Выпуск новостей информационного центра «Средства.РУ» Банковские вклады: обзор банковского рынка для вкладчиков.
# 51 (29/08/2005–04/09/2005)
06.09.2005
Актуальная тема недели
Мониторинг: резко снизились процентные ставки по краткосрочным банковским вкладам Крупнейшие банки в июле и августе 2005 года снизили процентные ставки по одномесячным рублевым вкладам до 3,9%. Аналитики считают, что на такую непопулярную меру банки пошли, чтобы привлечь внимание населения к более долгосрочным вкладам. Финансовым структурам нужны «длинные деньги».
За два летних месяца рублевые вклады российских банках «подешевели» до 3,9%. Такие сведения обнародовал центр экономических исследований Московского международного института эконометрики, информатики, финансов и права (ММИЭИФП). Как пояснили эксперты центра в распространенном в четверг пресс-релизе, в группу наблюдения вошли сорок пять крупнейших банков страны, на долю которых приходится в общей сложности около 83% вкладов населения.
За прошедшие два месяца произошло существенное снижение процентных ставок по всем видам вкладов, за исключением трехлетних депозитов. Больше всех упали ставки краткосрочных рублевых вкладов. «На 1 сентября 2005 года средние ставки по месячным вкладам снизились на 0,191% — до 3,988%, по трехмесячным — на 0,266%, до 6,543%, по полугодовым — на 0,369%, до 8,073%, по годовым — на 0,274%, до 9,403%», — говорится в пресс-релизе Центра.
Эксперты предлагают несколько объяснений такой политике банков: по мнению ряда аналитиков, причина в том, что «крупняк», который и так контролирует практически весь рынок вкладов, не заинтересован в привлечении новых клиентов из числа физлиц.
«Возможно, банки, о которых идет речь в исследовании, больше не нуждаются в средствах физических лиц. Они заинтересованы в развитии других инструментов», — предположил Михаил Матовников, генеральный директор центра экономического ананлиза «Интерфакса».
«В конце концов, понижение ставок прошло всего в 45 банках. Население либо перейдет на долгосрочные депозиты, либо уйдет в другой банк, с более высокой ставкой», — полагает аналитик.
Однако поведение банков можно оценить и по-другому. Некоторые аналитики считают, что такая «игра на понижение» является не чем иным, как восстановлением позиций, которые банки утратили летом прошлого года, после того как события вокруг «Кредиттраста» и Альфа-банка спровоцировали массированный отток средств со счетом физических лиц. Тогда банки в срочном порядке принялись повышать процентные ставки, при этом их стремление сохранить клиентов и привлечь новых было так велико,
что зачастую новые ставки устанавливались выше уровня годовой инфляции. Понятно, что для банков это было экономически невыгодным шагом, однако в той ситуации важнее всего для них было пережить «кризис доверия», который возник в результате банкротства сразу нескольких банков подряд. «Теперь ситуация совсем иная: темпы роста восстановлены. Поэтому сейчас произошла коррекция по тем вкладам, ставки по которым в прошлом году были подняты выше среднего уровня. Банковский сектор восстановился»,
— отметила директор ЦМЭИ компании «БДО Юникон» Елена Матросова.
Немаловажную роль, по мнению экспертов, играет и тот факт, что сейчас банки не испытывают недостатка ликвидности: денежное предложение очень высоко благодаря неослабевающему притоку нефтедолларов на финансовые рынки страны. «Банкам нет смысла переплачивать за депозиты, и они экономят свои ресурсы», — считает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Такой вариант развития событий тем более вероятен, потому что цены на нефть в обозримом будущем вряд ли резко упадут: многие ведущие международные
банки уже предрекают очередной виток их роста до конца года до уровней в $80 или даже $100 за баррель.
По данным Центра экономических исследований, проводившего анализ, процентные ставки снижали преимущественно крупнейшие коммерческие банки, такие, как Росбанк, Промсвязьбанк, Собинбанк, БИН-банк, МИБ и государственные Банк Москвы, «Ак Барс», Внешторгбанк-24 и др. Повышение ставок произошло только по месячным вкладам у МДМ-банка. Текущая реальная доходность наиболее популярных у населения рублевых годовых вкладов,
по оценкам Центра, составляет минус 2,6%.
При подготовке публикации были использованы материалы электронного издания «Газета.Ru»