Последние новости

Банковские платежные агенты
2012-04-12 23:44 paysyscenter

Банковские платежные агенты | О. М. Иванов, К. В. Данилин | Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов | Купить книги: интернет-магазин / ISBN 978-5-406-02061-6

Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
2012-04-12 23:36 paysyscenter

Компания «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов» (www.paysyscenter.ru), представляет новую книгу.

Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)

Под редакцией
заместителя Председателя Банка России - директора Юридического департамента,
доктора юридических наук, заслуженного юриста Российской Федерации
С.А. Голубева

Коллектив авторов:

Голубев Сергей Александрович
заместитель Председателя Банка России — директор Юридического департамента, д-р юрид. наук, заслуженный юрист Российской Федерации

Батырев Тимур Кабирович
директор Департамента регулирования,управления и мониторинга платежной системы Банка России, канд. юрид. наук

Щелканов Евгений Михайлович
заместитель директора Юридического департамента Банка России — начальник Управления правового обеспечения банковской деятельности

Борисенко Андрей Александрович
заместитель начальника Управления банковского законодательства Юридического департамента Банка России

Филимонов Максим Игоревич
начальник отдела правового обеспечения банковских операций Юридического департамента Банка России, канд. юрид. наук

Аннотация.

Настоящая книга представляет собой научно-практический комментарий к Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».
Впервые нормативный акт Банка России, регулирующий основополагающую для осуществления расчетов банковскую операцию по открытию и закрытию банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) прокомментирован непосредственно авторами-разработчиками. В книге нашла свое отражение практика применения нормативного акта, основанная на анализе более 2800 обращений кредитных организаций и заинтересованных лиц.
В комментарии дан развернутый анализ складывающихся правоотношений при применении Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» в системной связи с институтами различных отраслей права, отражена актуальная практическая проблематика, складывающаяся при осуществлении обслуживания кредитными организациями своих клиентов в рамках договоров банковского счета, договора банковского вклада (депозита).
При подготовке комментария были проанализированы нормативные правовые акты по состоянию на 1 января 2012 года.

Оглавление

Инструкция
Глава 1. Общие положения
Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
Глава 4. Открытие банковских счетов юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством российской федерации порядке частной практикой
Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам)
Глава 6. Открытие депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов,
правоохранительных органов, нотариусов
Глава 7. Карточка с образцами подписей и оттиска печати
Глава 8. Закрытие банковского счета
Глава 9. Закрытие счета по вкладу (депозиту)
Глава 10. Юридическое дело
Глава 11. Банковские правила
Приложение 1 к Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И
Приложение 2 к Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И

Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках
2012-04-11 00:28 paysyscenter

Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Авторы:

Ревенков Павел Владимирович, Дудка Александр Борисович

Воронин Алексей Николаевич, Каратаев Михаил Владимирович

В книге рассматриваются вопросы, связанные с организацией в кредитных организациях работы, направленной на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем. Приведен международный опыт развитых стран в области правового обеспечения данного направления деятельности в банковском бизнесе.

Даны рекомендации для специалистов риск-подразделений и Служб внутреннего контроля по проведению проверок, связанных с контролем качества мероприятий, направленных на минимизацию рисков отмывания денег.

            Данное издание предназначено для банковских специалистов, практикующих консультантов и аудиторов, а также преподавателей, аспирантов и студентов, обучающихся финансовым специальностям в ВУЗах.

Содержание.

            Введение       

1          Опыт Люксембурга по противодействию отмыванию денег       

            Вступление   

1.1.      Задачи в сфере борьбы с отмыванием денег в Люксембурге      

1.2.      Правовые основы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в Люксембурге           

1.3.      Требования по идентификации клиентов, действующие в Люксембурге           

2.         Практические примеры сделок, направленных на отмывание денег      

3.         Опыт по противодействию отмыванию денег других стран        

3.1.      Великобритания       

3.2.      Италия           

3.3.      Швейцария    

3.4.      Австрия         

3.5.      Германия       

3.6.      Франция        

3.7.      Бельгия          

3.8.      Испания         

3.9.      США  

4.         Организация внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в банковской системе Российской Федерации           

4.1.      Общие понятия         

4.2.      Система внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ 

4.2.1.   Цели и задачи внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ   

4.2.2.   Операции, подлежащие обязательному контролю           

4.2.3.   Сомнительные операции и необычные сделки      

4.2.4.   Особенности внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в кредитных организациях 

4.2.5.   Распределение функций в кредитной организации по ПОД/ФТ  

4.2.6.   Порядок организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ   

5.         Риск вовлечения банка в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма: сущность, механизмы проявления, классификация и оценка последствий        

5.1.      Теоретические аспекты понятия риска вовлечения банка в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма

5.2.      Современные модели отмывания денег и финансирования терроризма через банковскую систему РФ

5.3.      Основы методологии управления риском вовлечения российского банка в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма

5.4.      Особенности контроля соблюдения кредитными организациями законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма   

            Заключение   

            Библиография           

            Приложение № 1. Представительства в Интернете международных организаций, участвующих в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма   

            Приложение № 2. Краткое описание Рекомендаций ФАТФ        

            Приложение № 3. Некоторые сведения о системе «HAWALA»  

            Приложение № 4. Положение о структурном подразделении по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»      

            Приложение № 5. Типовая должностная инструкция сотрудника подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма          

            Приложение № 6. Пример анкеты в целях оценки эффективности системы управления риском вовлечения в процессы отмывания преступных доходов и финансирования терроризма потенциального банка-корреспондента        

Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика.
2012-04-09 23:42 paysyscenter

Компанией «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов» (www.paysyscenter.ru), выпущена новая книга по финансовой грамотности:

Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика.

ISBN 978-5-406-01954-2, Формат 60х90/16, 112 стр.,

Тираж 2000 экз., Твердая обложка.

Сборник посвящен вопросам повышения финансовой грамотности населения в мире и в России. Приводятся результаты исследований уровня финансовой грамотности населения и анализ сложившейся ситуации в этой сфере. Дано краткое описание международного опыта, а также рекомендаций ОЭСР по организации программ финансовой грамотности населения, приведены примеры из российской практики. Отдельное внимание уделено роли защиты прав потребителей финансовых услуг.

Будет интересен работникам государственных структур, региональных и муниципальных администраций, формирующих и реализующих мероприятия по повышению финансовой грамотности, разработчикам образовательных и информационных программ и проектов в этой области, представителям образовательных институтов, общественных организаций и финансовых компаний, а также всем, кто интересуется вопросами повышения финансовой грамотности населения.

Содержание.

Предисловие

Финансовая грамотность: определение, актуальность и роль в развитии экономики и повышении благосостояния граждан

1.1. Что такое финансовая грамотность
1.2. Роль финансового образования в развитии экономики и повышении благосостояния населения
1.3. Жизненный цикл человека и финансовая грамотность
1.4. Защита прав потребителей в финансовой сфере и финансовое образование
1.5. Роль государства: международный опыт
1.6. Исследование уровня финансовой грамотности в России
1.6.1. Основные критерии исследования уровня финансовой грамотности
1.6.2. Потребность в финансовом образовании и дополнительной информации Международный опыт в области повышения финансовой грамотности населения
2.1. Обзор международного опыта реализации программ финансового образования и финансовой грамотности
2.2. Участие бизнеса в повышении финансовой грамотности населения
2.3. Примеры программ финансовой грамотности для школьников
2.4. Программы для низкодоходных групп взрослого населения
2.4.1. Проект «Финансовое образование для малоимущих»: от бедности — к процветанию
2.4.2. Финансовое образование для населения с низкими доходами в Польше
4  Российская практика повышения финансовой грамотности населения
2.5. Программы финансовой грамотности на рабочем месте
2.6. Программа дистанционного образования
2.7. Национальные программы повышения финансовой грамотности: пример Польши и Казахстана
2.7.1. Финансовое образование в Польше: Обзор
2.7.2. Программа повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения в Казахстане: Обзор
2.8. Рекомендации ОЭСР по повышению уровня финансовой грамотности Российская практика повышения финансовой грамотности населения
3.1. Обзор ситуации в области повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг в России
3.2. Программы финансовой грамотности для детей и молодежи
3.2.1. Программа по финансовой грамотности МОО «Достижения Молодых»
3.2.2. Финансовая грамотность для детей-сирот
3.2.3. Профильный лагерь «Молодежная республика: основы финансового просвещения»
3.2.4. Проект по финансовой грамотности Российской экономической школы
3.3. Открытая образовательная программа «Неделя финансового просвещения»
3.4. Просвещение взрослых в области управления личными финансами: Институт финансового планирования
3.5. Финансовая грамотность для малоимущих слоев населения — проект «Планируй свое будущее»
3.6. Повышение финансовой грамотности для начинающих предпринимателей и самозанятого населения.
3.7. Программы подготовки специалистов по финансовой грамотности (Train-the-Trainer)
3.7.1. Проведение тренингов для тренеров «Финансовое образование в России» (2007—2010 гг.)
3.7.2. Обучение сотрудников администрации и работников социальных служб (2010—2011 гг.)
3.8. Примеры региональных программ повышения финансовой грамотности Волгоградская область
3.9. Защита прав потребителей в финансовой сфере
3.9.1. Деятельность Роспотребнадзора в области защиты прав потребителей финансовых услуг
3.9.2. Межрегиональная общественная организация потребителей «Союз потребителей финансовых услуг»
3.10. Информирование населения через каналы СМИ по тематике финансовой грамотности

Банковские платежные агенты
2012-03-24 18:34 paysyscenter
http://bankir.ru/publikacii/s/bankovskie-platezhnye-agenty-10001413/

«Яндексу» пока не удалось договориться с банками о совместном развитии системы электронных денег
2012-03-20 00:40 paysyscenter

«Яндексу» пока не удалось договориться с банками о совместном развитии системы электронных денег

Как стало известно РБК daily, у электронной платежной системы «Яндекс.Деньги» затягиваются переговоры о партнерстве с банками, компания задумалась о возможности самой создать небанковскую коммерческую организацию (НКО), для того чтобы продолжить работать на рынке электронной коммерции. В таком случае компания не сможет выдавать кредиты и открывать вклады для клиентов, говорят эксперты. ... Читать далее > Газета РБК daily

Мои твиты
2012-02-16 16:38 paysyscenter

• Чт, 04:39: Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки http://t.co/IsDy5D5h

Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки
2012-02-16 08:39 paysyscenter
Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки
Появляются постепенно наши книги в элктронном виде на софткей

Доходные карты
2012-02-07 08:29 paysyscenter

Мониторил рынок банковских вкладов, на мой взгляд, наиболее интересными являются платежные карты с начислением процентов. Решил оформить себе два продукта тВклад, входящий в пакет тДирект (карта, вклад и текущий счет), банка Банк-Т, а также доходную карту Связной банка. По тВкладу начисляется 10.5 % годовых в рублях, режим вклада «До востребования», т.е. можно пополнять и снимать любые суммы без потери процентов, минимальный остаток – 1 руб. По карте банка «Связной» такие же условия, но остаток не менее 10000 рублей.

Первым заказал пакет Банка-Т. Заказ оформил через сайт, уже на следующий день отзвонились подтвердили заказ и еще через день курьер привез договор,  карту MasterCard, логин для интернет-банка. Мне было интересно подтвердить тарифы, так как в условиях декларировалось бесплатное снятии в банкоматах Мастер-банка и бесплатный перевод средств через интернет- банк в любой банк. Безналично из своего банка пополнил счет, перевел на карту снял, комиссии нет. Выполнил перевод на свой счет в другой банк, снова бесплатно. Интернет-банк используется от фактуры.ру, достаточно удобно.

Небольшие неудобства использования услуг Банка-Т.

- Долгое зачисление денег на счет. Зачисление производится через день от даты отправки из моего банка. Т.е. оформляем платежку 01 февраля, деньги фактически видны в интернет банке 03 февраля, с датой зачисления 02 февраля.

- Перевел средства на карту Банка-Т через сайт Альфа-банка с другой карты, в результате после зачисления денег на Т-карту, остаток по карте стал  0. Написал в службу поддержки. Через день восстановили расходный лимит.

Также заказал карту Связной банка, опишу позже оформление и начало пользования.

My tweets
2012-02-01 18:17 paysyscenter

• Tue, 19:40: Порядок осуществления перевода денежных средств на практике и в планируемом нормативном регулировани http://t.co/bXbsY7Qt

Порядок осуществления перевода денежных средств на практике и в планируемом нормативном регулировани
2012-01-31 23:40 paysyscenter

Мои твиты
2012-01-28 16:40 paysyscenter

• Пт, 20:56: Четвертая встреча Клуба методологов Национальной Платежной Системы http://t.co/hpAA3GEu

Четвертая встреча Клуба методологов Национальной Платежной Системы
2012-01-28 00:56 paysyscenter

C начала 2012 года действуют нормы Федерального закона «О национальной платежной системе» о платежных услугах. Среди вопросов для обсуждения: требования к порядку осуществления перевода денежных средств, обеспечение безотзывности и окончательности при взаимодействии платежных систем, возможности прямого дебетования с использованием электронных средств платежа. Кроме того, будут рассматриваться подходы к нормативному регулированию расчетов наличными деньгами.

Мероприятия Клуба происходят в виде регулярных вечерних встреч экспертов «платежного» сообщества из числа разработчиков Федерального закона «О национальной платежной системе» с приглашением представителей Банка России, других регуляторов, методологов банков, платежных систем, операторов по приему платежей, операторов связи. Формат встреч предполагает выступления экспертов, но центральной частью является обмен мнениями и ответы на вопросы по применению Федерального закона «О национальной платежной системе». Вопросы могут быть присланы устроителям заранее.

Дата проведения: «06» марта 2012 года

Место проведения: Гостиница «Будапешт», г. Москва, Петровские линии, дом 2/18, зал «Голицын».

Количество участников ограничено, не более 20 человек.

Предварительная программа встречи Клуба методологов НПС[i]

Тема:

«Вопросы применения норм Федерального закона «О национальной платежной системе» о порядке осуществления перевода денежных средств на практике и в планируемом нормативном регулировании»

Регистрационный взнос составляет 19.000 рублей.

Для организаций – участников предыдущих встреч скидка 20%

Для участия во встречах Клуба методологов НПС, пожалуйста, заполните приложенную регистрационную форму и перешлите нам по электронной почте: lbalakshina@rmcenter.ru

По всем вопросам, связанным с участием во встречах Клуба методологов НПС, обращайтесь к

Балакшиной Елене по электронной почте lbalakshina@rmcenter.ru

тел +7 (495) 258-87-05 (доб. 118)

или

Закаржевской Елене по электронной почте  ezakarzhevskaya@rmcenter.ru

ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ: УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ В БАНКАХ
2012-01-27 00:55 paysyscenter
Готовится к выходу новая книга "ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ: УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ В БАНКАХ".

Авторы: Ревенков П.В., к.э.н., Дудка А.В., к.э.н., Воронин А.Н., Каратаев М.В.

В книге рассматриваются вопросы, связанные с организацией в кредитных организациях работы, направленной на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем. Приведен международный опыт развитых стран в области правового обеспечения данного направления деятельности в банковском бизнесе.
Даны рекомендации для специалистов риск-подразделений и Служб внутреннего контроля по проведению проверок, связанных с контролем качества мероприятий, направленных на минимизацию рисков отмывания денег.
Данное издание предназначено для банковских специалистов, практикующих консультантов и аудиторов, а также преподавателей, аспирантов и студентов, обучающихся финансовым специальностям в ВУЗах.

 
Содержание
 Введение 
1 Опыт Люксембурга по противодействию отмыванию денег 
 Вступление 
1.1. Задачи в сфере борьбы с отмыванием денег в Люксембурге 
1.2. Правовые основы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в Люксембурге 
1.3. Требования по идентификации клиентов, действующие в Люксембурге 
2. Практические примеры сделок, направленных на отмывание денег 
3. Опыт по противодействию отмыванию денег других стран 
3.1. Великобритания 
3.2. Италия 
3.3. Швейцария 
3.4. Австрия 
3.5. Германия 
3.6. Франция 
3.7. Бельгия 
3.8. Испания 
3.9. США 
4. Организация внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в банковской системе Российской Федерации 
4.1. Общие понятия 
4.2. Система внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ 
4.2.1. Цели и задачи внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ 
4.2.2. Операции, подлежащие обязательному контролю 
4.2.3. Сомнительные операции и необычные сделки 
4.2.4. Особенности внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в кредитных организациях 
4.2.5. Распределение функций в кредитной организации по ПОД/ФТ 
4.2.6. Порядок организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ 
5. Риск вовлечения банка в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма: сущность, механизмы проявления, классификация и оценка последствий 
5.1. Теоретические аспекты понятия риска вовлечения банка в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма

5.2. Современные модели отмывания денег и финансирования терроризма через банковскую систему РФ

5.3. Основы методологии управления риском вовлечения российского банка в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма

5.4. Особенности контроля соблюдения кредитными организациями законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 
 Заключение 
 Библиография 
 Приложение № 1. Представительства в Интернете международных организаций, участвующих в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 
 Приложение № 2. Краткое описание Рекомендаций ФАТФ 
 Приложение № 3. Некоторые сведения о системе «HAWALA» 
 Приложение № 4. Положение о структурном подразделении по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 
 Приложение № 5. Типовая должностная инструкция сотрудника подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 
 Приложение № 6. Пример анкеты в целях оценки эффективности системы управления риском вовлечения в процессы отмывания преступных доходов и финансирования терроризма потенциального банка-корреспондента 
 Приложение № 7. Актуальные вопросы внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 

My tweets
2012-01-25 16:40 paysyscenter

• Wed, 04:22: БАНКОВСКИЕ СЧЕТА. ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И ПРАКТИКА http://t.co/dBsmCtQs

БАНКОВСКИЕ СЧЕТА. ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И ПРАКТИКА
2012-01-25 08:22 paysyscenter

Готовится к выпуску книга "банковские счета. законодательство и практика".

Автор: Карчевский Сергей Петрович.

Заместитель директора Юридического департамента Небанковской кредитной организации закрытого акционерного общества «Национальный расчетный депозитарий» (НКО ЗАО НРД).

Окончил ЛВВПУ ПВО им. Ю.В. Андропова (1988г.), юридический факультет Военного университета МО РФ (1995г.), Банковский институт Высшей школы экономики (2007г.). Опыт работы юристом в банковской сфере – 15 лет.

Автор более 40 научных публикаций в периодических изданиях по вопросам правового регулирования открытия и ведения банковских счетов (налоговые и гражданско-правовые аспекты), договора корреспондентского счета,   банковской тайны, расчетов на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ), платежных систем.

СОДЕРЖАНИЕ

ГЛАВА 1.

ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И ЕГО ПРАВОВАЯ ПРИРОДА

1.1. Открытие банковского счета: право или обязанность юридического лица?
1.2. Случаи, когда обязанность юридического лица открыть банковский счет  предусмотрена законодательством
1.3. О правовой природе банковского счета как правового института
1.4. Признаки банковских счетов
1.5. Понятие банковского счета
1.6. Понятие «счет», используемое в законодательстве о налогах и сборах и законодательстве о страховых взносах
1.7. Виды счетов и основания для их классификации 

ГЛАВА 2.

Характеристика отдельных ВИДов БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

2.1. Расчетные счета
2.1.1. Обстоятельства, обуславливающие необходимость открытия расчетного счета
2.1.2. Ранее действовавшие ограничения на использование юридическими лицами расчетных счетов
2.1.3. «Карточные» счета
2.1.4. Основной счет должника как разновидность расчетного счета

2.2. Корреспондентские счета

   2.2.1. О соотношении понятий «корреспондентские отношения», «договор корреспондентского счета» и «корреспондентский счет»
   2.2.2. Корсчет как разновидность банковского счета
   2.2.3. О соотношении договора корсчета и договора контокоррента      
   2.2.4. Субъектный состав договора корсчета
   2.2.5. Особенности открытия корсчета
   2.2.6. Содержание договора корсчета
   2.2.7. Особенности проведения расчетов по корсчетам
   2.2.8.  Корсчет кредитной организации в Банке России: сочетание гражданско-правовых и публичных элементов
2.2.8.1. Открытие корсчета в Банке России как предпосылка участия кредитной организации в расчетах через платежную систему Банка России.
2.2.8.2. О двойственной природе расчетно-кассовых центров Банка России
2.2.8.3. Порядок открытия корсчета в Банке России
2.2.8.4. Требования к содержанию договора корсчета, заключаемого кредитной организацией с Банком России
2.2.8.5. Особенности режима корсчета, открываемого в Банке России

2.3. Счета, предназначенные для учета денежных средств, принадлежащих третьим лицам

   2.3.1. Особенности правового регулирования счетов, предназначенных для учета средств третьих лиц
   2.3.2.  Специальные брокерские и специальные депозитарные счета
   2.3.3. Счета доверительного управления
   2.3.4. Транзитные счета              
   2.3.5. Клиринговые и торговые банковские счета
   2.3.6. Счета гарантийного фонда платежной системы

ГЛАВА 3.

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА КАК ОСНОВАНИЕ ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

3.1. Признаки договора банковского счета

      3.1.1. двусторонний договор
      3.1.2. консенсуальный договор
      3.1.3. двустороннеобязывающий договор
      3.1.4. о публичности договора банковского счета
      3.1.5. о возмездности договора банковского счета
      3.1.6. о возможности отнесения договора банковского счета к договорам  присоединения
      3.1.7. о сроке договора банковского счета

3.2. Правовая природа обязательств, возникающих из договора банковского счета

 3.2.1. Анализ нормы статьи 856 ГК РФ
 3.2.2. Исключительные случаи возникновения денежного обязательства
 3.2.3. О смешанном характере обязательств по договору банковского счета

3.3. Предмет договора банковского счета
3.4. Способы заключения договора банковского счета
3.5. Основания правомерного отказа банка в открытии банковского счета
3.6. Документы и сведения, представляемые в банк для открытия счета  
3.7. Требования к оформлению Карточки
3.8. О проверке банком сведений о месте нахождения клиента
3.9. Об обязанности банков сообщать в налоговые органы и государственные внебюджетные фонды об открытии клиентам банковских счетов
3.9.1.  Порядок предоставления банками сведений об открытии (закрытии) счетов в налоговые органы и государственные внебюджетные фонды
3.9.2. Об ответственности банков за нарушение порядка открытия счетов налогоплательщикам и плательщикам страховых взносов
3.9.3. Виды счетов, об открытии которых у банков и их клиентов отсутствует обязанность сообщать в налоговые органы и государственные внебюджетные фонды

ГЛАВА 4.

ВЕДЕНИЕ СЧЕТА. РАСПОРЯЖЕНИЕ СЧЕТОМ

4.1. Правовые категории, используемые банком при ведении счета клиента

   4.1.1. Режим счета
   4.1.2. Сроки проведения операций по счету
   4.1.3. Операционный день
   4.1.4. Выписка из банковского счета
   4.1.5. Подтверждение остатка денежных средств на счете
   4.1.6. Кредитование счета (овердрафт)
   4.1.7. Плата за расчетные услуги банка
   4.1.8. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете
   4.1.9. Зачет встречных требований банка и клиента по счету
   4.1.10. Безакцептное и бесспорное  списание
   4.1.11. Очередность списания денежных средств со счета

4.2. Требования законодательства к осуществлению банком проверки расчетных документов и основания для отказа в их приеме (исполнении)

   4.2.1. Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом
   4.2.2. Проверка соответствия подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в  банк расчетном документе образцам подписей и оттиску печати, содержащимся в банковской карточке
   4.2.3. Об ответственности банка за исполнение расчетных документов, выданных неуполномоченными лицами
   4.2.4. Общие требования к оформлению расчетных документов
   4.2.5. Требования к оформлению расчетных документов, служащих основанием для перечисления и взыскания налоговых и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ
   4.2.6. Требования к оформлению расчетных документов при осуществлении валютных операций и основания для отказа в их приеме к исполнению
   4.2.7. Особенности проверки банком платежных поручений и основания для отказа в их приеме
   4.2.8. Особенности проверки банками платежных требований и инкассовых поручений и основания для отказа в их приеме

4.3. Об использовании электронных платежных документов при осуществлении безналичных расчетов и основания для отказа банком в их приеме (исполнении)

   4.3.1. Анализ арбитражной практики по вопросам,  связанным со списанием денежных средств с банковского счета на основании электронных платежных документов
 4.3.2. Требования Банка России к установлению банком личности лиц, наделенных правом использовать АСП по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете клиента, и проверке их полномочий
4.3.3. Основания для отказа банком в приме (исполнении) электронных платежных документов
4.4. О  правомерности уступки клиентом прав требования к банку по распоряжению счетом и предоставления клиентом банка права распоряжения счетом другому лицу
4.4.1.  Об уступке клиентом прав требования к банку по распоряжению счетом
4.4.2. О правомерности предоставления клиентом банка права распоряжения счетом другому лицу

ГЛАВА 5.

ОГРАНИЧЕНИЯ РАСПОРЯЖЕНИЕМ СЧЕТОМ

5.1. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на банковском счете

     5.1.1. Требования законодательства к порядку наложения ареста на денежные средства
     5.1.2. Ответственность банка и его должностных лиц за неисполнение решения о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете
     5.1.3. Правовые основания для отказа банком в исполнении решений о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах клиентов

5.2. Приостановление операций по счету

     5.2.1. Требования законодательства к порядку приостановления операций по счету
     5.2.2. Ответственность банка и его должностных лиц за неисполнение решения о приостановлении операций и других обязанностей, установленных ст. 76 НК РФ
     5.2.3. Правовые основания для отказа банком в исполнении решений о приостановлении операций по счетам клиента

ГЛАВА 6.

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

6.1. Содержание банковской тайны
6.2. Соотношение банковской и коммерческой тайны
6.3. Проблемы  правового регулирования банковской тайны в решениях Конституционного Суда РФ
6.4. Перечень государственных органов, имеющих право доступа к банковской тайне

   6.4.1. О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц
   6.4.2. О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, органам предварительного следствия
   6.4.3. О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений
   6.4.4. О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, налоговым органам
   6.4.5. О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, таможенным органам
   6.4.6. О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков
   6.4.7. О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, уполномоченному органу, осуществляющему меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
   6.4.8. О доступе Банка России к сведениям, составляющим банковскую тайну

6.5. Ответственность банков за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну

Мои твиты
2012-01-23 18:30 paysyscenter

• Вс, 20:53: Кадровая политика банка http://t.co/FDQLjhg8
• Вс, 20:59: Кассовые операции в коммерческом банке http://t.co/91MUx1x2

Кассовые операции в коммерческом банке
2012-01-23 00:59 paysyscenter

Выдержка из рукописи книги

«Технология обработки денежной наличности. Бизнес-энциклопедия»

ISBN 978-5-4257-0056-8

www.paysyscenter.ru

1.3. Кассовые операции в коммерческом банке

Прежде чем перейти к рассмотрению возможностей современных банков в сфере повышения эффективности кассовых операций и в первую очередь — операций по обработке денежной наличности, рассмотрим некоторые определения.

Итак, что же такое кассовые операции, как и кассовая работа в целом?

Понятие «кассовые операции» было четко определено сравнительно недавно — в Положении ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (далее — Положение № 318-П).В частности, в нем говорится: «Кредитная организация (филиал) (далее — кредитная организация), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные подразделения кредитной организации (далее — ВСП) могут осуществлять следующие кассовые операции — прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег».

Теперь попробуем определить понятие «кассовая работа» как таковое. Достаточно очевидно, что это понятие шире, чем понятие «кассовые операции», поскольку прежде чем выполнять кассовые операции, нужно подготовить соответствующую нормативную базу, а также необходимый персонал и материально-техническую базу для их выполнения. Исходя из этого, можно предложить следующее определение понятия «кассовая работа».

Кассовая работа — это комплекс организационных и технических мероприятий, направленных на обеспечение кассового обслуживания физических и юридических лиц и выполнения операций с наличными деньгами и другими ценностями путем выполнения кассовых операций по приему, выдаче, размену, обмену и обработке наличных денег, включающей в себя их пересчет, сортировку, формирование и упаковку.

Исходя из этих определений, в составе кассовой работы можно выделить три основных элемента: поток обрабатываемой денежной наличности, персонал кассовых подразделений и материально-техническую базу (банковскую технику и оборудование, здания, помещения, средства доставки наличности и др.). Ключевым моментом, разумеется, является обработка денежной наличности.

Денежная наличность и ее обработка

Основными источниками наличных денег, поступающих в банки, являются торговые компании, транспортные предприятия и предприятия связи, коммерческие фирмы, а также сеть банкоматов, терминалов, и других устройств банковского самообслуживания.

Отметим, что деньгами продукция Гознака становится только после выпуска банкнот и монеты в обращение центральными и территориальными учреждениями Банка России. Кроме того, автор не стал заменять устаревшее название «обменные пункты» на «операционные кассы», являющиеся «ВСП иного вида» чтобы было яснее, о чем речь.

Ежедневная инкассируемая выручка лишь одного крупного предприятия может составлять свыше 2млн. рублей, что соответствует примерно 10–20 тыс. банкнот. Начиная с 1998 г. в связи с деноминацией в денежном обороте появилось и значительное количество монеты. Крупные банки имеют десятки солидных клиентов, поэтому количество ежедневно инкассируемых банкнот и монет может достигать нескольких миллионов. Значительные объемы наличности поступают также из вкладных и обменных пунктов (ныне называемых операционными кассами вне кассового узла или иными видами ВСП), из других банков, почтовых и финансовых учреждений (инвестиционных и пенсионных фондов, страховых компаний и т.д.). Не будем забывать и о малом и среднем бизнесе — тысячах предпринимателей, имеющих свое дело (магазины, аптеки, малые предприятия и фирмы).

При поступлении в банк наличные деньги должны быть тщательно обработаны: безошибочно пересчитаны и проверены на подлинность (включая и монету), отсортированы по номиналам с отбраковкой неплатежеспособных. В связи с все более широким распространением банкоматов появилась и новая задача — отбор для загрузки банкоматов наиболее качественных банкнот, с тем, чтобы исключить сбои при выдаче наличности. К тому же, в соответствии с Указанием Банка России № 2405-У от 27 февраля 2010 г. ветхие банкноты Банка России, признаки которых установлены в приложении 22 к Положению 318-П, кредитными организациями, ВСП клиентам не выдаются и сдаются в учреждения Банка России.

После пересчета и проверки на подлинность денежные средства должны быть зачислены на расчетный счет клиента, банкноты — обандеролены в корешки и упакованы в пачки. Как прием, так и выдачу наличности необходимо осуществлять за максимально короткое время, чтобы избежать появления очередей, крайне непривлекательных для клиентов.

Постоянное возрастание выпущенной в обращение денежной массы, введение в широкое обращение иностранной валюты, а также увеличение спроса на квалифицированный банковский персонал и, как следствие, повышение заработной платы работников банков привели к необходимости более тщательного изучения и внедрения зарубежных технологий работы с наличностью. С начала 90-х гг. в повседневный обиход стали входить такие термины, как «банкомат», «диспенсер», «вакуумный упаковщик», «многофункциональный сортировщик». На российском рынке появилась продукция компаний Billcon, Brandt, DeLaRue, Cashscan, Giesecke&Devrient, Glory, Laurel, ScanCoin, Technitrol, JCM, Magner, Multivac, Dette и др., что стимулировало отечественных производителей банковской техники к повышению качества продукции. Повысили качество и расширили спектр своей продукции предприятия в Москве, Калининграде, Рязани, Сарапуле, Сергиевом Посаде, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и других городах. Появились первые компании — поставщики банковского оборудования и технологий, разработчики программных продуктов. Ведущие банки России стали переходить с экстенсивного на интенсивный путь развития технологий работы с наличностью.

Экономический кризис конца прошлого века практически остановил развитие отечественных банковских технологий, целый ряд предприятий свернул новые разработки и производство, банки предпочитали работать на имеющейся или закупать недорогую технику китайского или корейского производства. И лишь в 2000-е годы развитие продолжилось. Крупнейшие российские компании, такие как «Гамма-Центр», «Система» («ДОРС»), ДИИП 2000 и другие, помимо поставок высокотехнологичного импортного оборудования наладили производство собственной продукции, не уступающей зарубежным аналогам, компании «Вилдис» (Москва) и «Регула» (Минск) обеспечили разработку и производство оборудования мирового уровня для проверки подлинности банкнот, ценных бумаг и другой защищенной продукции.

Обогатившись опытом работы с ведущими зарубежными компаниями, российские специалисты наладили производство современной инкассаторской техники: например, бронированных автомобилей под брендом «Лаура» в Санкт-Петербурге. И сейчас, на протяжении уже более 20 лет компания «Лаура – Специальные Автомобили» занимает лидирующие позиции среди производителей бронированных автомобилей на российском рынке. Сегодня это одно из крупнейших предприятий в отрасли серийного производства спецавтомобилей, предлагающее самые различные виды бронированной техники, изготовленные с применением новейших зарубежных технологий.

Компания располагает штатом специалистов высокого класса общей численностью около 200 человек, собственным КБ, оснащенным компьютерной базой с самым современным специализированным программным обеспечением, оборудованием для плазменной резки, современным станочным парком. Благодаря этому, она самостоятельно осуществляет весь цикл работ по производству автомобилей – от проектирования до сварки бронекорпусов и сложного тюнинга интерьера, от серийного производства до индивидуальных заказов.

В последние годы, откликаясь на потребности оживившегося рынка банковской техники, российские компании наладили производство такого сложного оборудования, как сортировщики банкнот,банкоматы, диспенсеры и рециркуляторы банкнот.

Так или иначе, в связи с приходом на российский рынок современных западных технологий стало возможным говорить не только о механизации, но и о реальной автоматизации одной из самых трудоемких областей банковской деятельности, каковой является наличное денежное обращение. Рассмотрим перечень операций, выполняемых в технологической цепочке работы банка с наличностью, и виды оборудования, применяемого на каждом этапе обработки наличности (табл. 1.3.1).

Таблица 1.3.1

Как видно из таблицы, перечень оборудования, применяемого для работы с наличными деньгами, в современных банках достаточно широк. Вместе с тем необходимо отметить, что, несмотря на развитие процессов автоматизации и механизации обработки наличных денег, достаточно большая часть операций по-прежнему выполняется вручную.

В зависимости от степени участия персонала банка в обработке наличности можно выделить три основных способа обработки: неавтоматизированную (ручную), автоматизированную и автоматическую обработку наличности.

Способы обработки денежной наличности. Каждый из перечисленных способов обработки имеет свои достоинства и недостатки. К достоинствам неавтоматизированной (ручной) обработки наличности, при которой все основные операции выполняются человеком практически без использования банковского оборудования, можно отнести ее относительную дешевизну, возможность решения сложноформализуемых задач (например, задачи распознавания так называемых суперподделок рублевых банкнот и валюты, определения степени платежеспособности банкнот), отсутствие необходимости в закупке запчастей и создании базы для ремонта оборудования. Недостатками способа являются его низкая производительность (около 15 пачек банкнот в день), высокие требования к квалификации персонала (особенно при проверке денег на подлинность), большие психофизиологические нагрузки, приводящие к возрастанию количества ошибок вследствие усталости или болезни.

Автоматизированная обработка наличности предполагает выполнение наиболее трудоемких операций машинами, в то время как человек выполняет творческую работу (выбор режимов работы оборудования, дополнительную проверку подлинности отдельных банкнот и т.п.). Достоинствами способа являются хорошая производительность (30–35 пачек банкнот в день), повышение точности пересчета, уменьшение потребного количества высококвалифицированных сотрудников, снижение психофизиологических нагрузок и утомляемости, меньшая зависимость числа ошибок от состояния персонала. К недостаткам следует отнести возможное повышение стоимости обработки, необходимость содержания сервисной службы и закупки расходных материалов и запасных частей.

Все операции автоматической обработки наличности (за исключением загрузки наличности) выполняются машиной — многофункциональным сортировщиком, в состав которого входят все требующиеся для обработки модули, включая при необходимости даже шреддеры или грануляторы, под контролем оператора. Такие автоматические комплексы имеют производительность до 1800 банкнот в минуту и при 8-часовом рабочем цикле способны выдать до 850 пачек банкнот в день. Качество их работы остается практически неизменным в течение дня, минимальным является риск ошибок и злоупотреблений со стороны персонала. Существенно сокращается занимаемая центром обработки наличности площадь — до 14–18 кв.м. Очевидным недостатком является высокая стоимость (до нескольких сотен тысяч долларов США и более) таких машин. Однако, если учесть, что один многофункциональный сортировщик заменяет до 40 человек и может работать почти круглосуточно, становится очевидной необходимость дополнительных расчетов эффективности применения таких сортировщиков в конкретном банке при заданных объемах обрабатываемой денежной массы.

Технологии обработки наличности развиваются по следующим основным направлениям.

Первым является дальнейшая механизация обработки — совершенствование банковского оборудования с целью повышения его технических характеристик, расширения перечня выполняемых функций, повышения надежности работы и удобства обслуживания, а также разработка и внедрение новых типов приборов и машин.

Вторым, одним из наиболее прогрессивных направлений развития, является создание комплексных систем, обеспечивающих автоматизацию обработки наличности и полный контроль за движением денежной массы. Такие системы могут использоваться в банках, финансовых компаниях, предприятиях розничной и оптовой торговли, почтовых отделениях, расчетно-кассовых центрах, службах инкассации. В состав системы входят устройства для приема и пересчета, сортировки и проверки подлинности банкнот, а также устройства для их выдачи, объединенные в локальную сеть и управляемые с помощью компьютера.

И наконец, третьим, наиболее высокотехнологичным направлением развития технологий обработки наличности является совершенствование (а для российских банков — внедрение) мощных многофункциональных сортировщиков. Они позволяют осуществлять скоростной пересчет и зачисление на расчетный счет клиента любых типов банкнот с тщательной проверкой их на подлинность, распознаванием и сортировкой банкнот с 4-сторонней портретной ориентацией и по различным степеням ветхости, их обандероливание, а при необходимости — и упаковку в пачки.

Внедрение такой технологии тесно связано с выбором децентрализованного или централизованного метода организации обработки наличности. В настоящее время в европейских странах и в США доминирует централизованный метод.

При децентрализованном методе обработка производится непосредственно в местах получения наличности: в операционных кассах небольших банков, на вокзалах, в центрах предоставления услуг, в крупных универмагах и супермаркетах. При небольших объемах для этих целей используются автоматизированные рабочие места (АРМы), состоящие из компьютера с принтером (или кассового POS-терминала), счетчика банкнот и диспенсеров банкнот и монет. Учет операций ведется автоматизированно, и результаты передаются в автоматизированную банковскую или торговую систему. При больших объемах наличности ее обработка производится одним или несколькими настольными сортировщиками банкнот. Пересчитанные и отсортированные по номиналам (с правильной ориентацией банкнот) и по ветхости деньги сдаются в крупный банк. Наиболее качественные используются для повторной загрузки в диспенсеры, банкоматы или автоматы обмена валюты, а также в торговые автоматы (vendingmachines) или другие разнообразные системы самообслуживания клиентов.

Централизованный метод обработки наличности предполагает сдачу пересчитанной клиентом (но не отсортированной) выручки через небольшие отделения (приемные пункты) банков в крупные кассовые центры, где и осуществляется основная обработка на высокопроизводительных сортировочных комплексах. Задача отделений (пунктов) — не пересчет и сортировка денег, а сбор коммерческих депозитов в запечатанных клиентами специальных пластиковых пакетах или сумках (куда могут быть вложены и банкноты, и монеты, и чеки, и ваучеры), фиксация и передача в кассовый центр наименования клиента, заявленной им суммы, номеров сумок (для чего широко используется штрих-код). Это позволяет сэкономить время и довольно значительные средства на квалифицированном персонале, оборудовании, стоимости зданий и систем защиты. Вскрытие клиентских сумок и полный цикл обработки наличности осуществляются в кассовых центрах на мощном высокопроизводительном оборудовании. Разделение депозитов осуществляется с помощью т.н. «заглавных карт».

Этот процесс называется автоматизированной обработкой коммерческих депозитов — Automated Commercial Deposit Processing (ACDP). В последние годы он был внедрен в кассовых узлах Банка России, начинает постепенно внедряться и в коммерческих банках.

К основным направлениям дальнейшего развития сортировочных систем можно отнести расширение перечня детекторов и повышение качества аутентификации, совершенствование программного обеспечения с точки зрения обработки коммерческих депозитов и объединения нескольких однотипных или разнотипных сортировщиков в единую систему с возможностью дистанционного управления режимами сортировки и контроля параметров. Причем необходимо отметить, что ведущие мировые производители работают в направлении развития систем всех классов: от мини-сортировщиков до суперскоростных.

Выбор и внедрение той или иной технологии обработки наличности, базирующейся на соответствующем оборудовании, должны определяться по критерию «эффективность—стоимость» на основе учета затрат, планируемого объема и купюрного строения обрабатываемых денег, с учетом исключения возможных потерь при ошибочном пересчете или приеме поддельных банкнот, а также с учетом необходимости снижения нагрузки на кассиров и улучшения условий их работы.

Исходя из основной задачи кассовой работы, а именно — своевременного, правильного и полного оприходования и зачисления на соответствующие счета клиентов банка денежной наличности, поступившей в кассы банка, возможность быстрой и качественной обработки заданных объемов банкнот и монеты играет главенствующую роль.

Оговоримся сразу, что при рассмотрении организационных вопросов кассовой работы мы в основном будем ориентироваться на кассовые узлы (кассовые центры), выделяя какие-либо отдельные виды касс (приходные, расходные, приходо-расходные, валютные, вечерние кассы, кассы по подготовке авансов, кассы пересчета денежной наличности, кассы банка при предприятиях, операционные кассы банка вне кассового узла и др.) в случае необходимости.

Чаще всего на этапе прогнозирования кассовых оборотов в первую очередь определяется ожидаемый суточный объем (объемы среднедневных оборотов наличных денег, проходящих через кассы кредитной организации и ее ВСП, в т.ч. по операциям с применением программно-технических средств), а также порядок поступления и выдачи наличности. Если говорить о кассовых узлах (операционных кассах вне кассового узла), то небольшими объемами могут считаться 60–100 пачек банкнот в восьмичасовую смену, средними — 300–400, большими — от 800–1000 пачек в смену и выше. Обработка монеты не считается одной из приоритетных задач в большинстве российских банков. Тем не менее, как свидетельствуют данные опросов, для ориентировки можно принять следующие показатели: небольшими объемами могут считаться 20–30 тыс. кружков в смену, средними — 80–100 тыс., большими — от 400 тыс. кружков в смену и выше.

Количество смен в кассе определяется условиями приема наличности исходя из клиентуры данного подразделения банка. Разумеется, основным определяющим фактором будет производительность обработки наличности на рабочем месте. Стандартный (и достаточно примитивный) подход к определению количества рабочих мест кассиров и числа смен предполагает выбор норматива производительности (например, 20 пачек банкнот в смену на одного кассира исходя из выполняемых им функций) и простое деление объема наличности на производительность. Тогда получаем, что, например, для небольшой кассы достаточна смена из 3–5 кассиров.

Безусловно, подобный подход уже устарел, поскольку, помимо современных, достаточно сложных счетно-сортировальных машин (ССМ), позволяющих варьировать режимы обработки, все шире внедряются программно-технические комплексы (ПТК) и технологии «разделения труда» с распределением кассовых операций и коллективной материальной ответственностью. Впрочем, об этом будет сказано в последующих главах.

Пока же, исходя из технических характеристик современных ССМ, можно предложить такую градацию по производительности на рабочем месте кассира: 25 пачек в смену и менее — низкая производительность, 32–35 — средняя, 50–70 пачек в смену и более — высокая производительность. Необходимо отметить, что в наиболее современных кассах пересчета даже средняя по бригаде производительность достигает 120 пачек в смену. Еще более высокие результаты (до 200 пачек в смену) можно показать при использовании мощных сортировочных комплексов.

Разумеется, при организации кассовой работы на любом рабочем месте – в департаменте кассовых операций банка, в кассовом центре, в кассе пересчета или в операционной кассе производительность труда кассового работника будет зависеть от уровня его управленческой или операционной квалификации. Выражаясь словами классика: «…из всех ценных капиталов, имеющихся в мире, самым ценным и самым решающим капиталом являются люди, кадры. …Кадры решают всё».

Поэтому следующим вопросом, который мы рассмотрим, станет обеспечение подготовки высококвалифицированных кадров для сферы кассовых операций.

Кадровая политика банка
2012-01-23 00:53 paysyscenter
На сайте www.bankzakon.ru опубликованы новые внутрибанковские типовые документы в том числе "Кадровая политика банка". Зарегистрированные пользователи могут скачать документы по прямой ссылке http://bankzakon.ru/new_s2/news/1668/

My tweets
2012-01-20 20:02 paysyscenter

• Fri, 01:01: Технологии обработки денежной наличности http://t.co/stLSB14L