Распределение активов

Распределение активов включает в себя разделение ваших инвестиций между различными активами, такими как акции, облигации и наличные деньги. Решение о распределении активов принимает каждый самостоятельно. Однако распределение, которое лучше всего подходит для вас, меняется в разные периоды вашей жизни, в зависимости от того, сколько времени вам нужно инвестировать, и вашей способности терпеть риск.

Факторы, которые следует учитывать, включают:

Временной горизонт. Ваш временной горизонт - это количество месяцев, лет или десятилетий, которые вам нужно инвестировать для достижения своей финансовой цели. Инвесторы с более длинным временным горизонтом могут чувствовать себя комфортно, принимая более рискованные или более волатильные инвестиции. Те, у кого более короткий временной горизонт, могут предпочесть меньший риск.

Терпимость к риску - это ваша способность и готовность потерять часть или все свои первоначальные инвестиции в обмен на потенциально большую прибыль.

Что такое диверсификация?

Практика распределения денег между разными инвестициями для снижения риска известна как диверсификация. Диверсификация - это стратегия, которую можно аккуратно охарактеризовать как «Не кладите все яйца в одну корзину».

Один из способов диверсификации - распределить свои инвестиции между разными видами активов. Исторически сложилось так, что акции, облигации и денежные средства не менялись одновременно вверх и вниз. Факторы, которые могут привести к плохой работе одного класса активов, могут улучшить доходность другого класса активов. Люди инвестируют в различные классы активов в надежде, что, если один из них теряет деньги, другие компенсируют эти потери.

Вы также будете лучше диверсифицированы, если распределите свои инвестиции внутри каждого класса активов. Это означает владение несколькими разными акциями или облигациями и инвестирование в разные отрасли промышленности. Таким образом, если в одном секторе дела идут плохо, вы можете компенсировать это за счет других активов в секторах, которые преуспевают.

Некоторым инвесторам легче диверсифицировать, владея паевыми фондами. Паевой инвестиционный фонд - это компания, которая объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в акции, облигации и другие финансовые продукты. Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам легко владеть небольшой частью больших инвестиций. Например, общий индексный фонд фондового рынка владеет акциями тысяч компаний, что обеспечивает значительную диверсификацию для одной инвестиции.

Паевой инвестиционный фонд не обязательно обеспечивает диверсификацию, особенно если он фокусируется только на одном секторе промышленности. Если вы инвестируете в узконаправленные паевые инвестиционные фонды, вам может потребоваться инвестировать в несколько для диверсификации. По мере того, как вы добавляете больше инвестиций в свой портфель, вы, вероятно, будете платить дополнительные сборы и расходы, что снизит доходность ваших инвестиций. Поэтому вам необходимо учитывать эти затраты при выборе лучшего способа диверсифицировать свой портфель.

Что такое ребалансировка?

Ребалансировка - это то, что делают инвесторы, чтобы вернуть свой портфель к исходной структуре распределения активов. Ребалансировка необходима, потому что со временем одни инвестиции будут расти быстрее, чем другие. Это может привести к тому, что ваши активы не будут соответствовать вашим инвестиционным целям. Путем ребалансировки вы гарантируете, что ваш портфель не превышает вес определенной категории активов, и вы вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Например, вы можете начать с 60% вашего портфеля, инвестированного в акции, но увидите, что он вырастет до 80% из-за роста рынка. Чтобы восстановить исходную структуру распределения активов, вам нужно либо продать некоторые из своих акций, либо инвестировать в другие категории активов.

Есть три способа перебалансировать свой портфель:

         Вы можете продавать инвестиции, в которых ваши активы имеют избыточный вес, и использовать вырученные средства для покупки инвестиций в категории активов с недостаточным весом;

         Вы можете покупать новые инвестиции для недооцененных категорий активов;

         Если вы продолжаете увеличивать свои инвестиции, вы можете изменить свои взносы так, чтобы больше средств приходилось на недооцененные категории активов до тех пор, пока ваш портфель не станет сбалансированным.

Прежде чем перебалансировать свой портфель, вы должны подумать, повлечет ли метод ребалансировки, который вы решите использовать, к дополнительным комиссиям за транзакции или налоговые последствия.

Некоторые финансовые эксперты советуют проводить ребалансировку через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или 12 месяцев. Другие рекомендуют перебалансировать, когда ваши вложения в классе активов увеличиваются или уменьшаются более чем на определенный заранее установленный процент. В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

Disclaimer

Все материалы и выводы лишь субъективное мнение авторов и не являются торговой рекомендацией!!!

Подписывайтесь, ставьте лайки, будет интересно!

Спасибо за внимание, всем удачных инвестиций!