МИР НОВОСТЕЙ

2 апреля 2010 г.

Как прожить 2 недели на 1500 рублей?

Для этого надо быть неисправимым оптимистом - таким, как наша читательница Венера
«Комсомолка» вместе с Институтом финансового планирования начинает акцию «Рубльпросвет». Ежемесячно в течение года мы будем консультировать семьи на экономические темы: как накопить на машину, квартиру и навести порядок в собственных финансах. К нам в редакцию пришло более 100 писем от читателей, желающих стать участниками акции. Наша первая героиня - читательница «КП» Венера из Москвы с ее 5-летним сыном Винером. Ее первая цель сейчас - накопить деньги на отпуск. Получится ли у нее это сделать? И что для этого нужно?

«Вернуться всегда сможешь»

Венера переехала из Саратова в Москву около 2 лет назад.
- Попробуй, - напутствовали ее родители, не слишком довольные такой авантюрой дочери. - Вернуться всегда сможешь. Но помогать мы тебе не будем. Сама захотела - сама и крутись как можешь.
По себе знаю: так провожают почти всех, кто уезжает покорять столицу. Вот только время приезда оказалось не совсем удачным. Не прошло и полгода, как грянул кризис. В начале 2009-го строительная фирма, в которую ее устроила подруга, начала сокращения. Тем не менее другую работу Венера нашла довольно быстро. По второму высшему образованию она специалист по бухгалтерскому учету. Вот и устроилась в один из московских банков. Правда, тоже по протекции подруги.
- Должность пока начальная, зарплата небольшая (21 тыс. рублей). Но мне эта работа нравится: полдня с людьми общаешься, а полдня с бумагами работаешь. И есть перспективы карьерного роста.
Приезжим в Москве живется несладко. Психологически тяжело провинциалу подстроиться под столичный ритм жизни и привыкнуть к здешним ценам. Да еще плати баснословные деньги за съемную комнату или квартиру. Но Венера научилась находить самые экономичные предложения. За комнату в коммуналке она платит 8 тыс. рублей в месяц.
- Люди везде хорошие встречаются, - говорит Венера, объясняя, как она смогла устроить своего ребенка в детский сад, за который она платит всего 400 рублей в месяц. - Наверное, мне с заведующей повезло - поговорили с ней по душам, она тоже из Саратова оказалась.
Остальные деньги уходят на еду, проезд и другие траты (см. таблицу).
- Я вроде все рассчитываю. Но, бывает, купишь ребенку одежду, за комнату деньги отдашь, в кино сходишь - вот вся получка и улетает. И что прикажете делать, когда остается 1500 рублей на две недели?!

«Проценты - 46 рублей»

Однако, даже несмотря на жесткий денежный цейтнот, Венера успела накопить 7 тыс. рублей на пополняемом банковском вкладе под 12% годовых.
- Мне даже 46 рублей процентов начислили в прошлом месяце, - смеется она.
Венера решила, что теперь с каждой зарплаты она будет откладывать на депозит по 1 тыс. рублей. Больше не получится. Ведь сынишка нуждается не только в самом необходимом, его ведь надо еще и баловать периодически. Плюс не тратить приходящие на сына алименты - еще 3 тыс. рублей.
- Вот только деньги эти нужно сразу в банк класть, как только получите, иначе все потратите. Проверено! - говорит Николай Циомо, независимый финансовый советник. - Так на что будем копить?
- На отпуск! - не задумываясь, отвечает Венера. - Я три года не отдыхала.
- А как же резервный фонд? Вы не задумывались, что вас могут уволить?
Эта мысль, конечно, приходила в голову Венеры, но она слишком большая оптимистка, чтобы принимать эти угрозы всерьез. Да и кризис многому научил. Во-первых, она согласна на любую более-менее нормальную работу, лишь бы обеспечить семью. Во-вторых, найти работу в Москве куда проще, чем в провинции.
Тем не менее резервный фонд нужен каждой семье. Что это такое? Обычно финансовые консультанты советуют держать в заначке до 3 - 6 месячных расходов семьи. Как говорится, «на черный день». Для Венеры это как минимум 60 тысяч рублей. Они и станут «подушкой безопасности» на случай каких-то непредвиденных обстоятельств: болезни, потери работы и пр.

«Чаще будем ходить в театр»

Конечно, самый «простой» способ решения своих финансовых проблем - начать больше зарабатывать. Ведь когда живешь от зарплаты до зарплаты, при этом экономя каждый рубль, придумать что-либо почти невозможно. И в то же время, как только начинаешь получать больше, сразу же вырастают и расходы. Как этого избежать?
Банков в Москве очень много, поэтому возможностей для самореализации в этой отрасли предостаточно. Вот и начальство намекает Венере, что вскоре может повысить ее в должности, а значит, вырастет и зарплата.
- Что с излишками будете делать, если повысят зарплату? - спрашивает Николай.
- Тогда мы с сыном чаще будем ходить в театры, - недолго думая, отвечает Венера. - Но если я получу новую должность, то буду дольше задерживаться на работе. А значит, в садике придется доплачивать воспитателю по 100 рублей за лишний час.
Еще у Венеры есть планы по собственному развитию. Она очень хочет снова ходить на латиноамериканские танцы и выучить английский язык (с ним можно рассчитывать на более высокооплачиваемую работу). С подругой даже нашли подходящие курсы. Но там за полгода надо заплатить 15 тысяч рублей. По меркам Москвы - смешные деньги. Но в бюджет Венеры они пока никак не вписываются. Как же сделать так, чтобы на все хватило?

ДЕБЕТ - КРЕДИТ

ДОХОДЫ (руб./месяц)
Заработная плата после налогообложения - 21 000
Алименты на ребенка - 3000
Итого: 24 000

РАСХОДЫ (руб./месяц)
Аренда комнаты - 8000
Связь - 500
Питание - 4000
Одежда - 1000
Образование и воспитание ребенка - 2000
Транспорт - 2000
Лекарства - 500
Досуг - 2000
Итого: 20 000

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

«Хотите накопить деньги? Определитесь с целями!»
Николай Циомо, независимый финансовый советник:
- Венера вполне рационально относится к ведению бюджета, учитывает все расходы и экономит там, где требуется. Разница между доходами и расходами составляет 4 тыс. рублей. Их можно инвестировать на достижение целей.
Во-первых, наша героиня планирует сходить в отпуск. По расчетам Венеры, на это потребуется около 30 тысяч рублей. Сумма немаленькая, но после трех лет непрерывной работы отпуск ей просто необходим. Это позволит развеяться и набраться сил. Во-вторых, семье нужно создать резервный фонд - то есть накопить как минимум 60 тысяч рублей. Как достичь этих целей?
Шаг 1. Венера уже накопила 7 тыс. рублей. Пусть продолжает откладывать в банк ежемесячно 4 тыс. рублей. С учетом процентов это позволит накопить на отпуск к сентябрю 2010 года.
Шаг 2. По возвращении с моря Венере нужно начать создавать свой резервный фонд. Для этого она должна продолжать откладывать на депозит по 4 тыс. рублей. В этом случае он будет сформирован к ноябрю 2011 года. Если к этому времени ее повысят на работе, добиться этой цели можно будет быстрее. Прибавку к зарплате лучше распределить пополам: одну часть пустить на увеличение расходов (театры, английский и др.), а другую добавить к сумме ежемесячных инвестиций.
Шаг 3. Создав резервный фонд, Венере, как и любому человеку, нужно поставить перед собой долгосрочные цели. Это может быть карьерный рост, покупка квартиры или что-то другое. Тратить все деньги на повседневные расходы и развлечения нецелесообразно. Судя по всему, при достаточном стремлении и постоянном повышении квалификации Венера способна продвинуться по служебной лестнице. Но стремится ли она к этому? Минус еще и в том, что Венера до сих пор не определилась, где хочет жить: в Москве или другом городе. Как только она поймет, в каком направлении хочет двигаться, можно будет составить дальнейший финансовый план.
Spb.kp.ru - Евгений БЕЛЯКОВ


Бедные платят дороже
Человек ко всему привыкает - к плохому в том числе. Вспомните, каким протестом россияне встречали в начале года новые цены на проезд в метро, электричках, рост тарифов ЖКУ. И ничего, привыкли, платят. Но это - мина замедленного действия под рельсами модернизации, на которые власти собираются переставить российскую экономику, уверена заместитель директора Института социологии РАН, зав. кафедрой ГУ “Высшая школа экономики”, доктор социологических наук Наталья ТИХОНОВА.

- Как отражается рост расходов на малообеспеченных слоях населения?

- Это влияет, к сожалению, на всех. Но для малообеспеченных это вдвойне драматично. ЖКХ - неэластичные расходы, на них экономить практически невозможно. А в подавляющем большинстве регионов России нет сколько-либо ощутимых субсидий, как в Москве. Значит, опять начнутся массовые неплатежи. Тем более что ощущение, что нам удалось справиться с безработицей, иллюзорно - она скрыта. Общественные работы формально позволяют не учитывать занятых на них людей как безработных. Но оплата их труда часто ниже прожиточного уровня. В общем, если посчитать всех, то у нас почти 10 млн. безработных.
И совершенно непонятно, откуда такой рост цен. У нас инфляция, как нам говорят, меньше 10%, а квартплата выросла в среднем на 15%.

- Каково мироощущение человека, которому по телевизору говорят о победе над инфляцией, но он же прекрасно видит, что жизнь становится все дороже и дороже?

- Люди устойчиво чувствуют, что всё пытаются сделать за их счет, что огромные доходы, которые получают богатые, позволяют им защищать свои интересы, в том числе и лоббируя повышение цен. А “волшебную” силу телевизора не надо переоценивать. Она имеет место быть, но ровно настолько, насколько телесюжеты не противоречат реальному жизненному опыту зрителей. Когда мы смотрим анкеты, то видим: на те вопросы, которые связаны с внешней политикой и местом России в мире, то есть с тем, о чем большинство россиян не знают из жизненного опыта, а лишь по картинке в телевизоре, нам отвечают точно то, что респондентам предлагается увидеть в информационных выпусках. А вот когда речь идет о том, что затрагивает их повседневную жизнь, все манипулирование общественным сознанием сразу заканчивается. И люди отвечают ровно то, что говорит им их жизненный опыт. Они знают, что был кризис, надо было затянуть пояса. Но раз мы из него выходим, то откуда такой скачок цен?

- Как изменилось положение малообеспеченных россиян за кризисный год?

- Во-первых, выросло число малообеспеченных граждан. Если в лучшие времена шло сокращение и их было вместе с бедными 40- 45% от общего числа россиян, то сейчас это минимум половина населения России. Может, сейчас этот рубеж даже позади. Я говорю про ситуацию минувшей осенью, зимой она особо не улучшилась. Наоборот, если судить по данным статистики, произошло небольшое ухудшение. А уж если статистика нам его показывает, то реально оно было еще больше. Думаю, что по итогам кризиса мы выйдем на те же 60% малообеспеченных, как в начале “нулевых” годов. И это печально. Потому что шансов на то, что нам удастся быстро отыграть ситуацию, практически нет.
Когда состояние малообеспеченности - возвращающееся, у людей меняется сознание и стереотипы поведения. Если вы, побыв несколько лет в трудной ситуации, выровняли свое положение, то вскоре возвратитесь к своему привычному укладу жизни. А если вас кидают в малообеспеченность постоянные обвалы: начало и середина 90-х, потом кризис 1998 года, нынешний кризис, то вы начинаете принимать для себя стереотипы, характерные для бедного населения, с его пассивностью и фатализмом. Вы начинаете резко сокращать инвестиции в себя и детей. Очень опасно, если у нас такого населения окажется 60%, но к тому все идет. По Москве их будет меньше. Если обычно порядка 15- 18% малообеспеченных, то сейчас их доля подрастет, думаю, как минимум до четверти москвичей.

- Возможна ли при таком составе населения модернизация, которая призвана привести нас к светлому будущему?

- С точки зрения перспектив модернизации беда даже не в том, что малообеспеченные люди имеют пассивную жизненную позицию и не склонны к проявлению инициативы. Даже если они решат что-то изменить к лучшему, то их жизнь станет невыносимой, можно будет только в окошко выброситься или спиться. Потому что они не в состоянии что-либо изменить. Если ты вышел из бедности, потом опять в нее скатился, только-только снова вышел и опять вниз - никакая психика не выдержит. Отсюда рост алкоголизма, сердечно-сосудистых заболеваний, суицида. А также формирование защитных реакций психики, то есть отказ от потребностей или их сужение. Если такие люди не примут для себя модель суженных потребностей, то они просто не смогут жить.
А какая может быть модернизация в условиях, когда 60% граждан не ориентированы на рост человеческого капитала, потому что это не приносит им никаких дивидендов? Откуда мы возьмем работников для модернизированной экономики, начиная с рабочих, которые умеют соблюдать порядок на производстве и технологическую дисциплину? Для того чтобы у людей была способность эффективно работать, они должны культурно жить. Чтобы они эффективно обращались с современной техникой на производстве, они должны привыкнуть к ней в быту. А у нас порядка трети населения до сих пор не могут себе купить современную кухонную технику даже типа электрического чайника или микроволновки.

- Не чреват ли социальным взрывом этот маятник: вроде бы пожили хорошо несколько лет, потом снова “мордой в грязь”, только “отряхнулись” - и снова за грань бедности?

- К социальным волнениям приводит не плавное, а неожиданное ухудшение: невыплата зарплаты, массовые увольнения. Сейчас этого удалось избежать. Протесты - нехарактерный способ отстаивания своих интересов. Любимые формы - это саботаж и эмиграция. Есть понятие “внешней” и “внутренней” миграции. Те, кто побогаче или поумнее, уходят во внешнюю: уезжают или готовят себе площадки для отъезда за рубеж. Люди “голосуют ногами”! Вы посмотрите, сколько приобретается дешевой недвижимости за рубежом. А “внутренняя” миграция - это уход в разного рода секты, алкоголизм, наркоманию. Она свойственна ситуации, когда жизнь не предлагает приемлемых моделей действий. А саботаж - это когда люди как бы говорят: как вы нам платите, так мы и будем работать.

- Мрачную картину вы нарисовали... То есть кризис отбросит Россию далеко назад, или у нас все же есть шанс?

- Шанс есть всегда. По итогам кризиса углубится дифференциация между регионами. Все будет хорошо там, где руководство постарается развить многопрофильную структуру экономики, где деньги, которыми накачивались регионы, пошли на создание рабочих мест, где изменится модель управления. Не скажу, что я бесспорный пессимист. Но мне кажется, что элита “залила” деньгами возможные социальные недовольства, чтобы не было “оранжевой революции”. И теперь в большинстве своем просто хочет дождаться, когда мы опять будем получать высокие доходы от продажи сырья. Сейчас озвучивается программа модернизации. Но, думаю, она встречает колоссальное сопротивление в высших слоях общества. Что касается населения - оно не будет в массе своей поддерживать модернизационные инициативы, если они, в свою очередь, не будут обеспечиваться рублем. Не получится, чтобы люди работали как на Западе и имели зарплату как в Китае. Квалифицированные кадры знают, как живут те, кто работает по-западному на Западе. И рассчитывать на то, что они будут согласны работать за низкие зарплаты и будут при этом лояльны, не приходится.
Чем малообеспеченные отличаются от бедных?
Малообеспеченные люди могут позволить себе досыта питаться, покупать необходимую одежду себе и детям, оплачивать самые дешевые лекарства и медицинские услуги, а при благоприятных условиях и мелкую бытовую технику. Более крупные покупки совершаются обычно в кредит. Верхняя граница малообеспеченности состоит в том, что такие семьи не могут позволить себе платные социальные услуги: купить путевку на курорт, оплатить образовательные и развивающие занятия для детей. Не могут они покупать в необходимом объеме и обычную бытовую технику типа телевизора, холодильника, стиральной машины. Когда такие возможности появляются, семья начинает относиться к нижнему среднему классу.
МК.РУ - Елена Мишина