Как думаете, что нужно, чтобы жить обеспеченно? Удача? Наследство от дядюшки-олигарха? На самом деле есть вполне четкие базовые правила, которые знают и применяют все, кто существенно повысил уровень жизни. Мы поделимся ими с вами.

Сегодня мы поделимся знаниями, на которые опираются те, кто считается финансово успешными людьми.

РАЦИОНАЛЬНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ КАК ОСНОВА ЖИЗНЕННОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ

Высокий ритм современной жизни требует быстрой реакции на происходящие события и изменения. Может показаться, что у современного человека практически нет времени на размышления, анализ и, как следствие, взвешенное принятие правильных и нужных решений.

Агрессивная реклама потребления, огромный объем неструктурированной, а иногда и недостоверной информации, множественные «истории успеха» из социальных сетей, лже-эксперты по всем вопросам бытия под лозунгом «живите здесь и сейчас» подводят к мысли, что думать надо как можно меньше. Главное, действовать быстро и принимать все решения на эмоциональном уровне.

Однако жизненные реалии демонстрируют ровно обратное. Зачастую эмоциональные, непродуманные и поспешные действия приносят только вред и потери. Особенно в финансовом плане. «Деньги любят тишину» — сформулировал свой подход Джон Рокфеллер, и оказался абсолютно прав.

Давайте разберемся, как принимать финансовые решения, чтобы не остаться у разбитого корыта. На самом деле все не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

КАК СФОРМУЛИРОВАТЬ ПРАВИЛЬНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ

Например: «Хочу…

иметь стабильный доход из нескольких источников для снижения риска возможных неблагоприятных последствий, таких как потеря текущего дохода вследствие увольнения, закрытия бизнеса, проблем со здоровьем»;

научиться контролировать и анализировать личные расходы»;

получить практические навыки грамотного накопления и правильного инвестирования (вложения) накопленных сбережений;

научиться различать правдивые и ложные источники информации о финансовых услугах и предложениях».

В соответствии с вышеуказанными целями прикладные задачи можно сформулировать следующим образом: «Хочу…

сформировать различные источники собственных доходов, понимать их структуру»;

понимать структуру и уметь контролировать собственные расходы»;

понимать, как и куда разумно инвестировать (вкладывать) собственные сбережения»;

научиться отличать достоверные источники информации от недостоверных».

КАК РАЗДЕЛИТЬ ДОХОДЫ

Умение зарабатывать деньги очень важно, но также надо правильно классифицировать доходы. Это важно для планирования текущих расходов, крупных покупок и сбережений.

1. По периодичности:

постоянные (ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные);

переменные (разовые, сезонные и так далее).

2. По размеру:

крупные (значительно превышающие среднемесячный доход);

средние (немного превышающие или равные среднемесячному доходу);

небольшие (значительно меньше среднемесячного дохода).

3. По прилагаемым усилиям:

Активные

заработная плата;

премии;

доходы от управления собственным бизнесом;

субсидии/льготы;

налоговые вычеты.

Пассивные (рентные)

доход от инвестиций;

доход от сдачи недвижимости в аренду;

доход от капитала, вложенного в сторонний бизнес (без управления);

дивиденды;

доход от сбережений;

пенсия.

4. По степени соотношения риска полной потери дохода на вложенный капитал или труд: высокая степень риска;

средняя степень риска;

низкая степень риска.

КАК КЛАССИФИЦИРОВАТЬ РАСХОДЫ

Финансовые эксперты всегда отмечают важность контроля над собственными расходами. Для обретения этого важнейшего навыка необходимо научиться классифицировать расходы.

По периодичности:

постоянные (ежедневные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные);

переменные (сезонные);

единовременные (недвижимость, свадьба и так далее).

По размеру:

сверхкрупные (недвижимость);

крупные (кратно превышающие среднемесячные расходы);

средние (немного превышающие, равные или меньшие среднемесячного расхода);

небольшие (кратно меньше среднемесячного дохода).

По степени необходимости: Обязательные

налоги;

ЖКХ;

продукты питания;

медицинские расходы;

бытовые расходы (одежда/обувь/предметы гигиены/дом);

транспортные расходы;

отдых;

процент по кредитам;

страхование;

пенсионные отчисления;

образование детей;

домашние питомцы.

Необязательные

развлечения;

эмоциональные покупки;

вредные привычки;

фитнес;

подарки;

хобби;

предметы роскоши (luxury), в том числе гаджеты.

По степени сложности и ответственности в принятии решения: сверхсложные (недвижимость);

сложные;

среднесложные;

легкие.

По степени прогнозируемости:

сложно прогнозируемые, форс-мажорные;

средне прогнозируемые;

легко прогнозируемые.

ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО НУЖНО

РАСХОДЫ

Человек, умеющий правильно классифицировать доходы, обретает следующие жизненно необходимые навыки:

классифицировать и вести учет доходов (бюджет доходов);

искать и находить источники как постоянного, так и дополнительного дохода;

определять и классифицировать источники получения достоверной информации о легальных способах получения доходов;

формировать критерии выбора надежных источников доходов и инвестиций;

диверсифицировать вложения по принципам доходности, ликвидности, безопасности

РАСХОДЫ

Финансово грамотный человек, умеющий контролировать расходы, обретает такие нужные для повседневной жизни навыки:

классифицировать и вести учет расходов (бюджет расходов);

анализировать статьи постоянных и переменных расходов;

контролировать и оптимизировать небольшие и средние расходы без снижения уровня жизни;

планировать заранее сверхкрупные и крупные расходы;

принимать превентивные меры по защите от непредвиденных расходов, в том числе посредством страхования;

принимать решения о расходах на основании принципов разумности и достаточности.

Нам очень нравятся два афоризма. В них, на наш взгляд, очень емко и точно отражены основные принципы рационального потребления.

«Богат не тот, кто зарабатывает много денег, а тот, кто разумно их тратит»;

«Богат не тот, у кого много денег, а тот, кому их хватает».

Возьмите их на заметку. Будьте здоровы и финансово благополучны!

КЛЮЧЕВЫЕ ПОСТУЛАТЫ

Что понимает человек, стремящийся к финансовой грамотности и независимости?

Желания и возможности необходимо постоянно разумно соизмерять, стараться жить по средствам. Решение — семейный бюджет.

Постоянные ежемесячные доходы всегда должны превышать аналогичные расходы. Задача — сбалансированный семейный бюджет.

Как минимум 10% от постоянных ежемесячных доходов надо стараться сберегать. Все дополнительные доходы при этом направляются в сбережения.

Краткосрочные потребительские и нецелевые кредиты — зло. Прямой путь к бедности.

Кризисные ситуации — неизбежная составляющая жизни каждого человека, надо быть к ним готовым и относиться к этому спокойно.

Необходимо рассчитывать исключительно на свои силы и возможности.

Только мы сами несем ответственность за принятые нами решения.

Владимир Васин, эксперт по финансовой грамотности