Ипотека РЖД: за квартирой выходим на железную дорогу

20 февраля 2009 | www.metrinfo.ru
Текст : Владимир Абгафоров
Если кто помнит, то в советские времена люди частенько устраивались на работу «за квартиру». Шли, например, работать на стройку или на какой-нибудь завод-передовик с хорошим профсоюзным комитетом. И, действительно, через какое-то вполне удобоваримое время (не через 20 лет) получали жилье. Тогда у предприятий были возможности строить дома и обеспечивать сотрудников квадратными метрами. А теперь? Совсем ничего такого не осталось? Оказывается, существуют «ведомственные» квартирные программы, правда небесплатные. Например, - железнодорожная ипотека.

В рыночные отношения в жилищной сфере наши сограждане оказались выброшены резко – как в холодную воду. Кому-то такая свобода (хочешь – выплывай, а хочешь – тони) оказалась по душе: можно за «большущие мильоны» купить себе квартиры любого размера и уровня комфорта. Большинство же граждан, думается, предпочли бы, чтобы кто-нибудь помог им в решении квартирного вопроса. И организации, поддерживающие своих сотрудников, существуют. В сегодняшнем выпуске Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru генеральный директор ЗАО «Желдорипотека» Виталий Вотолевский рассказывает о программе железной дороги.

17 тысяч человек уже купили жилье. С помощью РЖД

Жилищно-ипотечная программа для сотрудников – это часть социальной политики ОАО «РЖД». ЗАО «Желдорипотека» - это ее дочерняя структура. Ипотечную программу совместно с нами реализуют другие структуры ОАО «РЖД», аккредитованные банки и страховые компании.

За время существования программы более 17 тысяч семей сотрудников ОАО «РЖД» сумели приобрести новое жилье на самых льготных условиях. В 2009 году программа поможет улучшить жилищные условия еще порядка 3000 работников компании.

Если говорить об истории, то во времена существования МПС очередников насчитывалось порядка 200 тыс. Тогда люди были уверены, что жилье им должны давать бесплатно. Конечно, такой подход был не только у работников отрасли – в советские времена было нормальным годами ждать получения бесплатной квартиры. Но в реалиях сегодняшнего дня компания не предлагает бесплатного жилья, а помогает приобрести его по рыночным (или близким к ним) ценам, оказывая корпоративную поддержку.

Работа по созданию отраслевой программы началась в 2001 году, тогда же была создана наша компания. До 2005 года ОАО «РЖД» вкладывало в возведение жилья для сотрудников собственные деньги, не привлекая банковские кредиты. Но потом стало ясно, что возможности даже такой крупной структуры не безграничны, тем более что была поставлена задача увеличения объемов строительства. Поэтому в 2005-6 годах новой управленческой командой ЗАО «Желдорипотека» была внедрена новая схема жилищно-ипотечной программы. Сразу скажу, что ее разработали не мы, а профильные департаменты ОАО «РЖД». Но мы совместно с коллегами из головной компании ее внедрили. С 2006 года ЗАО «Желдорипотека» не получает займов у ОАО «РЖД», строительство жилья мы финансируем за счет собственных средств и банковских кредитов. Что касается железнодорожников, то они приобретают у нас жилье, получая ипотечные кредиты в уполномоченных банках. При этом ЗАО «Желдорипотека» на этапе строительства выступает поручителем перед банками по этим кредитам.

В 2006 году Департамент социального развития ОАО «РЖД» совместно с причастными подразделениями на дорогах провел анализ доходов железнодорожников с тем, чтобы выявить количество тех, кто готов покупать жилье на таких условиях. Была определена цифра – около 30 тысяч работников компании, претендующих на корпоративную поддержку, хотят и могут приобретать квартиры по предложенной схеме.

Кто может получить такой кредит

Приобрести квартиру в рамках программы может сотрудник ОАО «РЖД» (включая работников организаций федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД»), стоящий в очереди на улучшение жилищных условий. Постановкой на учет занимаются органы местного самоуправления, и ключевой параметр здесь – наличие определенного количества площади жилого помещения на каждого члена семьи. Либо если работник ОАО «РЖД» проживает в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Еще одно условие – человек раньше не получал от компании беспроцентных и льготных кредитов, ссуд на строительство или приобретение жилья.

Непрерывный стаж работы в компании должен быть не менее трех лет. Молодые специалисты принимаются на учет по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Условия ипотеки: взносы, сроки, ставки

Размер первоначального взноса – 10%, ставка по кредиту – 14% годовых в рублях, срок предоставления кредита – 15 лет. Но самое главное – предоставляется субсидия в виде компенсации части процентной ставки. Размер этой поддержки – 12% годовых, т.е. сам сотрудник выплачивает только 2%. Для молодых специалистов условия еще благоприятнее – нет первоначального взноса, а субсидия полностью покрывает ставку.

Если в период выплаты ипотечного кредита рождается ребенок, то сотрудник может рассчитывать на безвозмездную субсидию за счет собственных средств ОАО «РЖД» в размере стоимости 10 кв. м общей площади квартиры. При рождении второго ребенка – 14 кв. м, при рождении третьего и каждого последующего ребенка – в размере стоимости 18 кв. м общей площади. Единственное условие – субсидия не может превышать остатка задолженности по оплате жилья.

РЖД строит сама

Что касается домов, то в основном это жилье на первичном рынке в домах, в строительстве которых, наша компания принимает участие. Мы работаем практически во всех регионах страны. По данным на конец прошлого года, количество наших объектов составило около 200 в более чем 100 городах.

И если в начале своей истории компания преимущественно выступала инвестором, то за последние три года ситуация изменилась. Сейчас в строительстве практически половины наших объектов мы и заказчики, и застройщики.

Эти правила диктовала сама программа. Ее цель – обеспечить качественным и недорогим жильем как можно больше сотрудников компании. Будучи заказчиком-застройщиком, мы сами выбираем подрядные организации, контролируем стоимость, сроки и качество строительства. С другой стороны, даже будучи инвестором, мы пытаемся контролировать строительство, расчеты с подрядчиком, качество, темпы и так далее. А за счет того, что мы выступаем довольно крупным инвестором, то приобретаем жилье дешевле. И соответственно, это отражается на его стоимости для железнодорожников.

В любом случае, кем бы мы ни выступали при строительстве дома, мы берем на себя всю ответственность перед нашими покупателями. Приобретая жилье у нас, железнодорожник застрахован от всевозможных рисков. Ему не надо бояться, что завтра кто-то придет и скажет, что его квартира подорожала и за нее необходимо доплатить.

А в некоторых случаях, например, когда речь идет о маленьких станциях, может быть рассмотрен вопрос о приобретении жилья на вторичном рынке.

Если железнодорожник уволился

При увольнении сотрудник теряет право на получение корпоративной поддержки и выплачивает кредит на общих условиях.

Если это произошло не по вине сотрудника, например, он тяжело заболел или умер, то тогда в действие вступает страховка. Оформление договора страхования является обязательной составляющей получения ипотечного кредита в любом банке, и жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не исключение. Договор страхования компании «ЖАСО», уполномоченной банками-участниками программы, включает следующее:

- страхование жизни заемщика,
- страхование нетрудоспособности заемщика (несчастный случай, заболевание),
- страхование недвижимого имущества (конструктивных элементов квартиры, исключая внутреннюю отделку).

Страховой договор заключается сроком на 1 год, с условием дальнейшего непрерывного продления в течение всего срока действия кредитного договора с банком.

Куда обращаться

Мы работаем плотной связке с причастными департаментами компании, как в аппарате управления, так и на дорогах. Вкратце схема приобретения жилья выглядит следующим образом – сотрудник ОАО «РЖД» встает на очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы. Затем обращается в ЗАО «Желдорипотека», и сотрудники нашей компании предлагают ему возможные варианты квартир, делают предварительный расчет, помогают собрать пакет документов для аккредитованного банка. После чего банк принимает решение о выдаче кредита.

Не повлияет ли кризис?

Невзирая на сложную ситуацию на финансовых рынках, ОАО «РЖД» не предполагают сворачивать жилищно-ипотечную программу. Будет некоторое сокращение объемов в 2009 году, но некритичное. Что касается размера ставок, то несмотря ни на что, сегодня по нашей программе ставки по ипотечным кредитам рассматриваются на уровне 14% годовых. Даже без учета субсидии, которую ОАО «РЖД» выплачивает своим работникам, эта ставка сегодня является одной из самых низких в стране. Так что условия, которые ОАО «РЖД» планирует предоставлять своим работникам, остаются самыми привлекательными.


Американцам простят долги по ипотеке

19 февраля, 04:58 | Николай КАРАВАЕВ
Yтро.ru
Администрация Обамы продолжает презентацию своей программы по преодолению последствий кризиса. Накануне Белый дом обнародовал план спасения американского рынка жилья, в том числе самой больной его части – сферы ипотечного кредитования. Именно этот сектор экономики стал первоисточником всех тех бед, которые сегодня переживает финансовый мир. "Все мы расплачиваемся за этот ипотечный кризис", – говорит Обама и предлагает лечить прогрессирующую болезнь привычным лекарством – финансовыми вливаниями.

План, который глава государства представил во время своего выступления в столице Аризоны Финиксе, подразумевает выделение $75 млрд на поддержку американцев, имеющих задолженности по ипотечным кредитам. Таких в Соединенных Штатах девять миллионов. Правительственная программа позволит помочь им справиться со своими проблемами. Одна часть денег пойдет на рефинансирование выплат по ипотеке для пяти миллионов должников. Другая будет переведена ипотечным агентствам в виде компенсирующих выплат по долгам тех четырех миллионов заемщиков, которым уже грозит отчуждение собственности. Кроме того, программа предполагает снижение ставок по кредитам.

"Мы должны остановить увеличение случаев потери права выкупа по закладным и сделать все возможное, чтобы помочь домовладельцам остаться в своих домах", – сформулировал главную цель Обама. Но тут же заметил, что помощь будет оказана только ответственным гражданам, оказавшимся в сложной ситуации из-за кризиса. Тем же, кто пытался мошенничать, спекулировать или брал кредит, зная, что не сможет платить по счетам, спасения ждать не стоит.

Программа поддержки жилищного рынка стала второй антикризисной инициативой Белого дома. Ранее на этой неделе президент подписал общий план по стимулированию экономики объемом в $787 миллиардов. Кроме того, в активную работу включился Минфин. Вчера финансовое ведомство под управлением нового министра Роберта Гейтнера приняло решение об удвоении размера финансовой помощи ипотечным агентствам Fannie Mae и Freddie Mac – до $200 млрд каждому.

На фоне столь благих вестей американский фондовый рынок проявил уже утраченный было оптимизм. Но ненадолго. В ожидании объявления программы помощи ипотеке основные национальные индексы немного подросли, однако к вечеру снова поползли вниз, и рынок закрылся в минусе. По итогам торгов 18 февраля Nasdaq потерял 2,69 пункта - до 1467,97, S&P 500 упал на 0,75 пункта - до 788,42. И только Dow Jones остался в плюсе: 7555,63 пункта, что на 3,03 пункта выше уровня предыдущего дня.


Перепланировка по закону: попробуй согласуй...

Комсомольская Правда
Ирина САМОЙЛОВА 17.02.2009
Сотрудница «КП», как законопослушная москвичка, отправилась получать разрешение на переустройство в прихожей и санузле. Что из этого получилось?

Несколько лет назад мы купили однушку в старой 12-этажке. Тут и сын подрос и захотел жить отдельно.

Соседи оказались весьма активными: услышав про грядущий ремонт, сразу поинтересовались, получили ли мы разрешение. Во избежание проблем решили поступить по закону. Я съездила в Мосжилинспекцию, выяснила, какие бумаги собирать, и понеслось...

Квартира спланирована странно: большие кухня и комната, в которой зачем-то сделана ниша, и микроскопические прихожая и санузел.

Сын вырос высокий - 187 см, поэтому в полутораметровую ванну явно не помещался. Значит, нужны душевая кабина и соответственно перенос раковины. Нишу от комнаты решили отсечь, сделать в нее вход из прихожей и устроить там гардероб-кладовку.

Все это переустройство делается по эскизу, а не по проекту, что существенно облегчает жизнь.

Для заказа техпаспорта квартиры приехала в БТИ за час до открытия, записали 268-й. Через две недели документы получила, отстояла всего 2 часа. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета - еще 2 часа жизни.

Потом надо было прийти в «одно окно» Мосжилинспекции и на 2 ксерокопиях поэтажного плана нарисовать планируемые изменения. Рисуются они КРАСНОЙ ручкой. Разумеется, у меня ее не было. Инспектор попалась славная, не погнала за ручкой, а дала свою. Совет: сделайте побольше копий поэтажного плана, поскольку я, например, первые две испортила, пытаясь нарисовать на плане санузла (он сантиметрового размера) душевую кабину и раковину. Документы приняли и велели ждать звонка через 45 дней.

Позвонили даже раньше. Из полученного распоряжения следовало, что уложиться со всеми ремонтными работами мы должны в 4 месяца, производить их только с 9.00 до 19.00 в рабочие дни и обеспечивать свободный доступ для проверок всевозможных комиссий.

Проверка действительно была. Приехала комиссия, убедилась, что все делается по эскизу, и больше никто не приходил.

После окончания работ необходимо снова вызывать проверяющих из Мос-жилинспекции. Вот за этой комиссией я гонялась почти четыре месяца. К квартире прикреплен определенный инспектор, который выезжает в конкретный микрорайон пару раз в месяц.

Как назло, в эти дни остаться дома не было возможности. Потом у инспектора был отпуск 45 дней, больничный пару недель...

Сама проверка заняла 5 минут. И велели приезжать за актом о завершенном переустройстве.

Получив акт, снова отстояла очередь в БТИ для вызова комиссии уже оттуда и получения нового техпаспорта. Поскольку жилая площадь из-за отсечения гардеробной уменьшилась, хотелось это узаконить.

Пришел юноша, назвавшийся техником из БТИ. Он долго и тщательно вымерял все полки в гардеробной, внимательно изучал ремонт на кухне, что-то искал на балконе. После чего, зайдя в санузел, радостно воскликнул: «А красные линии в плане я вам нарисую, вы унитаз повернули!»

Унитаз мы действительно слегка развернули к центру, поскольку при замене старой конструкции на современную, более удлиненную, оказалось, что колени упираются в стену. Причем в Мосжилинспекции я упоминала, что мы собираемся менять унитаз. Мне сказали:

- Ставить будете на ту же трубу? Тогда рисовать ничего не надо.

В общем, я сломалась и не буду больше ничего предпринимать. И так вся эпопея заняла около года.

А пока мой личный вывод: не надо тратить время, нервы и силы, чтобы делать ремонт по закону. Соседей надо было послать куда подальше. Комиссиям просто не открывать дверь. Сделать все, что хочется. И только потом идти в БТИ, вызывать комиссию, чтобы нарисовали все изменения. И уже вот эти изменения и узаконивать.

КОММЕНТАРИЙ МОСЖИЛИНСПЕКЦИИ

Заместитель начальника управления информации Государственной жилищной инспекции г. Москвы Татьяна ФИЛИППОВА:

- То, как повернут унитаз, если не меняется его местоположение и привязка к месту, строго говоря, несущественно. Тем не менее при отклонении от согласованного варианта перепланировки красные линии на плане непременно появятся. Это же касается и случаев, когда после утепления лоджий увеличивается толщина ограждения.

Ситуации, подобной описанной, можно избежать, если сразу указать местоположение всех изменяемых конструктивных элементов и сантехоборудования именно в таком виде, как планируется. Все отклонения от проектных решений, возникшие в процессе работ, требуют дополнительного согласования и внесения коррективов в разрешительный документ, иначе несанкционированные изменения будут впоследствии отмечены красными линиями.

Хочу также отметить, что справки, о которых пишет автор, сейчас уже заменил Единый жилищный документ.

Личные выводы, конечно, остаются личными. Однако согласно законодательству самовольное переустройство (перепланировка) - административное правонарушение. По Жилищному кодексу и Кодексу РФ об административных правонарушениях (ст. 7.21) за него предусмотрен штраф в размере от 2000 до 2500 руб. Кроме штрафа, нарушитель будет обязан привести помещение в прежнее состояние (до переустройства) либо согласовать выполненные работы в установленном порядке.

Безусловно, при первых же звуках ремонта соседи проявят недовольство, и очень велика вероятность, что они обратятся в жилищную инспекцию, которая будет действовать в этом случае так, как предписывает закон. Впускать или не впускать в квартиру представителей власти (в данном случае - Мосжилинспекции), конечно, дело собственника квартиры, т. к. в Конституции говорится, что жилище неприкосновенно. Но в таких случаях Мосжилинспекция попросту обращается в суд с иском об обеспечении доступа в квартиру, и суд эти иски удовлетворяет.

В 2008 году суд удовлетворил 158 таких исков. Стоит ли портить отношения с соседями, платить штраф (хоть и относительно небольшой) и держать оборону против судебных приставов, исполняющих решение суда, ради экономии времени на том, что рано или поздно, но все равно придется сделать?

Из-за чего возникли проблемы с БТИ

1. Ванна заменена на душевую кабину.

2. Раковина сменила местоположение.
Пункты 1 и 2 были согласованы с Мосжилинспекцией.

3. Унитаз остался на том же месте, но развернут к центру - чтобы колени не упирались в стену.

Москвичи, бдите! Такое перемещение унитаза без дополнительных согласований БТИ считает противозаконным!

4. Короб с трубами.

ВЫРЕЖИ И СОХРАНИ

Эти этапы нужно пройти при самом простом переустройстве (по эскизу)*

1. Консультация в «одном окне» Мосжил-инспекции своего округа. Специалисты Инспекции по надзору за переустройством объяснят, какие документы и согласования потребуются в вашем конкретном случае.

2. БТИ и «одно окно» префектуры. Берете там справки, которые вам назвали в Мосжилинспекции (см. пункт 1).

3. «Одно окно» Мосжилинспекции. Сдаете собранные справки, на месте пишете заявление и рисуете эскиз.

4. Получаете распоряжение, разрешающее вам приступать к работам.

5. Делаете ремонт, по ходу которого вас должна посетить с проверкой комиссия.

6. По завершении ремонта вызываете еще одну комиссию, которая окончательно все проверит и примет работы.

7. Получаете акт о завершении переустройства.

8. По желанию вызываете комиссию из БТИ, чтобы зафиксировать изменения в планировке в техпаспорте помещения (если вы не собираетесь в ближайшее время продавать или дарить квартиру, это можно отложить «на потом»).

Не затрагиваются несущие конструкции и общедомовые инженерные коммуникации, поэтому не надо заказывать и согласовывать проект - достаточно эскиза от руки.