — узнайте подробнее


Условие №4: Выполнение обязательств перед кредитором

Своевременно оформленный кредит поможет решить временные финансовые трудности, но эффективность заимствования во многом зависит от возможности клиента выполнять полученные обязательства. Прежде всего, рассчитывающее на заключение сделки с кредитором гражданин должен быть уверен в наличии ресурсов для погашения задолженности. Проще говоря, нужно иметь регулярный доход, размер которого превышает сумму запланированных взносов. В идеале ежемесячный заработок должен, как минимум, на 50% превышать размер выплат за идентичный период. Проигнорировав это условие, заемщик столкнется с повышением платёжной нагрузки.

Грамотное выполнение обязательств по кредиту предполагает:

  • Внесение регулярных платежей за несколько дней до указанного в договоре крайнего срока.
  • Обязательное хранение чеков и квитанций, подтверждающих факт погашения задолженности.
  • Использование наименее затратных способов для осуществления запланированных выплат.
  • Выполнение простых расчетов в целях оценки эффективности выбранной программы кредитования.
  • Обращение за помощью в обслуживающую организацию при возникновении проблем с погашением займа.
  • Создание резервного фонда на случай снижения платежеспособности вследствие непредвиденных ситуаций.
  • Тщательное планирование процесса оформления и погашения образовавшейся задолженности.
  • Внимательное изучение всех параметров подписанного договора, в частности обязанностей и прав сторон.

Если у заемщика появляются сбережения, свободные средства можно направить на формирование финансовой подушки безопасности или для досрочного погашения задолженности. Кредитор не вправе создавать препятствия клиентам, которые имеют возможность и желание преждевременно закончить сотрудничество по договору. Это означает, что досрочное погашение позволит заемщику сэкономить на процентах без риска штрафных санкций.

Заключение

Безопасное заключение сделки с кредитором возможно после проверки сведений о финансовых организациях. За счет подбора кредитного продукта, соответствующего потребностям заёмщика, можно временно уберечься от последствий возникновения форс-мажорных ситуаций. Тем не менее главным условием оформления выгодного кредита остается планирование процесса погашения образовавшейся задолженности в течение указанного срока.

Минимальные ежемесячные затраты на обслуживание сделки не должны стремительно ухудшать финансовое положение. Оставив деньги для погашения кредита, заемщику придется также задуматься о бытовых затратах. На самом деле, принять участие в программе кредитования не сложно. Однако клиенту в обмен на выполнение всех обязательств от кредитора нужно требовать защиту конфиденциальных данных и качественное обслуживание.

Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное