Ответы на вопросы по кредитованию

В этом выпуске рассылки мы постараемся ответить на несколько вопросов по кредитованию, а именно, рассмотреть процедуру и порядок выдачи кредита в банке. Также для вас подготовлен сравнительный анализ ипотечных программ, предлагаемых различными банками.

ВНИМАНИЕ! Cпециалистами Центра «КУРАТОР» разработан уникальный ПАКЕТ ПОКУПАТЕЛЮ / ПРОДАВЦУ НЕДВИЖИМОСТИ. Подробнее...

Вопрос: Какие виды для обеспечения возврата кредита принимают банки?
Ответ: Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.
В качестве обеспечения банк принимает:
- поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;
- поручительства платежеспособных предприятий и организаций - клиентов Банка;
- передаваемые в залог ликвидные ценные бумаги;
- передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.
Поручитель обязан доказать свою состоятельность.
Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога и суммы платежеспособности поручителей. С целью снижения рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита и сумма обеспечения должна превышать сумму обязательств по договору.

Вопрос: Как определяется максимальный размер кредита?
Ответ: Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и представленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности и его кредитной историей.
Если заявитель, обратившийся в банк за получением кредита, уже имеет перед банком непросроченную задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины.

Вопрос: Какие документы необходимо предоставить в банк для получения кредита?
Ответ: Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов, но большинство банков требуют предоставления следующих документов от заемщика:
- заявление;
- паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);
- справки с места работы заемщика и поручителей о доходах;
- паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей.
При использовании в качестве обеспечения возврата кредита залога имущества Заемщик должен предоставить:
а) при залоге недвижимости:
- документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости: свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, договор приватизации, договор купли-продажи, мены и т.д., в том числе свидетельство о праве собственности на земельный участок, государственный акт о праве собственности на землю, нотариально удостоверенную купчую, зарегистрированную местным Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
- документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
- поэтажный план дома (для жилых домов, дач);
- справку из БТИ или иного органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;
- выписку из домовой книги (для квартиры);
- справку о прописке (форма 9);
- нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних - соответствующее разрешение органов опеки и попечительства;
б) при залоге транспортных средств (оговаривается место стоянки автомобиля и хранение ключей и документов):
- технический паспорт;
- страховка за счет залогодателя.
в) при залоге ценных бумаг:
- ценные бумаги.

Вопрос: Как производится выдача кредита?
Ответ: Выдача кредита производится в рублях в соответствии с условиями кредитного договора как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:
- зачисления на счет Заемщика по вкладу до востребования;
- зачисления на счет пластиковой карточки Заемщика;
- оплаты счетов торговых и других организаций;
- перечисления на счета гражданам-предпринимателям.

Вопрос: Кто является собственником квартиры, купленной в кредит:
Ответ: Квартира, приобретаемая заемщиком на средства кредита, находится в залоге с момента государственной регистрации договора купли-продажи в соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При этом залогодержателем по данному залогу является кредитор (банк).
Квартира, приобретаемая заемщиком на средства кредита, может быть отчуждена им путем продажи, дарения, обмена, внесения в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия кредитора (банка).
Заемщик вправе сдавать приобретенную квартиру в аренду, наем, передавать ее во временное безвозмездное пользование, предоставлять в пользование членам своей семьи, не указанным в настоящем договоре, только с согласия кредитора (банка).

Вопрос: Какие права и обязанности несут заемщик и члены его семьи?
Ответ: Члены семьи заемщика приобретают право пользования квартирой согласно ст. 292 ГК РФ после его государственной регистрации в порядке, установленном настоящим постановлением. Регистрация членов семьи собственника по месту постоянного жительства без государственной регистрации вещного права пользования жилым помещением членов семьи собственника не влечет возникновения права пользования жилым помещением членами семьи собственника согласно ст. 292 ГК РФ;
Члены семьи заемщика отказываются от прав пользования квартирой в случае обращения взыскания на нее кредитором и обязуются освободить занимаемую квартиру в течение 2 недель с момента вынесения решения суда об обращении взыскания либо заключения соглашения об обращении взыскания;
Заемщик обязуется представить нотариально удостоверенный документ, подтверждающий отказ членов семьи собственника от права пользования приобретаемой на средства кредита квартирой в случае обращения на нее взыскания. Кредитор вправе отказать заемщику в предоставлении кредита в случае непредъявления указанного документа. В случае рождения у заемщика или членов его семьи, обладающих правом пользования квартирой заемщика на основании ст. 292 Гражданского кодекса Российской Федерации, ребенка после предоставления кредита заемщик также обязуется представить нотариально удостоверенный документ, подтверждающий отказ законного представителя от пользования указанной квартирой ребенком при обращении на нее взыскания, а также обратиться в органы опеки и попечительства на такой отказ. Неисполнение этого обязательства может являться основанием для требования кредитора о досрочном возврате кредита. Если в числе членов семьи заемщика, поименованных в настоящем договоре, имеются несовершеннолетние дети, для заключения кредитного договора необходимо разрешение органов опеки и попечительства.
Заемщик обязуется застраховать приобретаемую квартиру на случай ее повреждения в результате пожара, аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, и проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара.
Права и обязанности Заемщика и членов его семьи более подробно указываются в кредитном договоре.

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ ( Скачать 40 кб )

Посмотреть архив рассылки "Юридическая помощь - центр КУРАТОР"

Задать свой вопрос ON-LINE и получить квалифицированную юридическую помощь Вы можете в консультационном центре юридической помощи «КУРАТОР» по адресу: http://www.centerhelp.com

Юридическая помощь оказывается на возмездной основе:
стоимость разовой консультации – 200 руб.
стоимость составления документов правового характера – 400 руб.

Также в нашем центре работают квалифицированные ПСИХОЛОГИ!

центр КУРАТОР - качественная юридическая помощь ОНЛАЙН!

Наш e-mail: kurator@centerhelp.com