Автор: Никита Сенченко
Источник: http://www.owebmoney.ru/

В Сети существуют сервисы, называемые Интернет-банками. В них буквально за несколько минут вы можете открыть виртуальный счет с возможностью получения на него безналичных платежей из любого банка мира. Находящиеся на счету средства (эдакий "псевдо-безнал") можно конвертировать в деньги электронных платежных систем, переводить контрагентам по безналичному расчету или выводить (обналичивать) различными способами.

Таких ресурсов не очень много. Могу порекомендовать вам три: http://fethard.biz/ (находятся в Москве), http://canex.biz/ (головной офис в Канаде) и http://yambo.biz/ (офис в Великобритании). Эти сервисы существуют уже достаточно давно и неплохо себя зарекомендовали.

Итак, принцип работы интернет-банков (далее также сокращенно - ИБ) такой. При регистрации вы получаете собственный внутренний счет в сервисе. На нем аккумулируются средства (деньги), которыми вы можете распоряжаться по своему усмотрению и, конечно, в рамках тех возможностей, которые предоставляет этот конкретный Интернет-банк. Получить средства на счет можно по безналу (wire transfer) из любого банка мира, чеком или заказав перевод из электронных платежных систем (WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal). Далее этими средствами можно распоряжаться как угодно - конвертировать в WebMoney, PayPal или другую платежную систему, отправить дальше кому-то безналичным платежом, заказать вывод по Western Union или снять по кредитной карте, если такие возможности данный конкретный Интернет-банк предоставляет. Естественно, со всех операций ИБ взимает определенную комиссию - либо фиксированную, либо в процентах от суммы. Возможны также внутренние переводы - другим пользователям сервиса на их внутренние счета. С такой операции ни один Интернет-банк мзду не взимает.

Кроме того, у сервиса Canex.Biz существует возможность трансфера средств в Fethard.Biz и Yambo.Biz, а у Fethard.Biz - возможность безкомиссионного перевода в банк Finex.

Таким образом, Интернет-банки представляют собой эдакие финансовые шлюзы с онлайн-доступом. Это чем-то напоминает традиционный Интернет-банкинг, то есть услугу управления банковскими счетами через Интернет.

Для получения безналичных платежей на свой счет в Интернет-банке используются единые для всех клиентов банковские реквизиты и единый для всех клиентов банковский счет, только в "Назначении платежа" (Detail of Payment) отправитель обязательно должен указать, что "этот платеж для клиента номер такой-то". Когда перевод приходит на счет Интернет-банка, деньги зачисляются на виртуальный счет того клиента, которому предназначался платеж.

Интернет-банки обычно имеют на выбор сразу несколько банковских счетов в нескольких странах мира, что, безусловно, позволяет пользователям гибко приспосабливаться к требованиям и местоположению своих контрагентов. Например, если вам заранее известно, что ваш партнер (клиент, покупатель) будет платить вам из банка в Латвии, то вы можете дать ему реквизиты счета в латвийском же банке, если, конечно, выбранный вами ИБ имеет такой счет.

Учет средств внутри одного пользовательского аккаунта может вестись сразу в нескольких валютах - отдельно по USD, отдельно по евро и т.д., с возможностью их взаимной конвертации.

Никаких документов при регистрации в ИБ вы не предоставляете и поэтому остаетесь полностью анонимны. Тем самым подобные сервисы отличаются от обычных банков, которые открывают счета клиентам из других стран, но требуют при этом заполнения целого вороха бумаг и отправки документов по почте (примеры таких банков - Parex Banka, Finex Bank).

Собственно, к чему я всё это клоню?

Интернет-банки могут оказаться для многих оптимальным средством ввода-вывода WebMoney (все три названных сервиса абсолютно нормально работают с WMT). Схема здесь такая. Для вывода вы "сбрасываете" WMZ на свой счет в ИБ (то есть трансформируете WM-средства в псевдо-безнал Интернет-банка), после чего можете воспользоваться средствами по своему усмотрению - перевести себе или кому-то другому на банковский счет в любую точку мира, конвертировать их в единицы какой-нибудь платежной системы, получить через Western Union или на карточку, ну и т.д. (мы об этом уже говорили чуть выше). Всё будет зависеть от возможностей конкретного выбранного вами сервиса.

Процедура ввода WebMoney аналогична с точностью до наоборот. Вы пополняете каким-то образом свой счет в ИБ, после чего вводите средства в WebMoney.

Какие потери нас ожидают при вводе и выводе титульных знаков через Интернет-банки? В случае вывода через Fethard.Biz и последовательного преобразования WebMoney->Интернет-банк->банк вы потеряете всего 0,8% комиссии WebMoney плюс 0,2% от суммы при долларовом переводе или 0,3% при переводе в евро (правда, существует размер минимальной комиссии). При вводе титульных знаков цепочка будет обратной - например, такой: банк->Интернет-банк->WebMoney. Общие потери здесь - 1,5%. Очень неплохо, учитывая скорость платежей и возможность контролировать ситуацию.

Ниже я привожу базовые тарифы интернет-банков на наиболее популярные операции:

	Fethard.Biz	Canex.Biz	Yambo.Biz
WebMoney -> Интернет-банк	бесплатно	0%	1%
Интернет-банк -> WebMoney	1,5%	1,8%	1,8%
банк -> Интернет-банк	бесплатно	0-5,9%	0-5%
Интернет-банк -> банк	0,2% (USD) 0,3% (EUR)	$25	$25

Главный недостаток подобных сервисов - отсутствие с их стороны каких-либо четких гарантий, ведь клиент не заключает с интернет-банком договор об обслуживании и поэтому никаких обязательств и никакой ответственности такой сервис перед клиентом не несет.

Этот важный момент согласился прокомментировать коммерческий директор Canex Financials Ltd (Canex.Biz) Богдан Бережук.

Н.С.: Богдан, скажите, какие гарантии дает Ваша компания относительно сохранности средств на счетах клиентов и относительно исполнения переводов?
Б.Б.: Мы не аккумулируем средства на наших счетах. Мы своего рода шлюз между разными платежными системами. Потому деньги клиентов у нас не хранятся долго, следовательно, риск их потерять из-за возможных проблем, связанных с банковскими счетами или платежными системами, которые мы используем в нашей работе, минимален. Кроме того, для нас крайне важна репутация. Такие кампании, как наша всегда, в центре внимания потенциальных клиентов. Несколько раз оступишься - и потеряешь доверие, а это самое главное в таком бизнесе. Также определенной гарантией вступают оборотные средства нашей компании.Могу подтвердить из собственного опыта, что сотрудники интернет-банков действительно делают все, чтобы не обидеть клиента и выполнить обязательства. Поддержка реагирует довольно быстро, а в случае "потери" платежа можно заказать его розыск (правда, за дополнительную плату). Как правило, в таких сервисах есть русский суппорт (мало того - большинство интернет-банков вообще основано нашими соотечественниками), поэтому общение не вызовет затруднений.

К постоянным клиентам относятся с особенной заботой. Если вы часто пользуетесь Интернет-банком и проводите через него большие суммы, администрация может пойти вам на встречу и, возможно, предложит более выгодные тарифы или условия. Fethard.Biz вообще ведет рейтинг клиентов, который раз в месяц пересматривается. Для клиентов с высоким рейтингом отменяются многие ограничения.

Однако, справедливости ради должен заметить, что не все так радужно. ИБ часто подвергаются хакерским атакам. По этой причине их сайты периодически бывают недоступными по несколько дней (особенно это касается fethard.biz). Таким образом, вы должны отдавать себе отчет в том, что решившись воспользоваться услугами подобных сервисов, вы, безусловно, значительно облегчите себе жизнь, но, в то же время, рискуете потерять не один килограмм нервных клеток. В любом случае мой совет таков: старайтесь деньги на счетах в ИБ надолго не задерживать: ввели - и тут же вывели куда необходимо. Лучше держите деньги в WebMoney - будете спать спокойней.

Я думаю, вы уже поняли, в чем состоят преимущества и недостатки Интернет-банков. Закрепим понимание и резюмируем все сказанное:

+ Возможность приема безналичных платежей без открытия банковского счета + Online-доступ к аккаунту + Множество способов ввода-вывода средств + Удобный ввод и вывод WebMoney + Анонимность

- Отсутствие четких гарантий со стороны Интернет-банка - В работе сервисов возможны перебои