Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Эксклюзивные статьи для банковских специалистов

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Психология финансового изобилия" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Сентябрь 2006   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
bezumnyj.shlyapnik@yandex.ru

Статистика

2.140 подписчиков
-1 за неделю
←   Все выпуски   →

Банк: управление, технологии. Международные банковские операции 5/2006


Международные банковские операции

Вышел в свет №5/2006

Текущий номер охватывает практически все направления деятельности, вмещаемые в понятие международных банковских операций, и наполнен материалами не только разнообразными по содержанию, но и информативными по своей сути.

Рубрика «Регулирование международных операций» предлагает вашему вниманию статью «Валютная либерализация: значение и перспективы», автор которой проводит анализ уже реализованных мер и рассуждает о предстоящих перспективах развития валютного законодательства Российской Федерации. Также заслуживают внимания материалы, рассказывающие о банковских системах и такого стабильного для финансового мира региона, как Швейцария, и подверженной кризисам Аргентины.

В рубрике «Корреспондентские отношения» вы сможете познакомиться с новым регионом — Кувейтом, финансовый рынок которого был до недавнего времени закрытым и жестко регламентированным.

Специалистам в области торгового финансирования адресована статья, посвященная контргарантиям — инструментам, которые широко используются российскими банковскими учреждениями. В ней рассматриваются юридическая природа и особенности применения контргарантий в международной практике.

«Синдицированные кредиты: сущность и основные понятия» — это первая из серии планируемых публикаций, посвященных теме синдицированного кредитования. Для банковских специалистов, впервые обращающихся к данному вопросу, данная статья будет, несомненно, представлять интерес, ведь материала (как зарубежных, так и российских источников), посвященного синдицированным кредитам, мало. Автором предпринята попытка обобщить информацию, публиковавшуюся на эту тему в разные времена и различными источниками, а также любезно предоставленную банками — организаторами синдикатов для российских банков.

Мошенничество в торговом финансировании стало уже своего рода индустрией, про которую можно написать целую книгу. Финансовый мир не раз сталкивался со сделками, где были явные или скрытые признаки мошенничества. В статье «Десять элементарных шагов, чтобы обезопасить себя от мошенничества» представлены наиболее распространенные виды фальсификаций, являющихся частью мошеннических операций, связанных со сделками по финансированию торговли.

Надеемся, что этот номер получился насыщенным и интересным и вы не пожалеете о времени, затраченном на ознакомление с ним, а приобретенные знания сможете использовать во благо своей практической деятельности.

Наталия Ранних
Анастасия Зыкова

Десять элементарных шагов, чтобы обезопасить себя от мошенничества 1

Н.А. Трофимова
МЭИ (ТУ) — Школа менеджеров
Мошенничество в международных документарных аккредитивах и в торговом финансировании в целом стало уже своего рода индустрией, про которую можно написать целую книгу. Финансовый мир не раз становился свидетелем сделок, где были явные или скрытые признаки мошенничества. В данной статье представлены наиболее распространенные виды фальсификаций, являющихся частью мошеннических операций, связанных со сделками по финансированию торговли.

После того как то или иное финансовое учреждение становится жертвой мошенников, начинается разбор ситуации и предпринимаются попытки восстановить, на каком же этапе стало возможным допустить обманные действия. Везде, как правило, выявляется человеческий фактор.

Одна из ситуаций, где могут быть использованы попытки фальсификации, — это неполное понимание банкирами природы продукта, с которым они имеют дело. В качестве примера можно привести standby (резервные) аккредитивы: непонимание различия между аккредитивами, являющимися по своей сути гарантийными обязательствами, и аккредитивами с отсроченными платежами — простыми векселями, применяемыми в форфейтинговых операциях, то есть теми операциями, которые позволяют «обналичить» операцию торгового финансирования. Банковскому сотруднику необходимо иметь четкое представление о продукте, который предлагается клиенту, а тем более в рамках которого предоставляется «наличное» финансирование.

Оценивая риски, связанные с мошенническими операциями, и возможные последствия, связанные с реализацией различных схем опытными мошенниками, вниманию читателя предлагаются десять элементарных шагов, с помощью которых можно избежать попыток обмана в отношении банковского учреждения.

1. Большие суммы не для банка

Для мошенников, как правило, вполне характерно по ходу переговоров с банком вести переговоры о больших суммах на товар и о больших партиях товара, хотя самого товара в природе не существует. Если рассматривать макрообъемы, то в Китае и Украине суммы фальсификаций доходили до $77 биллионов.

Рассмотрим пример мошеннической операции, в основе которой лежит реальный случай.

Пример: женщину посадили за попытку украсть 16 триллионов фунтов стерлингов2

Эльда Бегуинуа была приговорена к двум годам заключения за попытку совершить фальсификацию в размере 16 трлн фунтов стерлингов. Общий объем запасов золота, на который она претендовала по доверенности, в три раза превышал общий объем добытого металла во всем мире за последние 150 лет.

В суде было заявлено о том, что она является владельцем двадцати поддельных сертификатов на золото и платину номинальной стоимостью $1 трлн каждый. Заявив, что она имеет доверенность на распоряжение данными сертификатами, женщина обратилась с запросом к одному из английских брокеров, занимавшемуся драгоценными металлами, использовать эти сертификаты для оформления кредитных линий в банках на сумму $25 трлн (16 трлн фунтов стерлингов). Но брокер вовремя выявил фальсификацию и связался с полицией.

Фальсификаторы достаточно наглые в своих запросах и, как показано в примере, они не боятся говорить о триллионах долларов. Для большинства банков это может показаться очевидным обманом, и запрос не будет принят их кредитными комитетами, но факт остается фактом: фальсификаторы продолжают иметь дело с нелепо большими суммами, надеясь, что банки этим заинтересуются. В случае обращения в ваш банк звонка с предложением сделки на огромную сумму следует просто прекратить разговор и положить телефонную трубку.

2. Доходы слишком высокие для рынка

Хотя банкиры не очень хорошо разбираются в почасовых колебаниях цен на товары, они должны хорошо разбираться в деньгах. Поэтому вполне понятно, что благоразумный банкир не польстится на «легкие деньги». Фальсификаторы имеют склонность отходить от товарного типа сделок к га- рантийным, где они предлагают банку, предоставляющему финансирование, высокий доход со своих суточных (overnight) сделок, обосновывая этот факт тем, что в основе операции лежит конкретная сделка.

По сути, в основе сделки лежит обещание первоклассного банка, «гарантирующего» банку-финансисту, что последний получит 8% от суммы размещенных средств за ночь, если банк-финансист выпустит безусловную гарантию по первому требованию. Конечно, банковская гарантия первоклассного банка не существует, и этот вид фальсификации сейчас очень распространен на рынке. Фальсификатор предлагает сделку на большую сумму, которая, в свою очередь, предлагает высокий доход. Так банк попадает в ловушку.

Пример гарантии по требованию, выставляемой финансирующим банком, и пример гарантии первоклассного банка, не существующей в действительности (предлагается на английском и русском языках), приведен в приложениях 1 и 2.

В Приложении 1 показан пример гарантии по требованию на сумму $125 000 000, а в Приложении 2 — обещанный возврат суммы. Контргарантии, указанной в Приложении 2, просто не существует, и это может подтвердить элементарная проверка.

3. Использование имен первоклассных банков

Правоохранительные органы на протяжении долгого времени предупреждают банкиров о том, что следует быть очень осторожными с такими терминами, как «первоклассный банк», когда предлагается гарантия первоклассного банка на очень большие суммы, но при этом само название банка не упоминается. В истории банковской системы известны случаи, когда сделка представлялась как очень сложная операция, проводимая на межправительственном уровне. При этом если позвонить в первоклассный банк, якобы задействованный в сделке, то, скорее всего, сотрудники этого банка притворятся, что ничего не знают об этой операции. Исходя из этого, будет нелишним точно узнать, какой же банк скрывается за названием «первоклассный банк». Возможно, что уже на данном этапе фальсификаторы сами обнаружат себя и постараются предпринять попытку ретироваться.

4. Слишком сложные условия аккредитива

Фальсификаторы часто злоупотребляют терминами, чтобы попытаться показать...

Продолжение статьи>>>
http://reglament.net/bank/mbo/2006/5/statya.htm



Также в журнале читайте:

Новости международного банковского сообщества
Календарь тематических мероприятий
Консультации специалиста

Е.А. Третьюхина, Внешторгбанк
Валютная либерализация: значение и перспективы
К настоящему времени существует определенный практический опыт проведения резидентами Российской Федерации и уполномоченными банками валютных операций в условиях действия валютной либерализации, что позволяет подвести некоторые промежуточные итоги и сделать необходимые выводы. В статье предпринята попытка провести анализ как уже реализованных мер, так и предстоящих перспектив развития валютного законодательства РФ.
Н. Бутузова, независимый эксперт
Регулирование банковского сектора в Аргентине
После экономического кризиса 2001 года Центральным банком Аргентины были предприняты новые шаги в части регламентации деятельности банковских финансовых учреждений, в том числе по предотвращению отмывания денежных средств, построению более эффективной системы валютного регулирования. О том, как осуществляется регулирование банковской деятельности в стране на современном этапе, рассказывается в данной статье.
Н. Бутузова, независимый эксперт
Тенденции регулирования банковской деятельности в Швейцарии
Управление активами и консультирование по вопросам инвестиций — две важнейшие составляющие финансовой индустрии Швейцарии. Предлагаемый обзор знакомит со спецификой регулирования деятельности финансовых учреждений в данном регионе.
С.Д. Хорошилов, Внешэкономбанк
Финансово-банковская система Кувейта
По сравнению с большинством стран — участниц Совета по сотрудничеству в Персидском заливе финансовый рынок Кувейта до недавнего времени был закрытым и жестко регламентированным. Однако изменения в законодательстве свидетельствуют о намерениях правительства либерализовать сферу финансовых услуг, диверсифицировать структуру сектора в целях превращения Кувейта в финансовый центр. Вопросы влияния экономических преобразований в Кувейте на финансово-банковскую систему рассматриваются в данной статье.
И.А. Зарипов, к.э.н., ВЗФЭИ; В. Петров, к.э.н., Евразбанк; Д.В. Житов, независимый эксперт
Исламское банковское дело: история развития
В предыдущем номере журнала было положено начало рассказу об истории развития исламского банковского дела. Тем, кто впервые обращается к данному вопросу, предстоит узнать много нового и интересного, связанного с особенностями функционирования в данном регионе различных банковских инструментов, определения и сравнительная характеристика которых подготовлены авторами статьи.
А.Е. Гришина, юрист
Контргарантия: сущность инструмента и юридический аспект его применения в международной практике
Банковская гарантия, являясь банковским инструментом, служащим для гарантирования исполнения обязательств одной из сторон торгового контракта перед другой при участии банка-посредника, иногда предполагает более сложную схему организации сделки, нежели стандартный выпуск одного инструмента. Иными словами, гарантийный инструмент выпускается финансовым институтом, который, в свою очередь, в качестве страхования своего риска требует выпуска контргарантии со стороны обслуживающего принципала банка. Сущность и юридический аспект контргарантии рассматриваются в приведенной статье.
М.С. Леонова, независимый эксперт
Международный лизинг: как формировались отрасль и ее институты
В современной экономической науке феномену лизинга, в том числе выработке его определения, уделяется большое внимание, однако механизм осуществления лизинговых операций сложен и динамичен, а потому нет и единого его определения. Интерес к данному виду операций объясняется тем, что он является эффективным средством сбыта продукции, с одной стороны, а с другой стороны — позволяет решить вопрос оперативного обновления основного капитала без крупных единовременных финансовых затрат. Возможностям, предоставляемым лизинговыми операциями на практике, посвящена данная статья.
Н.И. Лобанова, независимый эксперт
Синдицированные кредиты: сущность и основные понятия
Все больше российских банков обращается к теме синдицированного кредитования, стремясь привлечь заемные средства от иностранных финансовых институтов. Ввиду относительной новизны данного инструмента для российского рынка и наличия определенной специфики в процедуре оформления механизм привлечения таких займов представляет на сегодняшний день большой интерес. Вниманию читателей предлагается первая из серии планируемых публикаций на данную тему, подготовленная автором по материалам зарубежных публикаций.
Н.А. Трофимова, МЭИ (ТУ) — Школа менеджеров
Десять элементарных шагов, чтобы обезопасить себя от мошенничества
Мошенничество в торговом финансировании в целом стало уже своего рода индустрией, про которую можно написать целую книгу. Финансовый мир не раз становился свидетелем сделок, где были явные или скрытые признаки мошенничества. В статье представлены наиболее распространенные виды фальсификаций, которые являются частью мошеннических операций, связанных со сделками по финансированию торговли.
Н.Г. Тармаева, независимый эксперт
Отмывание денег: масштаб угрозы
Статья подготовлена по материалам правительственного исследования США The 2005 Money Laundering Threat Assessment. Исследование содержит детальный анализ тринадцати основных способов отмывания денег и включает в себя как описание ранее выявлявшихся схем внедрения грязных денег в финансовую систему, так и последних «новшеств», в том числе связанных с использованием глобальных платежных систем и Интернета.


Подписаться на журнал можно:

В избранное