Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Ключи к Вашему успеху

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Школа бизнеса "Ключ к успеху"" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Январь 2013   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
bolekzim

Статистика

172 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Ключи к Вашему успеху Как выбрать правильного поручителя?


экспресс кредит

[box type="box" width="500" template="drop-shadow lifted" align="center" color="green"]Если заемщик хочет получить большой кредит, а ликвидного имущества он не имеет, то высока вероятность того, что банкиры потребуют предоставить одного-двух поручителей в качестве гаранта возврата ссуды. Но какими должны быть эти самые поручители, чтобы кредитная организация безоговорочно поверила в их финансовые возможности и решимость ответить по чужим долговым обязательствам? Каков же портрет идеального поручителя?[/box]

[box type="box" width="500" template="drop-shadow lifted" align="center" color="green"]Герои нашего времени
Во Всемирной паутине поручителей зачастую называют «лохами». Но это вряд ли справедливо и скорее говорит об уровне «сетевых писателей», нежели о людях, которые в качестве гарантий чужой платежеспособности предоставляютсвое доброе имяи имущество.[/box]

Среди них принято выделятьчетыре основных группы:

1. Прагматики. Такие люди, как правило, вхожи в дальний круг общения (бывшие одноклассники, коллеги по работе, начальники и т.п.) и преследуют свои цели, действуя по принципу»ты мне — я тебе». «Хорошо, наша организация может поручиться за тебя, но тебе придется передать свои авторские права на дизайнерскую идею». Или, например: «Без проблем, я могу стать твоим поручителем по потребительскому кредиту, а ты поручишься за мою жену по ипотечному займу». Обычно такой тип поручителей требует письменно зафиксировать договоренности, тем не менее, впоследствии честно выполняет свои обязательства по сделке.

2. Поручители за деньги. К этой группе относятся или «теневые» предприниматели, или очень практичные прагматики. Они легко могут согласиться стать поручителем, только вот за их услуги придется выложить кругленькую сумму, которая порой достигает 50% от стоимости займа. И, конечно, существует огромный риск, что в случае чего такие люди попросту не станут погашать Вашу задолженность, заблаговременно исчезнув или «спрятав» все свои доходы и имущество. Стоит ли так рисковать, решать Вам.

3. Наивные. Эти люди могут подписать поручительское соглашение, что называется, «на голубом глазу», совершенно не вникая в его суть и считая подобное действие обычной формальностью, ведь платить за это не потребуется. Круг таких людей весьма обширен, однако, в основном в него входят либо пожилые люди (в возрасте старше 65 лет), либо еще совсем молодые (до 25 лет). Разнообразен и социальный состав. Зачастую это невесты и женихи (к огромному сожалению, только считающие себя таковыми), зависимые подчиненные, чересчур общительные пенсионеры-соседи, а также студенты, решившие помочь открывающему бизнес другу.

4. Родные и близкие соискателя ссуды. Они могут представлять любую из трех вышеперечисленных категорий. Но чаще всего, как бы это ни сентиментально звучало, они становятся поручителями по кредиту из любви к заемщику. Как показывает практика, наиболее ответственного поручителя можно обнаружить как раз в этой группе. Да и банкиры ни капельки не возражают, а даже приветствуют такую ситуацию, когда заемщик и поручитель связаны брачными или кровными узами.

[box type="box" width="500" template="drop-shadow lifted" align="center" color="green"]На что смотрят сотрудники банка
Кредитных менеджеров в меньшей степени волнует морально-этическая сторона поручительства. Поручитель для них — это лишь гарант возврата заемных средств, и поэтому банкиры вынуждены руководствоваться определенными критериями отбора. Стоит отметить, что перечень критериев напрямую зависит от финансовой устойчивости и индивидуальной политики конкретного банка, однако, имеется и несколько универсальных пунктов.[/box]

1. Возраст. Часть юных поручителей отсекается уже на этом этапе. Во многих банковских организациях минимальный возраст поручителя равен 21 году, а в некоторых и вовсе составляет 23-25 лет. Что касается максимального возраста, то здесь планка установлена на 60-65 годах.

2. Постоянная регистрация. Помимо наличия постоянной прописки, имеется еще одно условие: поручитель должен быть зарегистрирован в том же регионе, где заемщик решил оформить кредит.

3. Подтверждение трудозанятости и дохода. Поручитель должен иметь официальное место работы, срок службы на котором составляет не менее полугода. Или другой вариант — у поручителя должен иметься собственный бизнес, который стабильно работает и приносит доход не менее года. Поэтому даже не стоит надеяться, что банкиров устроит владелец фирмы-однодневки с нулем на балансе. Еще одно важное условие — уровень доходов выше среднего илидостаточный для того, чтобыбез труда вносить ежемесячные платежи по кредиту.

4. Хорошее кредитное досье. Крайне не желательно, если у поручителя имеются собственные непогашенные займы, хотя часто это не является серьезным препятствием. А вот отличная кредитная история может значительно повысить рейтинг потенциального поручителя в глазах банка, ведь она будет подтверждать и его кредитную дисциплину, и заявленный уровень доходов.

5. «Моногамия». Говоря иначе, один человек не может поручаться за несколько заемщиков. Один поручитель, один заемщик, один кредитор.

[box type="box" width="500" template="drop-shadow lifted" align="center" color="green"]Что касается негласных критериев отбора, которыми повсеместно пользуются банковские организации, то среди них выделяют следующие:
- наличие высшего образования;
- серьезный опыт работы (не менее 5 лет);
- обладание востребованной и престижной профессией (к примеру, стоматолог или бухгалтер);
- постоянное проживаниев городах федерального значения(Москве или Санкт-Петербурге);
- высокий социальный статус (известный артист, солидный предприниматель);
- наличие ликвидного имущества.[/box]

Однако, учитывая крайне высокую конкуренцию на рынке кредитования и сложность поиска «хороших» поручителей, банкиры не сильно привередничают. Поэтому приведенный Вами человек с огромной долей вероятности пройдет банковскую проверку и на основании ряда обязательных критериев.

О формальностях стоит подумать заранее

Если говорить о документах, которые банкиры запросят у потенциального поручителя, то их не много: паспорт гражданина РФ, ИНН и справка с места работы. Тем не менее, все они не должны вызывать сомнений в их подлинности. Личные данные ответственного лица будут зафиксированы в договоре поручительства, кроме того, в этом же договоре будет подробно прописано, исполнение каких обязательств и в каком объеме готов гарантировать данный поручитель.

Кстати, любому соискателю ссуды следует принять во внимание тот факт, что для получения беззалогового кредита суммой в 200-300 тысяч рублей может понадобиться привлечение одного поручителя, а при кредитных сделках от 500 тысяч рублей банковские организации, как правило, требуют привлечения двух, а то и трех поручителей.

Не забудьте предупредить поручителей о рисках

Подставлять близких друзей, а то и вовсе родных людей как-то не очень хорошо. Когда же речь идет о чужом человеке — дальнем знакомом или начальнике — успокоить собственную совесть куда легче. Но все-таки нехорошо обманывать даже не сильно знакомых людей. Поэтому Вы просто обязаны предупредить будущего поручителя о возможных рисках, связанных с долговыми обязательствами. А эти риски, надо сказать, достаточно серьезны. Если заемщик перестанет платить по кредиту, то банк выдвинет требование о погашении займа к поручителю, а это означает, что с его официальной заработной платы может ежемесячно списываться до 20%.

Если же у поручителя нет постоянной работы и «белых» доходов или он просто не хочет платить, то в отношении него, вероятно, будет открыто исполнительное производство. В таком случае судебные приставы могут описать все имущество, которое только попадется на глаза.

Если же имущества нет, его удалось «спрятать» или оно уже было продано с торгов, но долг не покрыло, то поручителю грозит запрет на выезд из страны на срок до 6 месяцев. А в дальнейшем этот срок будут продлевать и продлеватьдо тех пор, покався задолженность не будет погашена полностью.

[box type="box" width="500" template="drop-shadow lifted" align="center" color="blue"]Не трудно предположить, что после услышанного 95% Ваших знакомых откажут Вам в поручительстве. В оставшиеся же 5% войдут те самые «правильные» люди, кто не откажет Вам по причине страха финансовых потерь и кого Вам самим не захочется подвести. К слову, просьба стать поручителем — отличная «лакмусовая бумажка», которая позволит узнать, как на самом деле к Вам относятся Ваши родные и друзья.[/box]

Здесь можно оставить свои комментарии. Выпуск подготовленплагином wordpress для subscribe.ru
В избранное