Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Банковские продукты. Их описание и применение

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Как сохранить и увеличить свои финансы" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Август 2014   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Кибанки

Статистика

75 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Банковские продукты. Их описание и применение. Кредит под инкассацию.


Здравствуйте,

Если предприятие испытывает необходимость в оперативном пополнении оборотного капитала, чтобы направить средства на закупку партии товаров, которую в дальнейшем планируется реализовать через собственную торговую сеть (оптовую или розничную), то одним из эффективных решений в такой ситуации станет использование специального инструмента финансирования бизнеса – кредита под инкассируемую выручку.

Кредит под инкассируемую выручку: сущность, особенности, применение

Такая форма кредитования юридических лиц представляет собой комплексную операцию: она доступна, как правило, тем предприятиям, которые уже пользуются услугой по инкассации денежной выручки банка – потенциального кредитора. Если юрлицу требуется ссуда, то оно может взять кредит под обеспечение денежными средствами, сдаваемыми службе инкассации банка. При этом банк индивидуально определяет объем займа для каждого юрлица: этот параметр рассчитывается на основе анализа средней суммы и частоты инкассации, а будущая инкассация выступает в роли обеспечения ссуды. Что касается срока кредита, то, как правило, он устанавливается до первой инкассации, однако может быть увеличен банком в индивидуальном порядке.

При определении кредитного лимита для расчета объема денежных средств по инкассации учитываются операции не только по наличному расчету, но и по эквайрингу.

Кредит под инкассируемую выручку – несвязанный: он используется для пополнения оборотных средств предприятия и не должен в обязательном, указанном в договоре порядке быть израсходован на строго определенные цели.

Еще одна особенность такого вида ссуды – отсутствие необходимости в предоставлении юрлицом-заемщиком дополнительного залога (в большинстве случаев). Однако ряд кредитных учреждений для принятия положительного решения требуют поручительство владельцев предприятия либо страховки части неснижаемого остатка товаров на складе.

Из нецелевого характера кредита под инкассируемую выручку логичным образом следует и перечень задач, которые предприятие-заемщик может решить с помощью этого вида кредитования:

  • закупка очередной партии товаров для дальнейшей реализации;
  • приобретение сырья, материалов, комплектующих;
  • покрытие прочих текущих расходов компании, финансируемых из оборотных активов.

Условия предоставления кредита под инкассируемую выручку в российских банках

В связи со сравнительной простотой процедуры получения такой ссуды, а также с нецелевым ее характером, банки России, как правило, предъявляют довольно высокие требования к соискателям-юрлицам. Помимо того что предприятие должно быть клиентом банка (пользоваться услугами инкассации в соответствии с договором), потенциальный заемщик обязан удовлетворять и другим критериям:

  • существование в качестве юридического лица – от полугода;
  • фактическое действие бизнеса – от года;
  • гражданство РФ как минимум одного из соучредителей;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие в архиве банка-кредитора информации о ранее осуществленных блокировках денежных средств на счете компании.

При удовлетворении всем критериям предприятие может рассчитывать на получение займа под инкассируемую выручку в российских рублях (в виде классического кредита либо открытой кредитной линии с лимитом выдачи) на следующих условиях:

  • сумма – от полумиллиона рублей (в пределах объема среднемесячной инкассируемой выручки по договору);
  • срок выдачи кредита – до 1 года;
  • погашение – согласно графику путем безакцептного списания денежных средств с р/с юрлица в дни зачисления инкассируемой выручки;
  • процентная ставка – порядка 13% годовых (в подавляющем большинстве случаев варьируется в зависимости от размера инкассируемой выручки).

Точные значения всех параметров займа банки устанавливают индивидуально для каждого заемщика – в зависимости от его финансового состояния, кредитной и клиентской истории и других факторов.

Таким образом, кредит под инкассируемую выручку – сравнительно удобный тип кредитования, позволяющий предприятию успешно решить текущие задачи, при условии что юридическое лицо удовлетворяет всем условиям, выдвигаемым банком-кредитором.

В следующий раз мы поговорим о вексельном кредитовании.

 
В избранное