Практика проведения тендеров, конкурсов и аукционов для выбора поставщика или подрядчика, оптимально удовлетворяющего всем выдвигаемым заказчиком критериям, – неотъемлемая составляющая отечественного бизнеса. Зачастую именно таким образом предприятия получают самые крупные заказы и заключают наиболее выгодные сделки.

В соответствии с законом N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд», участие в тендере не может быть для юрлица бесплатным. Каждая конкурсная заявка должна быть обеспечена взносом участника в размере 5% от суммы контракта в пользу организатора торгов, что выступает залогом платежеспособности компании-конкурсанта, ее заинтересованности в сделке. Если предприятие не имеет возможности без ущерба для текущей деятельности вывести из оборота требуемую сумму, то целесообразно воспользоваться специальным инструментом – кредитом на обеспечение тендерной заявки, или тендерным кредитом.

Что такое тендерный кредит?

Этот кредитно-финансовый продукт представляет собой целевой заем, который выдается юрлицу – участнику тендера/конкурса/электронного аукциона – на срок до 90 дней для того, чтобы компания имела возможность подтвердить свою платежеспособность.

Можно выделить особенности такого вида ссуды как способа кредитования бизнеса:

• простота процедуры выдачи – как правило, для положительного кредитного решения юрлицу-заемщику достаточно представить в банк минимальный пакет документов (он включает в себя финансовую отчетность, демонстрирующую отсутствие задолженностей и убытков, заполненную анкету-заявку и подтверждение того, что компания действительно намеревается принять участие в тендере);
• отсутствие необходимости в залоговом обеспечении тендерного кредита и поручительстве;
• после одобрения ссуды и подписания необходимых документов денежные средства зачисляются на расчетный счет юридического лица (он должен быть открыт предварительно в том банке, где заемщик планирует взять кредит) единовременно.

Следует иметь в виду, что, помимо кредита на обеспечение конкурсной заявки, тендерными также нередко именуют займы, предназначенные для исполнения государственного заказа, и кредиты под акты выполненных по контракту работ, поскольку все они так или иначе связаны с процедурой участия предприятия в конкурсах.

Кроме того, существует сходный банковский продукт, выполняющий аналогичную функцию – обеспечение участником конкурса исполнение своих обязательств перед заказчиком, – тендерная гарантия. Основное ее назначение – выступить залогом того, что выигравшее тендер предприятие не откажется от подписания контракта и последующего выполнения работ в нужных объемах и в указанный срок. При сравнительно невысокой стоимости контракта эти два инструмента вполне могут быть взаимозаменяемыми.

Для решения каких задач используется тендерный кредит в бизнесе?

Использование такого способа финансирования бизнеса позволяет предприятию решить ряд важных задач с минимальными издержками.

1. Тендерный кредит без залога – это оптимальный вариант выхода из ситуации, в которой фирма имеет достаточные мощности для выполнения серьезного заказа, но не обладает (или обладает, но в недостаточном объеме) свободными денежными средствами для обеспечения тендерной заявки.
2. Благодаря тендерной ссуде юрлицо может принять участие одновременно в нескольких конкурсах – и при этом продолжать свою текущую деятельность без изъятия части оборотных средств. Это особенно важно для предприятий малого и среднего бизнеса.
3. Компания – организатор тендеров – также получает дополнительные преимущества: широкая практика использования такого вида займа позволяет большему количеству фирм подавать заявку на конкурс, что, в свою очередь, дает возможность заказчику выбрать действительно лучшего поставщика услуг или подрядчика.

Каковы средние условия по тендерному кредиту в российских банках?

Условия, на которых выдается тендерный кредит, во многом зависят от банка, однако можно обозначить ряд общих положений:

• срок выдачи такого вида ссуды не может превышать 90 дней;
• процент по тендерному кредиту равен 14-21% годовых – в зависимости от конкретного кредитного учреждения;
• срок получения денежных средств юрлицом после положительного кредитного решения, как правило, составляет от 4 до 7 рабочих дней (сама заявка потенциального заемщика рассматривается в течение 2-3 рабочих дней);
• при оформлении ссуды через брокера комиссия, взимаемая посредником, будет равна от 1 до 5% от суммы займа – в зависимости от срока кредитования и требуемого объема средств.

Точный размер денежной суммы, которая будет в итоге выдана банком заемщику, и сроки выдачи денежных средств оговариваются в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки соискателя-юрлица.

Таким образом, тендерный кредит может служить надежным инструментом для обеспечения финансового роста предприятия, поскольку дает фирме возможность участвовать в конкурсах, электронных аукционах и торгах (и получать тем самым выгодные заказы) без ущерба для основной деятельности, вызванного необходимостью изымать денежные средства из оборота.

В следующий раз мы поговорим уже об исполнении контракта. А точнее о финансовом инструменте, который позволит его выполнить: "Кредит на исполнение госконтракта".