Рассылка закрыта
При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Комплексная безопасность" на которую и рекомендуем вам подписаться.
Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.
Всё для страховой организации. Юридическая и правовая работа в страховании 2/2006
Юридическая и правовая работа в страхованииВышел в свет №2/2006Уважаемые читатели!
Основной темой номера стала категория объекта страхования. Если достаточно длительное время, по крайней мере с 1960 года, когда вышла книга К.А. Граве и Л.А. Лунца «Страхование», каких-либо серьезных дискуссий в отношении этой категории не было, то в последнее время все больше авторов вновь заговорили об объекте страхования, его правовой природе, появились даже новые и небезынтересные теории. С чем это связано? Думаю, причина растущего интереса ученых и специалистов страхового дела к объекту страхования объясняется тем, что практика не удовлетворена современным состоянием доктрины страхового права в этом вопросе. И действительно, если проанализировать судебную практику, то, пожалуй, большую часть гражданских дел, где ставился вопрос о признании договора имущественного страхования незаключенным, составляют дела, в которых спор велся как раз о согласованности или несогласованности объекта страхования. Если учесть, что и Президиум ВАС РФ вынужден был специально высказаться по этому поводу (см. п. 15 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования, являющегося приложением к информационному письму Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. № 75), то надо признать, что проблемы здесь действительно имеются. Редакция намеревается продолжить публикации на эту тему и в дальнейшем. В этой связи обращаюсь к читателям с предложением высказать свою позицию относительно природы объекта страхования, рассказать о своем опыте в вопросах его согласования в страховых договорах. В продолжение темы публикуется статья о правовой природе оснований освобождения страховщика от обязанности по страховой выплате. Этот вопрос сейчас тоже приобретает очень актуальный характер, поскольку некоторые ученые и юристы-практики, прежде всего адвокаты, отстаивают точку зрения, согласно которой страховая организация может быть освобождена от страховой выплаты только на основании прямого предписания закона, а отдельные суды высказывают суждение о том, что нормы закона об освобождении страховщика от ответственности не являются безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения или страховой суммы. Вниманию читателей также предложена вторая часть материала о сделках, в совершении которых имеется заинтересованность. Если учесть, что во многих страховых организациях на эту проблему должное внимание не обращается, что может привести к серьезным финансовых потерям, то актуальность указанной статьи сложно переоценить. В номере опубликована статья, авторы которой высказывают оригинальную точку зрения на проблему взыскания со страховщиков морального вреда. Принимая во внимание тот факт, что суды общей юрисдикции все чаще производят такие взыскания, специалистам страховых компаний и теоретикам надо более глубоко исследовать указанную проблему и вырабатывать адекватную вызовам времени позицию. Думаю, что интерес у читателей вызовет также материал о психологических аспектах работы по реализации прав требования, перешедших к страховщику в порядке суброгации.
С.В. Дедиков,
главный редактор Некоторые вопросы юридического обеспечения деятельности страховой компанииА.В. Чуб директор юридического управления ОАО «Военно-страховая компания» Определение принципов и основных направлений правового обеспечения деятельности страховых компаний, статуса и структуры юридических служб является, безусловно, прерогативой руководителей компаний. Но выбор оптимальной модели невозможен без анализа опыта других организаций, без знания наиболее эффективных и результативных методов юридического обеспечения страховой деятельности. Настоящая статья посвящена организационным аспектам юридической работы в страховании. Она раскрывает на примере одной
из крупнейших и успешных российских страховых организаций основные направления, место и роль юристов в правовом обеспечении деятельности компании. Автор анализирует важнейшие элементы системы юридической работы в страховой организации, высказывает очень перспективную мысль о том, что юристы страховой компании должны, помимо защиты ее законных прав и интересов, точно так же заботиться о защите прав и интересов страхователей и выгодоприобретателей. Положительный финансовый результат деятельности страховой компании во многом обусловлен не только конкурентными страховыми продуктами, эффективными технологиями организации продаж, но и созданием всеобъемлющей системы квалифицированного юридического обеспечения всех процессов страховой деятельности. Активное развитие страхового рынка, недостаток квалифицированных специалистов по страховому праву, пробелы в действующем страховом законодательстве, факты страхового мошенничества, субъективизм в оценке роли и значения юридического подразделения в структуре компании делают проблему юридического обеспечения деятельности страховой организации весьма актуальной. Интерес к этой теме обусловлен еще и тем, что в настоящее время в крупных российских страховых компаниях складываются предпосылки для создания эффективных и достаточно профессиональных юридических подразделений. Однако все они пока, что называется, «варятся в собственном соку». Разобщенная практика организации юридической работы в сфере страхового дела, конечно же, требует обобщения и систематизации. Целью настоящей статьи является попытка систематизировать некоторые аспекты работы юриста страховой компании с позиции руководителя юридического подразделения. Безусловно, в рамках настоящей публикации невозможно раскрыть все многообразие задач и функций, выполняемых юристами в целях юридического обеспечения деятельности страховой компании. Обозначим наиболее значимые методологические проблемы. Первая проблема — это сущность и содержание такого емкого, комплексного понятия, как юридическое обеспечение деятельности страховой компании. Сегодня ни доктрина страхового права, ни правоприменительная практика не дают единого, всеобъемлющего определения. Не претендуя на полноту толкования, можно предложить следующую формулировку: юридическое обеспечение деятельности страховой компании — это комплекс мер организационно-правового характера, направленный:
Несомненно, краткость определения не позволяет в обобщенном виде описать всю совокупность элементов, которые содержит это емкое понятие. Однако с учетом специфики страховой деятельности можно, на мой взгляд, выделить следующие основные направления юридического обеспечения работы страховой компании. Прежде всего, реализация специальной правоспособности страховой организации невозможна без создания юридических оснований, обеспечивающих законность ее правового статуса. Это направление работы требует от юристов надлежащего правового оформления статуса компании как юридического лица — субъекта страховых правоотношений, ее обособленных подразделений. В этой связи представляется весьма важным постоянно осуществлять деятельность, обеспечивающую соответствие статусных документов (устава, учредительного договора (для обществ с ограниченной ответственностью), лицензий) компании требованиям российского законодательства, своевременно вносить изменения в основополагающие документы компании и осуществлять оперативное информирование компетентных органов. Заметим, кстати, что одним из самых распространенных недостатков в деятельности юридических служб является как раз несвоевременное информирование органа страхового надзора или налоговых органов об изменениях в учредительных документах или составе руководителей страховой организации либо об открытии филиала или иного обособленного подразделения страховщика. Соответствие страховой организации требованиям действующего законодательства, в том числе в части требований к уставному капиталу, составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, требует совместной работы ее юридического и финансового подразделений. Еще одно слагаемое успешной деятельности страховой компании — это рутинная работа юристов и методологов по видам страхования по подготовке и представлению в Федеральную службу страхового надзора (ФССН) необходимых документов в целях получения лицензии на осуществление страховой деятельности, разработка юридически корректных правил страхования, типовых форм договоров и иных форм страховых документов, по согласованию с органом страхового надзора изменений, вносимых в правила, и т. п. В поле зрения юриста страховой компании также всегда должны находиться вопросы корпоративного права, а именно подготовки и проведения общих собраний акционеров (участников), заседаний совета директоров, разработка необходимых локальных нормативных актов, предусмотренных законодательством или уставом компании. Даже если в страховой организации имеется специальное подразделение, занимающееся этими вопросами, то юристы и тогда не должны оставаться в стороне от этой работы, так как правовая экспертиза документов будет только на пользу делу. В качестве самостоятельного направления деятельности юридического подразделения представляется целесообразным выделить и информирование органов управления компании о текущих и готовящихся изменениях законодательства и иных нормативных актов. События начала 2004 года, когда после вступления в силу новой редакции Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» абсолютное большинство страховых организаций оказались не готовы к работе в резко изменившемся правовом поле (запрет на совмещение страхования жизни и входящего перестрахования, необходимость получения лицензий на перестраховочную деятельность, периодическое увеличение размера уставного капитала, получение новых лицензий, недопустимость использования совпадающих наименований и т. д.), со всей наглядностью продемонстрировали важность такой работы. В целях реализации этого направления работы юристы должны осуществлять постоянный мониторинг изменений страхового законодательства, проводить правовой анализ тенденций правового регулирования страхового дела в Российской Федерации. Только упреждающее информирование органов управления компании о последствиях законодательных новаций и их оперативная реализация в страховой деятельности позволят компании сохранять юридическую неуязвимость, всегда соответствовать требованиям «регулятора» и иных надзорных и контрольных органов, а значит оставаться привлекательной для потенциальных страхователей. Важнейшим направлением юридического обеспечения деятельности страховой компании является... Продолжение статьи >>> Интервью с генеральным директором ООО «Асабина, Клоченко и партнеры»
Лилией Николаевной Клоченко
Классификация в страховании: решены далеко не все правовые проблемы
По мнению генерального директора ООО «Асабина, Клоченко и партнеры» Л.Н. Клоченко, которое она высказала в интервью корреспонденту «БДЦ-пресс» И.Е. Смирнову, вступая в ВТО, нам необходимо устранить пробелы и наиболее существенные дефекты в своем национальном законодательстве о страховании. Одной из самых острых является проблема классификации видов страхования. Изменения классификации в новой редакции Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» проблему не решили, к тому
же российская классификация не совпадает с классификацией, принятой в большинстве стран мира.
А.Ю. Ежова, ведущий аудитор ЗАО «Центр финансовой экспертизы “Бизнес-Сервис”»
Имущественный интерес в договоре страхования предмета залога
Проблема определения выгодоприобретателя в договоре страхования предмета залога, сделанного в обеспечение выданного банком кредита, приобретает особую актуальность в связи с активным развитием кредитования населения для приобретения потребительских товаров. Хорошо известно, что немало специалистов выступает против признания банков выгодоприобретателями из-за того, что, по их мнению, у банков в этой ситуации отсутствует страховой интерес. Автор статьи предлагает оригинальный способ решения данной
проблемы.
Д.М. Селуянов, юрист, независимый эксперт
Договор обязательного медицинского страхования: гражданско-правовой аспект
Обязательное медицинское страхование без преувеличения представляет собой наиболее массовый вид страхования, при этом указанная сфера урегулирована с существенными недостатками, а договоры ОМС пока не были предметом серьезного исследования. В то же время правоприменительная практика, большое число жалоб, судебных споров настойчиво требуют всемерного совершенствования и законодательства, и юридической работы в этой сфере страховой деятельности. Это особенно важно в связи с тем, что в настоящее
время идет подготовка изменений законодательства о медицинском страховании и широко обсуждается идея принятия отдельного закона, регулирующего именно обязательное медицинское страхование.
Л.Н. Клоченко, генеральный директор ООО «Асабина, Клоченко и партнеры»
Анализ законодательства по передаче страхового портфеля
До 1 июля 2006 года должно произойти очередное увеличение размера уставного капитала страховых организаций минимум до уровня двух третей от величины, закрепленной в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». По предварительным оценкам Федеральной службы страхового надзора, порядка 300 страховых организаций могут не выполнить это требование закона. В этом случае вновь произойдет массовый отзыв лицензий, и соответственно все страховщики, лишившиеся лицензий, обязаны будут
либо расторгнуть договоры страхования, либо передать свои страховые портфели другим страховым организациям. В статье рассматриваются основные вопросы и проблемы передачи страхового портфеля.
Д.В. Брызгалов, исполнительный директор Агентства массовых страховых коммуникаций «АМСКОМ»
Проблемы регулирования продвижения страховых услуг
Проблема законодательного регулирования способов и методов продвижения страховых услуг в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств приобрела в последнее время очень актуальное значение в связи с тем, что Федеральная служба страхового надзора отдельные из таких акций, проведенных страховыми компаниями, признала нарушением страхового законодательства. В статье проведен анализ соответствующих случаев и сделан вывод об отсутствии оснований для привлечения
страховых организаций к административной ответственности. Одновременно поставлен вопрос о необходимости более четкого законодательного регулирования этой сферы деятельности страховых организаций.
В.Ю. Абрамов, руководитель юридического департамента ОАО САК «Энергогарант», к.ю.н.
Существенные признаки страхового интереса
Тема страхового интереса, без сомнений, является одной их ключевых в теории страхового права. Она приобретает и все более весомое практическое значение по мере развития рыночных отношений и страхования в этих условиях. Многообразие экономических отношений приводит к тому, что в ряде случаев серьезную трудность составляет определение подлинного интереса. В настоящей статье рассматриваются признаки страхового интереса, которые и должны быть положены в основу определения наличия или
отсутствия у лица страхового интереса. Кроме того, автор обосновывает тезис о том, что страховой интерес является подлинным объектом страхования.
Б.С. Шац, начальник отдела страхования ЗАО «Балтийское страховое общество», к.э.н.
Об объекте страховании
Вопрос об объекте страхования в последнее время все чаще поднимается в юридической литературе. Это с очевидностью свидетельствует о том, что существующие теории на этот счет не удовлетворяют исследователей, специалистов страхового дела. Создается ощущение, что доктрина пока «вскрыла» только верхние слои «почвы», что настоящие «ценности» (истина) лежат ниже, что мы пока до них не добрались. В настоящей статье предлагается новая оригинальная теория объекта страхования, раскрывающая
не только его правовую, но и экономическую природу.
А.В. Чуб, директор юридического управления ОАО «Военно-страховая компания»
Некоторые вопросы юридического обеспечения деятельности страховой компании
Определение принципов и основных направлений правового обеспечения деятельности страховых компаний, статуса и структуры юридических служб являются, безусловно, прерогативой руководителей компаний. Но выбор оптимальной модели невозможен без анализа опыта других организаций, без знания наиболее эффективных и результативных методов юридического обеспечения страховой деятельности. Настоящая статья посвящена организационным аспектам юридической работы в страховании. Она раскрывает на
примере одной из крупнейших и успешных российских страховых организаций основные направления, место и роль юристов в правовом обеспечении деятельности компании. Автор анализирует важнейшие элементы системы юридической работы в страховой организации, высказывает очень перспективную мысль о том, что юристы страховой компании должны, помимо защиты ее законных прав и интересов, точно так же заботиться о защите прав и интересов страхователей и выгодоприобретателей.
А.И. Алгазин, генеральный директор ООО «Центр страхового права», к.ю.н.
Психологические аспекты работы по суброгации
Проблема эффективности работы по реализации перешедших к страховщику после страховой выплаты по договорам имущественного страхования прав требования к лицу, ответственному за причинение убытков страхователю или выгодоприобретателю, является одной из самых актуальных, так как успешное ее решение позволяет страховым компаниям получать существенные средства, уменьшая тем самым убыточность соответствующих видов страхования, а кроме того осуществлять на практике реализацию одного из
важнейших в сфере гражданского права принципа справедливости, когда виновное лицо несет материальную ответственность за причинение убытков. В статье даются практические рекомендации по повышению эффективности досудебного взыскания соответствующих сумм с лиц, ответственных за убытки, погашенные в результате выплаты страхового возмещения.
И.В. Морозов, директор представительства ЗАО «Национальное перестраховочное общество»
в г. Санкт-Петербурге
Страховой случай по договору перестрахования – ходим по кругу
Проблема определения понятия страхового случая по договорам перестрахования является, без сомнения, ключевой в современном российском перестраховании с точки зрения его правового регулирования. Это связано с тем, что доктрина страхового права, российская судебная практика и специалисты перестраховочного дела по-разному трактуют понятие страхового случая по перестраховочным сделкам. Эти различия в подходах создают серьезные практические сложности, заставляют существенно усложнять
договорное регулирование перестраховочных операций и дают возможность недобросовестным перестраховщикам не исполнять свои обязательства. Автор настоящей статьи высказывает оригинальную идею, которая, по его мнению, способна решить указанную проблему.
С.В. Дедиков, главный редактор журнала «Юридическая и правовая работа в страховании»
Правовая природа освобождения страховщика от страховой выплаты
Эта статья продолжает важную тему, поднятую Р.К. Савинским и М.А. Дроздовой в их статье «Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства», опубликованной в третьем номере журнала за 2005 год. Данная тема, безусловно, заслуживает глубокого и всестороннего обсуждения, поскольку любые ошибки страховщика в таком вопросе сопряжены для него с дополнительными финансовыми потерями.
Приглашаем читателей включиться в обсуждение указанной проблемы. Е.В. Куликова, заместитель генерального директора ЗАО «Центр корпоративных решений»
Сделки с заинтересованностью: юридический аспект
Эта статья является продолжением статьи, опубликованной в предыдущем номере журнала, о сделках, в совершении которых имеется заинтересованность. Если в первой статье были раскрыты основы темы и организационные аспекты, то в этом материале рассматриваются сложные правовые вопросы по согласованию сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в том числе те, которые возникают в страховых организациях, даются рекомендации по их решению. Особое внимание уделяется проблеме согласования
будущих сделок, что всегда вызывает особую сложность, так как многие условия таких операций в момент согласования не могут быть еще известны.
Гражданско-правовой отдел компании TIMOTHY’S
Дайджест судебной практики по спорам, связанным с исполнением договоров страхования
Д.А. Антоненко, соискатель ВНИИ МВД РФ
Характеристика способов совершения преступлений в сфере ОСАГО
Проблема борьбы с преступлениями в сфере ОСАГО имеет особую важность для страховой отрасли. В настоящей статье предпринята попытка систематизации известных в настоящее время способов совершения преступных действий с использованием полисов обязательного страхования, выделены характерные признаки соответствующих противопраных деяний. Эти знания должны помочь специалистам страховых организаций разработать эффективные меры по предотвращению и пресечению преступлений в системе ОСАГО.
Н.И. Шахтарина, доцент АНХ при Правительстве РФ, заслуженный юрист РФ, к.ю.н.
О проблеме единых методик решения практических задач страхования
В статье поднимается практически важная проблема разработок общих методик решения таких важнейших в страховании вопросов, как описание страховых рисков, определение правового статуса лиц, имеющих право пользования застрахованным имуществом, осуществление страховых выплат и некоторые другие. Автором высказывается ряд оригинальных предложений в этой части, некоторые из которых носят достаточно спорный характер и как минимум требуют общей дискуссии, прежде чем они могут быть приняты.
Наибольший практический интерес представляет предложение о закреплении в законе основных понятий и методик.
А.П. Лебединов, заместитель директора Центра страховых программ ОАО «РОСНО», к.т.н.
Проблемы «дострахования» ответственности арбитражных управляющих
Страхование ответственности арбитражных управляющих — один из самых молодых видов страхования в нашей стране. В этой сфере только-только нарабатываются подходы к правильному построению страховой защиты. Если же еще учесть, что и законодательное регулирование этого вида страхования далеко от совершенства, то возникновение правовых проблем здесь неизбежно. Об одной из самых актуальных из них и идет речь в этой статье. Автор статьи предлагает возможные варианты решения этой проблемы,
некоторые из которых носят дискуссионный характер.
А.П. Лебединов, заместитель директора Центра страховых программ ОАО «РОСНО», к.т.н.
Проблемы «дострахования» ответственности арбитражных управляющих
Страхование ответственности арбитражных управляющих — один из самых молодых видов страхования в нашей стране. В этой сфере только-только нарабатываются подходы к правильному построению страховой защиты. Если же еще учесть, что и законодательное регулирование этого вида страхования далеко от совершенства, то возникновение правовых проблем здесь неизбежно. Об одной из самых актуальных из них и идет речь в этой статье. Автор статьи предлагает возможные варианты решения этой проблемы,
некоторые из которых носят дискуссионный характер.
М.А. Дроздова, Р.К. Савинский, главные юрисконсульты ОАО «КапиталЪ Страхование»
Проблема возмещения морального ущерба за ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств
Проблема взыскания со страховщиков морального вреда в пользу страхователей – физических лиц после вступления в действие системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств стала приобретать особую актуальность. Если ранее случаи взыскания судом морального ущерба со страховых компаний были относительно редки, то сейчас приобретают уже массовый характер. Более того, в литературе поднимается вопрос о необходимости применения в страховых правоотношениях
всех положений Закона РФ «О защите прав потребителей», а не только его общей части, как это имеет место в настоящее время.
В данной статье высказывается оригинальная точка зрения на указанную проблему. Подписаться на журнал можно:
|
| В избранное | ||
