Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Август 2021   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Как определить свою кредитную благонадежность


Как определить свою кредитную благонадежность

Прежде, чем взять кредит, многие задумываются: а одобрит ли банк их кандидатуру? На какую сумму стоит рассчитывать в конкретной кредитной организации?

Одна из новых возможностей для потенциального заемщика узнать свою благонадежность — отчет по по скоринговому баллу. Узнать собственную кредитную историю можно онлайн и бесплатно.


Что такое кредитный отчет

Стоит заметить, что кредитный отчет — понятие новое, появилось в конце 2018 года. Кредитный отчет — это не кредитная история. Основное отличие от кредитной истории состоит в том, что в отчете, помимо кредитных операций заемщика, имеется информация о требованиях кредитора, показан перечень необходимых документов.

Отчет полезен как заемщику, так и кредитору. Особенно это важно клиентам с неплохой кредитной историей. Хорошая кредитная история в отчете — признак благонадежности клиента, что может сыграть роль в улучшении условий кредитования.


Процесс получения отчета

Отчет по кредитной истории клиент может получить через портал госуслуг. После регистрации или входа на портал, необходимо обратиться к сервису «Сведения о Бюро кредитных историй». Через Бюро можно получить списки кредитных организаций, которые хранят сведения о займах. Данный список высылают на почту клиента.

Следующий этап — зарегистрироваться на сайте банка. Делается это также с использованием данных с портала госуслуг. После регистрации можно один раз в год бесплатно заказывать личный кредитный отчет.


Структура документа

Документ состоит из нескольких частей:

  1. Титульная: содержит персональные данные заемщика
  2. Основная: собственно, отчет занимает достаточно большой объем и содержит в себе следующую информацию:
    • текущие договоры кредитования;
    • закрытые кредитные договоры;
    • размер долговой нагрузки на текущий момент;
    • информация о наличие просрочек больше 30 дней.
  3. Закрытая: сведения о тех органах, которые формировали отчет: налоговые органы, пенсионный фонд, возможно, ГБДД.
  4. Заключительная: — скоринговый балл, просчитанный на основании заключения тех самых органов, которые формировали отчет и оценка заемщика.

Оценка заемщика

Кредитный отчет является расширенной версией кредитной истории, потому для банка со временем станет более значимым именно этот документ, чем кредитная история.

«Положительным» клиентом будет считаться человек, если:

  • Предыдущий кредит погашен без просрочек.
  • Активный кредит не имеет просрочек.

Сложности могут возникнуть у клиентов со следующими показателями в отчете:

  • Активный кредит, с задержками в оплате, при отсутствии просрочек на момент получения отчета.
  • Активный кредит с текущей просрочкой, с указанием размера и периода просрочки.
  • Закрытый кредит с просрочками.
  • Кредит, по которому истек срок договора, но остался долг.
  • Кредит, который находится на стадии взыскания долга.
  • Проданный кредит.

Время обновления и хранения отчета

По закону, данные в кредитном отчете меняются не позднее, чем через 10 дней после последних изменений: последняя оплата кредита, просрочка оплаты кредита, закрытие кредита.

Хранится отчет в течение 10 лет с момента последнего изменения в кредитной истории. Самостоятельно удалить или изменить данные отчета заемщик не сможет, что будет большим минусом для тех, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Кредитный скоринг

Скоринговый балл постепенно будет увеличивать свою роль при получении кредитов.

Разные банки могут по-разному отнестись к одной и той же кредитной истории. Персональный кредитный рейтинг поможет оптимизировать поиск заемщиков «своего» банка и наоборот — поможет специалистам банка понять, насколько тот или иной человек соответствует требованиям к клиентам их кредитной организации.

Из чего скидывается кредитный скоринг

  1. История просрочек по всем кредитам.
  2. Особенности поведения клиента в период кредитования.
  3. Последние просрочки по кредитам.
  4. Частота обращений в кредитные организации.
  5. Размер и динамики изменения кредитной нагрузки.
  6. Платежное поведение в первые месяцы после получения кредита.

Кредитный отчет является официальным, незаменяемым документом, утверждающим благонадежность потенциального заемщика.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное