Ремонт жилья можно профинансировать через банк тремя основными способами, рассказал строительный эксперт Федор Васильев. Если сбережений не хватает, можно выбрать один из них. Но банк может выдвинуть дополнительные условия.

Способ 1. Потребкредит

Ремонт квартиры чаще всего финансируется через потребительские кредиты. Они выдаются быстро, без залога, но цена за скорость — более высокая ставка, 20-24% и выше. Такие займы удобны для тех, кто берёт 300–700 тыс. руб. на материалы или оплату работы бригады.

«Банк, как правило, не требует смет и договоров, деньги можно тратить по своему усмотрению, — говорит эксперт. — Но здесь стоит помнить о законе: в договоре обязательно указывается полная стоимость кредита, а заемщик имеет право на досрочное погашение без штрафов. С сентября 2025 года добавилось новое правило: по крупным займам банк обязан давать период охлаждения — два дня на то, чтобы клиент передумал и отказался от кредита до получения денег. Для ремонта это тоже работает».

Способ 2. Кредит под залог недвижимости

Если ремонт масштабный и речь идёт о сотнях метров отделки или дорогостоящих материалах, выгоднее рассматривать кредит под залог недвижимости. Здесь можно получить значительно большую сумму, чем с помощью потребкредита. Но и условия жестче: если не вовремя платить по кредиту, квартиру или дом банк выставит на торги. Но для семьи, которая решила вложить пару миллионов в капитальную переделку объекта, такой вариант зачастую единственный доступный.

В договорах такого типа банки чаще требуют подтверждения целевого использования: сметы, договоры подряда, акты выполненных работ. Это удобно ещё и с точки зрения налогов. Если квартира покупалась без отделки, затраты на ремонт можно включить в имущественный вычет.

Способ 3. Ипотека

Особый случай — индивидуальные дома. Если строительство ещё не завершено, внутреннюю отделку можно профинансировать через ипотечные программы. Кредит идёт траншами, под конкретные этапы — стены, кровлю, коммуникации, отделку. Банки требуют смету и договоры с подрядчиками, а деньги переводятся безналично исполнителям.

«Такой вариант сложнее, зато ставка будет ипотечной, а не потребительской, — уточнил эксперт. — Например, если дом строится по «Семейной ипотеке», то ставка будет 6%. Но если речь идёт о ремонте уже готового дома, то юридически он приравнивается к ремонту квартиры: здесь снова потребительский кредит или заем под залог».