Уроки кота Матроскина или Экономия с умом

Спонсор выпуска: электронное пособие Как составить свой личный финансовый план.

Выпуск 10.

Здравствуйте, уважаемый подписчик!

C Вами Марина Мазуренко и очередной выпуск рассылки «Уроки кота Матроскина или Экономия с умом».

Мы продолжаем разговор об инвестировании. Итак, выполнив основное правило начинающего инвестора, мы оказываемся перед выбором: во что же вложить свои деньги?

Именно этот вопрос, в различных формулировках, часто задают мне мои подписчики, особенно после прочтения статьи Кто хочет стать миллионером (приведу лишь некоторые из них):

Как называется тот банк, в который можно положить деньги под 20% годовых? Максимум, что я могла найти - это 7,5%?

Да, действительно, банки никогда не дают процент больше, чем процент инфляции. Для более доходных инвестиций нужны другие инструменты. Они есть, есть доходность и больше 20%. Есть также способы снизить риск таких инвестиций.

Я решил часть пенсии положить на депозит «пенсионный накопительный» по 500 грн. (примерно 100$) ежемесячно с выплатой 15,75% годовых (в гривнах). И вот прошло два года. Мои проценты может "съесть" инфляция. Или по-иному накопить деньги?

Банк – это инструмент, который позволит сохранить деньги, проценты по вкладу отобъют инфляцию, что уже лучше, чем положить их на безропотное съедение инфляцией в банку под матрацем.

Но для того, чтобы инвестиции приносили доход, т.е. не только сохраняли, но и преумножали средства, необходимы, помимо банковских депозитов, другие инструменты.

Сделать накопления для покупки активов у нас в стране, используя пифы, депозиты сродни попытке подружиться с акулой. Денежные продукты, предлагаемые банками, выгодны только их владельцам.

Да, пока у нас нет таких финансовых привычек и таких финансовых инструментов, как на западе или в Америке.

Тем не менее, происходит главное - меняется привычка - в наших головах. Медленно, но верно, российское сознание открывается идее "забудь о помощи от государства, позаботься о себе сам".

Происходит смена ракурса с "а оно мне надо?" на "инвестировать нужно!". И это приводит к тому, что человек начинает активно искать ВОЗМОЖНОСТИ для этих инвестиций. А тот кто ищет, как известно, рано или поздно находит;).

Итак, мы подошли к вопросу о том, как и куда инвестировать и как снизить риски, вопросу, как показывает практика, горячему и животрепещущему.

Если Вы читали предыдущий выпуск Уроков кота Матроскина, то наверняка помните главное правило для начинающего инвестора (если не читали, рекомендую ознакомиться, прежде чем продолжать чтение данной статьи). Я имею ввиду правило трех ведер.

Каждое ведро выполняет свою, важную задачу. И для каждого ведра, соответственно, используется свой инструмент.

Первое ведро – страхование. Позволяет сохранить свой самый ценный, и зачастую единственный актив – здоровье. Сегодня ты здоров, зарабатываешь деньги, и даже думаешь о том, как бы их преумножить, а если здоровья не станет – денежный поток к тебе просто прекратится.

Страховые программы дают самый низкий процент из возможных, но тем не менее позволяют обеспечить минимум – накопительное страхование дает возможность создать себе дополнительный источник существования в будущем, а рисковое – дожить без потрясений до этого самого будущего.

Второе ведро – денежный НЗ, который хранится «под рукой», дает более высокий процент, и является «финансовой подушкой», которая позволит без проблем перенести различные незапланированные явления в жизни – переход на другую работу, ситуации, когда требуются сразу довольно значительные суммы денег – у кого их не случается? Вместо лихорадочного поиска средств и залезания в долги можно заранее позаботиться о себе с помощью такой «финансовой подушки».

Это как раз и есть пресловутые банковские депозиты, которые в массовом сознании являются синонимом инвестирования в целом. Они позволяют деньги сохранить, причем сохранить довольно надежно – ведь банковские вклады до 400 тысяч рублей застрахованы государством.

Однако это, повторяю, средство сохранить, а не преумножить. Но для реализации цели второго ведра они подходят как нельзя более кстати.

А вот третье ведро – это как раз то «место», где можно получать от своих денег доход. Здесь как раз используются те инструменты, которые позволяют получать доходность выше, чем инфляция в стране. И это уже не банковские вклады.

Это инвестиции с доходностью и 20%, и 30% годовых, самые известные из которых – ПИФы, недвижимость, хедж-фонды. Важно помнить, что чем выше доходность – тем выше риск инвестиций. Поэтому так важно наполнить первые 2 ведра, перед тем как переходить к рисковым и доходным инвестициям.

Именно пренебрегание правилом ведер приводит к тому, что люди начинают сразу искать возможность получить побольше доход, и могут остаться вообще ни с чем. Другие слышат об этом печальном опыте, и в результате складывается ошибочное мнение, что инвестировать невозможно в принципе.

Люди в этом случае напоминают героя известного анекдота:

- Девушка, можно вас на минуточку?
- А за минуточку успеете?
- Да долго ли умеючи-то?
- Умеючи-то долго…

Итак, не спешите с рисковыми инвестициями– каждому ведру – свой инструмент, а каждой инвестиции – свое время. Переходите к инвестициям третьего ведра только после того, как наполнили первые два.

В следующем выпуске мы подробно поговорим доходных (и рисковых) инвестициях, а также о том, как снизить риски.

А на сегодня все.

До встречи на следующих уроках Кота Матроскина,

Гармонии Вам в финансах и в жизни!

С уважением,

Марина Мазуренко

Проект Фамильный КапиталЪ