Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Arbetov.com - Канада: финансы, недвижимость, иммиграция

Подписаться Бесплатная «Золотая» новостная рассылка Подписчиков 913 RSS
←   Декабрь 2006   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней 2 выпусков (1-2 раза в 2 месяца)


Сайт рассылки: http://www.arbetov.com/
Открыта: 11-09-2005
Адрес автора: fin.news.arbetov-owner@subscribe.ru

Автор
Михаил Арбетов

Статистика

913 подписчиков
-1 за неделю
←   Все выпуски   →

Преимущества и недостатки групповых RRSP





Едешь в Канаду - купи страховку
Best Buy Insurance For Immigrants and Visitors to Canada


Групповые RRSP

Групповые RRSP являются альтернативой корпоративным групповым зарегистрированным пенсионным планам (RPPs), когда работодатель добавляет деньги в пенсионный фонд своего работника. Суть таких планов в следующем. Предприятие заключает договор на ведение групповых RRSP с банком, страховой или инвестиционной компанией. Работники данного предприятия могут вкладывать свои деньги в RRSP в предложенные финансовым институтом фонды. Компания может добавлять или не добавлять столько же или часть того, что инвестирует работник. Размер вклада работодателя определяется размером вклада и стажем работника на данном предприятии и оговаривается в специальном документе. Согласно закону об RRSP, суммарный взнос не должен превышать установленного лимита (на настоящее время это меньшее из двух: 18% от заработанного годового дохода и $18,000 - для 2006г ).

Особенности таких планов:

Преимущества

1. Групповые планы имеют немного ниже чем индивидуальные планы MER (management expanse ratio – ежемесячные отчисления фонду за управление средствами). Сравнительно низкая стоимость «обслуживания» планов объясняется крупными суммами групповых вложений, ограниченным числом возможных вариантов выбора. Снижает стоимость затрат на администрирование и тот фактор, что деньги удерживаются с зарплаты. Это значит, что деньги поступают автоматически на счет фонда, в виде одного большого платежа, а не сотен индивидуальных.
2. На рабочем месте можно проконсультироваться у представителя фонда, можно все переоформлять «не отходя от рабочего места».
3. Можно поинтересоваться у коллеги по работе какие инвестиции тот выбрал для себя и «скопировать» себе «раскладку» его портфеля (весьма сомнительное преимущество).
4. Основное преимущество, ради которого многие пользуются групповым RRSP, - работодатель добавляет деньги в планы работников.
5. Еще одно важное преимущество - деньги из групповых планов разрешается бесплатно переводить один раз в год под управление своему финансовому советнику.

Недостатки

1. Вклад работодателя является дополнительным доходом работника. Он облагается налогом как дополнительный доход. (В корпоративных пенсионных планах не облагается)
2. В условиях группового договора могут быть запреты на использование денег с группового плана RRSP в "Home Buyers’ Plan" (программа льготного изъятия средств из RRSP на покупку первого жилья в Канаде).
3. В условиях группового договора могут быть запреты на открытие супружеского RRSP
4. Групповые планы предлагают, как правило, ограниченный 5-тью-6-тью вариантами выбор инвестиционных фондов.
5. «Раскладка» портфеля вашего коллеги может не отвечать вашим интересам. Например, ваш коллега уходит через пару лет на пенсию или, наоборот, вы собираетесь через год покупать жилье и использовать деньги из группового плана.
6.  Часто необходимо отработать 2 года на предприятии (vested period) после чего работодатель не может забрать свои вклады.

Выгодны такие планы или нет? Скорее "да" при наличии "доплат" работодателя. В остальных случаях зависит от ряда факторов: налоговая "сетка" работника, финансовая ситуация супруга(и) , планы семьи, условия группового договора.

С точки зрения работодателя при выборе плана большую роль играет количество работающих на предприятии. Разные финансовые компания определяют различные минимальные требования по числу участников групповых планов. Если работающих больше 1,000 , то предпочтительней открывать групповой RPP – вклад работодателя не облагается налогом. При маленьком числе работников (до 100) перед принятием решения желательно отработать несколько вариантов, принимая во внимание все «плюсы» и «минусы». Ваши возможности будут ограничены условиями, которые накладывает фонд. В таком случае помощь специалиста позволит избежать распространенных ошибок.



Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Список публикаций по данной теме:


Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
Михаил Арбетов «С кем быть?»
Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
Михаил Арбетов "Канадская пенсионная система"

Новый Год уже в пути!
Ждем всех желающих посмеяться и/или оставить подпись под фотографией по адресу:
Новогодний.Конкурс[на]Arbetov.com


Приобретение жилья: советы покупателям. (Часть 2)

Первую часть статьи можно прочесть здесь: Часть 1

Итак, у обоих супругов уже есть работа, семейный бюджет в порядке, у каждого есть персональная кредитная карточка, и он(она) регулярно пользуются ею. Теперь начинается самое главное – создание финансового плана покупки жилья.

Первый этап – определить стоимость жилья, которое вы хотите. Для этого достаточно воспользоваться интернетом. На сайтах по поиску жилья задаете нужный вам район и «прикидывете» цены. Далее определяют дополнительные расходы к первоначальному взносу. Они будут следующие:
- первоначальный взнос (0% и выше, в зависимости от вашего решения),
- стоимость услуг нотариуса-юриста (от 600 долларов и выше),
- стоимость инспекции жилья (от 250 долларов),
- стоимость оценки недвижимости для банка (appraisal для получения mortgage – ссуды на покупку жилья, от 165 долларов),
- страховка mortgage от CMHC (Canadian Mortgage Housing Corporation), GE (General Electric) или другой страховой компании (до 3.75% от суммы mortgage в зависимости от суммы первоначального взноса, при первоначальном взносе в 25% от стоимости жилья страховка не нужна),
- налог на покупку жилья ( PTT – property transver tax, на жилье стоимостью свыше 325,000 в Британской Колумбии в размере 1% на первые 200,000 и 2% на остатльную стоимость жилья),
- налог на собственность (property tax) на несколько месяцев вперед (в зависимости от того, в каком месяце покупаете и сколько оплатил продавец),
- затраты на переезд (в том числе переадресовка почты, перенос телефонов, кабельного телевидения и пр.)

Посчитав первоначальные расходы, можно определиться какой выбрать mortgage и какие будут периодические платежи. Если ваш первоначальный взнос 5% или меньше, будьте готовы к тому, что банку понадобится ваша income history – наличие стажа в Канаде не менее 2-х лет, если вы работаете на кого-то или 3-х лет, если вы предприниматель (self-employed). Выгоднее, чтобы периодичность платежей по ссуде совпадала с периодичностью выплаты зарплаты (дохода). Если же сумма ваших выплат близка к максимально возможной, то лучше выбрать платежи раз в месяц. Тогда за год вы будете платить меньше, чем при схеме bi-weekly или weekly (в году 52 недели, 26 двух-недельных и 13 четырехнедельных промежутков).

После того, как проделаны первые «прикидки», вы решаете: готовы ли материально покупать жилье сейчас или нужно несколько лет, чтобы накопить на первый взнос и сопутствующие расходы, или нужно снизить запросы и искать жилье в менее дорогом районе. Такие рассчеты надо будет проделывать несколько раз по мере приближения срока покупки жилья.

Михаил Арбетов, CFP, FMA,Arbetov.com

Продолжение статьи - Часть 3 (что нужно для оформления ссуды на покупку жилья, как выбирать mortgage специалиста, риэлтора, как использовать часть ваших налогов для увеличения первого взноса, когда надо прекратить вложения в RRSP (индивидуальный пенсионный план), можно ли купить жилье без риэлтора и пр.)

 
12 сентября 2005г


Дополнительные услуги читателям рассылки "Arbetov.com – Что надо знать о финансах в Канаде"

Мы рады сообщить, что получатели рассылки, которых сейчас более 1 600, имеют возможность сообщить в одной из рассылок о своем бизнесе, имеющемся интернет-ресурсе или поместить бесплатное объявление. Чтобы прислать заявку на бесплатную рекламу в рассылке, шлите текст на адрес free_advertisement@arbetov.com

Представляем вашему вниманию бизнесы получателей нашей рассылки:
http://www.FriendlyCity.org/ - Добро пожаловать в Ванкувер. Служба помощи иммигрантам в Ванкувере.

Портал RussianVancouver приглашает всех на обсуждение таких тем, как:
Адаптация в Канаде, Изучение английского, Поиск работы в Канаде

Приглашаем подписаться на рассылку "Ванкувер и Британская Колумбия - лучшие места в мире для туризма, учебы и этнических блюд" и рекомендуем посетить сайты о Канаде, финансах, инвестициях и страховании:
Referral Guide For Life Insurance and Other Insurance Products
Финансы, инвестирование, страхование и налоги в Канаде
Arbetov Insurance for Canadian
Buy Life Insurance Online
Health Insurance For Visitors To Canada
Critical Illness Insurance Online for Canadians
Zia's Deli & Cafe Shop - Italian & Georgian food in Coquitlam, Greater Vancouver
Buy Critical Illness Insurance in Canada
Direct To Canada

P.S. О неназойливой рекламе:
Если вам нравится наша рассылка, то вы можете порекомендовать ее своим знакомым и "незнакомым" двумя способами:
1. Как вам будет удобнее :)
2. При общении на каких-либо тематических форумах, вы можете разместить в своем "профиле", в разделе "подпись" следующую строчку: <a href="http://arbetov.com/managearticle.asp?c=30&a=44" target=newwin>"Что нужно знать о финансах в Канаде "</a>

Также мы ждем от вас предложений по содержанию рассылки и возможных улучшений-дополнений к ней.
Предложения, мнения и т.п. ожидаем здесь - ann.catfish@gmail.com

С уважением, авторский коллектив.

Copyright 2000 - 2006
Publisher ARM Marketing Services Inc. All Rights Reserved.
Копирование материалов рассылки и публикация их на других вебсайтах без разрешения автора является нарушением авторских прав и преследуется по закону в стране нарушения. Публикация без указания автора и ссылки на сайт оригинала является еще более серьезным нарушением.
В избранное