Добрый день!
Вашему вниманию три публикаци по новостям КПКГ, которые могут быть интересны.
1)
ГД приняла в 1-ом чтении законопроект "О кредитных потребительских кооперативах
граждан".
Источник: ИА "Росбизнесконсалтинг", 02.07.2008
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/20080702190506.shtml
Государственная дума приняла в первом чтении законопроект "О кредитных потребительских
кооперативах граждан". Документ закрепляет принцип финансовой взаимопомощи -
деятельность кредитного потребительского кооператива по привлечению и использованию
денежных средств для удовлетворения финансовых потребностей своих членов на взаимной
основе по выработанным членами кооператива правилам. Законопроектом устанавливается
взаимная ответственность членов кредитного потребительского кооператива по его
обязательствам. Предусматривается, что кредитный потребительский кооператив граждан
помимо оказания финансовой помощи своим членам вправе заниматься другими видами
деятельности, если они предусмотрены уставом кооператива и не противоречат целям
его создания.
Предусматривается уплата членами кооператива членских взносов, снятие ограничений
максимальной численности членов кооператива, возможность выдавать займы на предпринимательские
цели.
2)
Не глупые и не жадные
Кредитные кооперативы отбиваются от финансовых пирамид
Источник: "Российская газета" - Федеральный выпуск 4688 от 20 июня 2008 г.
http://www.rg.ru/2008/06/20/kooperativ.html
Автор: Татьяна Зыкова
"В России пошел разгон инфляции. Это означает, что "финансовые пирамиды" будут
расти" - такой неблагоприятный прогноз озвучил вчера заведующий кафедрой прикладной
институциональной экономики МГУ, член Совета по развитию институтов гражданского
общества и правам человека при президенте РФ Александр Аузан.
И дело, по его словам, не "в глупых, жадных и финансово безграмотных людях",
которые в стремлении приумножить и сохранить свои накопления в последнее время
пополняют ряды жертв мошенников - организаторов "пирамид". По мнению Аузана,
главная проблема в том, что в России не созданы эффективные механизмы контроля
за финансовыми рынками.
В начале 1990-х годов доктор экономических наук Александр Аузан и коллеги по
МГУ стали инициаторами возрождения кредитных кооперативов в России - институтов
финансовой взаимопомощи, признанных во всем мире. В период резких экономических
реформ и мощной инфляции они позволили сотням тысяч россиян рассчитывать на собственные
силы. Это был способ надежного сохранения личных сбережений и одновременно -
источник доступных займов. В январе 1993 года была создана первая саморегулируемая
организация "Лига кредитных союзов" (ЛКС). Кстати, Александр Аузан заметил, что,
когда в дефолтном 1998 году повсеместно "валялись "трупы" банков, погибло всего
два из сотни кредитных кооперативов", состоящих в ЛКС. Все остальные выстояли
и сохранили финансовую устойчивость.
Однако сегодня, по данным Лиги кредитных союзов, мошенники все чаще прокручивают
аферы по выманиванию денег у граждан под "вывеской" именно таких организаций.
Но на самом деле ни по содержанию деятельности, ни по принципам ее ведения, с
ними рядом они просто не стоят. Напомним, что Закон "О кредитных потребительских
кооперативах граждан" закрепляет особый статус этих организаций, которые должны
заниматься не финансовым посредничеством, а финансовой взаимопомощью. Кроме того,
в законе оговариваются принципы членства в кооперативах (не более двух тысяч
пайщиков), прописаны меры защиты их финансовых интересов (суммы страховых резервов),
ограничения финансовых рисков. Другое дело, что этот закон крайне несовершенен.
И это вчера признали участники пресс-конференции, состоявшейся в МГУ.
Сегодня, по оценкам Лиги кредитных союзов, в которую входят 225 организаций,
"народная заначка" граждан составляет около 8 миллиардов рублей. Но это только
суммарные активы кредитных кооперативов, членов ЛКС. Сколько на самом деле в
России зарегистрировано кредитных кооперативов и каковы, в целом, масштабы финансовой
деятельности на этом стихийном рынке, не может сказать никто. При этом процедура
регистрации таких кооперативов очень проста. Собираются 15 человек, регистрируют
устав и приступают к работе. Деятельность же этих организаций никто в стране
не отслеживает.
"Недавно в одной из газет Санкт-Петербурга мы увидели рекламу филиала кредитного
кооператива с рекламным слоганом "супербогатей", - рассказал замгенерального
директора Лиги кредитных кооперативов Александр Соломкин. По его словам, когда
он позвонил в кооператив, чтобы уточнить подробности, ему сообщили, что головной
офис кооператива находится в Новосибирске, что кооператив займов не дает, а якобы
размещает средства пайщиков на ведущих международных площадках, с высокой доходностью
вкладывает в недвижимость в Черногории.
"Ну и так далее. Чепуха!" - подчеркнул Соломкин. Однако, по его словам, вмешаться
явно в недобросовестную рекламу и деятельность такого лжекооператива даже от
имени Лиги он не имел права.
"По Закону "О кредитных потребительских кооперативах граждан", - поясняет Александр
Аузан, - в России уже 7 лет как должен действовать государственный регулирующий
орган, который отслеживает деятельность кредитных кооперативов и в случае нарушений
своевременно удаляет их с рынка финансовых услуг. Однако такого органа так и
не создали. От надзирающих функций в свое время открестились и минфин, и Центробанк.
Но теперь, когда на страну нахлынула новая агрессивная волна "финансовых пирамид",
медлить дальше нельзя, считают в Лиге кредитных союзов. Впрочем, по мнению Александра
Аузана, раз уж такой государственный регулятор за это время не появился, то не
надо "изобретать бином Ньютона".
"Единственное, что надо, так это внести в новую редакцию закона о кредитных кооперативах
и в базовый закон о кредитных организациях норму об обязательном членстве кредитных
кооперативов в профильных саморегулируемых организациях (СРО). И соответственно
функции "чистильщиков" данного сегмента рынка отдать этим СРО, которые, в свою
очередь, наделять государственной аккредитацией. Этот инструмент СРО со своим
страховым фондом, дисциплинарными комитетами, профессиональными отраслевыми стандартами
смог бы самостоятельно отсекать с рынка финансовых мошенников, защищать добросовестные
кооперативы, сослужил бы хорошую службу для защиты граждан.
3)
Забывшие о Мавроди
Как отличить финансовую пирамиду от кредитного кооператива?
Источник: "Российская газета" - Неделя 4699 от 3 июля 2008 г.
http://www.rg.ru/2008/07/03/piramidyi.html
Авторы: Татьяна Зыкова, Татьяна Панина
В России продолжается рост инфляции. И в битву за "свободные" деньги граждан
активно вступают не банки, с их не поспевающими за ростом инфляцией кредитными
ставками, а "финансовые пирамиды" - различные сомнительные "инвестиционные ЗАО,
АО и ООО".
Зачастую они скрываются под маской кредитных кооперативов, но на самом деле не
имеют к ним никакого отношения.
Не верь рекламе
"Недавно в одной из газет Санкт-Петербурга мы увидели рекламу филиала якобы кредитного
кооператива с ярким слоганом "Супербогатей", - рассказал "РГ" заместитель генерального
директора Лиги кредитных союзов Александр Соломкин. По его словам, когда он позвонил,
чтобы уточнить подробности, там ему сообщили, что головной офис организации находится
в Новосибирске и кооператив размещает средства пайщиков на ведущих международных
площадках с высокой доходностью в 60 процентов годовых и вкладывает в недвижимость
в Черногории.
"А кредиты гражданам кооператив выдает?" - уточнил Соломкин. И, получив отрицательный
ответ, сразу сделал вывод, что на том конце провода - классические мошенники.
В Законе "О кредитных потребительских кооперативах граждан" четко прописан особый
статус этих организаций, которые должны заниматься не финансовым посредничеством,
а финансовой взаимопомощью. Другое дело, что этот закон несовершенен.
Напомним, что в нынешнем виде потребительские кредитные кооперативы граждан,
или, как их еще называют, "народные кассы взаимопомощи", действуют в России с
начала 1990-х годов. В период резких экономических реформ и мощной инфляции они
позволили сотням тысяч россиян рассчитывать на собственные силы. Это был способ
надежного сохранения личных сбережений и одновременно источник доступных кредитов.
И в дефолт 1998 года, когда в России повсеместно "валялись трупы банков, погибло
всего два из сотни кредитных кооперативов", состоящих в Лиге. Все остальные выстояли
и сохранили финансовую устойчивость, напоминает один из идеологов возрождения
кредитных кооперативов в России доктор экономических наук Александр Аузан.
Все в кассу
Сегодня в 40 российских регионах под эгидой Лиги действуют уже 225 кредитных
потребительских кооперативов, насчитывающих около 400 тысяч пайщиков. На первый
взгляд - капля в море. Но если учесть, что за каждым таким пайщиком стоят еще
как минимум трое - члены его семьи, то цифра не покажется маленькой. О чем и
говорит средний годовой оборот каждого кооператива, который колеблется от 3-4
до 100-150 млн рублей.
Процедура организации кооперативов очень проста. Собираются 15 человек, регистрируют
устав и приступают к работе. В пайщики возьмут любого гражданина России, чей
возраст достиг 16 лет. Достаточно только принести паспорт, заплатить вступительный
и паевой взносы от 10 до 50 рублей. Новенькому выдадут книжку пайщика и откроют
лицевой счет. Условие одно - в новобранцы берут только "своих". Либо по рекомендации
от уже проверенных пайщиков - родственников, друзей, знакомых. Либо - по отзывам
коллег из профессиональных сообществ. Если вы пришли "с улицы", то тогда на этой
улице должно жить большинство пайщиков вашего кредитного кооператива.
То есть люди должны знать друг друга в лицо, поскольку гарантией сохранности
"кассы" сами они и являются: в случае финансовых неурядиц каждый отвечает своим
паем за пропавшие общие накопления. Основным мотивом при вступлении в кооператив
становится стремление людей не только копить, но и жить в кредит. Чтобы кооператив
не вырос в "финансовую пирамиду", в законе оговариваются принципы членства в
кооперативах - не более двух тысяч пайщиков, прописаны меры защиты их финансовых
интересов (суммы страховых резервов), ограничения финансовых рисков.
По оценкам Лиги кредитных союзов, "народная заначка" граждан составляет около
8 миллиардов рублей. Причем с каждым годом количество привлеченных от населения
денег на этом оригинальном денежном рынке растет. Лучше всего "народные кассы"
приживаются в небольших российских городах, где на всех одно банковское учреждение
- Сбербанк, а спрос на финансовые услуги высок.
Впрочем, 8 миллиардов рублей - это только суммарные активы кредитных кооперативов,
членов Лиги. Сколько на самом деле в России зарегистрировано кредитных кооперативов
и каков в целом финансовый размах их деятельности, не может сказать никто. Деятельность
этих организаций в стране не отслеживается. А стало быть, сотни тысяч граждан,
которые воспользовались или собираются воспользоваться их возможностями, изначально
обречены на то, что могут попасть на "удочку" аферистов, считают в "Лиге".
И дело не "в глупых, жадных и финансово безграмотных людях", которые в стремлении
сохранить свои накопления пополняют ряды жертв мошенников, а в том, что в России
не создан эффективный механизм контроля за этим сектором финансового рынка.
"По Закону "О кредитных потребительских кооперативах граждан", - поясняет Александр
Аузан, - в России уже 7 лет как должен действовать государственный регулирующий
орган, который отслеживает деятельность кредитных кооперативов и в случае нарушений
своевременно удаляет их с рынка финансовых услуг".
Ориентировка на мошенника
1 Узнайте, где кооператив зарегистрирован
Если в том городе, где работает, значит, все в порядке. Если же кооператив зарегистрирован
в другом регионе и создает сеть филиалов, это должно насторожить. Исключение:
кооперативы, которые объединяют членов по профессиональному признаку, например,
учителей, железнодорожников.
И еще одна деталь: организация не может быть коммерческой, то есть ООО или ЗАО,
говорится в "памятке", разработанной "Лигой кредитных союзов". Она зарегистрируется
в форме специализированного потребительского кооператива.
2 Проверьте, как принимают сбережения
Сигналом опасности должно стать обещание очень высоких процентов. А также - вложить
денежные средства пайщиков в выгодные высокодоходные проекты и финансовые инструменты.
3 Попросите показать свидетельство о госрегистрации, устав и прочие документы
Как правило, они размещаются на информационных стендах. Если документы "засекречены",
хорошо подумайте, прежде чем вступать в такой кооператив. А уж если вам не удастся
ознакомиться даже с договором личных сбережений и договором займа или в них есть
неясные формулировки, которые вам никто не разъяснил, найдите для своих денег
другое применение.
4 Разузнайте, входит ли ваша "касса взаимопомощи" в объединение кредитных кооперативов
Это может быть, например, региональная ассоциация, которая, в свою очередь, является
членом федерального общероссийского объединения. Если этого нет, то велик риск,
что организация работает без соблюдения стандартов, обеспечивающих надежность
и стабильность ее деятельности.
5 Выясните, предоставляет ли кооператив займы своим членам
Сомнительные кооперативы, как правило, этого не делают. Те, кто работает по закону,
принимают деньги и выдают их только "своим". А остатки средств хранят в банке
либо в государственных и муниципальных ценных бумагах.
6 Не забудьте спросить, в каких компаниях и за чей счет страхуются вклады
Вас должно насторожить, если такой информации вам не предоставят. Кстати, добросовестные
кооперативы в обязательном порядке страхуют еще и риск невозврата займа по случаю
смерти или потери трудоспособности заемщика.
7 Бойтесь агрессивной рекламной кампании
А также, если вам предлагают бонусы (премии) за то, что вы приведете в кооператив
новых членов. Этот прием сетевого маркетинга чаще всего и используют финансовые
мошенники.
8 Поинтересуйтесь "внутренним распорядком" кооператива
Если он не проводит годовых собраний, а его члены не могут влиять на принимаемые
решения, то лучше обойти его стороной. У добросовестных организаций должны быть
выборные органы управления - правление, ревизионная комиссия.
