Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Январь 2021   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Кредит для матери одиночки


Кредит для матери одиночки

Кредитные учреждения обычно выдвигают к заемщикам четко сформулированный набор требований. Возраст, доход, стаж работы и состояние кредитной истории — основной перечень факторов, по которым банки оценивают кредитоспособность клиентов. Отличные шансы на оформление выгодного кредита, как правило, имеют граждане в возрасте не менее 21 года с постоянным местом трудоустройства и стабильным доходом.

Серьезные проблемы с оформлением кредитов чаще всего возникают у временно неработающих лиц, включая женщин, которые находятся в декрете и отпуске по уходу за ребенком. Риск отказа в кредитовании повышается, если на заключение сделки претендует мать-одиночка. Подобный статус считается серьезным препятствием на пути к получению выгодного кредита, поскольку финансовые учреждения сталкиваются с риском невозвращения средств.


Кредит для матери-одиночки

Предоставление кредитов для воспитывающих детей в одиночку матерей и отцов выполняется по общей процедуре. В некоторых случаях заемщики мужского пола имеют повышенные шансы на одобрение заявки. Например, банки с большей охотой выдают мужчинам кредиты на приобретение транспортных средств. Важным фактором является доход. Мужчины обычно зарабатывают больше, чем женщины. К тому же женщины дольше задерживаются в декрете. Однако отцов-одиночек в нашей стране заметно меньше, чем матерей имеющих подобный статус.

Шансы на оформление кредита зависят от:

  1. Количества детей на попечении.
  2. Состояния здоровья заемщика.
  3. Возраста опекуна и ребенка.
  4. Доходов и расходов семьи.
  5. Трудоустройства и стажа работы.
  6. Состояния кредитной истории.

Вероятность получения кредита женщиной, которая самостоятельно занимается воспитанием ребенка, зависит от нескольких факторов. Сотрудники банка на этапе скоринга проверяют сначала паспортные данные и кредитную историю. Если заявка заполнена без ошибок, а предоставленные сведения не вызывают сомнений у экспертов, банк приступает к углубленному анализу информации. Вопреки универсальному перечню требований, предоставление во время выдачи кредита дополнительных сведений о заемщике позволит улучшить условия сделки.


Кредитные продукты для матерей-одиночек

В теории опекун, занимающийся самостоятельным воспитанием ребенка, может претендовать на любой заем из потребительской линейки кредитных продуктов финансового учреждения. Тем не менее на практике во время декретного отпуска невозможно оформить выгодные долгосрочные кредиты. Вероятность кредитования ощутимо повышается, когда единственный кормилец семьи выходит на работу. Следует также отметить, что регулярные затраты на нужды неполной семьи значительно ниже, чем расходы обычного семейства из нескольких человек.

Мать-одиночка после выхода из декрета может подать заявку на оформление:

  • Потребительского кредита.
  • Кредитной карты.
  • Целевого займа.
  • Ипотеки.
  • Товарного POS-кредита.
  • Автомобильного кредита.
  • Рассрочки.
  • Обеспеченного кредита.
  • Быстрого займа.

Во время декретного отпуска перечень доступных кредитов сократится. В частности, проблемы возникнут с целевыми займами, для оформления которых нужен стабильный источник доходов, подтверждённый справкой 2-НДФЛ. Потребительские кредиты и карты доступны любому заемщику, но матери-одиночки часто сталкиваются со снижением доступного лимита средств. Вероятность получения необходимой суммы в этом случае зависит от дополнительных параметров заключаемой сделки. Никаких проблем не должно возникнуть с быстрыми займами и товарными кредитами, если речь идет об оформлении краткосрочных сделок на сравнительно небольшие суммы.


Кредитные карты

Банковские карты используются для получения доступа к возобновляемому кредитному лимиту, который без каких-либо дополнительных договоренностей можно использовать в целях погашения текущих расходов. Ставки по картам ощутимо выше, нежели по остальным банковским кредитам на любые нужды. Однако эмитенты предлагают льготный период, на протяжении которого заемщик может пользоваться средствами без внесения платежей. В некоторых случаях требуется минимальный внос, составляющий 5-10% от фактической суммы займа.

Особенности использования кредитных карт:

  • Сравнительно небольшой возобновляемый лимит средств.
  • Наличие продолжительного беспроцентного периода.
  • Возможность совершать покупки в онлайн-магазинах.
  • Свободное управление задолженностью.
  • Автоматизация платежей при помощи шаблонов.
  • Оплата процентов за фактическое использование средств.
  • Доступность платежного инструмента в экстренных случаях.

Эмитент вправе уменьшить или увеличить кредитный лимит без согласования с заемщиком. Матери-одиночки часто сталкиваются с сокращением доступных средств после ухода в декретный отпуск. Оспорить это решение финансового учреждения невозможно, но вернуть исходный лимит или даже улучшить условия сделки удастся путем предоставления необходимого для подтверждения платежеспособности пакета документов.

Важно!Банковские карты настоятельно рекомендуется использовать исключительно для осуществления безналичных платежей. Если заемщик решается снять необходимую сумму с кредитного счета наличными, придется заплатить крупную комиссию.

Оформление кредитных карт — лучшее решение для матерей, воспитывающих детей в одиночку. Во-первых, для получения одобрения со стороны эмитента достаточно предоставить минимальный набор документов. Во-вторых, по карте предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Своевременно погашая фактический долг, заемщик может пользоваться кредиткой на протяжении нескольких лет, а по окончанию этого срока эмитент, как правило, предлагает продолжить сотрудничество. В-третьих, расплачиваться картой можно при возникновении экстренных нужд и непредвиденных расходов. Этот платежный инструмент идеально подходит для осуществления покупок в интернете, оплаты медицинских расходов и приобретения бытовых товаров.

Потребительские кредиты

С оформлением потребительских кредитов на различные цели у матерей-одиночек не возникает особых проблем. Продолжительность кредитования по банковским продуктам подобного типа не превышает 5-7 лет. Во многих случаях банки ощутимо урезают кредитные лимиты и предлагают входящим в группу риска заемщикам снижение срока действия сделки. Однако даже в этих условиях кредиты на любые нужды сохраняют свою выгоду.

Преимущества потребительского кредитования:

  • Довольно крупный кредитный лимит.
  • Оптимальная продолжительность сделки.
  • Отсутствие обеспечения и страхования.
  • Минимальные требования к заемщику.
  • Использование средств на любые цели.
  • Сравнительно низкие процентные ставки.

Существенно улучшить условия потребительского кредитования матери-одиночки могут посредство передачи в банк расширенного пакета документов со справкой о доходах и подтверждением трудового стажа на занимаемой должности. Финансовые учреждения делают ставку на повышение оперативности процесса потребительского кредитования, поэтому дополнительные требования по отношению к заемщику не выдвигаются. Если женщина получает регулярный доход после выхода из декретного отпуска, с оформлением кредита не возникнет проблем.

Рассрочки и товарные кредиты

Получение рассрочки или классического товарного POS-займа – это один из вариантов целевого кредитования, особенностью которого является оформление сделки в целях приобретения товаров и заказа конкретных услуг. Магазины выдают кредиты на срок от 2 до 24 месяцев. Продолжительность рассрочки по действующим программам кредитования не превышает 6-12 месяцев. Однако бесспорным преимуществом подобных способов заимствования денежных средств является отсутствие крупных процентных начислений и комиссий. Рассрочка в большинстве случаев предполагает беспроцентное получение кредита на оплату конкретной продукции.


Целевые займы, ипотека и автокредит

Программы целевого кредитования ориентированы на заключение продолжительных сделок и снижение процентных ставок за счет обеспечения. Главный риск, с которым сталкивается кредитор, кроется в невозможности спрогнозировать изменение уровня платежеспособности заемщика на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Чтобы компенсировать возможные убытки банки требуют не только привлечь поручителя или предоставить залог, но и оформить страховой полис. Выполнив обязательные требования кредитора, можно обзавестись жильем, приобрести автомобиль или обеспечить оплату услуг, включая медицинское обслуживание.

Преимущества целевых займов:

  1. Продолжительность сделки от 5 до 30 лет.
  2. Крупные кредитные лимиты.
  3. Возможность отсрочки и рефинансирования.
  4. Низкие процентные ставки.

Шансы оформить ипотеку или автомобильный кредит для матери-одиночки во время декретного отпуска равны нулю. Однако получить подобные займы можно до подтверждения факта беременности или после возвращения на работу. Кредиты целевого типа обычно выдаются семейным парам. Основной кормилец, который зарабатывает больше денег, выступает в роли заемщикам. В свою очередь второй супруг берет на себя обязанности поручителя.

Если мать-одиночка с ребенком школьного возраста желает оформить целевой кредит, на стадии выбора финансового учреждения нужно отталкиваться от перечня требований к клиенту. Одобрение заявки удастся получить при наличии крупного стабильного дохода. Речь обычно идет о заработной плате или дивидендах по депозиту. Если работник банка во время процедуры скоринга подтвердит платежеспособность потенциального заемщика, статус матери-одиночки не будет препятствовать сделке. Впрочем, для получения кредита все же потребуется обеспечение и страхование.


Быстрые кредиты

Одним из самых доступных вариантов кредитования на современном финансовом рынке считается быстрый или экспресс-кредит. Суть этой услуги от небанковских микрофинансовых организаций заключается в оперативном рассмотрении кандидатуры заемщика с последующей мгновенной выдачей небольшой суммы денежных средств.

По быстрым кредитам прослеживаются завышенные процентные ставки. Эта форма заимствования не подходит для погашения крупных расходов, поэтому оформлять экспресс-займы рекомендуется в экстренных случаях.

Преимущества быстрых кредитов:

  1. Оперативное предоставление денежных средств в течение получаса с момента подачи заявки.
  2. Выполнение всех операций, связанных с оформлением займа, на сайте кредитного учреждения.
  3. Оплата процентов только за фактическое использование денежных средств.
  4. Специальные предложения для заемщиков, в том числе бесплатное предоставление первого кредита.
  5. Упрощенный механизм скоринга без проверки кредитной истории и уровня платежеспособности.

За моментальную выдачу кредита по одному паспорту приходится платить. Проценты начисляются за каждый день действия договора, а в случае просроченных платежей клиент вынужден оплатить огромные штрафы.

Любая мать-одиночка может оформить быстрый кредит в МФО во время декрета и после выхода на работу. Однако по причине завышенных процентных ставок подобная форма кредитования часто лишь усугубляет финансовое положение заемщика. Быстрые займы следует использовать только в тех случаях, когда срочно нужны деньги или недоступны прочие формы кредитования.

Кредит матерям одиночкам на общих основаниях получить сложнее, нежели специализированные виды займов. Для гарантированного одобрения сделки финансовым учреждением обычно достаточно предоставить обеспечение. Однако банки зачастую отказываются использовать в качестве залога объекты недвижимости, где прописаны несовершеннолетние дети заемщика. Таким образом, лучшим обеспечением сделки будет привлечение поручителя. Требования к гаранту включают предоставление паспортных данных и подтверждение дохода.

Узнайте подробнее о поручительстве по кредиту: формы поручительства, права и обязанности поручителей, рекомендации для гарантов сделки.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное