Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Апрель 2020   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы Кредитные калькуляторы банков


Кредитные калькуляторы банков

Кредитный калькулятор — это специализированное программное обеспечение, алгоритм работы которого позволяет потенциальному заемщику самостоятельно рассчитать финансовые параметры будущей сделки, включая размер регулярных платежей, комиссионных выплат, страховых взносов и процентных начислений по кредиту. Чтобы воспользоваться утилитой, достаточно посетить официальные сайты кредитных организаций или специальные веб-ресурсы, занимающиеся предоставлением информации об условиях финансирования в разных учреждениях.

Входные значения для расчёта параметров кредитования:

  1. Размер будущего займа, на получение которого рассчитывает клиент.
  2. Продолжительность (срок действия) сделки.
  3. Выбор классической или аннуитетной схемы погашения.
  4. График платежей, включая периодичность выплат.
  5. Тип (фиксированная или плавающая) и размер процентный ставки.
  6. Параметры комиссионных отчислений.
  7. Выбранные даты для выдачи и возвращения кредита.
  8. Стоимость страховки и прочих сопутствующих сервисов.
  9. Наличие льготных условий финансирования.

Некоторые данные кредитор прописывает в алгоритме по умолчанию, а остальную информацию, необходимую для выполнения расчетов, заемщик обязан заполнить самостоятельно. Популярные среди продвинутых пользователей калькуляторы имеют расширенный набор функций. Например, они помогут вычислить сразу несколько неизвестных параметров. Некоторые программы используются для сравнения предоставляемых кредитных продуктов.

Кредитные калькуляторы многими банками рассматриваются в качестве рекламного инструмента. В теории эти программы действительно могут принести пользу потребителю. Однако на практике алгоритмы утилит серьезно корректируются финансовыми учреждениями в сторону показа сниженной стоимости кредита. Это делается в целях привлечения потенциальных платежеспособных клиентов. Чтобы правильно выбрать кредитный калькулятор, придется ознакомиться с отзывами экспертов или получить рекомендации от заемщиков на специальных форумах.



Отвечающие действительности результаты предоставляют программы, размещенные на сайтах независимых экспертов, консалтинговых агентств и брокеров. Таким образом, не стоит бездумно доверять расчетам, полученным в результате использования программного обеспечения. Проверить данные всегда можно путем самостоятельного расчёта или в ходе привлечения квалифицированного финансового менеджера.

К рассчитанным алгоритмом выходным данным следует отнести:

  1. Оптимальный график платежей.
  2. Эффективную процентную ставку.
  3. Размер тела кредита и процентных выплат.
  4. Уровень комиссионных платежей.
  5. Показатель суммарной переплаты.
  6. Сравнительный анализ кредитных продуктов.

Наличие дополнительных услуг, влияющих на стоимость кредита, иногда игнорируется в предоставленном алгоритме для самостоятельного расчета. Это делается исключительно в рекламных целях. На этапе заключения сделки с кредитором могут возникнуть совершенно иные цифры, поэтому полученные благодаря кредитному калькулятору данные следует рассматривать только в качестве ознакомительного информационного показателя. Калькуляторы отлично подходят также для мониторинга стоимости различных кредитных продуктов.

Допустимое отклонение не должно превышать 20%, но при этом каждый дополнительный платеж кредитор обязан обосновать. Скрытые комиссии и прочие издержки, о которых заемщик не знает на этапе подписания договора, рассматриваются в качестве веского основания для последующего расторжения сделки. Если финансовое учреждение умышленно скрывает реальный размер переплаты по кредиту, от подписания договора рекомендуется отказаться.

Причины искажения полученной в результате расчёта информации:

  • Использование устаревшего алгоритма, который не соответствует текущим параметрам кредитного продукта.
  • Отсутствие сведений касательно дополнительных платежей, в том числе комиссий и страховых взносов.
  • Отказ от использования эффективной процентной ставки для расчёта будущих регулярных выплат.
  • Применение аннуитетной схемы погашения кредита для вычисления размера ежемесячного платежа.
  • Допущенные пользователем ошибки в результате ввода некорректных данных.

Полный список платежей с детальной разбивкой по датам выплат можно получить только после обращения к кредитному менеджеру. Специалист может самостоятельно сделать расчёты или же воспользоваться специальной программой. Применяемые в банках профессиональные утилиты являются прообразом кредитного калькулятора, но они существенно сложнее в управлении.

Опытный менеджер определит удобные для клиента схемы выплаты процентов и основных взносов по телу кредита. Полученный на руки детализированный график платежей будет представлять собой таблицу, в которой задолженность распределяется в форме остатка на каждый месяц выплат.

Полученные в ходе использования кредитного калькулятора данные не являются окончательными. Это касается и предоставленной сотрудниками банка информации.

Реальные финансовые параметры сделки будут указаны в соответствующем разделе кредитного договора.
Они могут корректироваться вплоть до заключения сделки, а иногда и после подписания документов в случае добровольного утверждения дополнений всеми участниками соглашения.

 

Имеет ли банк право самостоятельно менять дату регулярных платежей — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное