Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 61 RSS
←   Апрель 2020   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://creditar.ru
Открыта: 08-02-2018

Автор
Creditar

Статистика

61 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Кредиты для пенсионеров


Кредиты для пенсионеров

Коммерческие банки, активно занимающиеся предоставлением потребительских займов и прочих кредитных продуктов, уделяют внимание повышению безопасности сделок путем ужесточения требований к потенциальным клиентам. В результате на получение выгодного кредита могут претендовать заемщики, которые соответствуют текущей политике организации по привлечению целевой аудитории. Одним из универсальных требований считается ограничение по возрасту. К оформлению займов допускаются только совершеннолетние граждане. С некоторыми оговорками небольшие кредиты могут получить пенсионеры, однако в подавляющем большинстве случаев кредитные учреждения отдают предпочтение трудоспособным клиентам в возрасте от 22 до 45 лет.


Финансовые трудности при кредитовании пенсионеров

Наличие постоянного дохода в форме пенсионных выплат не означает, что физическое лицо может взять любой из приглянувшихся кредитов. Сотрудники службы безопасности банка, департамента оценки рисков и скорингового отдела, принимающие участие в составлении кредитных программ, изучают обширный комплекс факторов, способных повлиять на процесс выдачи и погашения займа. Решение о сотрудничестве с конкретным клиентом принимается исключительно на основе его соответствия заданным параметрам. На первое место всегда ставится платёжеспособность, однако далеко не последнюю роль играет возраст, особенно если речь заходит о долгосрочном финансировании.

Для банка кредитование пенсионеров связано со следующими трудностями:

  1. Появление ситуационных просрочек и проблем со своевременным погашением долга.
  2. Низкий уровень платежеспособности подавляющего большинства отечественных пенсионеров.
  3. Повышенный риск возникновения непредвиденных обстоятельств на этапе кредитования.
  4. Отсутствие дополнительных источников доходов, которые могут покрыть незапланированные затраты.
  5. Проблемы в процессе страхования. Некоторые страховщики отказываются выдавать полисы пенсионерам.

Главная проблема кредитования пенсионеров — риск невозврата кредита по причине ухудшения состояния здоровья или смерти заемщика. Как бы это жестоко не звучало, но банк опасается выдавать деньги взаймы лицам старше 70 лет из-за трудностей, которые могут возникнуть в случае летального исхода. Исключением являются совместные кредиты, в рамках которых одновременно с пенсионером выплатами занимается трудоспособный гражданин со стабильным заработком, способный взять на себя погашение долга при наступлении непредвиденных обстоятельств.

В новом окнеУзнайте подробнее о преимуществах, недостатках и особенностях совместного кредитования

 

Однако при работе с пенсионерами есть и несколько бесспорных выгод для кредитной организации. Люди старшего поколения обычно чрезвычайно внимательно относятся к управлению финансами. Они отказываются от спонтанных покупок и необязательных затрат. Пенсионеры чрезвычайно ответственно погашают кредиты, а в случае возникновения каких-либо вопросов с легкостью обращаются за консультацией к сотрудникам банка.


Как пенсионеру получить выгодный кредит?

Идеальный вариант финансирования для пенсионеров заключается в оформлении кредитной карты любого типа или краткосрочного потребительского займа на срок до 12 месяцев. С получением среднесрочных займов не возникнет трудностей, если у пенсионера есть дополнительный источник доходов или имущество, которые можно предложить в качестве залога. Оформить долгосрочный кредит в возрасте 65+ лет практически нереально. В этом случае сотрудник банка деликатно откажет потенциальному клиенту, сославшись на отдельные условия сделки.

В новом окнеКак оформить кредит под залог?

 

Рекомендации пенсионеру, претендующему на получение кредита:

  • Выплаты по займу не должны превышать 25% дохода от пенсии.
  • Приветствуется наличие оплачиваемой работы или иного источника заработка.
  • Заявку лучше подавать в отделении банка, обсудив с менеджером условия будущей сделки.
  • Следует отказаться от одновременного оформления нескольких займов.
  • Пенсионную карту можно использовать для автоматических выплат по кредиту.
  • Повысить шансы на одобрение заявки позволит предоставление обеспечения.
  • Совместное кредитование позволит претендовать на участие в долгосрочных сделках.

Пакет документов, необходимых для оформления займа, зависит от требований выбранной для сотрудничества организации. Если основным источником дохода заемщика является пенсия, в кредитное учреждение придется предоставить справку из Пенсионного фонда. Намного легче оформить кредит, когда клиент обращается в банк, обслуживающий карту для социальных выплат. В этом случае можно обойтись даже без предоставления дополнительных документов. Нужно лишь сделать запрос на получение выписки из банковских счетов. Для трудоустроенных пенсионеров понадобится справка о доходах от официального работодателя.

Заявки на оформление займов всегда обрабатываются в индивидуальном порядке. Для каждого конкретного случая кредитор может предложить оптимальные условия сотрудничества. Чем выше пенсия у потенциального клиента, тем лучше шансы на получение выгодного займа, соответствующего финансовым запросам клиента.


Какие варианты кредитования подходят пенсионерам?

Потенциальный заёмщик, который получает регулярные платежи, включая пенсию или социальное пособие, обычно ищет кредиты, позволяющие получить средства на определенные целевые нужды. Часто речь идет о покупке предметов домашнего обихода, включая мебель и бытовую технику. Таким образом, несколько отличных вариантов для финансирования можно найти путем обращения в специализированные магазины.

Выбор нецелевых займов для пенсионеров существенно ограничен, особенно в случае сделок, которые предполагают срок кредитования, превышающий 36 месяцев. Следует отметить, что кредиторы имеют заметно более строгие критерии оценки платежеспособности для лиц, получающих пенсию по уходу за инвалидом.

Среди вариантов кредитования, которые могут рассмотреть люди пенсионного возраста, можно отметить:

  1. Кредитные карты. Проще всего оформить пластиковую карту с кредитным лимитом в коммерческом банке, обслуживающем пенсионный счет заемщика. Некоторые организации по умолчанию предлагают вместе с картой для пенсионных выплат оформить кредитку начального уровня, лимит средств на которой зависит от размера получаемого пособия. Обычно держатель карты получает в кредит до 70% от уровня пенсионных выплат. Преимущество кредитной карты заключается в использовании доступных средств по желанию. К тому же эмитенты предоставляют льготные периоды и доступ к различным программам лояльности.
  2. Быстрые займы. Микрофинансовые организации предоставляют средства для заемщиков пенсионного возраста без справки о доходах и проверки состояния кредитной истории. Эти кредиты предназначены тем клиентам, чьи доходы позволят покрыть довольно высокие процентные начисления. Подобный вариант заслуживает рассмотрения в том случае, если пенсионер сталкивается с непредвиденными затратами. -Следует иметь в виду, что экспресс-кредиты выдаются с чрезвычайно высокими процентными ставками.-
  3. Краткосрочные кредиты. Поскольку займы, которые погашаются в краткосрочной перспективе, способны помочь кредитору избавиться от различных рисков, банки предлагают гибкие критерии финансирования. В рамках стандартной сделки заемщик может получить выгодный кредит на период от нескольких недель до одного года. Многие кредиторы понимают, что размер пенсии варьируется в зависимости от трудового стажа и заработка пенсионера, поэтому условия сделки всегда подбираются в индивидуальном порядке. Выдачей целевых краткосрочных кредитов обычно занимаются различные торговые компании.
  4. Потребительские банковские кредиты на срок до 3 лет. Некоторые коммерческие банки предлагают весьма выгодные условия потребительского кредитования для пенсионеров в возрасте до 70 лет. Они также часто рассматривают заявки, поступающие от потенциальных клиентов, получающих пенсию по инвалидности. Заемщику необходимо соответствовать критериям касательно минимального размера дохода. Чтобы получить гарантированное одобрение заявки, придется документально подтвердить платежеспособность.
  5. Участие в кредитных союзах. Возраст участников кредитных кооперативов обычно не ограничен, поэтому пенсионеры могут с легкостью получить выгодные займы через подобное некоммерческое учреждение, специализирующееся на финансовой взаимопомощи. Однако для участия в кредитном союзе придется на регулярной основе вносить небольшие платежи или осуществить крупный первоначальный внос.
    В новом окнеКак получить кредит в кредитном союзе — узнайте подробнее
  6. Получение кредита до наступления пенсионного возраста. Кредиторы не вправе закрыть действующую сделку после выхода клиента на пенсию, поэтому можно заблаговременно оформить выгодный заем.
  7. Льготные программы кредитования для пенсионеров. Если потенциальный заемщик получает социальную пенсию, различные доплаты, а также выплаты за выслугу лет или является самофинансируемым пенсионером в сравнительно молодом возрасте, кредитные организации могут предложить доступ к чрезвычайно выгодным льготным сделкам, специально предназначенным для отдельных групп заемщиков.

Долгосрочные кредиты, включая различные программы заимствования денежных средств на приобретения автомобилей и получение классической ипотеки, обычно недоступны для пенсионеров. Банк может одобрить заявку на подобного рода займы только в том случае, если пенсионер принимает участие в программе кредитного страхования, предоставляет залог или привлекает платежеспособного созаемщика. Дополнительно нужно иметь хорошую кредитную историю и пенсию, размер которой существенно превышает прожиточный минимум.

Отличные варианты кредитования для лиц пенсионного возраста рассматриваются в качестве достойного источника резервного финансирования. Чтобы получить выгоду и найти подходящие условия сделки, придется сравнить параметры нескольких кредитных продуктов. В остальном заимствование денежных средств пенсионером ничем не отличается от получения кредитов лицами трудоспособного возраста.

Правильный выбор кредита зависит исключительно от финансового положения заемщика и типа получаемой пенсии.

Потенциальный клиент может посетить филиал выбранного банка, чтобы обсудить с менеджером доступные варианты для заключения сделки или узнать перечень кредитов, которые доступны пенсионерам.

В каком же банке неработающий пенсионер может получить самый выгодный кредит? Читайте наш следующий тематический материал.

 Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru 
В избранное