Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Банковские продукты. Их описание и применение

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Как сохранить и увеличить свои финансы" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июль 2014   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Кибанки

Статистика

75 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Банковские продукты. Их описание и применение. Кредит на расширение производства.


Здравствуйте,

Сегодня поговорим о первом виде банковского кредита: кредит на расширение производства".

Повышение эффективности работы предприятия, в том числе за счет расширения производства, – необходимость в условиях конкуренции. При ограниченных денежных возможностях компании обращение в банк за кредитом может стать оптимальным способом решения проблем с увеличением производственных площадей или обновлением технической базы.

Для чего нужен кредит на расширение производства?

Кредит на расширение производства дает возможность опередить конкурентов и вывести бизнес на новую ступень за счет внедрения более экономичных технологий, модернизации производства и т.д. Он позволяет юрлицу на время забыть о финансовых проблемах и увеличить прибыльность бизнеса на текущем этапе, а впоследствии, когда предприятие наберет обороты, вернуть кредитные средства без какого-либо ущерба для финансового положения компании.

Цели и виды кредитования на расширение производства

Выбор банковских продуктов, направленных на поддержку предпринимательства, достаточно велик. Однако такого рода займы могут носить разные «фирменные» названия, что иногда вносит путаницу и затрудняет выбор. Если говорить об общепринятой терминологии, то к наиболее пригодным для получения кредитных средств на расширение производства можно отнести следующие банковские продукты:

  • непосредственно кредит на расширение производства;
  • кредит на развитие бизнеса;
  • кредит на покупку оборудования;
  • проектное финансирование.

Как правило, это целевое краткосрочное кредитование юридических лиц, хотя некоторые банки предлагают ссуды и на срок до 10 лет.

Можно выделить ключевые цели таких кредитов:

  • расширение существующего производства;
  • техническое перевооружение;
  • покупка и модернизация оборудования;
  • пополнение оборотных средств;
  • внедрение новых производственных стратегий.

Что немаловажно: этот вид кредитования бизнеса может иметь разнообразные формы:

  • классический кредит;
  • возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
  • овердрафт;
  • инвестиционный кредит;
  • гарантия;
  • вексель;
  • аккредитив.

Условия получения кредита на расширение производства в банках России

Чтобы получить такой заем, на момент подачи заявления компания должна уверенно стоять на ногах и приносить стабильно растущую прибыль. Кредитное учреждение рассматривает заявку лишь в том случае, если срок существования бизнеса составляет не менее 9 месяцев (в некоторых случаях – одного года). При этом деятельность компании не должна быть убыточной, что следует подтвердить финансовой и бухгалтерской документацией. В ряде случаев кредиторы требуют представление бизнес-плана развития предприятия.

Некоторые банки одним из обязательных условий предоставления займа выдвигают переход юридического лица к ним на обслуживание, а также поддержание определенного объема оборота денежных средств на расчетном счете.

Кроме того, кредитор следит, чтобы целевой кредит на расширение производства не был направлен на другие цели, например, не допускается погашение из кредитных средств других займов.

Наконец, заемщик должен территориально находиться в регионе присутствия филиалов банка и не иметь отрицательную кредитную историю. Также может потребоваться поручительство собственников бизнеса и/или залоговое обеспечение. В роли последнего могут выступать земельные участки, недвижимость, спецтехника или транспорт, сырье и материалы, ценные бумаги и валюта и т.д.

Для получения кредита на расширение производства в банк необходимо представить следующие документы:

  • учредительную документацию юридического лица (кроме клиентов банка);
  • финансовую отчетность предприятия;
  • анкету-заявку.

Погашать такой кредит можно несколькими способами:

  • единовременно в конце срока;
  • аннуитетными платежами;
  • дифференцированными платежами;
  • в соответствии с индивидуальным графиком.

Что касается условий кредитования, то в разных банках они различны и зависят от уровня бизнеса и его финансового положения, формы и сроков предоставления займа, валюты кредита и т.д.

Однако есть и общие условия, актуальные почти для всех банков:

  • предоставление возможности получить отсрочку по платежам на срок от 3 до 12 месяцев;
  • отсутствие комиссии за выдачу и обслуживание;
  • отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.

Как это может выглядеть на практике?

Пусть предприятие N выпускает верхнюю одежду для взрослых и занимает устойчивое положение в регионе. С выходом на местный рынок конкурента, использующего для производства аналогичной продукции более современное оборудование, а потому предлагающего ее по меньшей цене, у N возникает проблема со сбытом. Чтобы не нести убытки, владельцы компании решают произвести модернизацию оборудования и внедрить новые технологии. Собственных финансовых ресурсов у N недостаточно, и его владельцы обращаются в банк, где им открывают кредит на развитие бизнеса под 13% годовых на 24 месяца под залог принадлежащей юрлицу недвижимости и товаров в обороте. Банк предоставляет также отсрочку начала погашения кредита в 12 месяцев. За этот год предприятие успевает обновить оборудование и внедрить современные технологии в производственный процесс, что позволяет значительно снизить себестоимость выпускаемой продукции, увеличить объемы, опередить конкурента и вновь занять лидирующие позиции в регионе. Возросшие объемы производства увеличивают прибыль, что дает возможность предприятию без труда выплатить кредит в течение последующих 12 месяцев.

Итак, расширение производства – задача довольно сложная, но необходимая для развития бизнеса. Оптимальным способом ее решения может стать применение специально предназначенных для этого финансовых инструментов, в частности, целевого кредитования юридических лиц.

В следующий раз мы поговорим о втором виде наиболее востребованного кредитования: кредит на пополнение оборотных средств.

В избранное