Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. На какой срок лучше брать кредит в банке?
Банки, в зависимости от суммы займа и платежеспособности клиента, могут предложить кредит на срок от 3 месяцев до 7 лет. При этом не будем брать в расчет ипотеку, где долг выплачивается в течение десятилетий. Иногда заемщик сам имеет возможность выбрать срок кредитования, особенно если является постоянным клиентом банка. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы долгосрочного и краткосрочного кредита.
Короткий срок займа
Банк всегда настроен на то, чтобы клиент выбирал наиболее краткосрочный вариант займа. Это связано с меньшими рисками, пусть и в ущерб выгоде. К тому же практика показывает, что самые ответственные заемщики всегда стараются отдать долг как можно скорее. Поэтому договориться с банком о получении краткосрочного кредита всегда будет проще.
С психологической точки зрения короткий срок кредитования также имеет свои большие плюсы. Над человеком не будут долго висеть финансовые обязательства. Ведь длительная необходимость каждый раз выкраивать со своей зарплаты часть средств на оплату долга будет напрягать все больше и больше.
Переплата при краткосрочном кредите минимальна. Ведь остаток долга уменьшается быстрее, поэтому и проценты по нему также становятся меньше.
Есть и свои минусы при оформлении краткосрочных займов. Их вряд ли одобрят тем, у кого низкий доход. Ведь банк понимает, что клиенту будет трудно каждый месяц отдавать существенную сумму со своей зарплаты. В итоге начнутся просрочки, а это уже грозит штрафами.
Долгий срок займа
Банк одобрит займ на долгий срок даже человеку с маленькой зарплатой. Это объяснятся тем, что сумма будет хорошо «размазана» по всему сроку выплаты. То есть у человека не будет возникать необходимости сильно экономить, он будет вовремя вносить платежи, пусть и займет это больше времени. Даже если у заемщика возникнут финансовые трудности, вероятность просрочек по платежам небольшая.
Но все же у долгосрочного займа очень много минусов. И главный из них — переплата по процентам. Хотя в случае небольшого по размеру кредита разница будет несущественной.
Есть и ряд не всегда очевидных минусов. Например, у имеющего невыплаченный кредит в банке гражданина сломался автомобиль. Его надо срочно чинить, а прошлый займ уже был потрачен как раз на покупку данной машины или на что-то другое. Новый кредит на ремонт заемщик вряд ли получит, так как на нем еще «висит» прежний долг. И надеяться на новую помощь от банка ему не придется еще долгое время.
