Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Управляй своими деньгами!

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Мои Деньги" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июль 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Макаров Сергей

Статистика

710 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Управляй своими деньгами!::Средний Класс на НТВ


Управляй своими деньгами!
Путеводитель по личным финансам и инвестициям от Независимого Финансового Советника

Средний Класс на НТВ

Выпуск: #93

Дата: 08.07.2009

Здравствуйте, уважаемые подписчики!

Что такое средний клас, кто является его представителями и чем он живет и дышит, какие проблемы его волнуют, какие цели преследуют те, кого причисляют к этому самому среднему классу? В спорах и исследованиях на эту тему сломано немало копий, однако вряд ли кто-то будет отрицать, что во многом именно средний класс является двигателем экономики - ведь его представители - это владельцы мелкого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели, высокооплачиваемые профессионалы и менеджеры среднего звена.
 
Именно для них и о них - новая программа телеканала НТВ "Средний класс" , в которой меня пригласили в качестве эксперта , наряду с такими известными и уважаемыми мной профессионалами как Олег Тиньков, Юрий Вяземский, Вадим Дымов, Павел Медведев, Валерий Фадеев, а одним из ведущих выступает Евгений Надоршин, достаточно известный экономист.
 
Решил поделиться с вами видеозаписью части передачи с моим участием, которая была в эфире седьмого июля (кстати, передача будет выходить на НТВ каждый день с 11.00 до 12.00, кроме субботы и воскресенья). Мы говорили о важности управления личными финансами, сервисе 4 конверта , разбирали ситуацию конкретной семьи... В общем - было интересно :)
 

В продолжении - транскрипт текста, который я готовил к участию в передаче. Там есть отличия от того, что вошло в трансляцию, поэтому можете почитать и его :)


- Ведете личный бюджет? Каким образом?

Да, безусловно, уже более трех лет подряд, а если учесть некоторый перерыв, то более 5-ти лет в сумме.

Использовал разные способы, сейчас остановился на комбинации нескольких из них: подробный учет по категориям, а так же учет активов веду в компьютере, дополнительно использую систему конвертов.

- У вас гроссбух или компьютерная программа?

Компьютерная программа. Для некоторых вещей использую специальную программу учета и ведения бюджета, для некоторых – программу электронных таблиц. Частично, как я уже говорил и записи на бумаге.

- Давно вы ведете личный бухучет? Каждый день? Это не утомительно?

Более трех лет. Не утомительно. Через пару месяцев уже не напрягался. Главный совет тем, кто начинает – если начали вести и вдруг перестали, не вели неделю – ничего страшного, просто продолжайте с того места. Где остановились. На первом этапе очень важно кроме самого учета выработать ПРИВЫЧКУ учитывать.

Сейчас могу пару дней не заносить данные, они откладываются в голове в фоновом режиме, поскольку уже есть привычка, мозг «заточен» под это, цифры запоминаются автоматически.

-  Каков ваш метод учета денег?

- Учет и бюджетирование – в специально программе. Там же учитываю все активы и обязательства, инвестиции.
- Работа с отдельными проектами (ремонт, вложения в бизнес-проекты) – в электронных таблицах
- Дополнительно – систему конвертов. Есть два принципа использования этой системы:
А) Конверты по категориям (питание, отдых, транспорт). Тратим деньги на эту категорию только из данного конверта. Кончились деньги на еду – садимся на диету
Б) Конверты по неделям (4 конверта).


- Расскажите про систему четырех конвертов.

Четыре конверта равны четырем неделям в месяц. Но делить деньги на 4 части нужно, сначала совершив определенные действия, а именно: из суммы ваших ежемесячных расходов вычесть сумму постоянных и запланированных издержек, а также сбережений на финансовые цели, и только после этого разделить оставшиеся деньги на 4. Получается, что "конверт" даётся человеку или семье на неделю, и позволяет тратить в неделю НЕ больше, чем сумма, находящаяся в конверте.

Понятно, что много тонкостей и нюансов в каждой семье будет, но важно начать делать и подстраивать эту систему под себя и решить – подойдет она Вам или нет.


- Как вы относитесь к кредитам? Каков процент кредитных платежей должен быть, чтобы не подорвать семейный бюджет?

Кредит – это один из финансовых инструментов и использовать его можно и нужно, но с умом, впрочем, как и любой другой инструмент – молоток или микроскоп.

Общие правила использования:

- если Ваши инвестиции более доходны, чем расходы по обязательствам, грубо говоря, если Вы инвестируете под 18% годовых, а кредитуетесь под 15% - то тогда использовать можно.

 - если финансовую цель (например, покупку автомобиля) невозможно приобрести без использования кредита, и при этом при покупке в кредит мы не нарушаем достижимость других наших целей – то опять же можем использовать.


- Как научиться копить деньги? Сколько откладывать ежемесячно?

Для того, чтобы научиться копить деньги, можно использовать одно простое правило, описанное не в одной книге, но не так часто используемое, поскольку оно требует самодисциплины.

Правило называется «заплати сначала себе» и значит, что каждый раз, когда вы получаете доход (зарплату, премию и т.д.) Вы откладываете часть денег в «копилку». Без ущерба для бюджета можно откладывать 10% от дохода. Если есть возможность – откладывайте больше.


Что потом с этими деньгами делать – отдельный вопрос. Но если коротко – они должны идти на достижение финансовых целей,  создание резервного фонда и накоплений на пенсию.
 
 
- У вас стало меньше расходов? Или вы их переосмыслили?

Да, расходов стало меньше И я их переосмыслил. Даже когда начинаешь просто записывать расходы, без анализа, без бюджетирования, в отдельных случаях расходы снижаются на 20% легко.

Почему еще важен учет? Дело в том, что  при средней зарплате 40.000 рублей в месяц и трудовом стаже 40 лет через наши руки пройдет 19.200.000 рублей или 700.000$.

Но проблема в том, что если взять фирму, то там и копейка не прошмыгнет неучтенной, а мы не успеваем заметить, как сотни тысяч долларов проходят  через наши руки, и не остается ни одной записи о том, что мы этими деньгами обладали


- Какие вредные финансовые привычки вам удалось искоренить?

Бездумные поездки на автомобиле, импульсивные покупки ненужных безделушек, вредные для здоровья привычки.

- А может надо просто больше зарабатывать, чтобы на все хватало?

Конечно и это тоже. Мне нравится выражение, приписываемое Франклину:

«Существуют два пути, ведущие к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить средства. Мудрые люди делают и то и другое одновременно!»

Так что, думаю нам стоит быть более мудрыми и использовать оба метода, двигаться в обеих направлениях.

К тому же, многие люди, начав вести учет, ясно понимали необходимость увеличения дохода и добивались этого, т.е. ведение личного бюджета стимулировало их на то, чтобы больше зарабатывать.
 
 
Факты и цифры о личных финансах:

*************************

 «Во сколько вам обходится так называемый «фактор латте», который отлично описал Дэвид Бах в своей книге  «Миллионер – автоматически».
 
Предположим, что вы тратите на сигареты или кофе всего лишь два доллара в день. Умножаем эту цифру на 30 дней и получаем 60 долларов в месяц. Если бы вы вкладывали эти деньги по 20% годовых, то через год сумма равнялась бы 790$, через 5 лет – 6 105$, через 10 лет – 22.565$, через 20 лет – 186 580$, через 25 лет – 509 117$!»
 
*************************

«Ваш резервный фонд должен позволить Вам  осуществлять обычные ежемесячные траты и выплаты по обязательствам в течение минимум 3-х, а желательно 6-и месяцев»

*************************

«Если вы хотите выйти на пенсию и не испытывать недостатка в деньгах, ваша пенсия должна составлять минимум  70% от ваших расходов (включая выплаты по финансовым обязательствам) во время активной трудовой деятельности»

*************************

 «Предположим, вы берете кредит на сумму $20,000 на 10 лет под 18% годовых. Например, ипотечный кредит в одном из российских банков  предполагает следующие условия:

∙    Сумма: 300 000 - 3 000 000 рублей
∙    Срок: 5, 7 и 10 лет
∙    Процентная ставка (годовая): от 16 % (в зависимости от формы подтверждения дохода

В таком случае общая стоимость кредита (сумма выплат) будет составлять $43,200 при ежемесячном платеже $360.

Если же вы будете инвестировать эти самые $360 в месяц в течение 10 лет при 7% годовых (скромная цифра 7% обусловлена поправкой на инфляцию), то накопленный капитал составит $62,674.

Таким образом, разница составит $105,874.»  
 

Удачи Вам в наличной и безналичной жизни!
Макаров Сергей

Скачать бесплатную книгу
"Из должников в инвесторы!"

*****

(!!!) ЗАКАЗАТЬ БЕСПЛАТНЫЕ ОБУЧАЮЩИЕ МАТЕРИАЛЫ
(17500 руб. - В ПОДАРОК!)

Куда писать согласные и несогласные письма?

Если Вам захотелось похвалить/обругать автора - не сдерживайте своих желаний - это ведет к стрессам и неврозам.
Пишите на: smakarov@money-guide.ru

  
В избранное