Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Доступно о личных финансах

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Маркетинг и реклама. Статьи" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Ноябрь 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
deportee

Статистика

377 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Доступно о личных финансах Подробнее о резервном фонде


Доброго времени суток, дорогой подписчик.

Давайте поговорим о резервном фонде подробнее. Зачем нужен резервный фонд? Главная функция этого фонда защитить нас и нашу семью в период личных финансовых кризисов. Такие кризисы могут случиться когда Вы потеряете, по тем или иным причинам, работу, что и произошло со многими во время текущего кризиса. Возможно, Вы просто решите сменить саму работу, или даже может быть вид деятельности, или у Вас, не приведи бог, возникнут проблемы в здоровье. Вот в это время нас очень выручит резервный фонд. Так же он поможет при внеплановом ремонте автомобиля или Вашей, залитой соседями, квартиры (или соседской залитой Вами J). Да мало ли на что может понадобиться в конкретный момент времени энная сумма. Как я уже говорил, размер его должен быть от 3-х до 6-и месячных Ваших расходов, но может быть и больше. Вы сами, по своим ощущениям, можете определить с какой суммой Вы будете чувствовать себя под защитой – та и будет являться Вашим оптимальным резервным фондом. Для семей с детьми эта сумма может достигать суммы годового расхода семьи.

Главными условиями хранения резервного фонда является гарантия его сохранности, ведь мы не хотим оказаться без денег в момент личного финансового кризиса, и высокая ликвидность денежных средств – достать мы эти деньги должны максимально быстро. Для этих целей мы должны использовать только инвестиционные инструменты с гарантией возврата капитала и возможностью быстрого изъятия средств из обращения. Для этого лучше всего подходят банковские депозиты. Хотя сумму свыше 3-х месяцев можно хранить и в менее ликвидных, но таких же надежных, гарантирующих сохранность наших средств, инструментах. Опять-таки все зависит от предпочтений конкретного человека и его чувства защищенности. Банк должен быть из десятки надежных банков, как его выбрать можно посмотреть тут. Обязательно какая-то часть наших средств, это может быть сумма в размере месячного, двухнедельного или двухмесячного расхода, опять-таки на усмотрение каждого человека, должна храниться у нас дома в наличных средствах.

На какой депозит можно положить оставшуюся сумму? Наше главное условие – нам необходимо иметь возможность снимать и вносить обратно на депозит денежные средства. И, желательно, без потери накопленных процентов. То есть нам нужен депозит  с возможностью частичного изъятия денежных средств и возможностью пополнения. Сейчас многие банки предлагают такие депозиты, они устанавливают определенный порог неснижаемого остатка, в пределах которого Вы можете снимать денежные средства без потери накопленных процентов, затем Вы вносите израсходованную сумму, восстановив таким образом Ваш резервный фонд. Желательным, но не обязательным, условием такого депозита должна быть капитализация, то есть ежемесячное причисление к вкладу начисленных процентов, тем самым естественным образом увеличивая наш резервный фонд. Образцами таких депозитов могут служить: «Потенциал» от Альфа банка, «МДМ Ваш выбор» от МДМ банка, «Престиж» от Банка Москвы и аналогичные депозиты в других банках. Условия у них почти идентичные, разве что суммы неснижаемых остатков да величина процентной ставки разняться.

А вот сумму свыше трехмесячного вашего расхода можно хранить в облигациях. Лучше всего для таких целей использовать надежнейшего эмитента – государство. Доходность по таким облигациям будет незначительной, но гарантию возврата капитала даёт само государство. А наше главное условие резервного фонда – именно гарантия сохранности, а не величина возможного дохода. Ещё одним плюсом хранения в облигациях является то, что Вы можете в любой момент продать эти облигации, и Вам будет выплачен доход, начисленный исходя из срока нахождения этих облигаций у Вас на руках. Но об этом виде инвестиций мы поговорим позже.

Подведем резюме нашего разговора. Часть нашего резервного фонда, (примерно месячная норма расходов) мы храним дома в наличных средствах, остальную часть, или большую из оставшихся, мы храним в банке на депозите с возможностью частичного изъятия и пополнения капитала, на остальные мы можем приобрести облигации надежнейших эмитентов. И главное, не гонитесь за высокими доходами, для этих целей у Вас будут другие инвестиционные инструменты и другие средства, а эти должны быть под надежной защитой и в полной сохранности.

Желаю вам достижения целей и финансовой свободы.

Пьянов Валерий

Независимый финансовый советник

E-mail: vpyanov@money-adviser.ru

URL: http://money-adviser.ru
В избранное