Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Кредитные карты: особенности оформления и использования
Кредитная карта — это финансовый инструмент для осуществления платежей, который открывает доступ ко множеству дополнительных возможностей. С его помощью можно осуществлять различные покупки в интернете и торговых точках благодаря применению многочисленных POS-терминалов. Как использовать кредитные карты?Кредитка обеспечивает постоянный доступ к дополнительным средствам и является одним из немногих вариантов долгового финансирования на рынке, которые позволяют погашать сформировавшуюся задолженность без дополнительных процентов. Льготы доступны только в случае внесения средств до даты, которая указана в качестве крайнего срока. К тому же у заемщика всегда сохраняются шансы на получение кэшбэка. Особенности кредиток:
Кредитная карта выдается после рассмотрения заявки клиента, а сам платежный инструмент является разновидностью потребительского кредита. С его помощью можно купить конкретный товар и вывести средства в счет оплаты различных услуг. Занимать деньги разрешено вплоть до указанного в договоре лимита.
Счет не ограничен определенной суммой, если речь заходит о привилегированных картах для ВИП-клиентов. В остальных случаях лимит определяется кредитором, поэтому не может быть превышен заемщиком. Как и в случае с любым другим кредитом, снятые или потраченные деньги должны быть своевременно возвращены, но определенная процентная ставка взимается лишь за отрезок времени, который превышает предоставленный кредитором беспроцентный срок. Что такое грейс-период по карте?У большинства кредитных карт имеется льготный срок, в течение которого доступные средства можно использовать без комиссий и процентных начислений. Период времени, на протяжении которого разрешается оплачивать покупки без процентов, как правило, длится не более 55 дней. Изредка его продолжительность варьируется в зависимости от нюансов ценовой политики банков или небанковских финансовых учреждений. Грейс-период обычно не распространяется на снятие наличных. Кредитором в договоре прописываются условия беспроцентного использования денег. Например, заемщик обязан вносить минимальный платеж, не превышающий 10% от снятой суммы, чтобы избежать начисления процентов по базовой ставке. Каковы преимущества кредитных карт?Использование кредитной карты имеет неоспоримые преимущества. Основное удобство для пользователя заключается в круглосуточном доступе к средствам. Впрочем, заемщики отмечают также дополнительные плюсы кредиток, на которые следует обратить внимание во время оформления платежных инструментов. Преимущества кредитных карт:
При оформлении кредитной карты эмитенты могут выдвигать различные требования по отношению к клиентам. На стадии заполнения заявки нужно предоставить достоверную информацию. Однако нет запросов касательно трудового стажа заемщика. Более того, карты выдаются безработным гражданам и лицам с плохой кредитной истории. Единственный недостаток в этом случае связан с ощутимым ограничением лимита. Крупные займы получают только клиенты, которые могут подтвердить платежеспособность. Что нужно учесть при использовании карты?Кредитные карты могут быть полезным инструментом во время осуществления разного рода операций, связанных с оплатой товаров и услуг. Если они используются не по назначению, кредит представляет опасность для семейного или личного бюджета клиента. У карт есть несколько недостатков и рисков, связанных с особенностями использования. Чтобы избегать проблем, нужно учитывать нюансы оплаты с помощью кредиток. Минусы кредитных карт:
Чтобы избежать дополнительных расходов, настоятельно рекомендуется использовать опции снятия наличных и перевода на карты посторонних банков только при острой необходимости. Необходимо заранее изучить пределы партнерской сети и тарифы эмитента. Для управления расходами и снижения риска возникновения просрочек достаточно установить мобильное приложение или зарегистрироваться в системе онлайн-банкинга. Эмитенты кредитных карт в большинстве случаев активно осваивают механизмы дистанционного обслуживания клиентов. Как подать заявку на кредитную карту?Для заполнения и подачи заявки на оформление кредитной карты нужно посетить офис или сайт эмитента. Как правило, запросы принимаются дистанционно, но для получения пластикового носителя нужно обратиться в одно из отделений финансового учреждения. Как и в случае с большинством кредитных продуктов, требования к заявщикам различаются в зависимости от нюансов работы конкретных банковских и небанковских организаций. При подаче заявления на получение банковской карты клиенты должны соответствовать следующим требованиям:
Для клиентов небанковских учреждений ситуация немного проще. Некоторые из МФО готовы одобрить заявку, от заемщика с плохой репутацией. Эти компании игнорируют сведения касательно состояния кредитной истории и могут сотрудничать с гражданами без легального трудоустройства. Если нужно подать заявку в МФО, заемщики должны соответствовать заметно более низким требованиям, но с картами небанковские учреждения работают реже, нежели банки. В основном эти организации занимаются обслуживанием виртуальных карт с небольшими лимитами. Источники регулярного дохода:
Заемщику могут быть доступны источники заработка, подтвердить которые чрезвычайно сложно. Таким образом, снижая требования, небанковские учреждения сталкиваются с риском невозвращения займов, поэтому МФО ощутимо повышают комиссионные сборы и процентные ставки. Карты от банковских учреждений в большинстве случаев выгоднее для регулярного использования за счет продолжительного беспроцентного срока. Каковы комиссии по кредитным картам?Помимо процентных ставок, связанных с используемыми суммами, владельцы кредитных карт обязаны вносить различные комиссии. Платежи варьируются в зависимости от перечня доступных услуг и особенностей доступных по карте кредитных продуктов. В итоге иногда существенно повышается переплата по займам. Эмитентами начисляется:
Прежде чем оформить любую кредитку, необходимо изучить особенности тарифной политики эмитента. Как правило, нужно убедиться, что заемщик понимает все условия ее использования и имеет возможность вносить соответствующие сборы. В противном случае возникнут проблемы с погашением. Эмитентом обычно не взимается:
Кредитор обязан указать в договоре статьи расходов клиента. Некоторые организации отказываются от платного обслуживания и снижают комиссии при использовании платежных инструментов в рамках партнёрских сетей. Тем не менее полная стоимость кредита при использовании карты может оказаться весьма внушительной. Как выполнять онлайн-платежи с помощью карт?Кредитная карта будет полезным финансовым инструментом, если ее получатель регулярно делает покупки онлайн. Зачастую кредитка является самым дешевым и удобным способом оплаты. Карты позволяют без комиссий осуществлять моментальные платежи в интернете на регулярной основе. Во время выполнения безналичных переводов необходимо указать:
Таким образом, на практике для оплаты достаточно ввести имя владельца и реквизиты карты. Хотя у Visa и Mastercard разные схемы проверки подлинности платежного инструмента, кредитки в обоих случаях могут с легкостью применяться для выполнения платежных операций. Держателю придется обязательно ввести код CVC/CVV — три цифры, указанные на обратной стороне пластикового носителя возле поля подписи. Однако во время осуществления транзакций в режиме онлайн не нужно указывать ПИН-код.
Кредитные карты позволяют оплачивать товары и услуги за счет полученных взаймы денежных средств без обязательного согласования с эмитентом каждой запланированной операции. Эти платежные инструменты применяются для экстренного погашения затрат и регулярного осуществления покупок. Доступ ко льготному периоду со ставкой 0% наряду с выгодной системой начисления бонусов позволяет минимизировать финансовые потери во время активного использования кредитного лимита. Карта действует на протяжении 3-5 лет, после чего эмитент предлагает бесплатный повторный выпуск пластикового носителя. В свою очередь доступные для благонадежных заемщиков акции позволяют со временем увеличить доступную по карте сумму. Как получить именную кредитную карту? Читайте в нашем следующем информационном материале. Оригинал статьи на сайте www.creditar.ru |
Характеристики, классы обслуживания и разновидности банковских карт — | В избранное | ||
